其他回答(共7条)

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  2021-04-24 14:47 连丽花 客户经理

  对于高净值人士有两个方面特别关键：一是资产隔离；二是资产传承。用合理的手段把客户购买保险的资金从其债务或他人的联系隔开，选择确定性高的产品进行资产传承。
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  2021-04-24 14:41 龚小芹 客户经理

  投保商业寿险，讲究一个量身定制，也就是需要符合自己需求，需要根据如下信息：性别、年龄、家庭情况、家庭的财务状况、社会保险拥有情况、商业保险拥有情况，需求哪方面的保险来决定。
  对于没有保险的人，购买保险的先后顺序应为：意外险、定期寿险、重大疾病、医疗险。
  被保险人的寿险额度.一般为被保险人目前的年收入的5-10倍。比如，如果被保险人年收入是30万元，那么他的寿险保额可以设定为150-300万元左右；重大疾病保额一般为被保险人目前年收入的3-5倍.一般家庭的保费支出.应占家庭总收入的10%---15%.高收入家庭应占家庭总收入的5%---10%.
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  2021-04-24 14:38 赵香汝 客户经理

  高净值人群一定会配置商业寿险，而且是增额终身寿险
  此类寿险既有以下几项功能：子女教育金、婚嫁金、创业金；自己的退休养老金、流动周转金；进行资产保全、合理节税、合法避债；也可以作为资产指定传承给子女，规避资产纠纷。
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  2021-04-24 14:35 齐智娟 客户经理

  中等收入家庭该如何配置内保险：
  优先给家庭经济支柱投保；优先选择保障性险种；保险越早买越好；先大人后小孩原则；
  保额设计合理；重疾每个成员10万元以上；意外险占到总保额的50%；寿险保额10万元以上。
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  2021-04-24 14:32 齐晓彦 客户经理

  保险属于一个中长期的，相对复杂的金融工具，远远超过了营销技能的范畴。由于其复杂性与专业性。
  我们要紧紧抓住高净值客户，他们才是真正有主动配置保险的需求的人群高净值客户还有对其家庭的责任所在。因此保险也是家庭资产的钻石配置，是对家人的一个钻石般的承诺。具有购买保险资格的客户，更是一个双向选择的过程。
  我将从以下几个方面精准锁定客户：
  一、充分了解客户基本情况 。
  二、揭示客户风险、找出关注点。
  三、把握客户需求、提供综合解决策略。
  四、融入大额寿险功能应用。
  五、解决客户诸多反对质疑问题 。
  六、保单配置具体方案的讨论与调整 。
  七、对保险利益的综合说明、客户选择。
  首先，我们将高端客户的风险拆分如下：
  1.企业经营风险：属于夫妻共同经营企业，对企业需要承担连带责任。同时，员工管理缺乏制度和体系是否完善？管理中层的人才培养是否充足，由于商业核心价值、商业模式如何在竞争中脱颖而出？
  2.家企混同风险：企业管理水平如何、聘请第三方会计做账，是否有收入没有记账入账？靠夫妻双方用私人账户收账，是否被配偶私下挪用公款。是否有公私账目不分，财务管理混乱的情况。
  3.法律意识淡薄，对《公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律知识和常识掌握。
  4.投资风险：是否具有投资意识，但缺乏时间和专业的研究。是否具备基本的法律常识。企业主在生意上，是否面临上游企业拖欠债务、朋友个人借债没有正规借款手续。
  5.婚姻风险：一方独自管理家庭财产，假如一方投资失败是否存在隐瞒。
  6.养老风险：预计退休，只有退休的想法，却没有养老的规划和方案，年度生活费用较高。
  7.传承风险：家里姊妹众多，家里资产最多的人是否提前立有合法遗嘱。
  8.子女教育的规划：想送子女出国读大学，但是没有清晰明确的计划和方案。
  当你能够从以上8个角度切入与高端客户的交流，相信你已经逐渐完成了理财销售到私行家的转型。
  用法商思维去思考如何面对高净值人群，用法商思维去识别客户风险隐患，分析客户财富风险，非常重要！
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  2021-04-24 14:29 赵马元 客户经理

  得不到的和已经失去的不是最珍贵的，最珍贵的是现在已经拥有的。其实人寿保险不过是锁定现在已经拥有的。这就是高净值人群为什么要买保险的原因
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  2021-04-24 14:26 赵首永 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  高净值人群，自身抵抗风险的能力强，重疾险配置应重点扩大重疾保额，追求高杠杆。另外，应考虑与寿险结合，附加财产传承和保险理财的功能。