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  2021-04-25 13:02 米塞林 客户经理

  以下是莫言的自述：
  各位专家好，小女子慕名前来讨教理财问题。请各位大虾施加援手，感恩不尽。
  小女子今年25岁，毕业三年，工作三年，成婚两年，现在正在续本，明年底毕业。今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房，首付一半，贷款一半，分十五年偿还，现每月需还款约2000元。
  因为买房子几乎掏空了存款，现在供房也快到底线，目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费。
  小女子就职一家港资公司，任经理助理，每月应发工资为2600，有保险和公积金。合计社保每月406，公积金每月460。估计明年工资会加多300元，但没任何奖金花红。目前不需要供养父母。公积金8月份时已经领取之前的所有钱出来了。目前估计还有余额2300元。我个人没买任何保险和理财产品。
  老公29岁，在民营企业销售部做助理经理，计薪方式是月薪+年底奖金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底奖金是4-6薪，大概2万的奖金。所以可以计算为平均每月4500元左右，也可不这样计算。一年后（2009年）如果时机成熟的话，跳到上市IT公司任职，月薪6000-7000，但将来的事情很难说的了算，目前只能依靠5000元作为计算数字。 一年前跟人合伙开有手机店，每月分红500，但是分红不固定。每个月给家里500元.（其中350元个人购买的商业重疾以及养老保险保险+150元给父母的买菜钱）。公积金8月份时已经领取之前的所有出来。公积金每月合计扣除560元。目前估计约有公积金余额2800元。
  目前投资建立自己的床上用品品牌，前期要投入一万元，暂时无明显获利，需循环投资使用。预计明年头获利能达到40％。
  每月花销约：
  家庭生活开支：1000元
  购物逛街等消费：1000元
  目前我们的每月工资都没存进活期存款，只是作为流动现金。
  我打算明年底怀个孩子，可是生活似乎不宽裕，求教各位大虾，我们该如何存钱理财，又该如何理财？
  偶的理财目标是两三年内活期存款达到5万元，并用于供楼，流动资金达到5000元以上，用于日常生活开支。请帮忙规划并推荐购买什么理财产品用于增值，购买何种保险？请专家做出未来三口之家的家庭理财规划方案。万分感谢！
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  一、财务分析
  现在：
  家庭固定税后月收入：4334
  家庭固定月支出：4500
  公积金收入（两人）：1020
  月储蓄：-166
  月不确定性收入：500
  年终奖金20000
  将来：预计
  家庭固定税后月收入：6734
  家庭固定月支出：4500
  公积金收入（两人）：1020
  月储蓄：2234
  月不确定性收入：500
  年终奖金：未知
  资产负债情况：
  资产：
  活期存款：8000
  房子一套，价值50万
  公积金余额：5100
  负债：
  房贷本金：约为24万5千多
  从莫言的真实情况来看，他们目前在买了房子之后，大量资金被占用了，每月收支基本持平，无多少资金留存。在考虑手机店投资的非固定分红下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，无法作为应急准备需要。房产尚有近半的贷款本金，每月造成不小的负担。应该说整个家庭处于收支很吃紧的状态，勉强保持平衡，只有年终奖部分可以作为储备。一旦突发事情发生，损失会非常大，抗风险能力非常弱，急需进行改进。如果考虑到将来跳槽的因素，家庭情况会有所好转，每月有2000多的节余，家庭财务情况有所改善。莫言急需进行理财规划。
  二、理财目标
  1、两三年内活期存款达到5万以上
  2、流动资金达到5000以上，用于维持日常开支
  3、计划08年底09年初生小孩，准备养育费用
  三、理财目标分析与财务安排思路
  莫言目前的年净收入，主要是老公的年终奖金2万元。那么如果在3年后，可以达到6万元的活期存款。如果是跳槽，那么按预计收入计算，3年后可以达到8万元的活期存款。流动资金达到5000以上，现在月日常开支在2500左右，因此要求可以提高月日常开支在5000，特别是应付生小孩后的费用。那么必然要求收入增加2500元一个月。这就和之前的储蓄相违背了。那么我们怎么解决这个，注意到活期存款是用来还房款的。现在月收入为1020元，公积金余额为5100，在不考虑利息情况下，2人在3年后，拥有41820元公积金，可以全部取出。那么只需要积累8000元左右的资金，就可以达到50000的活期存款目标。累计每月只需要存222元就可以了。这样一来，每月有接近4000元固定收入可以用来支持日常开支，按目前开支，月储蓄为2000元。另外还要计划生小孩，可能会对女方的工资收入造成影响，家庭开支会增大，因此需要进行些投资来增加收入，才是当务之急。
  四、理财规划
  1、准备家庭应急准备金，14000元。可以存活期存款。现在有8000元，不够部分可以从快要发的年终奖里抽。
  2、每月存222元，到3年后取出公积金，可以凑足5万元的活期存款。
  3、为生小孩准备资金。年终奖还剩12000元，建议到时候购买债券型基金，预期年收益10%，投资期为一年，到期为13200元，作为生小孩时候的一次性开支以及女方收入的暂时减少的补充。
  4、准备小孩的教育金。建议每月拿出500元，做个基金定投，期限为19年，按预期年收益10%，到时候小孩读大学，可以有33万的资金做准备。
  5、由于考虑到是预计收入，因此每月剩余的预计节余1500元暂时不做安排，可以做货币市场基金，支取方便，收益比活期高，随时补贴家用。
  6、建议购买保险。两人可以互相投保定期寿险，保额各为30万，预计花费在年1200元左右。可以承受
  7、至于生小孩后的开支增加问题，要保持每月的流动资金增加，除了将节余的1500元用于增加部分外，最要紧的是要开源，包括手机店的分红，及床上品牌产品的投资，都可以为每月带来一定的经济效益。如果跳槽后工作理想，有年终奖，那是更好不过的。估计每月的流动资金可以基本达到4000-5000左右。
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  2021-04-25 12:59 符胜忠 客户经理

  理财计划必须要有个目标，如购房目标、子女教育目标、退休目标等等，根据你的目标、当前资产等情况决定你的理财计划。 以你目前的情况推断，目前处于家庭形成期，最重要的是提高收入、积累资产、筹集子女教育准备金。 1、日常应急准备金一般为六个月的生活费用，考虑到做生意多留点，保留活期存款2万元； 2、子女教育准备金以3万元定存为基础，改为基金，考虑收入不高，建议选业绩较好，收益稳定的基金如：华夏回报、嘉实主题、海富精选、南方高增等。另外每月基金定投至少500元，选盘子小、波动相对较大的基金品种，如华宝动力、泰信优质生活等。供孩子上大学应该没问题。 3、如果有换房计划公积金可以使用，不换房可用作养老准备金。不清楚当地的房价，不好建议。 以上建议，谨供参考，毕竟一份完整的理财规划书是非常耗时的（我们结业前做一个案例一个团队五个人干了二个通宵。。。现在想起来都可怕），我就不详细做了。 按以上去做，抓住当前的资本市场黄金机会，祝您的家庭幸福！
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  2021-04-25 12:56 齐晓姝 客户经理

  首先明确你是想写哪一块儿的
  理财规划
  方案，然后
  说下
  这个理财规划群体的情况，最后引出
  规划
  的
  思路
  。
  这是我去年毕业时做理财规划
  毕业论文
  设计《零
  资产
  零负责
  职场新人
  理财规划方案设计》的正文摘要：
  正文摘要：据有关资料显示2010年的
  高校毕业生
  人数630万，而今年预计毕业生人数为660万，
  “十二五”时期应届毕业生年平均
  规模
  将达到近700万人。由些可见，刚刚走出校门的大学生，即零资产零负债的职场新人在
  我国
  是一个宠大的群体。他们
  初入职场
  ，由一个靠父母供养衣食无忧的学生转变成靠自己赚钱养活自己的
  职业人
  ，如何合理规划自己的
  财务
  问题就显得尤为重要，但目前我国很多职场新人的
  理财意识
  比较薄弱，专业的
  理财知识
  比较欠缺，他们需要专业的
  理财师
  给予指导。因此，选择该类
  客户
  作为
  目标客户
  就具有较强的典型性。本文以零资产零负债的职场新人的情况为
  基础
  ，具体分析零资产零负债职场新人的
  投资理念
  及投资
  对策
  。通过具体
  案例分析
  ，为零资产零负债职场新人如何理财，制定出自己的理财规划方案。
  关键词：零资产零负债
  职场新人
  投资理念
  理财规划
  建议
  希望能够对你有所帮助。呵呵……
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  2021-04-25 12:50 龚巧丽 客户经理

  综合理财吗？
  你的资料欠缺啊。难怪你写不出来。
  1、支出情况。
  2、理财目标不明确。组建家庭，何时？需要多少钱？
  3、风险与保险保障。
  4、退休生活。资金缺口？
  5、投资经验？风险偏好？股票的买入价、何种股票。
  你不会写出一份好的个人理财计划书的。因为好多未知
  就是这样
  参考
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  2021-04-25 12:47 黄益新 客户经理

  你来我这理财，我帮你写。
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  2021-04-25 12:44 龚岩琳 客户经理

  内容来自用户:王一鸣

  个人理财计划书怎么写
  个人理财计划书篇一迎来XX喜悦之时，回首20xx年工总行制定的20xx服务价值年和创建客户最满意银行工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情，
  银行理财经理工作计划。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。
  20xx年学习业务知识方面取得的成绩：在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过与各家基金公司学习机会，懂得了很多理财知识，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%，为本网点和支行做出理财师应有的贡献。学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能
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  2021-04-25 12:41 车庆云 客户经理

  你去京大财富理财平台那应该会有理财规划书