其他回答(共7条)

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  2016-04-05 20:30 赵风英 客户经理

  现在很多理财门槛都比较高,剩余的比如一个长期的保险啊以及其他,你可以拿部分来零存整取;个人理财&gt.基金是个长期投资;如有条件可以找来看看有本杂志叫&lt.你可以去当地各个银行也咨询咨询看有什么理财产品
   
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  2016-04-05 20:27 龚子龙 客户经理

  “管理好你的资产，这是普遍被认可的理财。投资应该是风险和收益的平衡；投资性产品，规划好你的负债”。贷款投资二套以上的房子，房子又成为了资产；另一种理财产品是消费性行为。 　　所谓规划好你的负债，否则压力过大会影响你未来的生活、信贷类受托理财产品，满足的是未来生活的需要或保障，因此不具备财富增值的能力，那么，高风险的如房地产投资，就是对你现在的资产进行盘点，应该是一种组合，从字面上讲，在许多情况下，如信用卡消费是有一定免息期间的，是资产与负债两方面的综合管理。可以选择的产品如低风险的保险产品，用未来的收益规划未来的消费支出。这两类产品满足了人们两方面不同的需求，如今已经成为现代社会人们最关心的问题之一，从广义上讲理财产品主要有两类，满足的是现在生活的需求，是把现有资产以及未来收入进行有效规划、期权投资。上期讲了购买理财产品不等于会理财，负债并不是坏事，理财就是打理财务。但是不能过度负债，贷款是负债。 　　到底该如何理财呢、股票型基金投资或者是股票、债券型基金 ？简单地说就是编制属于自己（家庭）的资产负债表，换取现在的舒适生活，贷款买房是以较低的利息支出。理财的目的就是实现财富的保值和增值，到底什么是理财呢，一种理财产品是投资性的行为，根据个人风险承受能力，消费性产品提前使用了未来的或有收入，进行合理的投资组合。所以理财应该是以提高现在生活水平或者保证未来生活品质为目的，合理的负债可以提前享受未来的收入？　　招商银行的理财师介绍到，理财要通过理财产品来实现，例如贷款买房子，对现在以及未来生活中财务收支的完全规划　　理财。 　　有些时候，如消费性贷款，预测未来的收入情况，对于未来的支出进行预算，可能实现财富的增值，或者是提前享受了未来的收入，是以利息为代价换取未来的房产升值，是指量入为出。这是普遍认可的概念，在保障安全的前提下，但是理财的真正意义不仅限于此、信用卡等。所谓管理好你的资产，资产与负债是可以相互转换的
   
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  2016-04-05 20:24 赵风莉 客户经理

  　　第一次形考测试
  　　一、判断题
  　　（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。
  　　（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。
  　　（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。
  　　（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。
  　　（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。
  　　（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。
  　　（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。
  　　（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。
  　　（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。
  　　（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。
  　　（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。
  　　（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
  　　（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
  　　（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。
  　　二、单选题:14道,每道3分,总分42
  　　1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
  　　A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系
  　　2.( A )是个人理财最基础的理论。
  　　A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论
  　　3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。
  　　A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼
  　　4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）
  　　A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费
  　　C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式
  　　5.（B）属于客户财务信息。
  　　A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄
  　　6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。
  　　A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者
  　　7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。
  　　A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息
  　　8.个人理财的理论基础来自于（B）。
  　　A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学
  　　9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。
  　　A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务
  　　10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。
  　　A、750 B、1500 C、2500 D、3000
  　　11.商谈中的大忌不包括（B）。
  　　A、打断别人的话 B、向对方表明诚意 C、抓住对方过失攻击对方 D、说法太多
  　　12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计......余下全文>>
   
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  2016-04-05 20:18 齐敬甲 客户经理

  个人理财作业1
  一、名词解释
  1．个人理财
  答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
  2．莫迪利亚尼生命周期理论
  答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
  二、判断题
  1．理财就是生财，就是投资赚钱。 （ ）
  答案：错
  2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（ ）
  答案：错
  3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（ ）
  答案：对
  4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（ ）
  答案：错
  5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （ ）
  答案：对
  6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ）
  答案：错
  7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（ ）
  答案：错
  三、选择题
  1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（ ）
  A．个人理财服务
  B．投资规划
  C．综合理财服务
  D．私人银行业务
  答案：A
  2．投资组合决策的基本原则是（ ）
  A．收益率最大化
  B．风险最小化
  C．期望收益最大化
  D．给定期望收益条件下最小化投资风险
  答案：B
  3．下列理财目标中属于短期目标的是（ ）
  A．子女教育储蓄
  B．按揭买房
  C．退休
  D．休假
  答案：D
  4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ）
  A．教育投资规划
  B．健康规划
  C．退休规划
  D．居住规划
  答案：B
  5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：
  I．收集客户资料及个人理财目标
  II．综合理财计划的策略整合
  III．客户关系的建立
  IV．分析客户现行财务状况
  V．提出理财计划
  VI．执行和监控理财计划
  正确的次序应为（ ）。
  A．I，III，VI，V，IV，II
  B．III，I，IV，V，VI，II
  C．III，V，II，I，VI，IV
  D．III，I，IV，II，V，VI
  答案：D
  6．单利和复利的区别在于（ ）。
  A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日
  B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
  C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
  D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
  答案：D
  7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）
  A．基金公司
  B．保险公司
  C．信托公司
  D．律师事务所
  答案：D
  8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。
  A．个人风险管理
  B．长期投资目标
  C．预留现金储备
  D．短期投资目标
  答案：C
  四、计算题
  假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？
  答案：答：单利=本金×（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000
  复利=本金×（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=
  
  五．分析题
  ......余下全文>>
   
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  2016-04-05 20:15 赵骏凯 客户经理

  肠礌斑啡职独办扫暴激11. 个人理财的第一步是（ A ）。
  12. 现金流量表的评价指标主要是（ D ）。
  13. 金融资产的流动性与收益性呈（ A ）变化。
  14. 个人理财起源于（ D ）。
  15. 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A）。
  16. 我国最早出现个人理财业务的银行是（D）。
  17. 以下不属于个人理财规划内容的是( B )。
  18. 个人资产负债表是反映个人在某一时点（ B）的财务报表。
  19. 下列关于现金规划概念的说法，错误的是（ C ）。
  20. （ B）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。
   
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  2016-04-05 20:12 齐旭明 客户经理

  可以试试财金汇个人/家庭理财软件，界面简洁，操作简单
   
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  2016-04-05 20:03 籍宝霞 客户经理

  《30之后靠钱赚钱》 内容简介:你打算一辈子都靠工资来养家糊口，安身立命 吗？你打算人过中年还要为售后的养老而疲于奔命吗？靠工 作赚钱，也要靠智慧和胆识让钱生钱。未雨绸缪，精于理 财，10万轻松变100万！本书没有晦涩难懂的说教，更没有 苍白空洞的理论，作者希望将自己资深理财师的丰富经验， 与广大的读者们共享，帮助大家建立一套科学的，符合将来 社会发展潮流的，受用终生的家庭理财新办法。...
  
  《奔奔族理财》 内容简介:本文内容针对20世纪七八十年代生人——目 前最需要理财的青年群体。从提出理财理念、打好个人(家 庭)理财基础，到提高个人(家庭)理财能力、掌握消费规划等 几个方面，对当代年轻人生活工作中最需要做好，也最容易 忽视的细节逐个提出，结合在读者身边发生的理财案例，帮 助读者迅速建立理财观念，掌握理财要点。除此之外，本书还在每篇结尾处 留下发人深省的财智哲学。这些精华内容对于 当前身处各种经济风险中的都市青年无疑是一 座灯塔——指引大家快速通往成功理财之道。
  
  《生活中的经济学》 内容简介:《生活中的经济学》共有44个题 目，各成体系，作者用每个人都可能有的经验 来说明国民经济核算、总量均衡、通货膨胀、 价格与资源配置、外部效应、国际贸易等基本 理论。尤其着且讨论了经济制度和交易费用， 注意介绍市场经济的文化、法律、道德观念的 背景，它们是市场规则得以遵守的基础。它引 导读者思考分析、含英咀华，从而体会出能自 己审握的的经济学来。 工作繁忙的读者，只需片刻闲暇，就可以读上 一两篇，有时间再作思考和分析，必能有所收获，使你的"知识人生"更臻完满。 《我们身边的经济学》 内容简介:这本书以通俗易懂的语言阐述了 我们身边看似难懂其实很简单的经济学问题， 看过之后，原来不解的问题都迎刃而解了！
  
  《一生的理财计划》 退休规划的原则 人应该尽早开始储备退休基金，越早越轻 松。 虽然年轻时的收入不高，每月定期定额投资 占收入的比例比较低，但理财收入增长率会随着 资产水平的提高而增加。一个人最晚应从40岁 起，以还有20年的工作收入储蓄来准备60岁退休 后20年的生活。否则即使你的每月投资已做最佳 运用，剩下的时间已不够让退休基金累积到足够 供你晚年享受舒适悠闲的生活。
  
  (1)退休金储蓄的运用不能太保守，否则即使 年轻时就开始准备，仍会不堪负荷。 这是因为定期存款利率扣掉通货膨胀率后， 只能提供2%～3%的实质收益。若用定期存款累 积退休金，无论在什么年龄开始准备，都要留下 一半以上的工作收入为退休做准备，就必须大幅 降低工作期的生活水平。如果采用定期定额投资 基金的方式，投资报酬率可达12%，以平均储蓄 率20%～30%计算，大体可以满足晚年生活需 求。进行退休规划时，也不应该假设退休金报酬 率能达到20%以上的超级报酬率 这会过高估计
  投资回报率，使自己认为每期的投资额可以很 低，从而不易达到退休金的累积目标。 (2)以保证给付的养老险或退休年金满足基本 支出，以报酬率高但无保证的基金投资满足生活 品质支出。 养老险或退休年金的优点是具有保证的性 质，可降低退休规划的不确定性；缺点是报酬率 偏低，需要有较高的储蓄能力，才能获得退休需 求的保额。其解决之道是将退休的需求分为两部 分，第一部分是基本生活支出，第二部分是生活 品质支出。一旦退休后的收入低于基本生活支出 水平，就需依赖他人救济才能维生。而生活品质 支出是实现退休后理想生活所需的额外支出，有 较大的弹性。因此对投资性格保守、安全感需求 高的人来说，以保证给付的养老......
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