其他回答(共7条)

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  2021-04-24 18:12 赵颖轶 客户经理

  低收入的人群要先考虑到的肯定是花最少的钱买最多的保障，那毋庸置疑肯定就是意外险了，并且在选择意外险的时候最好是要选择消费型的，因为返还型的保险保费一般都会贵很多。
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  2021-04-24 18:09 赵风莉 客户经理

  低收入家庭想买保险，可以在社保的基础上购买一个百万医疗保险，每年只需要两三百元，含住院医疗和重疾险。
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  2021-04-24 18:09 贾麒麟 客户经理

  家庭收入的10%-20%购买保险。
  一家三口的话，先给家庭支柱购买。
  只能买一份保险的话，先买重疾险。
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  2021-04-24 18:06 龙安隆 客户经理

  低收入家庭想要买到好保险，建议遵循5个原则：

  1、先医保，再商保

  医保是国家给我们的基础保障政策，价格便宜，应该优先配置。

  对于低收入人群来说，想要全方面的保障，商业保险至少要涵盖下面4个险种：
  ■ 重疾险：家里人如果罹患大病，不仅花费高额医疗费，还会因没有工作产生收入损失。
  重疾险一次性赔几十万，可以自由支配，补偿各种开销。
  大人小孩都应该配置，老人则可以不配置，价格贵杠杆低。

  ■ 医疗险：国家医保只是兜底，保障不足。医疗险可以补充应对大额医疗支出。且价格便宜，全家老小都应该配备。

  ■ 意外险：意外每天都会发生，意外险可以弥补意外造成的损失。价格也很便宜，全家老小都该买。

  2、先大人，再小孩

  大人是家里的经济支柱，责任重大，一旦大病、意外伤残甚至死亡，全家都没法好过。
  保障大人的意外险、重疾险和寿险，不幸出事孩子老人还能靠理赔款继续接受教育和养老。

  3、先规划，再产品

  4个险种市面上有上百千款产品，需要根据自己的经济能力、健康情况等进行险种规划。
  接着按规划找具体产品，看是否符合投保门槛，还应该多家对比，选出适合自己的产品。

  4、先保额，再保费

  一般情况下，保额要覆盖未来家庭3-5年的重大开支，其中意外险保额要覆盖5-10倍年收入。重疾险的保额要覆盖重疾治疗费用+未来5年收入，如癌症治疗费用在12万-50万之间。如果保费过高，可以适当缩短保险期限，保险期限越短，费用越低，优先保障风险最高的阶段。

  5、先保障，再理财

  一般理财型的保险，健康保障保额一定不会很高，价格还更贵。
  对于低收入家庭，首要的是获得高额人身保障，而不是为了“返钱”“理财”。
  等到有余钱的时候，再考虑补充养老金、教育金的配置。

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  2021-04-24 18:06 连丽红 客户经理

  先给家庭经济支柱购买保险，看工种配置意外险，看年龄配置医疗险和重疾险，寿险就根据需要配置
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  2021-04-24 18:03 赖鹏华 客户经理

  最近小司特别欣慰，因为身边人的保险意识真的越来越强了，为什么这样说呢？

  这几年，互联网发展迅速，产业也变得透明化，尤其是保险业，从之前代理人上门推销，电话推销，衍变成大众会通过互联网主动去了解和选择适合自己的保险产品。

  上一次，我做完中产收入家庭的保险方案配置后，后台有一类人群的呼声特别高。

  他们大多来自三四线城市，收入较低；

  也有一部分人收入不错，但是家庭支出较多，剩余可支配的钱比较少。

  
  

  最后归纳出两个占比较高的问题：

  1. 低收入家庭该不该买保险？

  2. 收入不高，应该如何配置保险？

  
  

  低收入家庭选择保险的意义

  从转移财务风险，增强抗风险能力的角度来讲，越是低收入，越应该给自己买足保险。

  纠正过去“只有有钱人才应该买保险”的错误理念，因为越是富人，他们抵抗风险的能力才越强。

  相反，收入较低的家庭，如果经济支柱遭遇了风险，就会影响整个家庭的运转。

  普通家庭最应该规避的风险是，因疾病或意外导致的治疗费用、收入来源中断、康复治疗等财务缺口，目标明确之后，再来配置应对方案。

  
  

  
  

  
  

  保险制定原则

  家庭在选购保险的时候，要遵循两个原则：

  • 先保大人，后保小孩：这是购买保险的正确顺序，孩子属于弱势群体，没有经济能力，只有家庭经济支柱有足够的保额后，才能最大程度转移风险。

  
  

  • 先定保额，再看保费：保险的意义在于规避风险，如果只贪图便宜，选择小保额，遭遇风险后，保险也解决不了燃眉之急，所以，要根据自身情况选择足够的保额。

  买消费型还是返还型？

  低收入人群，买保险就记住一个要诀：省。

  目标是用最少的钱，保最大的风险。

  小司推荐大家选择消费型保险，不要想着买返还型，为啥？

  返还型保险就是储蓄型保险，每个月固定存一笔钱，连续交10年，或更久，在保障年限内如果不出险，保障到期后钱返还，顺便再给你点利息。

  若中间出险，一次性按照当初定的保额，打你卡上。

  听起来好像返还型保险还不错，那他的缺点是啥呢？

  贵！！！

  你交的几十年保费，最后返还给你的那些利息，远低于你手上流动资金用来投资的钱，而且万一缺钱，想把保费拿出来用，需要走保单贷款，是有利息的。

  消费型保险的优势就是保费便宜，保额却不低。

  保险的本质就是保障，所以说，消费型保险是非常适合预算较少的低收入家庭的。

  我针对低收入人群，做了一份保险方案配置：

  
  

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  2021-04-24 18:03 辛培剐 客户经理

  最近小司特别欣慰，因为身边人的保险意识真的越来越强了，为什么这样说呢？

  这几年，互联网发展迅速，产业也变得透明化，尤其是保险业，从之前代理人上门推销，电话推销，衍变成大众会通过互联网主动去了解和选择适合自己的保险产品。

  上一次，我做完中产收入家庭的保险方案配置后，后台有一类人群的呼声特别高。他们大多来自三四线城市，收入较低；也有一部分人收入不错，但是家庭支出较多，剩余可支配的钱比较少。

  最后归纳出两个占比较高的问题：
  

  1. 低收入家庭该不该买保险？

  2. 收入不高，应该如何配置保险？

  低收入家庭选择保险的意义

  从转移财务风险，增强抗风险能力的角度来讲，越是低收入，越应该给自己买足保险。

  纠正过去“只有有钱人才应该买保险”的错误理念，因为越是富人，他们抵抗风险的能力才越强。

  相反，收入较低的家庭，如果经济支柱遭遇了风险，就会影响整个家庭的运转。

  普通家庭最应该规避的风险是，因疾病或意外导致的治疗费用、收入来源中断、康复治疗等财务缺口，目标明确之后，再来配置应对方案。

  保险制定原则

  家庭在选购保险的时候，要遵循两个原则：

  • 先保大人，后保小孩：这是购买保险的正确顺序，孩子属于弱势群体，没有经济能力，只有家庭经济支柱有足够的保额后，才能最大程度转移风险。
  • 先定保额，再看保费：保险的意义在于规避风险，如果只贪图便宜，选择小保额，遭遇风险后，保险也解决不了燃眉之急，所以，要根据自身情况选择足够的保额。

  买消费型还是返还型？

  低收入人群，买保险就记住一个要诀：省。目标是用最少的钱，保最大的风险。小司推荐大家选择消费型保险，不要想着买返还型，为啥？

  返还型保险就是储蓄型保险，每个月固定存一笔钱，连续交10年，或更久，在保障年限内如果不出险，保障到期后钱返还，顺便再给你点利息。若中间出险，一次性按照当初定的保额，打你卡上。听起来好像返还型保险还不错，那他的缺点是啥呢？贵！！！

  你交的几十年保费，最后返还给你的那些利息，远低于你手上流动资金用来投资的钱，而且万一缺钱，想把保费拿出来用，需要走保单贷款，是有利息的。消费型保险的优势就是保费便宜，保额却不低。保险的本质就是保障，所以说，消费型保险是非常适合预算较少的低收入家庭的。

  我针对低收入人群，做了一份保险方案配置：

  方案点评

  • 意外险：小蜜蜂性价比很高，50万的身故/伤残保额，每年只需要180元，连日常意外需要住院治疗产生的费用都能给报销，免赔额只要100元，理赔的门槛很低。
  • 重疾险：重疾推荐的是瑞泰瑞盈，20年的缴费期，保障到70岁，保额30万，每年保费是2670元。

  瑞泰瑞盈这款产品保障全面，涵盖了100种重疾，50种轻症。

  我一直都建议大家，第一次买重疾险的时候一定要附加轻症责任，因为轻症的发病概率更高，更容易获得赔付。

  像极早期恶性肿瘤或者恶性病变、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术（非开胸手术）、心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）、视力严重受损（三周岁开始理赔）、主动脉内手术（非开胸手术）、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、较小面积Ⅲ度烧伤、轻度颅脑手术等，都可以获得25%的保额赔付。

  其次，瑞泰瑞盈在投保条件上也很宽松，一般的重疾险投保职业都限制在1-4类，这个产品直接扩充到1-6类，无论你是货车司机还是煤矿工人，都可以参保。

  • 医疗险：像平安e生保这类百万医疗险属于人人必备的一款保险，为什么这样说？

  人一生面临的疾病风险不仅仅只是感冒发烧，癌症肿瘤等，介于中间不大不小需要长期治疗的慢性病，也足以把一个家庭拖垮。

  我们一般选择医疗险，都要看它的续保年限，平安e生保可以保证续保6年，可以说是医疗险中的“杠把子”。

  保障期间即便发生过理赔，也不用担心第二年会被拒保。

  总结

  对于低收入家庭来说，每年花费3157元，就能得到180万的保障，而且保障非常全面，意外、重疾、医疗全都有了。

  市面上的保险种类诸多，各有千秋，小司推荐给大家的方案可能不是最完美的，大家可以根据自身的实际情况来做相应的调整。