其他回答(共7条)

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  2021-04-11 11:35 龙层花 客户经理

  理财就是锻炼个人认识和运用金钱规律的能力。个人理财首先要明确自己的资产负债情况，就是看看自己有多少钱能拿来理财：其次要明确自己理财的目标，比如是长期的 ·中期的还是短期的，因为这要涉及到资金分配管理：第三就是要评估自己的风险能力，就是说你是风险承受能力强的还是风险承受能力若的，因为不同的投资品种风险和收益都不同。
  你很不错，这么早就知道理财观念，你会比那些不会理财的人提前过上好日子的，如果想做的更多，可以和我交流交流！
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  2021-04-11 11:32 龚峻梅 客户经理

  一、制定个人理财的主要经济目标 理财的第一步就是确定目标，首先要弄清楚自己最终希望达成的是什么。将这些目标列成一个清单，越详细越好，再对目标按重要性进行分类，最后将主要的精力放在最重要目标的实现中去。 首要目标：为家庭提供基本的经济保障。 目标实现方式 应付不测保险、备用金 供养家庭工作、生意 生活更舒适度假、兴趣、群体 退休后过上舒适生活保险、退休金、遗产 二、清点自己的资产和负债 理财的技巧在于组织一个符合自己的“理财金字塔”模式，而要考虑怎样安排这些资金去建筑“理财金字塔”。 第二步，就是要弄清自己有多少资产净值。要组织好理财计划，应先安定内部，再向外寻找机会。而要了解自己的资产净值，最简单的办法就是列出一张家庭的资产负债表。净资产＝资产－负债。 每年应检查一遍资产负债表，然后通过储蓄和投资使资产增值。了解资产净值可以助你重新修订你的理财计划。 三、通过储蓄打好基础 理财的主线是“钱”，储蓄是钱进行汇集一个简单易行的途径，而且这笔钱是以后进行投资使你资产增值的基本条件。理财的第三步，就是努力储蓄去打好基础。 四、理智安排财富 理财中的储蓄，不是一味盲目的储蓄，而是要你在储蓄的过程中，规划所归集的财富在如何在日后的运用中产生最大的效益。 五、安全投资 在准备投资时，在保证自身日常和风险必须资金情况下，根据本人风险承受能力，将资金分成若干个部分，如稳健、积极、保守等，在完成保护自己程序后才进行投资。 六、妥善保管理财文件，了解法律 在进行一个理财计划时，一切重要的文件均应该妥善保管，有一些文件除为一种记录外，还是一种法律文件。 １、妥善保存理财文件，相当于保管好自己的财产。如存单折、房产、契约等。 ２、妥善保存理财文件有助于处理经济纠纷。如合同书等。与此同时，还应对有关法律、法规有基本的认识，因为法律、法规是保障你自己利益和权益的工具。 七、经常探讨理财计划 理财计划在实施之后应经常的将计划拿出来评价，在剔除缺点后进行不断地完善，使理财计划更切合实际。
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  2021-04-11 11:29 连佩忠 客户经理

  理财失误的原因有投资期望收益过高，同时资金过于集中到单一的理财方式中。从而在投资失败之后，对个人影响过高。
  此案例对投资人来说，需要注意个人之后对资金的规划问题。毕竟对于个人来说，生活中并不仅限于自己也有他人，从而需要合理的分配资金。
  对于张先生的理财规划，需要考虑其支出与收入总数大概在什么范围，其每年总支出在32400+20000+10000=62400。这是在不出意外的情况下，需要支出的费用。而其家庭每年的总收入则是96000+18000+3600=117600。按照收入与支出，可计算出每年剩余资金有55200.从而对于其家庭来说来说，每月可剩余资金有4600元左右。而其每月的剩余资金可以按照一定比例进行投资、保险以及存储。例如按照2:4:4的比例进行分配，20%的灵活使用资金，40%的保险，40%的投资。而同时资金的存储达到2W元或者当地医疗大额额度后，即可不继续积累，然后将资金分配到购买保险或投资中。
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  2021-04-11 11:23 赵风萍 客户经理

  生活费后，七成用于投资，三成备用
  证券投资高风险高收益投资需谨慎
  房地产在目前来说确实有效，目前来看可以起到保值的作用，但是关键在于我们是在投资而并非投机
  先做一个理财规划：理财规划，也称个人财务策划，是指运用科学公正的财务分析程序对个人财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。
  要明白理财的三个目的
  1、避险：通货膨胀的风险、失业的风险、疾病与意外伤害的风险、不可变风险与可变风险； 2、获利：满足家庭成员各层次的需求，如养老、子女入学、生活品质提升等； 3、增值：客户的资产通过理财规划，通过复利的形式，不断创造新的价值，克服通货膨胀对资产的侵蚀，创造比储蓄优厚得多的收益。 理财的目的是达成人生的战略目标 个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到财务自由和财务尊严的最高境界。但如今理财手段多种多样，理财创新工具层出不穷，而不同生命阶段的人对金融工具的需求又各不相同，从现金流管理到保险规划，从投资规划到税收筹划，从退休规划到不动产规划，理财规划变得日益复杂，专业性极强。
  一 抵御通涨 二 储蓄子女教育 三 储蓄养老经费 养儿防老，是中国人几千年认同的朴素真理。时至今日之中国，至少农村仍未摆脱这种局面。多数情况下，人们只能通过“养儿防老”这条不归路。显而易见，养儿防老是一种典型的私力救济的方式，主要还是靠道德伦理来维系，虽然现在的法律方面有儿女赡养老人的义务，但实施起来却不是那么的容易，而且又受制于子女的健康、收入等因素，因此有很大的不确定性。 值得一提的是，特别在目前的“421”型的社会家庭结构中，从以前的多养少变成少养多局面，孩子的压力显然已非自己能力所能承担的！ 其次，最不能控制的其他因素如孩子失业、能力大小等，都会导致养老靠儿子的目标处于一个极为不可控的位置，让自己的优质年老生活成为空中楼阁，太可怕了！ 因此，对于养老这样的刚性需求，与其依靠“养儿防老”这样一个并不靠谱的来源，还不如积极调整好自己的理财规划，提前做好自己养老的规划，这才是上上之策！ 四 应对风险 以防万一 大部分人谈到理财的时候，都说要通过理财来为他的钱保值增值，理财确实是这样的功能，但这只是表面效果，真正的价值却不止这些。
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  2021-04-11 11:20 黄盛杨 客户经理

  1、客户情况【收入、支出，固定资产，流动资产，个人目标计划】
  2、现状分析【风险承受能力，保险状况，收支状况，投资比例及效率，存在不足】
  3、理财建议【针对上述状况分别给出建议】
  多看看书，将来有用。祝好运！
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  2021-04-11 11:17 米培燕 客户经理

  1.个人理财讲究短平快。我们只是缺乏项目，并不是缺乏思想。流程？你外行了
  2.不支持个人证券理财
  3.房地产不支持。这里是西安，西安刚刚出台了新买房政策，严格限制本地人三套房，和外地人二套房政策。劳心，劳力，费脑子
  4.一般情况下通过风险性的理财收入例如股票，基金，风险投资是不用交税的。
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  2021-04-11 11:14 黄睿多 客户经理

  1、 请你谈谈个人理财的主要内容和原则。
  主要内容有：现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划财产分配与传承规划
  原则：通观全盘，整体规划原则
  客户家庭类别不同和新策略不同
  即那里先进保障原则
  风险管理优先于准秋收益原则
  消费、投资与收益相匹配原则
  开源与节流并举原则
  未雨绸缪，早作规划原则
  
  2、 人们常常会犯哪些个人理财规划错误
  人们通常对理财的误区有：认为理财就是买基金，理财是有钱人的事，与我们工薪阶层没有关系等
  3、 目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全
  通过特定的工具，结合客户的财物和非财务信息的分析会为客户制订两大芳香的规划1 保证正常开支即财务安全，2 提高生活品位即财务自由
  4、 在进行理财策划时，必须考虑哪些因素
  首先应该是客户的需求，财务状况
  其次 所在地区的收入和消费情况，GDP CPI 和一些其他的内容
  5、 为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表
  这个涉及到个人隐私，小弟也无能为力了！！
  有什么不满意的地方，还请linjianli0009谅解！！
  谢谢！！！