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  2021-06-15 15:28 齐晓巍 客户经理

  家庭理财投资越来越受到人们的重视,但很多人并不明白,由于家庭的具体情况不一样,因而投资的具体方式也并不是一刀切的,而是依据不同的情况选择适合家庭的投资理财的方式和策略。

  我国传统文化中十分注重家庭的地位，中国人经常以家庭为单位从事经济活动和社会交往，如经济生活、居住、抚育子女、赡养老人等均是在家庭层面进行的，家庭演变至今产生了许多不同的存在形式和外在特征。

  家庭在进行资产配置时，一方面会考虑家庭的财富状况和资金的流动性需求，如现阶段的收入状况和未来的子女教育支出、健康保险支出、养老储备等；另一方面会考虑投资是否带来预期的收益和家庭可承担的风险。

  但是，不同的家庭由于受到自身家庭结构、知识储备、收入状况、健康状况等方面的影响，在投资决策时会表现出不同的投资偏好和资产配置类型，呈现出明显的异质性特征。

  我国家庭存在明显的异质性特征，这种异质性强烈地影响着家庭金融资产配置的行为和效率，因此每个家庭只有根据自己的实际情况，选择合理的资产配置策略，才能在金融市场上获得丰厚的回报。

  1 根据家庭实际情况适时进入金融市场

  随着金融市场的不断发展，出现了许多“一夜暴富”的投机特例，巨大盈利的诱惑吸引着众多普通家庭进入金融市场，但他们没有风险意识，也不具备投资的相关知识和经验，盲目投资导致投资损失惨重。家庭作为社会稳定的基础，其风险接受程度一般较低。

  权威研究表明，人口多的家庭承受风险的能力较低，不鼓励进入金融市场投资风险水平高的产品，可以选择风险较小的固定收益产品进行投资，如定期存款、债券、基金、互联网金融资产等，确保资金的安全性和流动性。

  家庭成员学历高的家庭相对来说会更容易接触到金融市场，同时更有能力学习金融投资相关知识，在资产配置时可以优先选择互联网金融资产、股票、外汇等产品。工资收入高和财富状况好的家庭因收入稳定、承担风险的能力强，可以根据市场行情选择风险较高、收益更大的金融产品。

  金融投资需要实力和技术，因此家庭在选择是否进入金融市场时，一定要多学习金融知识、积累资金量，以便在投资中获得成功。

  2 合理控制风险资产投资比例

  风险资产包括股票、外汇、期货等，这类产品收益具有不确定性，与整个社会的经济状况和国家的经济发展水平密切相关，同时还会受到经济周期的影响。

  家庭是一个收益风险自担的经济单位，如果投资失败将面临着子女教育无法保障、父母养老问题不能解决、家庭日常开支发紧等严峻的问题，因此在金融资产投资时，家庭一定要根据自身的风险承受能力合理控制风险资产投资比例。

  首先，要充分考虑家庭未来的现金流入与流出情况，确保预留足够的生活必需资金和基本医疗开支，剩余资金可以考虑合理配置风险资产。

  其次，确定明确的投资止损线。风险投资的不确定性会让家庭过度寄希望于未来的收益，盈利后会产生盲目自信的投资行为，亏损后可能会产生过于冲动的投资行为。

  因此，家庭在投资风险资产时，一定要保持理性，当损失到达止损线时，坚决止损，杜绝大额亏损，尽力把风险控制在自己可承受的范围内。

  3 动态优化资产结构，努力提高投资效率

  在进入金融市场后，投资活动并不是一劳永逸的。因为家庭的流动性需求和投资的金融产品会经常发生变动，家庭需要根据最新的市场形势和家庭的实际资金需求动态调整资产配置。

  例如家庭近期需要缴纳子女教育费用、有购置房产需求或医疗花费、收获前段时间的劳动收入等会产生家庭资产变动，或者近期有已购债券到期、因股票或外汇市场变动而出售资产、新型的互联网理财产品或基金赎回等会产生持有金融产品的市场变动。

  家庭只有根据资产变动的情况，随时合理调配资产结构，才有可能实现投资收益的最大化。家庭在进行资产配置时要适当学习金融知识，遵守投资组合多样化的原则，尽力分散风险，切不可将资金全部用于购买一种金融产品。

  在配置股票、外汇、期货这类风险资产时，要结合自己的资产总量、风险偏好和市场状况，合理确定投资比例，尽力把风险控制在可接受的范围，以不影响家庭现有生活水平为限。家庭是一个小型的经济主体，在与外界频繁进行经济活动时必然会产生现金的流入与流出，家庭只有及时吸收市场信息并结合自己的投资经验动态优化资产配置，才能不断提高投资效率。（林德发，汪雪瑶，2019）

  掌握了这些基本策略，结合家庭的实际情况，进行权宜决策，才能找到最佳的家庭投资理财组合，希望每一个家庭都能通过正确的投资理财方式，为家庭提供更安全的财产保障，过得更加的富庶殷实！

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  2021-06-15 15:25 赵飞虹 客户经理

  家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。家庭理财的投资方式有很多：储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝等。
  一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：
  1、职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划；
  2、消费和储蓄计划。必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表；
  3、债务计划。对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低；
  4、保险计划。随着事业的成功，拥有越来越多的固定资产，需要财产保险和个人信用保险。为了子女在离开后仍能生活幸福，需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，还需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将积蓄一扫而光；
  5、投资计划。当储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得；
  6、退休计划。退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充；
  7、遗产计划。遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人；
  8、所得税计划。个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。
  温馨提示：以上内容仅供参考。
  应答时间：2021-01-20，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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  2021-06-15 15:19 赵顺财 客户经理

  家庭常见的理财方式如下：
  
  1、股票
  
  股票在理财中属于风险较大的一种方式，当然风险大，投资所获得收益也高，股票的投资门槛低，投资品种多，相对灵活，需要投资者有一定的投资知识。
  
  2、银行储蓄
  
  银行储蓄可以说是一种最常见的理财方式了，这种理财的收益是比较低的，各大银行的定期和活期的存款利率大致相同活期在0.3%~0.35%，虽然收益不高，但胜在安全。
  
  3、基金债券
  
  基金将个人资金交给专业的团队投资，争取更大的收益。对于缺乏专业知识的个人投资来说，基金无疑帮他们省去很多时间和精力。基金的种类很多，风险不一，一般来说，收益越高，风险越大。
  
  债券的投资是比较的保险的。例如国债，收益稳定，但缺点是收益低。如2017年发行的某3年期国债，年利率5.2%，而同期3年期的银行定期为4.1%，只比同期的银行定期存款略高一些，这两种算是比较好的理财方式。
  
  一站式家庭理财可以选择金斧子，金斧子是研究与科技驱动的资产配置服务平台，致力从家庭目标与规划出发，为客户提供一站式的家庭财务分析、投资策略、以及跨周期、全品类、多元化的基金配置方案，服务涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索、基金申赎、净值查询、财富记账、配置规划、投资咨询等，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。
  
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  2021-06-15 15:16 龙宝霞 客户经理

  在回答问题之前，我想说：作为一个合格的理财规划师，就好比医生，在给病人开处方的之前，一定要先经过望闻问切，只有经过了这些步骤，才能给病人而开处方，真正做到对症下药。

  那说到理财规划师其实也是一样的，在做理财方案之前，一定要先了解客户的背景，那背景包括：客户的理财需求，他想要通过理财实现什么样的愿望？达到什么样的目标？短期的理财目标还是长期的？他的投资风格是保守稳健还是进取型，能承受多大的亏损，或者想做的是资产隔离还是资产传承等等。

  因为不同的目标和个体决定了理财方案是不同的，这就是理财里面的望闻问切。只要做了这一步，才能真正给客户做适合他个人的方案，因为适合的才是最好的。

  有了前面这个基础之后，我们才来考虑要选择怎样的一个理财方式。也就是我们经常说的理财工具，要选择什么的理财工具来帮助我们做好理财，那在这个过程中，我们需要根据自己的实际情况是做选择。

  01 银行

  这是最常见的方式之一，也是最安全的，我们的父辈很多都喜欢把钱放银行，因为对银行有天然的信赖，但是放银行也有不足之处，虽然安全，但是利息很低，还跑不赢通货膨胀。所以放银行其实无形当中是亏损的。所以建议只放一些日常生活开支的费用即可。剩余的要合理配置，让资金产生收益最大化。

  02 货币基金

  货币基金就是马云的余额宝，它横空出世的时候，也是让大家的理财意识有了一个觉醒，货币基金虽然安全收益也稳定，但是不高，但是相对会比银行高一点，它的投资收益还是比较低的。

  03 P2P

  刚刚出现的时候很多人没有意识到它的风险，只看得高收益，所以很多跑路的P2P公司也教会大家理财一点要注意风险，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。不管做任何一种投资，保证本金是第一原则。网上流传的一句调侃的话：屌丝死于P2P，土豪死于信托。

  04 股票

  目前中国股民的平均年龄在27岁左右，说明大家的理财意识还是很超前的，中国股市，如果没有一定经验和知识的人建议不要进去当韭菜，不然会被割了一茬又一茬。不做价值投资，就不要盲目进去赌，投机就是赌博，十赌九输。投资有风险，入市需谨慎。

  05 基金

  最适合普通工薪阶层的方式就是基金定投，不需要太多理财的知识，也不需要太多精力，选择指数基金，定投3到5年，收益也是不错的。

  06 信托

  它的门槛一般是一百万或者300万以上，门槛高，风险也大。没有一定的财力做不了，也不要盲目去做

  07 其他投资方式

  比如投资一些像收藏品，字画，邮票，古董或者奢侈品之类的一个需要有相应的财力，二要有专业的知识。

  所以适合自己的才是最好的，不要盲目跟风，一定要在保住本金的前提下考虑收益，不然再高的投资回报都不要动心。很多投资陷阱就是用高收益吸引你，你看重的是它的收益，它看重的是你的本金。

  这么多的投资理财方式，选择适合自己的，做好资金分配，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。

  如果你有其他更好的理财方式，欢迎评论或关注，一起交流。

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  我是理财达人肖玲，国家理财规划师，专注理财，少儿财商，家庭财务规划，活出不一样的精彩人生。微信公众号【肖玲nature】ID：naturexiaoling

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  2021-06-15 15:13 赵颐轩 客户经理

  建议买一些人身保险，存一些钱应急。其余量入为出买基金定投。基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低是1000元,定投200元起买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。
  先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。
  定投最好选择后端付费.
  一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。
  由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
  基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，
  因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
  银行都是执行中国人民银行统一制定的利率，在哪家银行存款，利率都是一样的。
  越长利息越高，提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金，又想要高利息，不妨分批分段存入:如每月存一笔定期一年的，一年后就每月有钱可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。
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  2021-06-15 15:10 齐显峰 客户经理

  1, 家庭理财的投资方式归纳起来有14种，它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝。来
  2, 在这14种当中，古董和字画具有丰厚的增值内涵，但需要丰富的专业知识和鉴赏能力，非一般人能操作；
  3, 邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种投资，见效并不十源分明显，更适合个人的爱好收藏；
  4, 外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大；
  5, 彩票，近乎赌博，只能作为生活的一种调味剂……
  6, 因此，最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、保险、股票几种工具的运用上。
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  2021-06-15 15:07 辛培刚 客户经理

  家庭理财方法总结起来其实也不外乎四个字“开源节流”，具体方式如下：
  
  一、储蓄：家庭理财在资产配置中必须有流动资金，而流动资金的存在方式最好的选择就是活期储蓄或者有选择性的定期储蓄。而活期储蓄因为其方便、流动性强，也成为非常普遍的一种理财方式。
  
  二、信托理财：提及家庭怎样理财，我们的目标便是收益最大化。对于年轻家庭来说，对于未来孩子的成长必须要有一笔巨额的成长和教育费用，而这笔费用自己又不能去随便支取，那么做一个信托理财是最好不过了。
  
  三、家庭理财之保险：对未来的保障比较重视，不敢冒太大风险，又不知家庭怎样理财的投资家庭来说，保险无疑是“上上签”。它不仅能为家庭减轻生命的危险造成的负担，提供养老保障，残障保障，疾病保障，而且比起银行储蓄来，保障更稳定，收益更高，同时能够享受免税的待遇。
  
  四、购买国债或基金：国债就是堪称最安全的理财产品了。还有一种就是基金了，基金可以做定投，成为自己投资的一种习惯，养成自己理财的好习惯。如果家庭对风险承受能力相对较强，希望获取更高的收益率，而自己又没有太多精力或者对投资知之甚少，那么可以选择基金投资。
  
  家庭理财可以到金斧子咨询，金斧子是研究与科技驱动的资产配置服务平台，致力从家庭目标与规划出发，为客户提供一站式的家庭财务分析、投资策略、以及跨周期、全品类、多元化的基金配置方案，服务涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索、基金申赎、净值查询、财富记账、配置规划、投资咨询等，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。
  
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