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  2021-08-05 11:26 黄睿刚 客户经理

  做理财看三点：收益、安全和流动。从这三点来看，相比其他理财渠道，银行理财都不太好。
  银行理财大多为代销基金、证券、信托、保险、二级市场等金融机构的产品和衍生品，本身这些产品和衍生品的收益就不高，银行还对投资人收取托管费、销售费（即代销费）和管理费（超出预期部分归银行所有），以致给投资人的剩下的收益就没有多少了，一般只有6%左右，无法抵御通货膨胀。
  从安全性来看，银行代销的理财产品比较安全，一般从R1到R4的风险级别理财产品都可以保证本金，不过银监会还是规定除存款外理财业务都不能承诺保本保息，因为只要投资就是有风险的，银行有责任向消费者揭示任何潜在的风险。有少数较小的商业银行，比如城商行会在风险揭示中说可以保证本金和收益，以吸引投资人，这是违反规定的。但是有一点你得清楚，银行理财在风险揭示书中会写，风险由投资人自己承担。
  流动性有目共睹，银行理财中途不能赎回，而且需要募集期、赎回期之类的清算期，这些时期不给投资人收益，银行白用你的钱。我有个同事做银行理财，协议书上写T+1赎回，结果等了一个星期才把钱打回来。
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  2021-08-05 11:23 齐新海 客户经理

  一般情况下，目前基本上产品都是有风险的，除非合同文本协议上注明是保本产品，没有注明的都是有本金损失的风险，具体风险程度要视产品的投资标的范围，投资需谨慎。
  购买理财产品前，建议您阅读合同，留意投资标的范围，风险介绍等。
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  2021-08-05 11:20 赵马元 客户经理

  银行自己发行的理财有风险级别，1到5级，1级和2级是低风险，3级中等，4级和5级风险高。风险级别在买理财的合同里会有风险揭示部分，是可以直接看到的。现在银行的理财一般都是非保本浮动收益，在购买合同里明确提出保本的理财现在几乎没有，很少能碰到了。不过现在银行的理财个人觉得只要是风险评级在1到2级的，基本上亏损本金的几率为0，收益方面也基本能达到预期。
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  2021-08-05 11:17 齐景娥 客户经理

  除银行存款可以明确告知到期本金和利息（存单上面就可以看到），其他任何理财产品均不得注明到期保本保息，所以，可以理解为除银行存款外其他理财产品均有风险。
  但由于各个理财产品的发起单位不同，投资标的不同，风险有大有小，有些发起理财产品的机构由于考虑到信誉问题，所以有风险兜底（产品亏损在可控范围，会从自己其他利润中弥补），但并不是没有风险。
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  2021-08-05 11:14 黄盛林 客户经理

  银行理财产品分为自营和代销，自营理财产品基本风险不大，就是收益太低，跑赢通胀比较困难。银行代销理财产品风险较大，不保本，需要我们自己承担风险，所以选择需谨慎。

  保险型理财又称为分红型保险，分红型保险保单的持有人在保险公司实际经营成果优于假定的条件时，会按一定的比例向保单持有人进行分红。

  名义上分红型保险即提供了保险的保障，还提供了收益的分配，但是分红型保险有三个坑：

  1、期限长，最低5年，最长20年，中间不可能断交，断交了保单失效；

  2、不允许提前支取，一定要提前支取，亏损极大；

  3、分红型保险目前实际测算的收益率仅有2.5%，而非提供给客户观看的预期收益表上的4%-5%，因为预期的收益率是考虑分红的因素，但实际可以不分红。

  其实你只要知道一点，如果一个产品的预期收益率与银行理财一样，还额外提供保障措施，那么它的赚点在哪里？每一款保险产品的推出都是经过保险精算师不断演算推算出来的，我们又有几个人可以算得赢保险精算师。再加上现实中分红型保险的理赔极其困难，故而不推荐分红型保险。

  要购买保险，我推荐购买消费型（比如车险）这类型的保险，这类保险一方面保费较低，另一方面理赔相对容易。

  除银行存款理财外，还可以选择以下几种稳健型理财方式：

  1 基金定投。简便易行、种类丰富，具有很强的实用性。回报率也比较可观，在小额投资理财准备中，购买基金是非常有必要的。

  2货币基金。如余额宝、理财通等，安全性高，随存随取，年化收益3%左右，非常适合懒人。

  3互联网金融。选择稳健的理财平台，如国有金融机构风控的无界财富，，10%左右固定年化收益率，安全性高，投资门槛低。

  另外，银行理财产品目前很少对外宣传“保本”，如果没有在合同上标明是保本理财，风险也需要自己承担。请大家在理财时多关注金融产品本身，选择正规金融机构风控的理财产品。

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  2021-08-05 11:11 梅金莉 客户经理

  很少，基本上都是保本保息的。不过有些比如纸白银，纸黄金这些就不清楚了。有些人是亏，有些人就是赚其实钱存银行就是亏本的。你自己想想，现在国家物价这么高，消费这么高，而通货膨胀这么严重。钱不值钱了，银行的利息却没有上调。所以钱就慢慢的贬值了，现在的100万，10年之后就只值61万了。
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  2021-08-05 11:08 齐明杰 客户经理

  银行作为理财产品的代理机构，必须会告诉客户投资有风险，投资需谨慎。银行的理财产品收益都是预期评估的，负责任的告诉你60%是不会亏本，但是高风险高收益型产品40%受市场波动影响是会亏本的。如果你无法接受亏本的事实可以选择保本型理财产品或者储蓄，国债，债券等产品，这些理财产品不会亏本只是收益低于高风险型理财产品。