很多人都非常想知道，银行是怎么批信用卡额度的，是不是？一般人去银行申请信用卡，最关注的就是给多少额度，对不对？

我之前碰到过很多客户，一开口就是要10万的额度。虽然信用卡额度并不一定会全部用到，但如果只有区区1万块的额度，持卡人十之八九都会弃之不用，为什么你的信用卡额度就是这么低呢？

其实，银行审核申请人信用卡额度，主要还是根据申请人的还款能力，银行考虑的第一要务是：你是否能够按时归还。其次才是考虑申请人的需求，你到底想要多少额度。

就现实情况来说，客户往往需求是10万，但是银行批复额度却只有1万。对于工薪族来说，合适的信用卡额度大致等于月均可支配收入的10倍。

举例来说，一个客户一个月工资大概是10000元，每月房贷5000元，固定生活开支3000元，每个月可支配收入就只有2000元。如果给他授信2万的信用卡，就算是额度刷满，最低还款额度是账单的10%，还是能还上最低还款额。如果额度再高，那他就有可能连最低还款额都还不上。当然，银行不只是考虑收入，还会考虑客户以往的征信记录、综合贡献度等等因素，可能最终给予的额度就是1.5万元。如果使用情况良好，再考虑提额，如果使用情况一般，那基本上就只有这个额度了。

为什么你的信用卡用了多年却没提额？

信用卡使用半年后，持卡人就可以向银行申请提额。但是信用卡已经使用了一两年，银行既没有主动给你提额，你主动申请提额又被银行拒绝，这是为啥？这说明你在这家银行提额就没有希望了， 这种情况多半是跟你的用卡习惯，以及银行对于你的风险评估有关。

站着银行的角度考虑，信用卡不是贷款，只是满足你的消费需求，如果已有的额度可以满足你大部分消费需求，那为何要提额呢？增加额度只会提高自身的风险。

你买房子，或者做生意，想刷一下信用卡应急，这是持卡人常有的事情，但是这种事情对银行来说银行是不欢迎的，刷卡刷多了，还会降额封卡。因此，信用卡之所以没提额，很大一部分原因提额的理由不充分，要么额度已经够用，要么消费习惯不好，要么还款能力不足，要么就是个人在银行的综合贡献度不高等等。

综合来看，以下几种用卡习惯不利于提高额度

1、刷卡次数少

信用卡的主要收入来源就是刷卡手续费，银行会根据刷卡金额向商户收取手续费，保持一定的刷卡次数，才是银行需要的活跃用户。如果刷卡次数少，用户不活跃，银行也会认为这不是优质客户。一般来说，一张卡每月消费次数要保持6笔以上，申请提额才会容易获批。

2、额度利用率低

如果一张信用卡每个月额度使用率不高，银行也会认为额度已经够用，根本没有必要提额。所以，账单金额要超过总授信额度50%以上，银行才会考虑，授信额度是否能够满足持卡人的需求。

3、适当使用分期产品

信用卡账单分期和现金分期都是银行的收费项目，为此，持卡人需要承担一定的手续费，这也能提高持卡人的综合贡献度，银行当然乐意看到。而且办理分期业务，可以看到持卡人的还款记录和意愿，基于过往的还款情况，银行更容易奖励性地批核提额。

综合来看，以下几种用卡习惯不利于提高额度

1、单笔大额刷卡

如果经常有单笔大额刷卡，或者每次额度使用率都在80%以上，或者每次在特定时间刷卡还款，信用卡有使用额度，但却是零余额账单，银行就会怀疑持卡人存在套现的嫌疑。这种情况下，提额会增加风险，银行会非常谨慎。

2、信用卡取现

信用卡取现是很多人喜欢用的使用方式，因为现金的用途没有限制。虽然信用卡取现能够给银行带来一定的手续费收入，但是大额度的取现，往往是极度缺钱的表现，这么高手续费利率的资金都敢要，你说会不会有风险？明知道取现有手续费，还要取现，肯定是资金用途存疑，银行会重新审视你的信用风险，影响对你提额的资质!

3、在特定商户上刷卡频繁

在一些特定商户上经常刷卡频繁，比如：房产类、公益类、批发类等，显然不符合消费实际，银行会认为你把信用卡用于投资、经营性用途，还款风险会比较大。这种信用卡使用方式跟前面的刷卡不同，不但不会帮助提额，反而可能会降额。

总之：要想提高信用卡额度，在不满足现有额度情况下，只有提高自己在银行的综合贡献度，保持良好的用卡习惯、还款记录、才能赢得银行的信任。不过据我所知，多数情况下，银行核定的额度已经是最适合持卡人的额度，额度过高，持卡人可能就会还不起，反而是负担。随着大数据的应用，今后信用卡额度的审定，会更加科学合理，我只想提醒广大信用卡持卡人，不要抱有侥幸心里，这就像是猫捉老鼠游戏，别到时候，聪明反被聪明误。