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  2016-04-05 20:27 龙宝霞 客户经理

  普通百姓对低风险理财的需求正日益旺盛。投资者该如何精挑细选，找到
  
  合适自己的低风险理财产品？理财直呼提示，目前低风险理财产品
  
  主要包括凭证式国债、银行理财产品、货币基金、保本基金等。这些产品
  
  有着不同的风险收益特征，也有着各自的优势和局限。
  1）凭证式国债
  凭证式国债收益率高于同期银行定存利率，购买门槛则低至100元起，因而
  
  常常出现供不应求的局面。除了“买不着”，投资凭证式国债的另一大困
  
  扰是流动性较差。此类品种不能上市流通，虽可以随时到原购买点兑取现
  
  金，但不能部分兑取，且提前兑取将承担一定利息损失。
  2）银行理财产品
  根据期限长短不同，银行理财产品预期年化收益率通常在3．5％至5．5％
  
  不等。特别是90天以上的银行理财产品，与银行活期存款、一年期定存相
  
  比拥有相当吸引力。不过，银行理财产品资金门槛通常高达5万元以上，并
  
  不适合一些希望进行家庭小额现金管理的投资者。就流动性而言，银行理
  
  财产品封闭期通常在3个月以上，也较难满足现金管理的灵活机动性要求。
  
  另外，产品到期后资金转换到新产品往往会出现“断档”，一年下来通常
  
  难以实现预期的年化收益率。
  3）货币基金
  货币基金具有低风险、零申购赎回费、低门槛、变现快捷、网上交易简单
  
  方便等特点，是颇具吸引力的活期存款替代品。
  4）保本基金
  在股市难现趋势性行情的背景下，以“保本”为核心优势的保本基金同样
  
  吸引了不少目光。
   
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  2016-04-05 20:24 齐春影 客户经理

  　　
  
  　　300万买短期理财月入万元方案
  　　一位网友在微博上晾晒自己卖房后的新生活方式。“把房卖了，300万。一半买理财产品，一半存活期。一个月一万多的利息，足够租房、旅行、阅读……是时候为自己活着！”这样的生活着实惬意，但他说的理财方式真的能享受每月1万多元的收入吗？专家指出，根据目前银行理财产品的实际情况，这样的收益水平是不可能的。
  　　150万元买理财 月入1万不现实
  　　专家称，人民币活期存款的基准利率为0.35%，即使上浮10%也只有0.385%，如果300万元中的150万元存活期，一年能有5775元的收入，平摊到每月是481元。对这名网友来说，活期存款的利息收入基本可以忽略。
  　　“最近比较稳健的银行理财产品的年化收益率基本在4%-5.5%之间，如果150万元全部买了年化收益率5.5%的理财产品，一年的收益应为82500元，折合每月有6875元。但如果购买一年期的理财产品，收益只会到期兑付，不可能每月付息。”专家算完账后表示，靠150万元的银行理财产品不可能每月坐享10000多元的收入。
  　　“如果所投资的理财产品是其他渠道的高收益产品，倒是有可能。但投资者要承担更高的风险，本金也没有保证。”长穿拜费之渡瓣杀抱辑专家计算后表示，150万元的本金享受每月1万多元的收入，折合年化收益率要在8%以上，目前绝大多数银行的理财产品都达不到这一水平。信托符合要求，但信托并不保本，而且收益一般是一年或两年到期后支付。至于与股票市场相关的理财产品，风险和波动都比较大，可能这个月能赚10%，下个月就要亏本。“这些理财方式都不能长期稳定地提供每月1万多元的收入。”
  　　300万买理财　月收1万多元
  　　那么，如果300万元卖了房子的网友希望每月靠理财产品获取1万多元的稳定收入，有什么办法呢？专家认为必须把客户卖房所得300万全部用来理财，而且还只能买一些短期的理财产品。
  　　他提出三种可行方案：一是购买期限在33天，预期年化收益率5.0%的产品，300万本金，每月可领取收益12328.77元；二是购买建信周盈安心理财基金，无交易费率，以一周为周期滚动运作，预期年化收益率4.5%左右，300万本金，每月可领取收益11095.89元；三是将资金分两部分，100万本金，做期限33天，预期年化收益率5.0%的理财，每月可领取收益4109.59元；200万本金，做期限120天，预期年化收益率5.4%的理财，到期可领取收益35506.85元；平均到每月可领取12986.30元。
  　　不过，专家提醒投资者，银行理财产品的收益率也有波动周期。一旦理财产品收益率下降，而未来的房租还继续上涨，会对这名客户的每月收入产生很大影响。
  　　300万元存一年活期　利息刚过万元
  　　如果这位网友卖房所得的300万元全部存进银行，则收入要大大减少。现行活期存款基准利率是0.35%，以上浮至顶的0.385%计算，一年的利息只有11550元。如果存成定期，中国的定存最短期限是三个月，基准利率是2.6%，最多能达到2.86%，以此计算，每三个月的利息是21450元，假设每个季度都把利息取出，本金继续做三个月定存，一年的利息收入为85800元，平摊到每月是7150元。现在一年期定存最高利率是3.3%，300万元能得到99000元利息，折合每月是8250元。
  　　看到不少网友对此评论表示，这种卖房后租房旅游的生活方式固然洒脱，但不适合那些拖家带口且只有一套住房的人群。从理财角度讲，现在房价走势依然坚挺，很多专家认为一线城市房价还有很大上升空间，现在卖房应该不是明智选择。另有一些业内人士认为，......余下全文>>
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  2016-04-05 20:21 黄盛昌 客户经理

  　　1、短期银行储蓄
  储蓄，虽说这种理财方式略显消极，但比较适合一些偏保守型的工薪族。此次央行降息，金融机构1年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25%。意味着钱存银行，利息更低了。但是一些商业银行的利率暂时并未降低，就比如中信银行3个月年利率2.82%，6个月年利率3.06%，1年年利率3.3%。如果你10万元资金，存3个月定期所得的利息为705元，就比存同期活期要多615元。
  2、银行短期保本型产品
  一般银行保本型理财产品的收益率要比同等期限的定存高1-2个百分点。但在选择银行短期理财产品时，要注意保本型理财产品对本金的保证是否有“保本期限”，比如有些产品在一定投资期限内(比如1年)，对本金提供100%保证。如果提前赎回，本金可能会受损。
  3、基金类产品
  基金类产品，可以选择互联网“宝宝”类产品，本质就是货币基金，目前7日年化收益率在4%左右，而且流动性强，资金能随用随取，过年时资金还可以用于网上购物。另外一种是短期固定收益型的混合基金，一般收益在8%以上，基金产品安全性一般要比银行理财产品胜出一筹。
  4、短期固定收益类产品
  固定收益类理财产品也是2014年比较受投资者欢迎的品种，投资门槛低，风险低，收益也不错，一般在10%左右甚至以上，短期固定收益类理财产品收益也达到7%-8%。 5、国债逆回购
  国债逆回购，就是投资者按约定的利息率，把钱借给持有国债的人，所以风险较小。利息基本上是稳赚的，但是一天国债逆回购的利息也是会变动的，变动多少要取决于选择的价位。所以，只要收益高于手续费，就是赚的。就比如如，国债逆回购一天的手续费是交易金额的0.001%，即10万元要缴1元的手续费，若收益大于1元，投资者就是赚钱的。国债逆回购在正常情况下，利率一般在3%-5%之间。目前91天的年化收益率在4.75%左右，高于一年定期。
   
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  2016-04-05 20:18 齐春怡 客户经理

  预期年化收益率有4.60%的意思是该理财产品预期收益按1年折算，产品到期有可能达到4.6%的收益率。如果产品到期，产品达到了预期4.6%的年化收益率， 则您的收益为5万×4.6%/365(有的银行是360)×实际投资天数。不过在购买理财产品的时候要注意看是否是保本型，预期年虎罚港核蕃姑歌太攻咖化收益率很多时候和实际年化收益率是不一致的，小心不要被银行钻了空子，推荐你去财经道看看，上面会经常介绍一些理财产品，也会有详细的分析。
  热心网友  
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  2016-04-05 20:15 黄盛木 客户经理

  看来还是你接触的投资理财渠道太少了，不过你的方法倒是本金安全。银行的理财产品有保本和不保本之分，选择最好是保本的。而且所谓的收益率是年化的收益率，要除去相应的分母才是实际的收益率，如3月期年化收益率为4%,那么实际收益率就是1%。银行产品的风险我们是无法评估的，你就看保本不保本就行
   
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  2016-04-05 20:12 龚家贱 客户经理

  支付宝里的余额宝是依托天弘基金的一款理财产品，随着市场的波动，过年那段时间是一拨行情，所以自然收益高，目前的7天年化5.5其实也是正常水平，目前市场上的理财产品也都差不多是这样的年化收益率。
  你如果要考虑理财，需要确定几个方面：
  1、你的资金量有多少？是需要流动性较高的（类似余额宝），还是暂时一两年不使用都没关系
  这就决定了你的投资时间长短和投资类型，如果对流动性要求不高，可以选择时间较长的银行理财、信托、P2P，如果流动性要求高，就可继续选择类似余额宝、平安盈此类产品，可随时支取；
  2、你对收益率的要求？保本、不保本，收益率具体要求是多少？
  A、保本类的产品收益率肯定不会很高，比如余额宝这类保本基金产品和银行类保本产品；
  B、不保本的银行类理财产品，目前年化收益率也不过6%左右，而且对资金准入门槛会有要求，一般是5万以上
  C、信托类产品，要求门槛100万，也不保本，投资年限更长，中途不可赎回，收益更高一些；
  3、投资平台？目前的理单互厕就丿脚搽协敞茅财平台很多，有银行、信托、基金、证券、期货、P2P
  不同投资平台的风险、投资去向都不同
  
  综上建议：
  综合考虑自己实际情况来决定投资类型，现在的理财产品都不难懂，建议：
  1、保证一定的流动性（避免突然需要使用时无法支取的尴尬）
  2、分散投资类型，多管齐下，平衡投资类型，避免风险集中
  3、心态平和，不要单纯追求高收益，高收益必定伴随高风险
  4、简单的投资产品：余额宝、平安盈（适合小额短期投资）、银行理财（中等额度的稳定投资）、P2P（收益较高的投资平台）、信托（大额长期风险投资）、基金定投（积少成多，长期投资）
   
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  2016-04-05 20:03 龙安隆 客户经理

  要看建设银粻害纲轿蕺计告袭梗陋行的利息上浮额度，目前该行的5年期利率为3.05%，计算下来利息是13725元。这么长的时间，收益这么低，如果遇到提取支取，还要按活期利率计算，还不如放在余额宝上。现在余额宝收益非常不理想都有年化收益率3.217，而且是活期，灵活性完胜银行定期存款。而且，你还可以投资一些理财产品，收益率更高。