现在房产是很多家庭最主要的资产，而房产继承需要进行继承权公证，除了需要缴纳不菲的费用外，所有的法定继承人也要到场。别说存在遗产纠纷的情况，即使独生子女都有因继承问题打官司的，因此耗时几年的并不少见。

保险不仅可以按照自己的意愿指定受益人，身故保险金还属于受益人的个人资产而非遗产，只有受益人明确指定，就不存在任何争议。

保险的类型很多，究竟哪些能够保证把钱留给孩子呢？

常见的有身故责任的保险主要有：意外险、重疾险、寿险、年金险以及各种理财险等，凡是生前能够理赔保险金的，保险金最后就可能像房产一样被作为遗产来继承，而只能在身故后才能理赔的，保险金就属于受益人的个人财产了，与继承无关。

意外伤害险，通常保障意外伤残和意外身故，解决的主要是因为各种程度的残疾导致的经济损失，意外险并不一定就是留给孩子的。在意外事故中，全残和身故属于比较极端的情况，而身有残疾能够长寿的人很多。因此为了不降低家庭的生活水平，意外险保额建议以退休前的总收入为参考依据。

重大疾病险，只要达到了保险合同关于重疾/轻症的约定条件，就会给付保额。人老之前往往会生病，而且是大病，除非还没变老就发生了严重意外事故。所以说，重疾险通常会在生前理赔，不一定是留给孩子的，更可能是为自己准备的。

重大疾病有个5年生存率的说法，如果治疗后5年内不复发，再次复发的机会就很少了，意味着已接近治愈。因此建议重疾险保额为重疾医疗费用与5年的年收入之和来规划。

人寿保险（又称死亡险），就是被称为“不死不赔”的保险。如果意外伤残或者重大疾病赔了，将来钱用不完还是会作为遗产来继承，而寿险“不死不赔”，就保证了保险理赔金肯定是留给家人/孩子的（指定受益人，就不会被作为遗产）。因此，寿险才是非常理想的资产传承工具。如果再加上保险金信托，就更完善了，还能避免大额保险金被肆意挥霍的可能。

人寿保险说白了，就是为家人做贡献的，当自己两腿一蹬、撒手不管的时候，能给家人一个最后的保障，让自己走得安心些。保额应该包括：退休前的收入（或者再扣除5年）、家庭负债、现有资产的定向传承等等。

年金保险以及各种理财险经常被用于补充教育金、养老金等，既可以生存领取，又能作为传承工具，是不是很理想呢？现在正是市场炒作各种年金险和万能险停售的时候，优点就不在此多说了，只说缺点：如果企业财产与家庭财产没有有效隔离，或者存在其他尚未偿还的债务，那么此类保险就存在用于偿债的风险。不仅生存保险金如此，保单的现金价值/万能险的账户价值同样如此。#p#分页标题#e#

总结，只有单纯的寿险（死亡险）能够保证把钱留给家人/孩子，当然，这是人生最后为家人做的事情。在此之前，需要安排好在面对各种风险时，与家人一起承担的情况。尤其是在保费预算有限的情况下，更要合理分配家人之间、各保险类型之间的保额/保费比例，最大限度地保障家庭这一家人“命运共同体”的安全。