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  2021-04-09 15:53 齐智娟 客户经理

  他们年轻时梦想成为科学家和飞行员。后来，当他们长大，他们不能成为科学家和飞行员是不可能的。后来，他们发现买房是个大问题。95年代以后，年轻人在大学里很节俭。经过两年的工作，他们手头有20万英镑。但作为一个95岁的人，在6年内节省20万是相当不错的。

  但我有女朋友后再也攒不起钱了，那20万元是用来付房款还是存银行呢？事实上，这很复杂。我真的不知道怎么处理这笔钱，因为首付是30多万元，也就是不到10万元，但恐怕20万元很快就要花在我手里了。

  一家银行的兄弟告诉我，银行的利率太低了。20万元一年才3000元。现在货币正在扩张，货币将贬值。

  销售人员说房子还很长，而且上涨很多。他们有20万元。用六个口袋付首付很容易。但我听说大城市的房价在下降。虽然三四线城市的房价还在上涨，但一定会下跌！所以我放弃了。

  后来，听了理财专家的介绍，我注意了几天，把20万元分成了两部分。我买了一个更好的基金，选择了定期存款。10万的定期收入大约是每年4000元。基金一年5000元左右，一年9000元左右。该基金至少失去了一些定期支持，但利润却不一样。如果觉得个人的风险接受能力可以再大一点，完全可以再配备一点股票基金或者混合型基金，运气好也能达到10%以上的收益，风险虽有，但不至于大的亏损，如此才算是合理的钱生钱。

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  2021-04-09 15:50 米增建 客户经理

  早就该买了，现在恐怕已经晚了。
  管理钱建议存一些钱。量入为出买一点基金定投。基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低是1000元,定投200元起
  买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。
  先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。
  一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
  基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
  投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。
  银行都是执行中国人民银行统一制定的利率，在哪家银行存款，利率都是一样的。 越长利息越高，提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一笔定期一年的，一年后就每月有钱可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。可以考虑各银行理财产品，时间短，利率比银行同期利率要高，但多是五万起点，不能提前终止。
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  2021-04-09 15:47 赵顺贵 客户经理

  每月可以做1000—1500的定投，作为家庭稳健型理财；打40万的房子算，首付10万，其余用你老公的公积金还贷。5万买保险，孩子成长类型的，减轻以后孩子上学后的经济负担，自己留3—4万做银行的短期理财，如三个月、半年的理财（利息高于定期存款），以备家庭积蓄，还有1—2万作为怀孕、生产的备用金，因为孩子的费用还是挺高的。这样应该能将你现有的存款合理运用起来，希望我的建议能给你有帮助。
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  2021-04-09 15:44 车巧怡 客户经理

  当然是买房，明年要宝宝了，没自己的房子很麻烦，而且货币越来越不值钱，既然有存款，就买。首付后贷款，剩下的装修，20万现钱差不多了。如果还有剩就存起来，基金定投，每个月存个几百就行了，现在存款利率低，不如投基金分红，这个要存长期的，以后宝宝的上学基金。但是要留着点备用，因为有了宝宝后说不准要急用。
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  2021-04-09 15:41 黄相柏 客户经理

  刚上完理财规划的课程，很乐意与LZ分享所学。
  理财的四个要素：开源、节流、盘活资产、调整目标。
  开源节流，我想这不难理解，而目标LZ也很清晰也不算高，这里面主要就是现金流的如何分配和在盘活资产上想办法。
  在理财专家的建议中，家庭的日常开支（包括衣食住行、娱乐和其他项）占比家庭收入的50%左右，保险（保障型）的开支占比10%，剩余的40%（2万）建议可以选择定投基金（俗称傻瓜投资法，原则是定期定量采取成本平均法），按10%的收益（根据以往的收益数据所得，前提是投资期建立在10年以上可预期）计算，四年后LZ就可以存够10万做为房子的首付。当然，这里面暂时忽略了四年后楼价的涨跌和四年内股市的非正常，还有LZ夫妻收入的提高。
  至于盘活资产，因为LZ提到“没有存款和没有房子”，所以有点无计可施。总的来说，不建议把钱简单地存在银行，可以选择银行的一些理财产品，甚至货币基金也行。“穷人的银行存款就是富人的银行”。
  最后还有一点建议就是预留3到6个月的日常开支作为家庭备用金，以备不时只需。
  祝愿LZ早日达成所愿！
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  2021-04-09 15:38 赖鹏华 客户经理

  其实理论都是虚无！
  年收入5万不重要，关键剩多少!
  给你一个切实可行的指导意见大体分6步：
  1、借6-8万元，6万作为首付买房子，2万以备相关花费，其余24万房款申请贷款，分20年还每月大概还1800,。买房子和借钱看病不一样，还要好借一点。不要存够钱再买，因为你的存款赶不上房价上涨！
  2、3—5年把借款还清，适当加点利息，对以后万一用钱有好处！
  3、如果每月还有剩余可以考虑基金定投类理财产品，银行都可以办理，每月3、400元！千万别买股票，因为你的风险承受能力决定股票不是适合你的理财方式。
  4、开源节流，可以考虑开网店或者兼职
  5、10年内还清银行贷款没问题
  6、马上着手第一步！
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  2021-04-09 15:35 龚崇栋 客户经理

  年收入5万元，扣除各类支出，如果结婚时间不长，就能有7万元存款，说明你们生活还是很节俭的，具备理财的先决条件。
  像你们夫妻这种情况，应属于中低收入家庭。在提问里你只提到了汽车和手机的费用，其实吃穿这种最基本的生活支出一定要首先考虑，不能为了理财或购房影响家庭最基本的生活。
  鉴于你们的情况，建议你们还是先通过学习等途径，提高自身的技能，从而增加自己的收入，否则单凭现有的7万元存款和5万元的毛收入，交给巴菲特也不敢保证1年后能变出20万元的首付款。
  你们有社保和公积金，说明生活还是比较稳定的，如果确实需要买房，就先拿出积蓄，不足部分向双方父母借点，把首付先交了吧，然后努力赚钱还父母和银行就行了，不要等到明年了。
  千万不要为了高回报，把钱投到股市或者参与民间借贷，这是有血本无归风险的！！！