开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：

一、平安智能星年金险保障怎么样？

不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：

就像上图呈现出的那般，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分：

主险：智能星万能险，负责理财。

附加险：包含重疾、定寿、意外等这些保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点，给大家进行讲解分析。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险对于承保人的要求是年龄在0-17岁，被投保人只能是未成年人。但是寿险主要的适用人群是家庭中的经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，转移经济风险即使是家庭失去经济支柱。在一般的情况下，家庭的经济责任不需要未成年来承担，所以未成年人并不适用寿险。

而且，平安智能星寿险保额和重疾保额是共用的。我们借例子来了解一下：如若小王是智能型年金险的投保人，另外新增加重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。

假如小王被医生诊断为癌症，在经历了重疾赔付12万后，可用保额只有三万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这有点难以接受吧！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面，该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，还需要自己掏钱治病。

目前市面上好的重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。这相比之下，平安智能新附加的重疾险的表现真的很不出彩!

说再多，还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星从它的根本性质来说是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较普通。

该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，对照的日利率为0.004795%，除了保证利率之外的其他利率，还有结算利率这些，都是未知的。

可是本来在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；结算利率不固定，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本方面，用重疾险来当做例子，目前市面上采用的是均衡费率，应交保费数量和缴费年限达成一致，而后分摊到每一年，于是每年的费用都是同样的。

而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，对投保人来说简直是噩梦。

三、总结

按照保障方面来看，平安智能星的寿险是一定要附带的，不承担家庭责任的未成年小孩不建议买，而且重疾险的保障范围缺失较多，保障力度也不是很优秀。

依照理财这边来看，平安智能星真的没有优势可言，不仅仅有极高比例的起始费用，而且保底利率的百分比还不如同类产品，结算利率也没有很明确，收益不算高，对投保人并不友好。

总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己的理财险：

【写在最后】

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这听起来简直让人无法不心动！然而，当你去深入了解后才会知道真实的答案，这种保险其实并没有那么完美。

在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：

如上图层所展示可以看出，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分。

主险：智能星万能险，用来负责理财；

附加险：含有重疾、定寿、意外等的保障，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。

这其中，为期1年的智能星寿险是必买的，其他的附加险则可以自主进行选择。

下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险主要是针对0-17岁的人群设计的，换个意思来说就是承保人为未成年人。

但是寿险主要保障的是家庭的经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，转移家庭失去经济支柱带来的经济风险。

然而在平常的情况下，家庭经济责任更多的是在成年人身上而不是未成年人，因此，并不建议未成年购买寿险。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

不妨通过一下例子来看一下：如若小王是智能型年金险的投保人，另外附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。万一小王患上了癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症还需要自己掏钱治病。

但是目前市面上很多有休息重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。

对比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是漏洞百出的产品!

不相信的话可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险，大家就清楚了：

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

给平安智能星归类的话，它属于万能险型年金险，但是其万能账户的收益却不优秀。

该产品万能账户的保底利率为1.75%，相应的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，例如结算利率是无法确定的。

可是本来在万能险市场上，很多产品的保底利率可以有3%；并且如果结算利率不确定的话，就不知道具体收益请客，不确定性非常大。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本就拿重疾险作为例子，当下市面上都是采纳均衡费率这个方法，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，故而费用每年皆一样。

而平安智能星缴费与其不一样，它采用自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，对投保人来说简直是噩梦。

三、总结

从保障这块来看，平安智能星的寿险必须要购买的，和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高，而且它在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度相对来说比较普通。

从理财这块来看，平安智能星真的没什么优势，不仅包含高额的初始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率确定性也不高，收益不算高，对投保人并不友好。

先跟大家说明，我并不推荐平安智能星这款年金险。

想要购买理财险的朋友，在购买之前可以看看这份高收益年金险的榜单：

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