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  2021-07-22 10:13 齐晓娟 客户经理

  首先我们要明白为什么要买重疾险，目的又是什么。随着人的寿命越来越高，食品和空气的污染，得重疾的也越来越多。随着医疗科技水平越来越高，重疾的治愈率也越来越高。以上海质子重离子医院医院为例，癌症的治愈率高达86%，治疗时间2-4个疗程，每个疗程约27.8万，而且这家医院社保不能报完全自费，这笔治疗费用对大多数家庭来说都是很大的开支，甚至拿不出这么多钱。同时，生病期间还会有工作收入损失，营养费等，这时如果有一份重疾险，前期只需要交很少的钱，就能撬动几十万上百万的杠杆。所以，重疾险是转移风险的，把自己的损失降到最低。
  另一方面，也是我们最关注的一个问题，现在还年轻，交了20年保费没理赔，20年后通货膨胀，保额已经不算什么钱了，所交的保费大于20年后的保额。我们先来看，过去三四十年，我国的经济大踏步增长，投资回报率很高，通货膨胀也很高，可是未来还会有这么高的增长率吗？我们可以预测十年后的经济，却不知道二十年三十年后是什么样子，现在很多西方发达国家的经济已经停止增长，银行存款零利率甚至负利率了，三十年后我们的经济还有多少增长，利率会有多少呢？另外，终身型的重疾险都是有现金价值的，30年后的现金价值会有很多，当银行零利率时，您的保单现金价值在源源不断地增长，需要时随时拿出来用不是很好吗？
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  2021-07-22 10:10 赵首永 客户经理

  这些年，年轻人的风险意识是越来越明显了，对于保险，他们也是比较重视的。那么对于年轻人而言，有什么保险可以买呢？有不懂的可以先看这篇文章了解一下哦《适合年轻人买的保险有哪些？》
  

  多数情况下，年轻人的经济实力还不是很好，先选择一些保障型的保险会好一些，例如这几种：
  

  1.重疾险
  

  如果不幸患上重疾，身体要经受疾病的折磨那是一定的，经济上也要承受高额医疗费用带来的冲击。重疾险这时候就派上用场了，它会一次性给付一笔钱，既能有钱治病，也不怕耽误工作没有收入。
  

  我为大家找到了几款性价比高的重疾险，小伙伴们可以对比一下：
  

  要是想要买一些价格更低一点的产品，也可以考虑这几款产品《十大便宜好价的重疾险大盘点！》
  

  2.医疗险
  

  现在的年轻人大多承受着学习和工作的压力，“月亮不睡我不睡的”也大有人在，因此而导致的结果是，不仅是掉发速度惊人，身体的毛病也增加了。即使小病的治疗费用不高，不过有时候并不是跑一次医院就能治好的，治疗的次数多了，费用就多了吧。
  

  因年轻人的经济水平还不是很稳定，百万医疗险是比较合适的，想要获得百万的保障，也只需要几百块钱，蛮便宜的。这几款百万医疗险都挺不错的，想了解的都可以看一下哦《十大百万医疗险排名新鲜出炉！》
  

  3.意外险
  

  年轻人总要在外面打拼，而是先到达目的地，还是先发生意外，谁也说不准，意外风险环绕着每一个人，还是有一份意外险比较稳妥。
  

  意外险有一个特点，就是便宜！一年花个百来块就能买到不错的产品了，比如这几款，今年就比较受年轻人的欢迎《2020年，最适合年轻人的意外险都在这里了》
  

  综合来讲，年轻人买保险应该先做好基础保障，之后经济水平提高了，再考虑完善保险的配置也不迟。
  

  望采纳！
  

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
  

  资料来源: 学霸说保险官网
  

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  2021-07-22 10:04 黄益波 客户经理

  一、每年花1万买重疾是否划算？
  假设你买入X保险公司重疾险（储蓄型保险），30岁开始交保费，50岁之后生重病。以每年交费1万元，交满20年，最后生成保单30万为例。乍一看挺划算，缴费20万，一旦生了重病可以获得30万的赔偿，白白赚了10万元。
  但这笔账真的不能这么算，但很多人忽略了一个重要因素：货币会贬值，时间越长贬值的也越多。
  上图，是中国近年来M2增速数据，M2是什么呢？广义货币增量，一般来说哦，看M2增速，可以了解一个国家货币的通货膨胀速度。
  而近十年来M2的增速是更让人吃惊的，货币增发越来越多，而我们手上的人民币却越来越不值钱了。
  从上图来可以看出，近十年来中国的通货膨胀率在5%-10%之间是大概率，我们就取其中的低值5%来计算未来20年的通货膨胀率。
  每年交1万，20年后你交纳的20万元保费仅相当于现在的12.8万。
  人在50岁之前生重疾是小概率事件，假设你缴纳了20年保费，在50岁之后得了重疾，可以得到30w的重疾保额。
  等等，问题来了。
  在M2增速高达10%的情况下，你不得不考虑20年后的今天30万元的贬值成了多少？
  我们还是按照5%的年通货膨胀率来算，20年之后，你得到的30万仅相当于今天的10.75万元。
  简单点说，重疾还是要买的，但是这么计算来看，每年1万块买重疾，20年后我的实际保额变成了10万？
  Are you kidding me ?
  二、重疾险没有你想象的美好，所以就不买了？
  总结来看，重疾险根本没有你想象的美好，你以为你用20万撬动了30万，实际上你只是用12.8万换来了10.75万的保单。
  如果医疗费用的涨幅超过5%的年通货膨胀率，你很可能连10.75万的购买力都得不到，最后连本都赔掉了，更不要说得到保障了。
  假设，我每年1万块的保费预算，不购买重疾险，拿去做投资，20年后又会是怎样的结果？
  如果每年投资可以达到5%年化，按复利计算，20年后你连本带息会有33万元的实际收入。
  然而，这看起来并没有比保单金额高多少？
  三、通货膨胀是共性问题，重疾险究竟该怎样买？
  说到储蓄型保险的通货膨胀问题，这不光是保险的问题，放哪里都是一样的。
  现在的情况就像现在的保险，通货膨胀了我们挣钱也容易了，再加保险就是了。如果出现特殊情况，就是通货膨胀了，我们却正好出意外了，没来得及加保，那也就没办法了，毕竟保险并不是万能的。
  从理财角度来看，重疾险不是最好的，都有风险，可以从货币上规避一定程度通胀的方法是购入美元保险。但毕竟萝卜青菜各有所爱，储蓄型重疾不一定是最好的，因为很多人民币计费消费型重疾，也可以达到储蓄型重疾的保险保障范围，甚至更广。
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  2021-07-22 10:01 齐晓影 客户经理

  怎么给小孩买保险？教育金有必要买吗？欢迎点击视频查看！更多保险或社保相关问题，欢迎大家关注深蓝保~~

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  2021-07-22 09:58 黄盛润 客户经理

  刷朋友圈的时候，又看到了朋友转发的水滴筹链接了，对，是又，本月第20条…

  不知道从什么时候开始，通过朋友圈，几乎每个月都能看到患病筹款的消息，而北京流感中年等热点事件，更加触动我们敏感的神经。

  每到这个时候，内心除了祈祷病者早日康复，也不禁感叹：明天和意外不知道哪个先到来，如果这些朋友们可以提前购买保险，也许就不用为了动辄百万的医疗费，这么辛苦地到处筹钱了。

  那么，

  保险到底都包括什么？

  保险应该怎么买？

  为什么很多人谈到保险，第一反应都说：都是骗人的呢？

  今天，我们就来聊聊保险这件事。

  下面，我们将从以下几个方面对保险展开阐述（注：考虑到平台受众，本文提到的配置方案更适合购买保险是出于保障需求的朋友们。另，由于涉及到保险的内容较多，本文将拆分成上下两篇）：

  购买保险的重要性

  保险基本分类及购买要点

  保险购买顺序

  保险购买渠道及相应优劣势

  购买保险注意事项

  普通人购买保险流程

  保险知识学习渠道推荐

  一、为什么说投资的第一步是买保险？

  【1】保险的定义

  购买保险是为了减少预期以外的事件对被保险人的财务状况造成冲击，为受益人提供经济补偿，减轻负担。用经济学原理来解释就是：我们通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。

  打个比方，没买保险前，我们未来财富现值的范围可能是[-50万元,200万元]。有负值的原因可能是各种财富损失，比如意外事故、治病过程中支付的高额医疗费用等等。

  通过购买保险，未来财富现值的范围可能变成[80万,190万]，虽然最大值因为要交保费而变小了，但是更加确定了。

  因此，很多人会说买保险就是买保额，正是这个意思，通过配置高保额的产品，来转移财务风险。

  【2】保险在理财中的重要性

  在投资中，最大的风险就是未来和人相关的不确定性，比如突如其来的大病，或者意外事故等等，而通过配置合适的保险，可以将这些风险化整为零，让我们安心地专注于投资这件事。

  所以，投资第一件事，一定是购买保险。

  二、保险基本分类

  从大分类来看，保险包括：财产保险和人身保险

  简单来说，财产保险主要保障个人财产，比如房租、车子等，而人身保险则保障人，比如人的寿命、身体健康等。

  财产保险我们这里不做展开，而人身保险的分类具体可以见下图：

  注：这里只罗列较为常见的保险

  从图中我们可以看到人身保险总共有三大类，下面我们针对常见的保险（已在图中做标星）具体聊聊：

  意外险

  a.定义：简单来说就是保障外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事件导致的伤残、身故的保险。

  在这里需要特别注意的是：中暑、猝死、高原反应这种，看似意外发生的事情，本质还是由于个人身体原因导致的，并不满足意外的定义。

  b.分类：意外伤害保险和意外医疗保险

  -意外伤害险主要是负责“人”的，保险责任通常包含意外身故和意外伤残，比如发生意外事故了，在烧伤、残疾、死亡等条件下，保险公司一次性我们一笔钱。

  -意外医疗险是管“医”的，保障范围通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费，保险公司事后予以报销。

  c.保障期限：一般是一年，也有长期型意外险产品

  d.购买时需要特别关注：

  -保额：由于价格便宜保额高（通常几百块就可以买到保额达百万的产品），所以肯定是越高越好，建议在一线城市工作的朋友尽量做到100万保额，其他城市根据自己的需求降低。

  其中，对于意外伤害保险的保额部分越高越好，而意外医疗的部分，则尽量挑选免赔额（免赔额：简单来说就是指超出保险公司规定的金额，保险公司才予以赔付）更低，报销比例更高的产品。

  -职业类别：不同职业风险不同，大多数意外险购买职业为1-3类，对于从事高风险职业，职业分类为4、5、6类的朋友，选择意外险会受到一些限制，所以一定要选择适合自己的意外险。

  （职业类别可以通过在百度搜索：相应的保险公司+六类职业分类表进行查看，也可以在投保时咨询一下保险公司的客服）

  -挑选原则：选择同时包括意外伤害保险和意外医疗保险的产品，由于意外医疗险是作为附加险的形式存在，并不会单独售卖，所以市面上有些产品是只保障意外伤残、身故，对于因意外产生的门诊、手术等费用是不予保障的，挑选产品的时候一定要注意看清楚保险条款。

  医疗保险

  a.定义：商业医疗保险是国家医保的补充，当我们因为生病住院而产生一大笔医疗费用时，有些费用国家医保是无法报销的，这时候就需要商业医疗保险来补充这部分的费用缺口。

  b.分类：购买时挑选【综合医疗保险】，简单来说就是保障包括医疗、住院、手术等的一切费用，属于费用补偿性产品。

  c.保障期限：一般是一年

  d.购买时需要特别关注：

  -保额：市售产品保额一般在1-600万，尽量挑选保额在百万左右的产品。需要注意的是：保额在百万的保险产品，一般免赔额是1万，也就是当我们住院花了3万块钱，其中的1万块保险公司是不需要赔付的，剩下的2万保险公司才会予以报销。

  -挑选原则：必须保住院，门诊看情况；报销范围必须广，优先选择报销范围广、能突破社保限制的产品（尽量选不限医保目录可以100%报销的产品）；续保不区别对待（具体来说就是续保时不会因为购买该产品后理赔过而拒绝续保，也不会因为个人理赔情况而单独调整保费）。

  疾病保险

  a.定义：简单来说是当我们发生了保险合同约定的疾病，保险公司就直接赔付一笔钱，根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗以及术后恢复提供经济支持，补偿我们因病产生的收入损失。

  b.分类：常见的有重疾险、防癌险，其中，防癌险只保障癌症，而重疾险除了癌症，还保障急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术等等，涵盖面更广，建议优先购买重疾险。

  c.保障期限：有一年、数十年，也有保障终身的，具体看保险产品，保障期限越长，保费就越高。

  d.购买时需要特别关注：

  -保额：建议大家重疾险的保额都至少30万起步，如果生活在一线城市，或者期望获得更好的补偿效果，那么建议保额至少50万。

  -挑选原则：除了重疾以外，还保障轻症（不危及生命的、或某些重大疾病极早期的、治疗费用相对较少的病症为“轻症”）及带轻症豁免（患有轻症后，剩余保费不必再交，保险合同依然成立）功能；选择消费型纯重疾险（不含身故责任，只关注疾病的保障，没有寿险责任）。

  人寿保险

  a.定义：只要购买了人寿保险，一旦身故就能获得赔付，这里的身故包括疾病、意外、自然身故。如果家里挣钱最多的经济支柱发生风险，不仅意味着这个人身故了，也意味着这个家庭的财务状况死亡了，人寿保险的作用就是防止这种事情的发生。

  b.分类：包括定期寿险和终身寿险，两者区别就在于保障的期限不同，从字面上就可以看出，定期寿险保障的时间只有一定的时期，而终身寿险是保障终身。

  c.保障期限：有一年、也有十年、二十年，或者保障到60岁，也有保障终身的产品，具体看保险产品的规定。

  d.购买时需要特别关注：

  -保额：需要覆盖个人的房贷车贷、抚养子女费用、赡养老人费用等，对于北上广深背负较大房贷的朋友可以考虑至少100万及以上，二线及其他城市可以适当减少。

  -挑选原则：几款产品保费和保额差不多的情况下，选等待期（等待期内发生事故，保险公司不予赔付）短的；重点关注免责条款（保险公司免除赔付责任的条款）。

  最后，我对上述常见的保险及购买注意事项做了个总结，具体可以看下图

  三、结语

  由于保险的内容较多，我们将会分上下文进行讲解，这期我们先聊了保险的基本分类，下期文章将会教大家如何购买保险。

  保险的知识点较多，需要慢慢消化，大家看文章的过程有任何疑惑的地方都在文章下方留言，我们将会一一进行解答。

  好了，这期文章到这里就先结束啦，下期见！

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  2021-07-22 09:55 龙层花 客户经理

  如果家庭条件允许的话，奶爸是建议家长们给孩子买教育保险的。如果有小伙伴想了解教育金的话，可以看看奶爸这篇文章。
  
  那么，买教育保险的时候，要注意什么呢？
  
  1、提前做好规划
  
  购买教育保险前，父母需先提前做好资金规划，盘点好拿多少钱出来投保教育保险，计划好孩子教育阶段大致需要花费多少。
  
  一般孩子的教育费大头为大学教育费用，如果孩子不出国，在国内接受大学教育，那么平均一年学费加上生活费大概在3万左右，四年大学花费大概为12万，如果是出国上学的话，那么教育花费就比较多了，动辄一年就是几十万上百万。
  
  所以提前做好规划，对投保教育保险来说是比较重要的。
  
  2、合理选择产品
  
  我们要知道，给孩子购买教育保险，不是为了能获得多么高的收益，最主要的是寻求稳定和安全，强制储蓄的同时，能获得比较客观的收益就可以了，不用太过于追求高收益，因为高收益意味着高风险。
  
  所以选择教育保险的时候，尽量选择稳定、安全可靠的产品，那些打着超高收益的产品，消费者在投保时要格外警惕。
  
  3、选择资金流动比较灵活的产品
  
  人生在世，不会一直是一帆风顺，出现经济困难是难免的，如果此时可以将教育保险里面的钱取出来急用，那么是比较不错的。
  
  所以消费者在投保教育保险的时候，可以尽量选择资金流动比较灵活的产品，避免出现有急用，钱又取不出来的尴尬境况。
  
  奶爸总结：
  总的来说，买教育保险能给孩子的教育保驾护航，有条件的家庭可以考虑一下。
  

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  2021-07-22 09:52 赖鹏博 客户经理

  前面看到一个网友从M2增速等方面来计算通货膨胀，得出买重疾险不划算的结论。

  我看完想笑。

  先别去管人一生得重疾的概率为72.18%，或者什么其他的数据，对你一个个体而言，这些都只是个数字而已，没有意义。

  对你来说，就是五五的概率，得或者不得。

  不得，你平平安安的过这一生，这是人生的幸事，而且你的钱存下来了，以这个保险的现金价值的形式存在，等你老了，可以拿出来作为养老金的一个补充。

  得了，提前有准备，面对问题从容应对。

  要是没买，也没得重疾，一年一万块钱省下来能让你的生活品质会提升一个档次吗？你自己去想。

  而没买保险，万一得了重疾，你要不要看病？要不要花钱？花谁的钱？你自己前些年辛苦挣的钱！假如治好了，那是幸事，你还要不要继续生活？你还有钱生活吗？你的身体还能支持你辛苦工作吗？假如没治好，你走了倒是一了百了，你的家人还要不要继续生活？老爹老娘要不要人养？你要让他们继续出来工作吗？

  你要在这种事情上来赌运气吗？

  不买重疾险，你的生活也不见得会更好！

  买了重疾险，买个安心，得与不得，都从容不迫！

  何况一年1万块，岂止买30万保额？现在的产品，30岁男人给自己买，1万块差不多可以买到45万，如果是不带身故责任的，可以买到60万甚至更高！