其他回答(共7条)

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  2021-04-15 06:58 黄皖生 客户经理

  一、在这案子中，我觉得张先生与保险公司的合同属于不定值保险。保险价值是保险标的的价值；保险金额则是保险人承担保险责任的最高限额。本案中，张先生与保险公司并没有在保险合同中载明保险标的的保险价值，只约定了保险金额。因此，合同属于不定值保险合同。
  不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险合同。仅载明保险金额作为保险事故发生后的赔偿最高限额的保险合同。
  在不定值保险合同中，保险标的的价值是在保险事故发生后才进行估算的，而在保险合同成立至保险事故发生这段时间内，其价值可能发生变化，这就出现了保险价值的确定标准问题。在保险实践中，通常以市场价格为标准来确定保险价值。保险人的赔偿金最高额以保险标的在保险事故发生时的市场价格为准。在不易用市场价格确定保险价值时，也可用重置成本减折旧的方法或其他的估价方法来确定保险价值。但在不定值保险合同中亦明确保险金额，于保险事故发生后，以所定的保险金额为最高赔偿额，在其范围内对保险标的进行估价确定损失以确定赔偿实际支付金额。换句话说损失高于定额的，以定额为限；低于定额的，以实际损失为准。
  二、 保险人可以选择的补偿方式有以下三种：
  1. 货币赔偿
  2. 恢复原状
  3. 换置
  保险人在赔偿时，应掌握以下三个限度：
  （1）以实际损失为限：根据发生损失时的市场价来确定，赔偿金额不能超过该项财产损失当时的市场价；
  （2）以保险金额为限：这是保险人赔偿金额的最高限度，赔偿金额只能低于而不能高于保险金额；
  （3）以被保险人对保险标的的可保利益为限。
  上述三者中，以金额最低的为限。
  三、车损险是与车辆的使用年限挂钩的，几乎所有的保险公司在车险车损方面有一个折旧系数，即每年下降0.9-1.2。在财产保险方面是存在一个折旧标准的，而且财产保险还有一个重要的注意点：以实际财产价值为准，高出的不做保障范围，低出的则按比例偿付，即“一损一报，实损实报，高超实报，低保比偿”。保险公司在公估后给出的报价是3万元，根据使用年限的折旧系数，也就是说，出损前的车辆实际价值是3万元，虽然张先生的保险金额是60万元，但按照法律条例，也只是赔偿3万元。
  四、本案还涉及车辆损失险的理赔程序问题。张先生应该在发生车祸之后，通知保险公司，再由保险公司派人员至现场定损、核价，而后经过保险公司的认可，才可送往定点的汽修公司进行对车辆修缮。
  五、结论：车损交通事故发生后，张先生应当及时通知保险人，并就车辆的理赔事项充分协商，以免发生争议。此外，张先生应按照正常的车辆损失险的理赔程序来处理问题。最好跟保险公司约定做物价评估,按照物价局评定的损失为准。关键在于张先生在修理场所维修的车,如果属于老式奔驰的话,材料厂家早都已经不生产,所有保险公司的报价部门会给报拆车件或副厂件,张先生关键是争取保险公司给他的赔拆车件,因为拆车件毕竟不是副厂的,至于3万还是4万那是保险公司和指定修理厂的事,张先生在修理车过程中多关心轿车装的什么配件就行了。
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  2021-04-15 06:55 齐景坤 客户经理

  当前网约车行业迅速发展，以家庭自用名义投保的车辆进行载客收费，发生交通事故引发矛盾纠纷也日益凸显。有这么一个案例，私家车车主李某在网约车平台接单后，当车行驶至某一路口时，与案外人驾驶的车辆相撞，经当地交警责任认定，驾驶员李某负事故全责，案外人无责。然而当李某向保险公司理赔时，保险公司拒绝了他的理赔要求，称商业险拒赔。
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  2021-04-15 06:52 黄相柏 客户经理

  车辆损失险计算方法并不复杂，其计算公式为:车辆损失险保费＝（基础保费＋车辆购置价*费率）*优惠系数。只是出具车价是无法计算出确定金额的。
  在此公式中，基础保费和费率是由中国保监会批准的，车辆购置价是根据实际车型确定的，优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况及保险公司车险承保政策自己制定的。
  现行的车损险有三种保险形式:一是按照新车购置价承保；二是按照车辆的实际价值承保；三是按照双方协商的价格承保。各大保险公司大都采用第一种形式，因为后两种形式与第一种形式最大的区别就是它们都是按比例赔付的，而第一种按新车购置价承保是全额赔付的。
  车辆损失险计算方法因为不同保险公司不同的条款规定，不能一概而论，您可以直接向各大保险公司进行咨询，也可以在第三方保险平台直接咨询投保，可以得到快速报价，方便快捷的同时还能享受更多优惠。

  扩展阅读：

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  2021-04-15 06:49 赵颖轶 客户经理

  车辆损失险作为车辆保险中用途最广泛的险种，是车主颇为重视的险种，车损险指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。除交强险外，车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失。车辆损失险包括哪些范围？
  车损险作为商业车险中的主险，是车辆保险中用途多的险种。车损险的保障对象是车辆本身，保险车辆无论是因雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷（但不包括地震）等自然因素，还是因意外事故造成投保车辆遭受小刮小蹭或者严重受损，车主都可向保险公司申请赔付。跟很多险种一样，车损险也有自己的免赔率。一般情况下，保险公司会根据车主在事故中所负责任的大小，扣除5%至15%的事故责任免赔率。
  车主投保后，如果在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因合同规定的原因造成保险车辆的损失后，可由保险人按照合同规定负责赔偿。由于车辆损失险赔偿范围适用于很多车辆损失的常见状况，因此多数车主都会选择投保车辆损失险。但是，投保车辆损失险后并不能保证所有情况造成车辆损失都可以获得赔偿，因为根据合同约定，车损险赔偿范围适用于合同规定的车辆损失诱因。
  一、碰撞、倾覆、坠落；保险车辆发生意外碰撞（保险车辆与外界物体的意外撞击）、翻车等事故造成的保险车辆的损失 。
  二、火灾、爆炸；保险车辆周围的火灾、爆炸造成的保险车辆的损失。
  三、外界物体坠落、倒塌；保险车辆遭受外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落所造成的保险车辆的损失。
  四、暴风、龙卷风； 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸； 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
  五、 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）造成保险车辆的损失。
  另外，发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，也由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。具体讲赔偿范围包括：
  一是保险车辆由于保险责任事故造成损坏而产生的修理费用，以及您对车辆采取的合理的施救费用，如保险车辆失去正常行使能力情况下的拖运费。
  二是抢救过程中使用他人（非专业消防单位）的消防设备所消耗的合理费用，因抢救而损坏他人的财产，应该由被保险人承担的部分。
  三是雇佣拖车在拖运途中发生意外事故，导致保险车辆损失扩大的部分 及保护措施所支出的合理费用。
  温馨提示：车损险也有一些常见的免责范围，即由于相关规定情况造成的车辆损失，保险公司有权拒绝赔付。夏季多雷暴天气，时热时雨的天气也会让爱车小病不断，虽然车主们都买了车损险，但有些情况导致的车辆受损，保险公司是不会赔偿的。比如车辆浸在水中，车主操作不当强行启动而导致的发动机损毁，保险公司是不予赔偿的。
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  2021-04-15 06:46 辛培兵 客户经理

  2004 年 3 月 27 日，黑龙江农垦百通运输有限公司 ( 百通公司 ) 将车牌号为黑 R00951 的宇通牌客运汽车在中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市香坊支公司 ( 以下简称保险公司 ) 投保了机动车辆第三者责任保险，保险金额为 50 万元，保险期限自 2004 年 3 月 28 日至 2005 年 3 月 27 日，公司按合同的约定交纳了保险费。2004 年 5 月 13 日，该车行驶至五大连池市时发生交通事故，致使市民方某因头部损伤死亡。经五大连池市公安交警大队现场勘查及调查后认定，双方在此次事故中负同等责任。同时，交警大队根据新出台的最高院《解释》的有关规定认定在事故中，范某须承担死者的丧葬费、死亡补偿费、被抚养人生活费三项费用的一半，即 77071.99 元。但范某实际给付了 88500.00 元，并签订了道路交通事故损害赔偿调解书。保险公司在审核后认为，该起交通事故属于保险责任范围，保险公司按照《办法》所确定的赔偿标准，保险公司应该给付车辆保险消费者三者险保险赔偿金 21697.6 元。百通公司不服，由律师代理提请仲裁。2004 年 11 月 10 日，哈尔滨仲裁委员会对一起典型的车辆保险消费者诉人保财产保险公司“三者险”不足额理赔案作出终局裁决，保险公司因未在订立合同时、在合同履行时或在 2004 年 05 月 01 日前履行对车辆保险消费者“明确说明”的法定义务，导致原合同约定的理赔条款 ( 部分免责条款 ) 无效。该仲裁庭依法判令人保财产保险公司按照最高人民法院关于《审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 ( 以下简称《解释》 ) 所确定的人身损害的赔偿范围、项目和标准进行赔偿，给付车辆保险消费者保险金 77071.99 元。而此前，该保险公司按照《道路交通事故处理办法》 ( 以下简称《办法》 ) 的理赔金额是 21 ， 697.65 元。法辩接受此案后，针对保险公司的理赔依据：最高人民法院研究室法研 [2004]90 号《关于新的人身损害赔偿审理标准是否适用于未到期机动车第三者责任保险合同问题的答复》 ( 以下简称《答复》 ) 及合同的第二十五条，律师提出如下观点： (1) 最高院并未明确称《解释》不适用于未到期机动车第三者责任保险合同； (2) 人保三者险条款的第二十五条在 2004 年 05 月 01 日后事实上已成为了免责 ( 部分 ) 条款； (3) 该免责条款保险公司在订立保险合同时未“明确说明”根据《保险法》第十八条的规定，该条款无效。 (4) 保险公司应该按照《解释》所确定的人身损害的赔偿范围、项目和标准进行赔偿。保险公司认为：双方签订的保险合同的时间是在《办法》的有效期内自愿签订的，保险费的厘定也是按照原《办法》所确定的标准厘定的，赔偿标准也应该按照《办法》执行。保险公司如果公司按照 05 月 01 日《解释》中的新标准进行赔偿，在不加收保险费的情况下，保险公司将可能面临巨大的亏损，对保险公司的正常经营产生不利影响。律师认为：这种损失如果是保险公司未履行自己的法定义务、是由于保险业自己的过错造成的，保险公司是要承担责任的，这一点是有法律依据的 ( 《保险法》第十八条 ) 。保险公司不能要求自己的过错由保险消费者来承担。要知道，如此巨额的损失对于每一位保险消费者来讲也是无法承担的，也会导致大部分保险消费者的经济状况因此陷入到困境之中；而且还可能会有部分受害者及其家属由于肇事车辆的被保险人未得到保险公司的足额赔偿而得不到及时的救治和抚慰。保险公司认为，在给黑 R00951 宇通客运汽车的《机动车辆保险单》正本中的“重要提示”条款，将责任免除保险条款告知了投保人；在《机动车辆保险单》副本中的“投保人声明”中，投保人也声明保险公司向投保人作了责任免除条款的明确说明
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  2021-04-15 06:43 龚安静 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  车辆损失险是车辆保险中用途最广泛的险种,它负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成的自己车辆的损失.无论是小剐小蹭,还是损坏严重,都可以由保险公司来支付修理费用.1、保险责任:
  被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中,因为以下原因造成的损失,保险公司负责赔偿:
  (1)保险车辆发生意外碰撞(保险车辆与外界物体的意外撞击)、翻车等事故造成的保险车辆的损失
  (2)保险车辆周围的火灾、爆炸造成的保险车辆的损失
  (3)保险车辆遭受外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落所造成的保险车辆的损失
  (4)以下自然灾害造成的保险车辆的损失:雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雹灾、泥石流、滑坡
  确定车损险保额的方式有三种:
  (1)按照新车购置价确定.(按照新车购置价来确定保额,这个购置价是指市场上投保当时同种车型的价格加上购置费的价格.这种投保方式,保险公司认为是足额投保,出险时被保险人可以获得实际损失的赔偿.)
  (2)按投保时的实际价值确定.(按投保时的实际价值来确定保额,实际价值是指用新车购置价减去折旧金额的价格.这种投保方式,虽然可以少交一些保费,但是从保险上讲属于不足额投保.在出险时,要按照保险金额与新车购置价的比例进行赔偿.而保险公司不赔的比例往往会多于省去的那部分保费.)
  (3)是一种比较灵活变通的办法:由投保人和保险公司协商确定.(由投保人和保险公司协商确定,是一种比较灵活变通的办法,这种投保方式通常发生在稀有车型或罚没车辆身上.因为稀有车型象老爷车的价格在市场上往往没有比对性,价值又比较高,而罚没车辆的买价往往过低.这两种车的保险金额都不好确定.所以需要采用投保人和保险公司协商的方式.)
  还有一点要注意的是,确定投保金额不但不能过低,同样也不能过高,否则就是超额投保,《保险法》第三十九条规定:保险金额不得超过保险价值:超过保险价值的,超过部分无效.3、关于保险赔偿
  (1)赔偿项目:
  包括被保险车辆由于保险责任事故造成损坏而产生的修理费用,以及您对车辆采取的合理的施救(保险车辆失去正常行使能力情况下拖运费
  在抢救过程中使用他人(非专业消防单位)的消防设备所消耗的合理费用因抢救而损坏他人财产,应该由被保险人承担的部分非雇佣拖车在拖运途中发生意外事故,导致保险车辆损失扩大的部分)及保护措施所支出的合理费用(2)赔偿额度:保险公司会根据您在事故中所负责任的大小,赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%(其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分).被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%,负主要责任的赔偿85%,事故双方负同等责任的赔偿90%,被保险人负次要责任的赔偿95%.

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  2021-04-15 06:40 连丽芳 客户经理

  你需要汽车保险那一方面的案例，是三者责任险或是车辆损失险，或者是车上人员责任险。请说明，本团队是专业汽车保险团队。