其他回答(共7条)

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  2021-08-10 15:31 齐晓娇 客户经理

  银行理财产品通过专业认识帮助散户理财的一种方式，在中国目前股市和基金都不太景气的情况下，理财确实是一种很不错的投资方式和途径。
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  2021-08-10 15:28 龚孝雄 客户经理

  现在商业银行的的职能从以前的单一服务往多元化转变，理财产品作为中间业务收入占银行效益的比重越来越大，所以各家银行都在积极的代理和推出自身的理财产品，代理的产品目前还仅在保险和证券领域，即：收益保障型保险理财产品（低风险甚至无风险，不包括通胀负增长），基金类（低、中、高等风险）将来必将涉及更多的领域。自身推出的理财产品目前以信贷类为主，比如目前我所生活的城市，建行就推出了一款信贷类产品，银行把募集的资金贷给由城市规划修建的高速公路项目，一年期，10W起购，年收益5%，比现行定期利率高1.75%，本地发行额度三亿，银行吸纳了资金，在增加自身中间业务收入的同时，又能在明年到期的时候留住一大部分的存款，同时客户也取得了更可观的收益，可谓双赢。正是基于这种目的，各家银行对理财产品都比较看重，这也是争夺市场的一种手段，而银行推出的理财产品又以银行的信誉做保证，所以银行在发行理财产品的时候也格外小心，有专门和理财专家团队和风险评估团队为所推出的理财产品保驾护航，所涉及到的也是国有企业的大型国家建设项目（曾经的三峡工程），除非国家发生动乱或是出现大的自然灾害，基本上都会按照最高预期收益兑付，所以客户在购买时候也较踊跃和放心。综上所述，银行理财产品必将在今后一段时期或是更久的时期内成为银行的重点发展业务，在这一点上，我们已经落后于国外大银行很多年了。
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  2021-08-10 15:25 龚家贱 客户经理

  现在国内的银行理财市场偏热，刚刚过去的2011年，各银行共计发行了2万多款理财产品，在监管上，基本上是上有政策，下有对策，银行在前面跑，银监会在后面追。当前，股市低迷、投资基金也难获收益，不少人将目光转向银行理财产品。龙年临近，认购银行理财产品也持续升温，选择银行理财产品要理性，勿盲目跟风。
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  2021-08-10 15:22 齐旭明 客户经理

  随着我国经济的快速增长与居民收入水平的持续提高，个人财富规模不断扩大，同时财富结构也发生了显著变化，包括银行理财在内的非储蓄类个人金融资产增速惊人。今年以来，受特殊市场环境影响，银行理财产品更是呈现出爆发式增长态势，并出现了“超短期产品占据主导、收益率攀升”等情况。具体原因分析如下：
  1.负利率条件下，商业银行通过收益相对较高的理财产品，满足客户对资产保值增值的迫切需求。
  个人财富规模的不断扩大使客户提高了对资产保值增值的要求。在我国当前已连续16个月负利率的市场情况下，客户对较高收益产品的需求尤为迫切。
  2.面对宏观政策的变动，商业银行通过理财缓解监管与市场的双重压力。
  年内央行已6次上调存款准备金率，目前大型银行已达21.5%的历史高位，中小银行也达到18%，商业银行特别是中小银行资金紧张。而在紧缩的信贷政策下，部分社会融资需求难以得到满足，商业银行只能通过信贷资产类等理财产品，推动资产向表外移动。
  综上两方面，在今年复杂的经济形势下，资产负债的“表外化”在一定程度上是商业银行应对宏观因素与市场形势变动的积极举措。
  3.针对资本约束强化等现实挑战，商业银行借力理财提升盈利的可持续性。
  理财业务涵盖面广，品种丰富，不仅有利于商业银行负债结构的调整，还能对银行的资产管理、保险、托管等业务产生良好的促进作用，有利于优质客户维护，对持续提升银行的整体竞争力意义重大。在资本约束日益强化的条件下，低资本消耗的理财业务成为商业银行的优先选择。
  我认为，一是升息在短时间内能够缓解银行的流动性状况，但难以迅速扭转负利率局面，客户对资产保值的金融需求仍然存在，也就是说理财产品仍具有市场基础；二是表外化是金融发展到一定阶段的必然趋势，我们应当考虑如何隔断表内与表外风险、如何为表外资产扩张配备相应的风险对冲机制等问题，而因表外化存在风险就否定或压抑表外化趋势则是不可取的，反而会抑制金融创新的步伐。
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  2021-08-10 15:19 齐敦禹 客户经理

  我国各大银行近些年在业务能力的创新上大下力度，银行理财业务已成为银行业发展的新热点，跨行业、跨市场的理财产品日益丰富，市场竞争日趋激烈。
  一、我国商业银行理财产品发展现状
  目前我国银行推出的理财产品不仅数量众多，而且产品种类繁杂。以下是近年银行理财产品的数据信息如下：
  （1）投资期限可分为短期产品和中长期产品。其中，短期产品一般指期限为六月以上一年内的产品，中长期产品是指期限则是一年以上的产品。
  （2）发行规模有国家控股银行和上市股份制银行发行。自2004年银行理财产品问世以来，每年都在以几何速度增长。但是银行理财产品真正引人注意是在2009年。来自于普益财富的数据显示，2009年至今，产品发行总量超过近一万只，而2008年全年产品发行数量就为六千多只。
  （3）发行能力上，中行、交通、民生则名列前茅。
  （4）银行存款一方面面临来自外部非银行金融机构的激烈竞争，另一方面又受制于内部体系严格的存贷比监管，导致商业银行主要通过大量发行理财产品进行存款竞争。因此，近年来各家商业银行纷纷加大了对理财产品的发行和推广力度。
  二、未来发展趋势
  2008年，美国次贷危机的影响不断扩大，蔓延形成全球性金融危机，实体经济也遭受侵害。全球证券市场大幅下挫，外汇市场剧烈震荡，商品市场同样未能幸免，经济增长放缓或出现衰退，各国为拯救金融体系和刺激经济增长纷纷出台政策措施。
  1、多样化投资；我国大多数的理财产品都是采用信贷理财，虽然流动性比较差，但收益还是比较稳定的，深受投资者的喜爱，零八年以来随着股票、基金、债券等收益的减少，再加上美国金融危机影响，股票和证券也慢慢进入了低谷。
  2、个性化投资；美国的次贷危机给各个理财产品都带来了很大的困难和风险，投资者也就慢慢走向了更加安全稳定的投资产品，收益固定风险小，银行对市场分析又是格外的细心，在产品设计阶段更重要的是把控制风险放在首位。
  3、规模化投资；从收益上看，银行发行的理财产品众多，这一切都是由于先前的产品基数低，随着技术的不断增加，以及相关业务的成熟，银行将更多地去关注理财产品的质量以及规模的良性发展，而非一味副收益产品数量。
  4、结构复杂化投资；同业理财产品的逐步拓展，将原有外资机构和中资商业银行之间的“银银”合作模式映射到国内大型银行和中小银行之间的同业理财模式，投资组合保险策略的逐步尝试，产品的稳健与否并不在于是否参与了高风险资产的投资，而是在于投资组合的合理配置，另类投资的逐步兴起，艺术品和饮品（酒与茶）已逐步进入银行理财产品市场的投资视野，未来的低碳概念、不动产和自然资源的投资将会成为下一个热点。
  　
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  2021-08-10 15:16 黄盛洁 客户经理

  内容来自用户:在行传媒

  我国商业银行理财产品发展现状、
  问题及对策探讨
  商业银行理财产品作为一种金融产品，是重要的投资理财渠道，也是商业银行业务的重要组成部分和新的利润增长点。商业银行发展理财产品在西方国家已有半个多世纪，但在我国的发展仅有十余年，目前随着我国居民储蓄水平的不断攀升和进出口带来的外汇储备的增多，商业银行理财市场正在蓬勃发展并日趋完善。
  一、理财产品概述
  银行理财产品是商业银行针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划，包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等多项专业化服务活动。商业银行要在对目标客户群充分分析和研究的基础上，接受客户的授权管理资金，投资风险与收益由客户或客户与银行按照约定方式承担。
  按照不同的分类标准，商业银行理财产品可分为不同的品种。第一，按照币种不同，即允许用于购买相应银行理财产品或支付收益的货币类型，可将理财产品分为人民币理财产品和外币理财产品两大类。第二，按照期限的不同，可将理财产品分为短期和中长期两类，也可细分为一个月以内、一到三个月、三到六个月、六个月到一年、一年以上和无固定期限类。第三，按照客户获取收益方式的不同，理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品2.总体来说，我行理财产品市场才刚刚起步，在产品设计、开发、定位、定价、销售等方面有待提高，需要不断对投资者进行分析，了解投资者需求，做好销售售后等服务，不断为投资者提供更加全
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  2021-08-10 15:13 龚尚英 客户经理

  像中国这种国有企业垄断的行业，情况很特殊。在一般情况下，理财产品为主要是一般是基金公司在做，银行只是负责销售。但现在市场放开了，银行可以自主做一些低风险的理财产品。但正因为我们的市场情况的特殊性，银行的理财产品不会有太大的发展，但因为我国的投资理财的基数大，所以至少银行的理财产品会得到比以往更多的需求。但是不可能做的很大，不会超过证券公司或者基金公司，现在是银证合作，但绝对不会银证合并。