例如说每年都是一样的投10万，75周岁老人最多只能投到140400元的保额，尽管条件相同，但是给到了60周岁的老人投入147900元的保额的权限！

不言而喻，到了保障期后，75周岁老人领到的呵护金可以说是寥寥无几。由此可见，中国人寿鑫禧宝年金险也太鸡肋了吧。

年金险实用性还是非常不错的，但它也有坑人的地方，大家还是要谨慎些，所以让自己多学习学习巧妙技巧：

2.提供4种年金领取方式

投保中国人寿鑫禧宝年金险这么看来还是很不错的，可以领到特别关爱金、年金、呵护金、身故保险金。

当

当然，由于鑫禧宝不是保终身的，能不能领到身故保险金还得另说。

这么多的领钱方式，是不是就代表中国人寿鑫禧宝年金的收益率很可观呢？我们来测算一下：

学姐发现保险公司推出的这款中国人寿鑫禧宝年金保险的收益率低的令人无法接受！仅1.87％。

IRR收益率可以看出一款产品的抗御通货膨胀的能力，然而从中国人寿鑫禧宝年金保险的结果来看，并不可观。

要知道，市面上比较好的年金保险，IRR收益率都能有2.7%，比如泰康赢悦人生，而且这款产品能保障到105周岁！相比之下，中国人寿鑫禧宝年金保险真的不要太鸡肋了~

这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的其余缺陷，我整整理在下文了：

中国人寿在所有保险公司当中算是一个大公司了，可以这看鑫禧宝年金保险产品有点小家子气了。

为了让大家以后都能选上好产品，学姐也得分享一下避坑妙招了！

二、当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？

在选择年金险的时候，以下几个方面必须得注意：

1.越实用越好

挑选核心在于回本时间及领取方式。回本时间，可以看成是返还的钱变得和保费一样的时间。因此，当然是尽早返本越好啊，这可以说明钱生钱的这个功能很强。

如果2款年金险产品，都是只能保障20年，那么回本期一个5年，一个需要15年，是有很大的区别的哟~

2017年，银保监会对应的条款声明，"年金险只能在5年之后再返还，其次金额不能超过保费20%"这是大家需要了解的，所以挑选年金险产品，最好就选5年后就返还的。

领取方式越多样越好。举个例子，两种教育金，一个在小学到大学返还的，另一个是除了小学到大学，还有创业、结婚等阶段返还的，两个你选哪种？

中国人寿鑫禧宝年金保险虽然领取方式很多样，但很可惜它保障期限太短。年金险，本质是一种活多久领多久的保险，可是这么短的保障期限，领取方式再多样，也避免不了收益低的结局。

2.有万能账户会更好

关于年金险，其中有些会为我们提供一个复利账户，让不急着用钱的人可以把返还金放进去，继续利滚利。

这个利滚利的利率有多少，需要注意。为什么呢？因为有些账户是一个万能账户，钱放进去之后还得减去一部分保障费，才算进用于计息的本金，所以关注利率，是为了防止你赚的钱不够保障费扣。

万能账户能做到保底利率，就是保证收益率的意思。但是在跟你说的时候，某些业务员为了能达到提高成单率，故意把保底利率说高。所以朋友们一定不能掉以轻心！

学姐总结：

此款中国人寿鑫禧宝年金保险的回报率真的太差了。投资年金险还是要挑一些保障时间长一些的，越长越能显示出它的价值。

但中国人寿鑫福宝年金保险这方面做得挺差劲的 。支付宝里面有一个小金猪定期年金，这个的收益都比它高！提醒大家在购买前一定要好好想想！

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

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我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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比如同是每年投10万，75周岁老人只能投到140400元保额而已，一样的情况下，60周岁老人的可以投到147900元的保额！

到达约定的保障期后，75周岁老人也没办法领到巨额的呵护金。由此看来，中国人寿鑫禧宝年金险把投保年龄都设置的这么宽广，怕不是来赚个噱头的吧？

年金险虽然实用性很强，但坑也不少！所以为了避开那些陷阱，大家该多多学习一下：

2.提供4种年金领取方式

投保中国人寿鑫禧宝年金险，能够领到特别关爱金，年金，呵护金，身故保险金这四种。

鑫禧宝也不知道可不可以领取到身故保险金，毕竟这个鑫禧宝它不是终身的。

虽说领钱的方式是有很多，但是这就能够说明中国人寿鑫禧宝年金的收益率很不错吗？我们来算一下：

我去验算了一下，得知此款中国人寿鑫禧宝年金保险的回报率超级低！竟然才1.87%。

IRR收益率可以看出一款产品的抗御通货膨胀的能力，然而从中国人寿鑫禧宝年金保险的结果来看，并不可观。

要知道，市面上比较好的年金保险，IRR收益率都能有2.7%，比如泰康赢悦人生，而且这款产品能保障到105周岁！相比之下，中国人寿鑫禧宝年金保险真的不要太鸡肋了~

因为文章有限，对于中国人寿鑫禧宝年金保险产品的别的缺陷，我把它整理出来放在下文了，感兴趣的小伙伴一定要看看：

在我们看来中国人寿也是一个大公司的，但是鑫禧宝年金保险这款产品显得是不是有点小家子气了。

学姐还是希望大家都能选择一款好的产品，那这里专门给大家分享一些避坑方法！

二、当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？

简单来说，挑选年金险主要有以下几点需要注意：

1.越实用越好

关键要看回本时间跟领取方法。回本时间，可以看成是返还的钱变得和保费一样的时间。通常来看，要是回本越早的话，那就代表着钱生钱的能力就更强。

对于一个20年保障期的年金险产品，回本时间一个需要15年，一个仅需要5年，是截然不同的哦~

银保监会在2017年对类似情况作出规定，"年金险在5年之间不能返回，要是5年后返回去的话保费不能超过20%"所以挑选年金险产品，最好就选5年后就返还的。

其次领取方式越多样越好。举个例子，两种教育金，一个在小学到大学返还的，另一个是除了小学到大学，还有创业、结婚等阶段返还的，两个你选哪种？

中国人寿鑫禧宝年金保险虽然领取方式很多样，但很可惜，它保障期限太短。年金险，本质是一种活多久领多久的保险，可是这么短的保障期限，领取方式再多样，也避免不了收益低的结局。

2.有万能账户会更好

有一些年金险是会给我们复利账户的，让不急着用钱的人可以把返还金放进去，继续利滚利。

这个利滚利的利率有多少，需要注意。为什么呢？因为有些账户是一个万能账户，钱放进去之后还得减去一部分保障费，才算进用于计息的本金，所以关注利率，是为了防止你赚的钱不够保障费扣。

万能账户都有保底利率，也就是保证的收益率。但是一些业务员在跟你说的时候想要提高单子的成功率，把保底利率说高。所以一定要看清楚了！

学姐总结：

中国人寿鑫禧宝年金保险的收益率简直太糟糕了。果然还是挑选保障时间长的年金险好，时间越久价值越大。

中国人寿鑫福宝年金保险在这方面做得并不好。购买支付宝的小金猪定期年金的收益率都比这个多！建议朋友们在还没有购买之前,一定要仔细斟酌！

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

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