其他回答(共6条)

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  2021-04-22 12:50 车广侠 客户经理

  您好！购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.　其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。　所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。最后关于投保原则需要注意的是：　（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。　（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。　希望能够进一步沟通，以便做出更适合您需求的保障计划参考：“夫妻互保，让爱永恒”人生必备的...　终身健康保障计划　
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  2021-04-22 12:44 齐星星 客户经理

  
  对于工薪阶层来说，生活与家庭的负担都是很重的，而有限的收入往往有使他们在面临疾病或者其他的风险的时候，所接收的压力也是非常大的。所以，工薪阶层在做家庭作财务规划时，是少不了保险的。那么，面对诸多的保险信息，怎样才能做到心里有底，怎样按需购买保险呢？

  基本原则

  
  

  原则一：适时购买。保险的一大特征是，年龄越大，保险公司的承保风险越高，保费的要求也就越多，所以趁着年轻，早点适时购买的话，保费的投入也相对少的多。

  原则二：适量购买。要量入为出，根据自己的收入来决定自己每年缴纳的保费是多少。按照保监会的相关数据显示，对于个人来说，最为合适的购买量应该是控制在个人年收入的10%-15%的。

  原则三：险种宜适当。根据自己的家庭情况、收入情况以及保障需求来购买保险，险种的选择宜适当，应首先选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。

  买哪些保险合算

  1，首先，工薪阶层需要一份最基本的人身保险，另外还应该考虑养老，所以，兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险，对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。
  

  2，其次，在拥有基础人身保险之后， 由于，意外伤害与“重大疾病”并称为目前社会两大隐型杀手，所以，工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。

  3，一份养老型人身保险加上一定额度的重大疾病险和意外伤害险，个人的基本保险套餐已经差不多了。如果经济条件允许，还可补充一定“医疗险”，以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。

  4，个人的风险保障体系搭建完毕后，就需要考虑家庭的风险保障体系，当一个家庭拥有了切实的保障之后，家庭财产才会更安全，这对工新阶层来说，是缓解生活压力的最好选择。

  注意事项

  工薪阶层买保险，要始终明白，先从最基本的保障买起。最先考虑意外、医疗和身故保障，其次考虑教育金、养老安排。 最后才是考虑分红、万能和投连险之类的投资型保险。
  

  要注意，对于不同收入层次家庭支柱，保险的功能及重点也有所不同。需要根据自己的经济能力和家庭经济需求制订相应的保险规划。

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  2021-04-22 12:41 赵骥万 客户经理

  建议如下，仅供参考。
  1.明确需求，看家庭成员之间已有的保障如何，在这个基础上，要明确每个成员最根本的需求是什么。个人建议，在社保的基础上规划商业保险，二者互为补充，更为有效合理。
  2.确定保费支出额度，理论上是家庭年收入的10%-15%，现实中，还需要具体问题具体分析。
  3.确定保额，理论上是家庭年收入的6-10倍，现实中，还要考虑很多因素，每个家庭的具体情况等。
  4.确定投保顺序，基本上，是先大人后孩子，先保障中间力量，在考虑老人和孩子。
  5.家庭成员的保费分配，应当最先为主要经济来源者投保，并且保费支出上，也要倾斜与他。
  6.目前主流的险种：分红险、万能险、投连险，保守讲，建议客户关注前两者。
  7.目前市场上的寿险公司很多，建议客户关注行业的第一梯队，毕竟，这些有历史的国内知名险企，更保险。
  8.投保，要立足保障，再谈其他，否则本末倒置，等于浪费钱财。主要还是关注大的风险，比如，意外、重疾！
  9.不要追求一步到位，要逐步规划，按照顺序，有效规划。
  10.各公司产品差异性不大，单纯的去比较产品，意义不大。
  11.建议，寻求当地的代理人的帮助，这很现实。投保你只能在当地，你不可能跑到外地去签字投保。和一些专业人士广泛的交流，寻求帮助，选择一个合适的代理人，作为保单的长期服务人员，是体现保单价值最重要的一个因素。
  12.必要时，可以就相关问题，咨询各相关的保险公司的客服电话，进行咨询求证。
  祝好！
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  2021-04-22 12:38 龚子龙 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  您好！目前，市场上有多款适合52岁人士购买的险种，它们各有优势，只要您根据实际需求选购的产品便是合适的，但一般建议您考虑保障型保险，如意外险、健康险，这样可以用实惠的价格获得较好的保障，还能避免保费倒挂现象。
  1、意外伤害是52岁人士身边的一大威胁，选购份适合的意外险很有必要。52岁人士若是家庭的主要经济支柱，意外险的保障额度建议为年收入的10倍，保障万一发生意外，家人能有足够的未来的生活费用。
  2、52岁属于人到中年，身体状况不如往日，加上工作生活压力大，因此应加强健康保障计划。针对您的年纪，建议重点关注住院医疗保险。在购买时，需格外关注保费“倒挂”现象，并明确来年续保是否需要再次体检。
  

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  2021-04-22 12:35 梅金莉 客户经理

  昨天小编给大家分享了年收入30万的家庭怎么买保险。有用户就私下问小编，年收入十万的家庭要怎么买保险呢？今天小编就来给大家说一说。

  先从案例开始吧

  李先生今年30岁，在一个三线城市的银行做内勤工作，平均每月到手5000元。妻子比他小2岁，是个小学老师，每月到手3000元。4年前，他们添了一个可爱的女儿。此外，还有20万房贷需要还。

  10万的年收入不高也不低，普通家庭一般都能达到。但是，有房贷要还加上孩子需要抚养，再扣掉生活费用之后，剩下的钱真的很少了。这时候如果要买保险，需要精打细算才行。那到底要怎么做呢？别急，小编马上就要放大招啦。

  第一步：确定保障对象

  这里的保障对象主要从三方面来讲：房贷、孩子的教育费用和生活费用、自己和老婆的保障。

  房贷是必须要保障的责任，如果哪天丈夫或妻子不在了，这个家总得有个遮风挡雨的房子住才行，所以房贷必须得算进来。

  孩子的教育不能耽误，如果身为爹妈的自己哪天突然不在了，最担心的肯定还是自己的宝贝儿女。所以孩子大学毕业前的学费和生活费肯定也要保障下来，万一哪天不在了，找保险公司理赔一笔钱给孩子读书和生活用。

  李先生夫妻2人是家庭最重要的收入来源，因此也是保障的重点。考虑到预算有限，可以适当降低女儿的保障。

  第二步：确定险种

  人生中最大的风险莫过于病、残、死。转移三大风险的险种，主要包括重疾险、医疗险、意外险、寿险。

  其中，意外险价格便宜杠杆高，一家三口都要配置。意外险可以在意外身故、伤残时一次性给付保险金，如果摔伤、跌倒等小意外，还可以报销意外医疗费用。

  大病是不可忽视的问题，有的家庭刚奔小康就不幸因病返穷，主要就是缺了这方面的保障，所以说配置重疾险很重要。并不是说每一次生病都是大病，也有小病小灾的时候，比如肺炎住院、阑尾炎手术住院。所以在有重疾险的基础上，还需要有一个住院医疗险，住院就能报销住院花费，解决重疾险保障不到的小病小灾，还有医保报销不了的部分。

  寿险能在家庭经济支柱不幸离世后，给一笔补偿金。这对于有房贷的家庭，也是刚需。

  第三步：确定预算

  刚刚我们挨个分析了需要购买的险种，现在我们来说说预算问题。

  对税后年收入10万左右的家庭，日常开销可能比较紧张，其实不应该在保险上花太多钱。要在保障是否全面和合理预算之间做平衡，保费支出占税后收入的5%比较合适，也就是一年5000元的保险费用。

  不过，有些二三线城市家庭，父母经济条件也不错。平日开销不大，手头还算宽裕，这样预算可以酌情再提高一点。

  第四步：计算保额

  买保险就是买保额，这句话要牢牢记在心头。它直接代表了应对风险的能力，只有做到足额保障，才能保证风险发生时，不为金钱所困扰。

  估算保额的方法，是根据面对风险需要花多少钱去反推保额。计算时也不用太陷入细节，毛估在风险来临的时候需要花多少钱即可。

  医疗险

  医疗险属于报销型险种，先就医，再报销医疗费用。现在市面上主流的医疗险保额都有百万，这个额度足够了。

  意外险

  如果不幸意外残疾，除了要面对高额的治疗、康复费用，还要考虑残疾后收入永久性降低。综合下来，保额至少要在年收入的3-5倍以上。

  寿险

  在考虑寿险保额的时候，要考虑房贷、子女教育金、家庭生活费等因素。毛估的话，保额需要在年收入的6倍以上。

  重疾险

  在不少人的印象中，买重疾险是为了罹患重疾时的治疗费用。这种想法，并不准确。随着住院医疗险的普及，治疗费用可以尽量用医疗险去报销。重疾险，更多还是考虑得大病后需要安心休养，没有收入的时候，这笔钱可以作为补贴来使用。

  以现在消费水平来说，重疾保额至少要在30-50万之间比较稳妥。

  第五步：选择期限

  医疗险和意外险都是一年一保，无须纠结。

  寿险是爱与责任的延续，买到退休即可。

  要注意的是重疾险，究竟是选择保终身还是定期呢？ 刚开始也说明了，李先生一家买保险的预算比较紧张，在这样的大环境下，小编建议优先选择高保额，保障期限就选择定期产品。万一不幸发生风险后，高保额的定期重疾肯定要比低保额的终身重疾对于家庭的帮助更大。

  第六步：确定方案

  在预算的限制下，李先生一家的选择并不是特别多了。

  买完医疗险和意外险，按常规的做法，等把重疾险和寿险给李先生配置完，已经接近5000元一年了。所以这里需要用一些折中的方法。

  之前说过，小编最喜欢的医疗险是平安e生保。但这样三个人加起来费用是366 + 366 + 1096 = 1828（元）。相比之下，如果选择支付宝里的好医保（长期医疗），费用加起来是229+229+588=1046（元），能省下近800元。

  这省下的钱，就够给妻子配置个30万的寿险，给女儿配置一个50万的重疾险，这样一调整，保障就更加全面了。

  另外，给妻子配置的重疾险是一年期的微医保重疾险。其实小编一般是不喜欢这种一年期的重疾险，毕竟产品有停售的风险，这里是在预算不足的情况下做个过渡。这样全部下来，保费在5000元左右，在预算有限的情况下，做到了比较全面的保障。

  这只是一个预算紧张时的方案，如果有更充足的资金，完全可以加强保障。比如将妻子的保险参考李先生的方法配置，把一年期重疾险换成保障到70岁的定期重疾。给李先生的重疾险的保额也可以酌情增加，这样面对风险时会更加从容。

  写在最后

  每个人都希望有充足的保障，让自己无后顾之忧。但是，买保险一定要考虑到自身的消费能力，不要为了保险，背上沉重的经济负担。希望小编今天分享的文章对你有用。如果您对本文有任何疑问，欢迎留言咨询小编哟！

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  2021-04-22 12:32 齐景国 客户经理

  必须的，我跟老公的年薪加起来才6万，只够给两个小孩买教育基金，两个大人的买不起了，虽然也很想买。唉。。。