其他回答(共7条)

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  2021-07-17 14:35 车广侠 客户经理

  1.因为前段日子，工作压力大，加班比较多，夜里经常失眠多梦，于是去了一趟医院，医生啥检查也没做，问了几个简单的问题之后，就给我在病历上写了“抑郁状态”，后来才知道买保险好多产品抑郁症都拒保，感觉好冤啊。
  2.去年，我失恋了。是对方和我提的分手，我接受不了，情绪非常低落。整天无精打采，茶饭不思，夜不能寐。。。我妈让我去医院看一下，医生听完我的讲述后，就给我诊断了“抑郁症”，现在我已经从低谷里面走出来了，恢复正常的生活，那这种情况买保险有影响吗？
  3.10年前，被诊断“轻度焦虑状态”，具体什么原因记不太清了，现在购买保险想起来有这么一回事，到底该怎么办呢？
  对于焦虑症和抑郁症，不少人是“傻傻分不清楚”。
  首先，我们要明确一点：抑郁症和焦虑症不是一种类型的疾病。
  他们之间的区别在于：焦虑症从个人心理上来说是一种过分地担忧、恐惧，或者是不安的体验；身体上会有心慌、胸闷、肌肉抽动、失眠、难以入睡、头痛，肌肉疼痛的情况，还会出现运动性不安。而抑郁症从心理体验上来说，主要为情绪的低落，患者体会到自己快乐的感觉在减少，或者体会不到快乐的存在。同时还伴有明显兴趣减退、言语活动的减少。精神方面还会出现注意力不集中、记忆力下降、思维变得迟钝等情况；最重要的是抑郁症患者对于将来的预期是悲观、消极、绝望的，严重的患者还会出现一些轻生想法，甚至有自杀的企图。
  也就是说：焦虑症的程度要比抑郁症轻一些，焦虑症长时间不治疗容易导致抑郁症。
  再回到我们买保险的问题上，为什么抑郁症和焦虑症在购买保险，特别是一些健康险和寿险，会遭到保险公司的拒保呢？
  抑郁症不同于癌症之类肉体器官上的疾病，它是属于精神层面的疾病。而且这种疾病并不是大家想的随便可以治愈，很多时候这种疾病压根都不受自己控制，属于大脑神经系统的缺陷。抑郁症患者显现出的精神性症状，造成的后果很大程度上违反了保险法规中的很多条款。
  而且，最重要的一点，带有身故责任的重疾险和寿险，是以被保险人的身故责任为赔偿标的。
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  2021-07-17 14:32 齐新玉 客户经理

  这个是可以报销的，因为前年你住院的时候还没有买商业保险。而你在去年买了份商业保险，而在今年住院了，这个是可以报销的。如果你有哪些细节是不太了解的，你可以联系人人保险专家，相信他们专业的知识会帮到你的。希望对你有用！
  如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，
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  2021-07-17 14:29 窦连水 客户经理

  一、什么是既往症
  

  既往症，一般是指投保前已经罹患的已知或应该知道的疾病或症状，有3个判断标准：

  （1）投保前，医生已有明确诊断，且长期治疗未间断；

  （2）投保前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；

  （3）投保前已发生，未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。

  举个例子，如果在投保前已经患有高血压，并且需长期服药稳定，那么这种情况就是既往症；如果投保前患有感冒、发烧、急性肠胃炎等急性且短期可完全治愈的疾病，则不属于既往症，但在投保前已患有并因此在保险期内复诊的，因为不在保障期间内发生的保险事件，保险公司不予赔付。

  二、既往症有什么影响

  保险保障的是投保后发生的风险，而既往症是投保前已知或应知的风险，对投保、理赔都有一定影响。

  1. 对投保的影响

  对于可能影响保险公司承保决定的既往症，通常会在健康告知中明确列出。特别注意健康告知中对“目前或过往罹患疾病、症状、健康检查结果异常”的询问，如实告知被保人的健康状况。

  如不满足健康告知，可以提交相关体检报告、病历等资料进行人工核保审核，或者选择智能核保产品。保险公司会评估既往症对保障责任的影响，做出正常承保、除外承保、延期承保、加费承保、拒保等决定。

  患有既往症未必能通过健康告知，但不宜存在侥幸心理，如实告知相关状况，仍有可能实现承保。

  2. 对理赔的影响

  对于健康告知未询问的异常情况，通常视为符合健康告知，可参与投保，但是有的产品会在保险条款或保单特别约定中明确既往症属于责任免除范围。投保前已患有既往症，并在保障期间内确诊或治疗的，保险公司不承担该疾病的保险责任，但其他投保前未知的疾病仍可正常保障。

  以好医保▪长期医疗险为例，健康告知相对宽松，仅询问主要重大疾病、慢性病，常见的甲状腺、乳腺疾病等没有涉及。另外，保险条款明确约定“被保险人在首次或非连续投保时未如实告知的既往症及在本合同首次或非连续投保保单签发日前24个月内已经存在的疾病”属于责任免除范围内，并且将既往症释义为“投保前已患的、被保险人已知或应该知道的有关疾病和症状”。

  举个例子，A先生投保前已患有甲状腺结节，因好医保没有相关健康告知要求，符合健康告知并完成投保，半年后不幸确诊甲状腺癌，这种情况属于未如实告知的既往症，对于甲状腺疾病治疗的相关费用，保险公司有权拒赔。

  好医保▪长期医疗险除了健康告知会设置既往症投保限制外，还需要留意责任免除条款和保单特约中是否约定不保障既往症。如有相关约定，则既往疾病或症状引起的医疗费用报销、保险金额给付将不予理赔。

  三、患有既往症可以买商业健康险吗

  首先，对于患有既往症的非标准健康人群，社会基本医疗保险是非常必要的。医保是一项补偿参保人因疾病、意外造成经济损失的社会保险制度，无论是否患有疾病，都可以参保且不影响医疗费用报销。

  1. 一般商业健康险

  如果是在线下购买保险产品的消费者，在不满足健康告知的情况下，可以将病历、近期体检报告等资料给到保险业务经理，并提交给保险公司进行人工核保审核。

  如果是通过线上渠道购买保险产品的消费者，可以选择支持线上智能核保的产品。例如中民保险网上的安联臻爱百万医疗、平安e生保、复星联合康乐一生重大疾病保险、弘康哆啦A保重大疾病保险等，当被保人不满足健康告知时，可以通过智能核保来告知一些具体情况，从而获得承保的机会。

  2. 可承保慢性病的商业健康险——防癌险

  防癌险仅保障恶性肿瘤，与恶性肿瘤无直接关系的一些慢性病，如高血压、高血脂、高血糖、心脑血管疾病、糖尿病、风湿病等，一般不影响患者的正常投保。

  以中民保险网上的安心“安享一生”癌症医疗险为例，健康告知较一般重疾险简单，除询问癌症及相关症状外，不涉及常见慢性病。并且，保险公司明确表示高血压、高血脂、高血糖、心脑血管、糖尿病、风湿病患者可投保。

  （“安享一生”癌症医疗险健康告知）

  3. 税优健康险

  如果以上两种方式都不能满足投保，那么可以选择税优健康险。

  纳税人在购买税优健康险后，可以按照2400元/年（即200元/月）的限额，对个人应缴纳的个税金额予以税前扣除，相当于用较低的价格购买商业健康险，以实现税收优惠和民生保障。主要保障的是医疗费用报销，另外设置个人万能账户，用于退休后购买商业健康险或补偿医疗费用支出。

  税优健康险最大的优势是可以带病投保，并且保证续保，但首次带病投保的，保险公司可以适当降低保险金额。以上内容，在保监会发布的《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》中有规定。

  写在最后

  随着年龄的增长，疾病风险发生的可能性增大，购买健康险就越困难。所以购买保险要趁早，尽量在身体状况良好的情况下配置保障。如果所罹患的既往症未在健康告知中提及，通常情况下可投保，但很可能在责任免除条款中约定除外既往症。建议如实告知身体异常情况，减少后续可能导致的理赔争议。

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  2021-07-17 14:26 樊振玲 客户经理

  一般投保人身保险都需要健康告知，秉承“如实回答，不问不答”的原则，不刻意隐瞒也不主动说出，健康告知会问到最近几年的情况，打针、住院一般不会问到，经过保险公司核保通过后可以正常投保，但如果现在还有焦虑症且医院确诊，除意外险其他险种投保会困难一些。如果是购买年金保险或其他保险是不需要健康告知的，基本都可以购买。
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  2021-07-17 14:23 黄白玲 客户经理

  购买商业保险时，一般代理人或者保险公司会询问被保险人的身体健康与过往得病情况，来判断是否可以接收你的投保申请，专业术语“如实告知”义务。如果你购买是的养老保险、理财类保险产品，与身体是否得病住院无必然联系，不影响你的保险利益。如果你购买的是商业健康保险，不是故意隐瞒，是不小心忘记说，或者保险公司、代理人没有问你，也不影响保险利益；只有你故意隐瞒，并且严重影响保险公司判断，带病投保，才影响你的后期赔付。但是即便“刻意隐瞒”，如果保险生效2年以上，法律规定也不影响保险利益，不提倡这样做，涉嫌骗保。
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  2021-07-17 14:20 赵飞虎 客户经理

  买过保险的朋友都知道，买保险都会有健康告知的，那是不是只有标准的健康人群才能购买保险？我生过病就与保险无缘了？

  答案是不一定，有过病史确实比较难投保，但不是不能投保，还是有相对应的产品可以选择。

  如何带病投保？

  1、选择健康告知轻松的保险

  不同产品健康告知不同，同一家公司的不同产品也存在差异，所以，身体出现一些小问题的朋友，就可以选择健康告知相对宽松的产品去投保。

  
  

  2、智能核保

  很多保险公司为了方便不符合健康告知的群体，开发了智能核保系统，就算不符合健康告知也有可能投保成功。

  智能核保可以立即知道是否能买，是否要加费，加费多少。

  本质就是将人群划分得更加细致，从而让病情不是很严重的人能够投保成功，避免了一旦切。

  3、线下投保

  虽然现在部分产品支持线上智能核保，甚至是线上人工核保，但大部分产品的线上核保功能还是比较木讷的，如果是身体情况复杂的话，最好选择线下投保，以选择线下填写纸质资料，会更加灵活。有一点需要注意的是，线下投保的产品一般价格偏贵，性价比不高，下面给大伙安排目前性价比最高的产品：

  以上就是我多年买保险的经验，希望能帮助大家。

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  2021-07-17 14:14 连丽花 客户经理

  重疾险
  如果是乙肝的，大三阳和小三阳一般需要加费，可承保；乙肝携带者则可正常承保。
  如果是甲肝，治愈后可正常承保。
  如果是一些慢性的乙肝、丙肝、酒精性肝炎及其他类型肝炎，可能会遭到拒保。
  主要还是看肝炎类型及体检结果。详询可＋我。