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  2021-04-10 13:21 齐晓怡 客户经理

  保哥说保险，专注保险产品测评！还在在各个年龄段应该买什么保险清楚吗？点击文章查看：

  父母是孩子的靠山，所以父母更要购置齐全的保险。作为宝爸宝妈如何给自己买保险，可以看我之前的文章了解：
  

  下面是我对7岁孩子购买保险的建议~

  孩子7岁的时候，对世界的一切都很好奇，大部分开始到外面上学，遇到突发意外免不了，然而，孩子还比较稚嫩，应急能力和自我保护能力还比较缺乏。

  这时候，给孩子投保的思路应该是这样：孩子医保+重疾险+医疗险+意外险。

  一、孩子医保

  孩子医保是一项国家福利保险，孩子医保在宝宝出生后入户一个月内购买最好，就可以得到由国家提供的最基本的医疗保障。孩子医保的投保年龄高至16周岁，保费也实惠，大家一定要给宝宝配置一份。

  二、重疾险

  当孩子得了大病，家庭经济又没办法支撑治疗疾病所需等费用时，重疾险就是天降神兵，特地为此来帮你的。假如你的预算不是很多，那重疾险也有一年四五百却也有50万保额的。重疾险各种各样，可是，契合小孩子真正需要的保险寥寥无几，我整理全文资料总结出：
  

  三、医疗险

  很多人总是把医疗险和社会医保区分不了，认为有了社会医保就已经足够。遗憾的是，若生了大病，社会医保报销比例有限制，好的药物和治疗手段，大多不在其报销范围。所以，医疗险可能看做孩子医保外的另一层补充保障，来报销不属于医保报销的费用。

  四、意外险

  因意外事故而造成身故、身残以及医疗费用，保险公司就会进行理赔。全国儿童安全组织数据表示：意外伤害是我国14岁以下儿童的第一死因。像摔伤、烧烫伤、动物咬伤、锐器伤害等，都是常见的孩子意外伤害原因。

  故而，在购买儿童意外险时，家长们尤其要小心，优先选择意外医疗保障充足的意外险。好的意外险一定是免赔额越低越好，报销比例越高越好。

  意外险的保费每年起伏都不大，所以意外险一般购买个一年期的就可以，一年一买。市面上的意外险太多了，避免你们踩坑，我挑出了最合适的：
  

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  2021-04-10 13:15 赵风莲 客户经理

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  三口之家，家庭结构就是父母加上一个独生的子女。这样的家庭结构关系在进行保险的配置时，首先要遵循先大人后小孩，优先家庭经济支柱的保障原则，也就是要优先给大人买保险，然后再给小孩子买，谁赚钱多就先给谁买。然后才是考虑买什么保险，买多少保险的问题。

  定期寿险的规划。寿险是三大保障体系基础，寿险能够解决的问题就是万一遇到风险之后，家庭的债务能够偿还，家人的生活品质能够得到保持，是对家庭的一种责任体现。定期寿险主要保障期限就是家庭主要责任期，一般是到60岁或者70岁。在保额规划上要覆盖家庭的未偿还的负债比如房贷车贷，要考虑子女的教育支出，生活品质的保证。所以寿险保额至少要50万以上，最好可以是100万。

  重疾险的规划。重疾险能够解决的问题包括医疗支出费用，后期的康复以及护理费，收入损失补偿等等。按照目前我国重大疾病治疗的水平，重疾治疗花费疾病要30万起，某些高水平的医院治疗费用花费更高。所以在进行重疾保额规划时要覆盖住5到10倍的家庭年收入，至少也要规划50万保额起步。

  意外险的规划。意外险是杠杆非常险种，主要转移的重大意外风险带来的经济损失，尤其是意外导致的残疾带来的损失。所以在进行意外险规划时一定要保障保额的充足，因为意外险支出非常少，可以充分进行规划，保额至少也要100万起步。

  对于其他的险种，比如医疗险，年金保险等等在经济能力允许的情况下都可以进行考虑配置。但是有几个原则需要注意，要结合家庭的经济能力进行整体规划，保障范围覆盖要全面，家庭成员要都有保障，保额要充足。

  做你的理财规划师，关注微信公众号：墨水坊，学习实用保险理财知识。‍‍

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  2021-04-10 13:12 赵顺起 客户经理

  你好，你不了解在投保时究竟该购买什么险种?是给自己买还是给家人或孩子买?缴费方式是趸缴保费好，还是年缴保费好呢?　投保应注意以下几点，希望对你有所帮助。1、选购时应按下列顺序进行：首先是意外险;其次是健康险，再次是养老险。2、许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买，建议：应给家庭收入较高者优先考虑购买(他是整个家庭支柱);后考虑孩子。当然，若经济条件尚可，最好一家三口一起购买。以防不测及万一给家庭造成的人生风险。3、保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数(如是否开车、有无社保、镇保等)为依据。这里重要的参考指标是：家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜。4、缴费方式，根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定，并非缴费期限越长越合算。欢迎访问我的个人网站！参考资料:[案例]工薪家庭的保障计划
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  2021-04-10 13:09 齐方洲 客户经理

  如果没有社保的话保费会贵很多。前段时间帮朋友看的，有社保医疗险一年大概1500左右，没有的话需要4000左右。
  根据身体情况。优先买医疗险和意外险，其次是防癌险。重疾险和寿险就不要买了性价比很低，不划算。
  以50岁左右为例，保费大概如下
  医疗险：父母有社保的情况下，几百万的保额，一年费用大概1000-1500之间。
  意外险：50万保额，一年大概200左右；
  防癌险：看缴费年限一般2000左右一年。
  我给父母目前买了医疗和意外，给自己的话买了重疾、医疗、意外。还有啥问题欢迎随时咨询
  内容来自“老马识财“公众号
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  2021-04-10 13:06 黎皇兴 客户经理

  保哥说保险，专注保险测评！28岁应该购买什么样的保险，或许你需要这篇文章：

  28岁购买保险，有以下好处：身体素质总体较高，可以买到的保险产品类型多，保费也会相对便宜。综上，我来为大家介绍这个年纪应该购买什么样的保险种类。

  1.社会医保。

  社会医保是应该最先配置的。社会医保是国民的福利，所以大家不要浪费自己的福利，配置好社会医保。社会医保的价格亲民，不会造成经济负担。

  2.重疾险。

  重疾险是商业保险中最值得购买的保险险种。大家先来看看这组数据，肺癌是老年人高发的癌症，如今开始呈现年轻化的趋势，年龄最小的仅十几岁。男性发病率高于女性，35岁开始人群肺癌发病率上升加速。

  这些数据是在提醒我们，重疾险产品并不只是中老年人要考虑的，所以，不要心存侥幸，要重视自己的身体。越早购买重疾险保费也会相对便宜的，各位还是趁早做好功课购买重疾险产品。

  所以，可以看下我为大家准备的一篇文章：

  3.商业医疗险。

  不少人认为商业医疗险和社会医保哪种便宜就买哪个即可，其实是有一定区别的；

  简单地说，商业医疗险是社会医保的补充。如果说一些小毛病去就诊，那么使用社会医保足矣；假设不幸罹患大病，而社保在二级医院仅仅只能报销40%的医疗费用，那剩下的60%医药费就只能自己还，那么这笔钱确实不少；

  那么商业医疗险的补充作用也就来了：它对社会医保报销剩余的费用进行报销，这样子的话，就可以为经济状况一般的缓解很大的压力。

  购买医疗险最好就是优先购买百万医疗险，首先它的保费低， 仅需上百块，就得到几百万的保额。其次，它有着十分全面的保障内容，包含有：手术费、护理费、药品费等。

  这里我也大家一份我整理好的高性价比的百万医疗险盘点：
  

  4.意外险。

  不要以年龄判断有没有意外发生，每个人都会有遇到意外的可能：28岁也是会有意外发生的，比如遭遇交通意外、路上不慎跌倒受伤等；意外险对于任何人而言都是很重要的，更何况一份意外险的价格便宜，低至100元

  为了能让大家买到优质好价的意外险，我也是挑灯整理好了：
  

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  2021-04-10 13:03 齐昆明 客户经理

  仅今年以来，已经有上千个家庭

  来肆公子团队咨询了

  
  

  其中最大的群体就是30岁左右的三口之家。

  这类家庭里的夫妻，可以说是伴随互联网成长的一代，在互联网上为自己配置保险的意愿更强。

  而且人到30，成家立业，买房买车，也有了自己的小baby，

  既处于幸福的三口之家的起点，

  也体会到了上有老下有小，房贷车贷的艰辛。

  
  

  如何维系这个家庭的安全，成为他们思考的重要命题。

  于是，把买保险这件事情提上了日程。

  
  

  可是，说起买保险，大多数人却是一头雾水。

  市面上保险品种纷繁复杂，保险产品良莠不齐。

  咋办？

  
  

  公子这篇文章，就是为这类家庭铺的一条路，

  方便大家明确保险需求，一次性买对保险产品！

  
  

  
  

  我们拿一个典型样本做一个需求分析：

  男，30岁；女，28岁；孩子今年刚出生，有房贷车贷150万。

  他们该如何买保险？

  
  

  我们首先要明确，保险，保的是风险。

  它可以，把我们无法承担或不愿承担的风险，转嫁到保险公司。

  那么，什么叫“无法承担”的风险？

  以上面的三口之家为例，

  假设夫妻双方有一方死亡，那么房贷由谁还？子女由谁养？

  我们大概需要多少钱，才可以等价于这个劳动力。

  这话说出来挺残忍的，但这是“无法承担”的事实。

  
  

  再假设家庭成员患癌，

  能否有足够的钱治疗？

  如果治疗和康复周期较长，家庭是否有闲钱为维持生活还贷款？

  这也是“无法承担”的事实。

  
  

  那么，我们可以把家庭会遭遇的情况，按照“无法承担”的程度，从上到下排个序：

  
  

  
  

  P1级别的通常是几十上百万的损失，

  包括房屋重度受损、夫妻双方一方死亡、家庭成员重疾或重度伤残，都在此列。·

  
  

  P2 级别的损失，从几万到十几万不等，

  包括车辆受损，家庭成员的一般伤残，以及一些非重疾的大病。

  
  

  P3级别损失，也就几千到两三万不等。

  包括小病小灾啊、宠物生病啊、孩子没钱上学啊等等。

  
  

  对于普通家庭来说，建议优先配置P1、P2级别的产品。

  P3级别损失，家庭也掏得起，可以风险自担，也可以通过保险来解决。

  
  

  我们就以这张表格为根基，给大家说说要配置的险种。

  
  

  
  

  对于三口之家，只需要配置1+4+X即可。

  1指的是社保

  4指的是四大人身险，包括重疾险、医疗险、意外险、定期寿险

  X指的是一些比较合适的财产险，比如车险、家财险等。

  
  

  1、社保

  商保是衣服，社保才是底裤。

  无论如何，都先要把社保这个全民的基础福利保上。

  
  

  社保也就是我们常说的“五险一金”，包括基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、（生育保险）、住房公积金

  
  

  和我们关系最密切的是两个：基本养老保险和基本医疗保险.

  前者是为了保证我们能老有所依，避免老了老了流落街头。

  而医保，更像是一个全民的福利大放送：

  价格低廉、政府补贴、直接报销、可带病投保、无限期续保，无拒保。

  仅仅这几点，如果商业保险能做到其中的两三个，也都是市面上一等一的好产品了。

  
  

  而且，很多家长不知道，有少儿医保这个东西，也就是孩子的医保。

  很便宜，每年只要花100-500块（国家还会补贴保费的40%-60%），就能报销60%-90%的医疗费用。

  
  

  无论什么身体状况，新生儿落地就可参保。而且在出生三个月之内参保，这三个月之间产生的医疗费用都报销。

  所以无论大人还是小孩，在考虑商业保险以前，一定要把医保这个国家基础福利配上。

  
  

  2、重疾险

  所谓重疾险，保的是重大疾病，

  比如癌症，比如心脑血管疾病。

  一旦身患重疾，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作，造成了很大损失。

  
  

  而重疾险是给付型，也就是某些销售人员口中的“确诊即赔”。

  一旦某些疾病达到理赔标准，会把钱一次性给你，

  买了50万保额的重疾险，保险公司会把50万的保额直接打到账上。

  这笔钱，不管是用来治疗疾病，还是康复护理，还是用来还得病期间的房贷、车贷，

  都可以。

  
  

  重疾险在配置的时候，要做到保额先行，优先把保额做高到50万。

  如果有更足的预算，再去考虑更高的保额或是更全的责任。

  如果预算不足，同样也可以通过减责任或缩短保障期限解决。

  
  

  孩子的重疾险很便宜，少则几百块就能搞定，而且少儿高发重疾还能双倍赔，白血病这种买50万会赔100万。

  成人和孩子都建议买上一份，

  
  

  3、百万医疗险

  同样是针对于疾病和医疗，

  百万医疗险是报销制，花多少报销多少。

  它可以说是家庭最为实用的保险，人人都该买上一份。

  
  

  无论是因为生大病还是意外事故，要住院了。

  除去社保报销，除去一万块左右的免赔额，剩下的住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用，保险公司统统能报销，

  最高能报到几百万，而保费每年却只要几百块。

  
  

  在挑选百万医疗险时，要重点看续保条件如何：

  如果能做到阶段性保证续保的，像是保证续保6年的，属于优良。

  包括支付宝上卖得好医保长期医疗和微信上卖得微医保长期医疗都在此列。

  
  

  次优的，还有一种产品，

  只要不停售，不管健康状况发生什么变化，都可以接着买，也不会单独提高保费。

  比如尊享一生、平安E生保等等。

  这类产品，也是过关的，可以放心购买。

  
  

  
  

  在此基础上，再根据保障责任多少进行挑选。

  
  

  对于小朋友而言，小朋友住院的概率会比成人高，

  可以选择0免赔的百万医疗险。

  
  

  4、意外险

  顾名思义，意外险保的是意外。

  所谓意外，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病这几个条件。

  像中暑（不是突发）、自残自杀（不是非本意）都不在保障范围。

  再像猝死，本来猝死大多是因疾病造成的，按照定义不该保的，但是现在很多意外险都加上了这一项。

  
  

  那什么是意外呢？

  大到交通事故、台风地震、溺水触电；

  小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤。

  都在意外险的射程范围以内。

  
  

  意外险的保险责任通常包括三项：

  意外伤残、意外身故、意外医疗，

  意外身故，就是因为意外挂了，保险公司会按照约定的保额，直接赔给一笔钱。

  意外伤残，指因为意外残疾了，通常来说，保险公司按照保额乘以伤残等级，赔付一笔钱。

  一级伤残最严重，赔付保额的100%，二级伤残赔90%，三级伤残赔80%，依次类推，直到十级伤残，赔付10%。

  意外医疗，指因为意外伤害产品的医疗费，保险公司进行报销。

  
  

  在意外险之中，建议一年期意外险。

  一年期的意外险，续保容易，保费便宜且稳定，50万保额不超过200块，故而一年一买即可。

  而长期意外险通常比一年期意外险贵几倍甚至几十倍。

  
  

  5、定期寿险

  寿险，保险责任非常简单，在保障期间内，身故或全残才会赔。

  一个家庭经济支柱，上有老下有下，这时候要是不在了，不仅不能给家庭带来收入，而且把债务都留给了家庭。

  寿险就是为了解决这个问题而生，寿险为的是哪怕有一天人没了，也能把未来该赚的钱留下来，作为遗产为家庭继续做贡献。

  
  

  寿险可分为三类：一年期寿险、定期寿险、终身寿险

  
  

  一年期寿险短期便宜，但中长期看保费较贵，而且续保还存在问题，不建议。

  终身寿险保终身，人固有一死，也就是说这笔钱迟早会拿回来，但是保费过高，不适用于普通家庭。

  对于95%以上的家庭来说，最适合买的是定期寿险。

  
  

  所谓定寿，就是在保障期限内身故，就会获得一笔赔付，这里的身故包括疾病、意外、自然身故，甚至投保两年后自杀也能获得赔付。

  定寿的保障期限一般到60岁/70岁即可。

  
  

  等到老了，孩子长大了，身上担子就轻了很多，家中的主要劳动力不是自己了，就没什么必要买寿险了。

  
  

  至于保额，重点考虑自己不在了会为家庭带来多少损失。

  一般来说，

  整个家庭寿险的总保额=家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭消费开支。

  孩子家庭责任较轻，而且受法律规定最多能赔20万，

  切忌给孩子买。

  
  

  6、家财险

  现在的一套房子，动不动就是一家三代人的心血和汗水，金贵得很。

  火烧、水淹、炸毁、地震，无论发生哪种痛失家园，都是我们不想看到的。

  那就不妨配上一份家财险，每年一两百块的投入，就能覆盖上百万的损失。

  
  

  挑选家财险没有什么花头，建议针对自家区域有针对性的保障。

  在沿海地区的，重点看看台风保障够不够；

  住在山区的，重点看泥石流；

  在地震高发区的，重点看地震保障；

  如果小区频繁失窃，就重点看是否包含防盗责任。

  
  

  买了房屋险后，万一倒霉，就再也不用求爷爷告奶奶了，直接找保险公司理赔即可。

  几百块买个心安，非常划算。

  对于普通三口之家，一份产品规划书是这样的：

  
  

  说清楚了一家三口该配置什么保险，那么我们可以根据不同的预算，达成这份产品规划书。

  
  

  
  

  不同的家庭收入不一样，负债不一样，

  能拿出的买保险的预算也是不同。

  所以，下面的方案仅供大家参考，
  是否合适，需要具体的咨询：

  
  

  普通家庭：

  
  

  爸爸：
  

  重疾险选择了50万保额的超级玛丽Max2号，

  这款重疾险无论保障责任还是保费，都是一流的，

  而且还带上了非常实用也非常便宜的癌症二次赔责任。

  
  

  
  

  百万医疗险选择了好医保·长期医疗险

  这是目前续保条件最好的百万医疗险之一，性价比非常高，

  背靠支付宝，购买续保理赔都比较方便。

  
  

  定期寿险选择了150万保额的定海柱1号，

  这是目前定价最低定期寿险，跟之前的产品比，直接便宜了8%-10%。

  
  

  意外险选择了100万保额的大保镖至尊版

  猝死可以赔付50万，而且保费也不贵。
  

  妈妈：

  妈妈的配置和爸爸的基本一样。

  重疾险选择了50万保额的超级玛丽Max2号，也带癌症二次赔责任；

  百万医疗险选择了好医保·长期医疗险；

  定期寿险选择了100万保额的定海柱一号；

  意外险选择了100万保额的大保镖至尊版。

  
  

  在这套方案里，我们默认了家庭中男性收入普遍比女性高，

  如果女性收入比男性更高，男女性的保额对调一下即可。

  
  

  孩子：

  重疾险选择了60万保额的晴天保保超越版

  这款少儿重疾险，很有特色的抗通胀。每两年递增20%，最高递增至200%。

  如果当初买了60万保额，10年后能达到120万。

  
  

  孩子的医疗险选择了好医保长期医疗+平安万元护（1万元版）的组合

  由于小朋友比较容易生病住院，所以购买了两款产品。

  微医保长期医疗负责花费1万以上的“大病”的部分，

  而万元户负责花费1万以下的小病的住院费用。

  
  

  意外险选择了20万保额的少儿版大保镖。

  在同类少儿意外险中也是很优秀的一类。

  
  

  家财险：

  因为地域和保障责任的差异，很难给一个确定的答案。

  总保额根据自家房产的价值购买即可。

  
  

  小康家庭：

  
  

  爸爸：

  重疾险选择了50万保额的超级玛丽Max2号+30万保额超惠保（不带轻症）

  这么选，用市场上两款底价产品，一下子拥有了80万的重疾保额。

  如果不是我之前买够了，我自己都想这么配置。

  
  

  百万医疗险选择了超越保长期医疗

  在最高的性价比的百万医疗险中，超越保长期医疗非常优秀，

  六年保障续保+支持国际部/特需部/VIP部，能大大提高医疗险的增值价值。

  
  

  定期寿险选择了150万保额的定海柱一号。

  意外险选择了100万保额的大保镖至尊版

  
  

  妈妈：

  妈妈的配置和爸爸的一模一样。

  重疾险选择了50万保额的超级玛丽Max2号+30万保额超惠保，

  百万医疗险选择了超越保长期医疗，

  定期寿险选择了150万保额的定海柱1号，

  意外险选择了100万保额的大保镖至尊版。

  
  

  孩子：

  重疾险选择了60万保额的晴天保保超越版+50万保额的慧馨安健康保

  晴天保保超越版和慧馨安健康保分别是保定期和保终身目前最优秀的少儿重疾险。

  医疗险选择了超越保长期医疗+平安万元护

  意外险选择了20万保额的少儿版大保镖。

  家财险：同前面一样，具体看家庭区域和所重视的责任。

  
  

  预算不足家庭：

  如果预算不足，我们只要对第一套方案稍加改动，

  缩短保障期限、减少保障责任就可以降低保费。

  
  

  爸爸：

  重疾险还是选择了50万保额的超级玛丽Max2号，带癌症二次赔责任，缩短保障期限至70岁；

  百万医疗险选择了好医保.长期医疗险；

  定期寿险选择了100万保额的，缩短了保障期间至60岁，

  意外险选择了50万保额的小蜜蜂。

  
  

  妈妈：

  重疾险选择了50万保额的超级玛丽Max2号，缩短了保障期限至70岁；

  百万医疗险选择了好医保.长期医疗险；

  定期寿险选择了50万保额的定海柱1号，缩短了保障期间至60岁，

  意外险选择了50万保额的小蜜蜂。

  
  

  孩子：

  重疾险选择了50万保额的晴天保保超越版

  百万医疗险选择了好医保长期医疗，

  这款医疗险更便宜，对于孩子也更实用

  （因为孩子很少牵扯续保问题），

  意外险选择了20万保额的少儿版大保镖。

  家财险：同前面一样，具体看家庭区域和所重视的责任。

  
  

  肆公子曰：

  这三套方案，只是个举例，未必适合每一个家庭。

  但是像我有XXX病怎么配保险？我家宠物买什么保险？

  这种个人化问题，

  公子是没办法通过这么一篇文章兼顾到的。

  当然，大家也不必拘泥于这三套方案，

  可以根据自家情况灵活运用。

  我每隔一段会修改一次最后推荐的保险产品，保证大家能买到最优的组合。

  
  

  
  

  
  

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  2021-04-10 13:00 符腾丹 客户经理

  1、在给作为家庭支柱的您先生投保意外和重疾时，不但要考虑万一发生意外险和疾病风险所需要的医疗费用，还要考虑到15年中房贷没有还完的部分，保障应该足够医疗费用，以及万一发生任何风险，让整个家庭渡过困境的应急金，和房贷。
  2、先生可以考虑意外险、意外医疗、重疾、养老。
  3、太太在有社保的基础上，补充意外险、意外医疗、重疾、养老。
  4、为孩子投保，建议先办理少儿医保，在少儿医保的基础上，补充意外险、意外医疗、重疾、教育金。
  　三口之家购买保险，关于孩子的规划，需求有两点：
  一是想给孩子一份保障，保障到孩子大家毕业就好了。
  另外，想给孩子存一笔大学教育金的话，可以选择一款重疾险，保障到25岁左右。附加意外医疗、住院医院，和大学教育金。