其他回答(共7条)

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  2021-06-18 13:21 符翠红 客户经理

  意外险个人买还是买定额型的，里面包括意外伤害险和意外伤害医疗保险，费率低，可多份买，各公司都有的。
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  2021-06-18 13:18 符胜忠 客户经理

  意外险虽然便宜，但却很容易买错，主要是没搞清意外险的真正作用是什么。

  1. 意外保险包括哪些范围？
     

  2. 意外保险如何赔偿？
     

  3. 意外保险怎么买？

  一、意外保险包括哪些范围？

  要想搞清楚意外保险包括哪些范围，首先需要明确买意外险是为了什么，然后按需求挑选。

  思考这样一个问题：意外事故带来的影响，家庭最无法承受哪种？

  • 意外门急诊

  • 意外住院

  • 意外身故

  • 意外伤残

  个人觉得，最无法承受意外伤残，为什么这么说呢？

  1.意外门急诊

  这个发生概率很高，经常会协助客户申请理赔，但医疗费并未对家庭经济造成毁灭性打击。

  换句话说，这一项的报销，更多是让我们对保险多了一份信任和体验感。

  2.意外住院

  意外住院的花费可多可少，少到社保报销完，个人可能只需要负担几千元；

  多到社保报销完，个人可能需要负担几万甚至几十万。

  同理，几千元的花费不会对家庭经济造成毁灭性打击，而几万甚至几十万的花费，意外医疗几万的保额也并不够用。

  所以，万一因重大意外事故而住院，百万医疗险才能够真正解决问题。

  3.意外身故

  成年人，特别是家庭经济支柱，身故不仅仅是对家人精神和心灵上的影响，更是会对家庭经济的毁灭性打击。

  既然如此，意外身故保额就显得尤为重要，保额能匹配5-10年年收入，至少保证家庭生活在未来5-10年不受影响。

  再者，更建议通过配置定期寿险来对冲身故风险，毕竟意外险对于意外身故的免责情况更多。

  4.意外伤残

  大家想一想，伤残最直接的影响是什么？

  长期康复、无法工作，进而收入中断，甚至终身无法工作，那如果这个事还发生在家庭经济支柱身上呢？

  意外住院期间，有医保、意外医疗和百万医疗报销医疗花费；

  出院后呢？

  达不到全残，定期寿险不赔；

  达不到重疾险理赔标准，重疾险不赔；

  但是，意外险的意外伤残保障恰恰会赔。

  意外伤残分为1-10级，根据伤残等级按比例赔付。

  1级伤残，赔付100%保额

  2级伤残，赔付90%保额

  ...

  9级伤残，赔付20%保额

  10级伤残，赔付10%保额

  当然，一款优质意外险的责任不局限在这3个方面，但如果连这些都无法满足，那并不建议选择。

  二、意外保险如何赔偿？

  1.意外伤残

  最近看到一份关于意外险的理赔纠纷，以此来说说意外险是怎么赔付标准。

  2018年8月25日，项先生在太平人寿购买一份1年期意外险，意外身故保额20万、意外伤残保额20万，年交保费260元。

  2019年3月7日，项先生不幸从高处坠落，导致其多处骨折，最终被定为9级伤残。

  2019年6月19日，太平人寿赔付项先生87762.78元，其中伤残保险金4万。

  此后，项先生将太平人寿告上法庭，要求赔付20万伤残保险金。

  经过一审、二审，最终项先生败诉。

  回顾整个案件，焦点就在意外险中的意外伤残如何赔付，为什么只赔了4万？

  按上文所述，意外伤残分为1-10级，根据伤残等级按比例赔付。

  案例中伤残鉴定为9级伤残，赔付基本保额的20%，买了20万，也就赔4万。

  但是否有想过这个问题：这算相对比较轻的伤残，那像一个肢体缺失这样的较严重伤残呢？

  一个肢体缺失，属于5级伤残，按60%赔付，10万保额就赔6万，100万保额就赔60万。

  仔细想想，足以影响正常生活的一肢缺失，6万的理赔款能解决多大问题？

  所以，个人觉得，意外伤残保障，恰恰才是配置意外险的真正意义。

  2.意外身故

  对于意外身故，一般是赔付100%基本保额，但一定要注意免责条款。

  比如，如果意外险不包含猝死责任，那发生猝死不会赔付。

  如果包含猝死责任，一定要留意猝死责任的定义，是否有时间限制。

  3.意外医疗

  意外医疗赔付，需要注意如下4点：

  • 就诊医院要求
    

  • 是否包含意外住院、意外门急诊
    

  • 是否报销医保外费用

  • 是否要求先用医保报销

  4.意外住院津贴

  如果因意外住院，可以按天领取住院津贴保险金，但也需要注意3两点：

  • 就诊医院要求
    

  • 免赔天数
    

  • 单次、全年最高给付天数

  三、意外保险怎么买？

  至于意外保险怎么买？可以参考如下过程：

  1.确定意外身故/意外伤残保额

  建议保额匹配年收入5-10倍，但需要关注产品是否对收入有要求。

  比如，某些意外险保额100万版本，要求年收入10万以上。

  2.关注意外伤残保障

  • 有些产品，只保意外身故，不保意外伤残

  • 有些产品，只保意外全残，而不是保意外伤残

  特别提醒：

  代理人渠道比较流行的“百万身价”这样的长期意外险，如百万如意行、百万任我行这样的产品，仅保障意外全残。

  3.关注意外医疗是否扩展社保外用药

  若被狗咬伤，需要打破伤风免疫球蛋白，一针300元左右，可能需要四五针。

  但免疫球蛋白，完全自费，社保不会报销，不扩展社保外用药的意外医疗也不会报销。

  最后，贴一张目前热销百万意外险的对比图，供大家参考：

  真正明白意外险的意义、确保保额充足、综合保险责任和保费，才能真正选到适合自己的意外险。

  当然，不用纠结是158元买50万保额，还是298元买100万保额，只需要想想这个问题：

  我们不希望用到保险，但万一用到，愿不愿意用140元换50万保额？

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  2021-06-18 13:15 齐显峰 客户经理

  买过寿险的人来答一波。寿险是发生身故或者全残的时候可以得到的理赔，是一定能拿到理赔的一种险种。意外险是发生意外的时候才能获得的理赔。比如说一个人身故了，无论他是意外死亡还是自然死亡，都能获得理赔，但是如果他是自然死亡的情况下，不属于意外情况的，那意外险就赔不了。要买的话还是先买寿险吧，毕竟寿险是一定会获得理赔的险种，而意外险，发生意外的概率比较小。这些问题可以上多保鱼上面看看保险类的文章吧。
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  2021-06-18 13:12 黄盛洁 客户经理

  定期寿险和意外险的区别体现在：
  1、定期寿险承担的是在保险合同所规定的保险期限内，被保险人因疾病或意外导致身故(但身故的原因属于保险责任范围的)，赔付保险金额的保险责任；
  2、意外险则只承担被保险人因意外事故且在180天内身故或伤残，全额或按比例赔付保险金额的保险责任此外；
  3、定期寿险一般只承担身故责任，也就是说以投保人死亡为赔付前提；
  4、意外伤害险则会承担被保险人因意外导致伤残的责任。
  定期寿险又称死亡保险，它提供一个确定时期的保障，如1年、5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被保险人在这个规定时期内因疾病或意外导致死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满生存，保险人无给付保险金的责任。
  意外险是指被保险人在保险期间内因遭受外来的非本意的、突发的意外事故，身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。比如车祸、地震而引起的保险责任，都在理赔范围之内仔细观察就可以发现这两个险种的区别关键在于所承担的保险事故产生的原因和保险责任的范围有所不同。

  扩展阅读：

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  2021-06-18 13:06 连书纳 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  您好！寿险和意外险的区别主要体现在保障范围、保险标的、保障期限等方面。以下是具体描述：
  1、保障范围不同。寿险承担的是在保险合同所规定的保险期限内，被保险人因疾病或意外导致身故，而意外险则主要保障被保险人在保险期间内因遭受外来的非本意的、突发的意外事故，身体蒙受伤害而残废或死亡之类的保障事故。
  2、保险标的不同。寿险是以人的寿命为标的，意外险是意外引发的情况。
  3、保障期限不同。寿险购买的周期比较长，一般来说至少是一年，而意外险大多数为消费型产品，其保障期限通常为几天指一年期不等。
  

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  2021-06-18 13:03 黄益汉 客户经理

  很多人都很好奇，寿险和意外险到底有什么区别？同样保身故的，应该先买意外险，还是先买寿险呢？
  
  保险的种类有很多，大多数朋友并不知道买它们的理由是什么？那么可以打开这个链接，奶爸在里面详细解答了这个问题。
  
  意外险和寿险的区别
  
  保障内容不同
  
  意外险只负责意外因素导致的，因意外导致的身故和伤残、意外医疗、住院津贴等责任。
  
  而寿险包含疾病、身故等因素导致的，包含了身故或全残责任。
  
  保障期不同
  
  意外险保障期最长为一年，如果是短期旅行意外险的话，只有几天的保障期限。
  
  寿险的保障期更长，最短几十年，最长保障终身的。
  
  
  
  意外险和寿险都是性价比很高的产品，价格也不贵。且意外险和寿险相互补充，建议搭配购买。
  
  寿险尽量选择较长保障期限，因为年纪大了，保费高了，还有可能因身体状况无法通过健康告知。而意外险无需一网打尽，其费率均一且无健康告知。实在预算有限，寿险可以选择较短保障期限或较低保额，后续再提升。
  
  
  
  

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  2021-06-18 13:00 黄益江 客户经理

  寿险和意外险保的是不一样的，寿险是死亡赔付，适合有经济收入的成年人购买，
  意外险分意外医疗和意外身故全残保障，意外医疗适合给小孩和老人投保，意外身故或全残保障适合给家庭经济支柱投保，以保障家庭的经济链不会断裂，
  意外险针对常见的交通意外一般都会翻好几倍理赔，寿险是保多少额度就赔多少，
  所以，建议经常乘坐轨道交通工具或飞机的人，优先投保意外险，反之，建议优先投保寿险，因为同是保身故，寿险是不分任何因素导致的身故都赔的。