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  2021-05-16 09:17 连书耀 客户经理

  少儿医疗保险，要点：单独购买不需主险、保障面广、报销比例高、对口医院多
  最佳方案：
  0-3岁，少儿宝康+居民医疗保险
  3岁后，居民医疗保险+学平险教育保险，必须做到
  1.不能增加预算，相当于换个地方储蓄
  2.存入金额可以随意支取，至少可以在读书时候用来缴纳学费。所以不应该是3年返之类。
  3.最好能抵御通胀。
  4.万一发生重大风险，需重大支出，保险都能提供赔偿。且赔偿后，还要能继续提供教育金。
  5.万一父母发生风险，不能继续存钱，保险也要能提供教育金。
  6.最好能保障子女终身，省去他成家立业保障需求大增后再次购买保险的费用。
  7.最好能再子女人生各阶段都能在财务上给到帮助，婚嫁、成家、养老等。
  只有这样，才能确保无论人生顺或者不顺，教育都不会受影响。
  推荐储蓄（投资）型保险
  相当于一款理财产品，可选择储蓄或购买基金
  万一发生风险，额外赔偿一大笔钱帮助渡过难关，并返还理财账户可满足资金运用需求比如年存3千元，18年共投入5.4万，相当于活期储蓄，资金随时可以支取，取款不降低保障效果，并带有收益来抵御通胀，按现在的水平计算18岁时帐户本息共8万，可以实现教育目标。若发生重疾，额外赔偿10万元，赔偿之后帐户中的8万仍然随时可以支取。若大人发生重疾，从此不必再交费，我们来为您缴费储蓄，保障子女教育不受影响。若没有支取教育金，30岁时帐户增值至15万元，40岁30万元，50岁60万元。希望更高收益，可调整投资渠道为基金。而投入仅仅5.4万，除了实现上面的储蓄和理财，还给了孩子一份终身保障。万一发生意外额外赔偿28万，并返还帐户金额。
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  2021-05-16 09:14 黄益民 客户经理

  教育金保险是什么

  首先要和你做个科普，教育金保险并不是一种专门的保险种类。

  透过现象看本质，它其实是年金保险，属于理财型保险的一种。

  先来看个市面上教育金的介绍：

  • 从宝宝0岁开始，缴费10年，每年保费14260元。
  • 从18岁开始，孩子开始读大学时，每年返20000元，一直返到24岁。
  • 在孩子25岁时，可以一次性领取8万元的生存金，合同结束。

  这个介绍还是蛮典型的，先按照约定的期数投钱，也就是我们一次性或者定期支付的保费；

  然后，到了相应的时间，产品就会按照约定，把一定金额的钱返还给你，有些产品还会加上分红。

  所以，虽然教育金保险名为“教育金”，但其实并不是说这个钱只能用来支付教育费用，保险公司对于返还的钱实际上并没有任何使用限制。

  教育金保险的优点和缺点其实也比较明显。

  优点：确定性高、安全，可以提前锁定未来的钱，方便资金安排；

  缺点：相比其他投资项目，收益并不高；而且流动性较差，中途如果急需钱退保，会有比较大的损失。

  要不要买教育金保险
  

  回到我同学的问题，那到底要不要为孩子买一份呢？

  结合前面讲的，我们也可以这么问自己：

  要不要买一份低风险、低收益、金额定时返还的长期投资产品呢？

  简保君建议你在考虑投保之前，先判断下自己是否符合这2个条件：

  第一，家庭保障都已经做足了，这也是我们一直强调的保障是理财的基础；

  第二，是手上闲钱较多短期用不上，想要分散投资，降低风险。

  因为教育金保险的理财属性，所以保费一般比较贵。如果资金不多，买了教育金保险后经济压力挺大的，尤其是保障型保险还没买的就不太合适了。

  相对而言，教育金保险可能会更合适有以下情况的人：

  1. 未来收入不太确定

  第一种情况，是家庭收入不太确定的情况。

  比如夫妻中有人创业，未来的收入不确定；

  比如生育较晚的父母，孩子需要钱的时候正好是父母赚钱能力下降的时候；

  这时候，可以考虑利用教育金，提前为孩子锁定未来的资金需求，从财务安排的角度让自己安心。

  当然，如果你能坚持存钱，放在低风险投资产品里，效果是类似的，钱的流动性反而更高。

  2. 根本存不下来钱

  再来看看第二种情况，那就是月光族的家庭。

  这句话估计击中了很多妈妈朋友们。有些家庭收入不低，但是却发现根本存不下来钱，理财拿更高回报更无从谈起啦。

  这个时候，买教育金保险，最看重的就是它的强制储蓄功能。

  3. 家庭结构复杂

  最后一种，我认为比较适合考虑教育金保险的情况，是结构复杂的家庭，比如再婚家庭这类。

  因为可能出现一些我们没法人为去控制和影响的因素，作为爸妈，不论如何，仍然是希望给孩子最有保障的未来，教育金也值得考虑。

  小结一下：教育金保险虽然收益不高，但是现金流很确定，在上述3种特定场景中这个确定性就很有价值。

  该如何挑选

  那面对众多教育金保险让人眼花缭乱的宣传，到底怎么挑选才能不掉坑呢？

  不妨先通过三个大方向，简单地进行筛选：

  1. 看收益水平

  收益率高低无疑是个重点，毕竟很多人最初被吸引的原因就是产品演示上成倍的收益。

  对于收益高低大家心里都有杆秤，这里只想提醒大家两点：

  01.收益水平不能只看拿回多少钱。还要看什么时候拿钱。

  你想一下，把10万元存银行，5年后利息还有不少呢。现在的10万元和5年后的10万元价值是不同的，越早拿到手越值钱。

  02.有些收益演示金额是包含分红的，但分红通常是不保证的。

  别满怀期待地买了教育金保险，最后领钱时才发现原来不是那么回事。

  2. 看现金流是否匹配需求

  这个理解起来就比较简单了。

  如果为了孩子10年后念大学准备留学基金，那肯定就不适合去选15年后才开始返现的教育金保险。

  3. 保障和理财分开

  前面提到教育金保险是理财型保险，没有保障功能，那如果一款教育金保险同时又包含重疾和意外责任，是不是就完美了呢？

  其实未必。

  
  

  要知道，这种打包的方式往往是出于销售目的的包装。

  保险产品本身已经比较复杂了，再把多种功能混在一起，没有专业知识的人更难做出准确的判断，可能稀里糊涂就买了，结果花了不少冤枉钱。

  所以我还是建议，保障归保障，理财归理财，对自己买的产品做到明明白白。

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  2021-05-16 09:11 连亚玉 客户经理

  教育基金保险，又称做少儿教育险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的少儿教育险，除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。少儿教育险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。
  投保建议
  1、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。
  2、应问清楚豁免条款范围。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
  3、购买教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差，而且保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。
  4、购买教育金保险时应兼顾保障功能，以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险；
  5、家长在为孩子购买教育金保险时应巧用组合，即在小学4年级前采用教育金保险来做教育规划，在小学4年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。
  6、教育金保险具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。
  7、一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能再继续孩子的教育金储备计划，保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不变，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用 。
  投保标准
  第一，教育金帐户要专款专用、长期储备、稳健增值。另外，由于孩子未来的教育之路存在多种可能性，教育金还需要有一定的灵活性，客户可自主决定教育金的领取时间和金额。
  第二，保障灵活可调。平安幸福是父母对孩子最大的期望。孩子的漫漫人生中，教育金保险保障需要因孩子不同人生阶段风险而调整。保额可调、保障灵活的少儿险才能满足孩子个性化的人生需求。
  第三，教育金保险保费可以豁免。
  对孩子的爱不可动摇，不可间断。如果投保人或者被保险人发生了人身风险，会对家庭经济造成重大影响，很可能导致孩子的保险计划无法按时按质完成。
  若附加了豁免保费的产品，当投保人身故或发生合同约定的残疾、重疾或孩子发生合同约定的重疾时，余下的保费将由保险公司代交，确保对孩子的爱实现。
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  2021-05-16 09:08 赵顺铃 客户经理

  教育基金不错，孩子从小就给他买点保险，数额不用太大，一般工作都能承担的起，为孩子将来成长购买一份保障，反正将来都返还回来
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  2021-05-16 09:05 赵飞英 客户经理

  个人推荐基金定投，因为保险公司也是拿投资人的保费去投资市场获益，而投资市场不乏风险，而基金定投是一种长期的投资策略，靠时间效能摊薄投资风险，所以其投资成本极低，而教育保险投资方向和基金投资类同，但其成本要高很多。但是基金定投的投资标的很重要，个人推荐成长性较好的中小板指数基金，投资时限一般要在10年以上。
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  2021-05-16 08:59 龚崇栋 客户经理

  您好！保费支出最好不要超过年收入的！15%为宜，孩子10岁了买教育金也有点晚，只能考虑婚嫁金和创业金方面了。
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  2021-05-16 08:56 樊振玲 客户经理

  都10岁了啊。还想买份教育金型的保险。很晚了，不过还是推荐平安的吉星送宝5份
  其实10岁给孩子准备教育金已经很晚了。像你这样还不如给大人买保险，让孩子有个顺利上学的保障，还可以给孩子有个很好的启蒙金，让孩子的早教更好，如果大人都没了小孩子再好的保障都没有用，