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  2021-08-14 17:50 连亚玉 客户经理

  华东师范大学—教育管理学考研试题
  华东师范大学2000年教育管理学考研试题
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  一． 概念题（每题5分，共20分）
  教师合格证制度 古典管理理论 教育管理体制 教育投资
  二． 简答题（每题6分，共30分）
  1、 简要分析教育管理学的研究对象和范围。
  2、 试分析科层制组织理论。
  3、 请列举教育管理的方法。
  4、 简要分析教育行政地方分权制的特点及其局限性。
  5、 简述巴纳德关于组织要素的理论。
  四、 论述题（每题25分，共50分）
  1、 评述我国教育经费的来源渠道及有效利用。
  2、 评述行为科学在教育管理研究中的价值。
  华东师范大学2001年教育管理学考研试题
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  一、解释名词（每题5分，共30分）
  非正式组织 校本教师培训 行为科学 教育行政地方分权制 双因素理论 法约尔
  二、简答题
  1.简述依法治教的种种表现。（10分）
  2.试论教育管理学的研究方法。（10分）
  三、 论述题
  1.试分析教师管理的基本法律制度。（20分）
  2.评述巴纳德组织沟通理论及其在学校管理中的运用。（30分）
  华东师范大学2002年教育管理学考研试题
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  一、名词解释（每题5分，共40分）
  教育人事管理 非程序化决策 义务教育 松散结合理论 校本管理 教育行政中央集权制 西蒙 组织文化
  二、论述题
  1.评述激励理论及其在教育管理实践中的运用（15分）
  2.结合《教育法》中有关规定，论证举办学校的必要条件。（15分）
  3.你认为学校组织中人际沟通行为主要有哪些障碍？如何才能在学校管理中达到有效的沟通？（30分）
  华东师范大学2004年教育管理学考研试题
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  考试科目:教育管理学
  招生专业:教育经济与管理
  一、名词解释：
  行政管理 教育规划 组织发展 跳板原则 松散结合理论
  二、简述题：
  1、法约尔管理思想之主要内容？
  2、教育政策的意义何在？
  3、教学管理的内容？
  4、教育科研管理的主要程序？
  三、综述题：
  1、简述依法治教的种种表现。
  2、试分析学习型组织理论及其在学校管理中的应用。
  2005 华东师范大学 教育学 真题
  2005年教育学试卷
  一、单项选择题（每题2分，共20分）
  1 义务教育的基本要求是（ ）
  （A）适龄儿童必须接受法定年限的基础教育
  （B）家长必须送子女入学接受法定年限的基础教育
  （C）各级政府必须提供基本条件确保适龄儿童受到法定年限的基础教育
  （D）各级政府必须提供基本条件确保适龄儿童受到法定年限的基础教育
  2 世界中等教育发展趋势之一是（ ）
  （A）从单轨学制转向双轨学制
  （B）从单轨学制转向分支型学制
  （C）从双轨学制转向分支型学制
  （D）从双轨学制转向分支型学制，进而通过综合高中达到单轨制
  3 美国教育家伊里奇在《非学校化社会》中主张取消学校制度，代之以（ ）
  （A）家庭教育
  （B）社会教育
  （C）教育网络
  （D）学习化社会
  4 “家庭学校”（home school）是一种（ ）
  （A）新兴的家庭教育方式
  （B）主要在家庭中实施的义务教育方式
  （C）由家庭举办的学校
  （D）新型的“私塾”或“寺子屋”
  5 教育“生物起源说”的代表是（ ）
  （A）英国博物学家达尔文
  （B）法国社会学家勒图尔诺
  （C）德国教育家沛西。能
  （D）美国教育家孟禄
  6 美国心理学家罗森塔尔和雅各布森1968年的一项实验证实（ ）
  （A）专家或权威的积极暗示可以改善教师对待学生的态度
  （B）教师对学生的期望影响学生的学业成绩和行为表现
  （C）学生的学业成绩和行为表现影响教师在工作上的努力程度
  （D）教师领导学生的方式影响学生之间的关系
  7 活动课程又称（ ）
  （A）“经验课程”、“综合课程”、“生活课程”
  （B）“经验课程”、“综合课程”、“儿童中心课程”
  （C）“综合课程”、“生活课程”、“儿童中心课程”
  （D）“经验课程”、“生活课程”、“儿童中心课程”
  8 特别重视强化作用的教学理论流派有（ ）
  （A）哲学取向的教学理论和行为主义教学理论
  （B）行为主义教学理论和认知教学理论
  （C）认知教学理论和情感教学理论
  （D）情感教学理论和哲学取向的教学理论
  9 瑞士学者皮亚杰把儿童的认知发展依次划分为（ ）
  （A）感知动作阶段、前运算阶段、具体运算阶段、形式运算阶段
  （B）感知运算阶段、动作运算阶段、具体运算阶段、形式运算阶段
  （C）前运算阶段、具体运算阶段、抽象运算阶段、形式运算阶段
  （D）感知运算阶段、具体运算阶段、抽象运算阶段、形式运算阶段
  10 根据科尔伯格的道德认知发展理论，第三阶段的道德思维方式（ ）
  （A）以惩罚和服从为定向
  （B）以相对的快乐主义为定向
  （C）以人际和谐或好孩子为定向
  （D）以遵从权威与维护社会秩序为定向
  二、名词解释（每题6分，共30分）
  1 制度化教育
  2 核心课程
  3 特朗普制
  4 教师专业反展
  5 布莱特效应
  三、辨析题（每题10分，共40分）
  1 教育功能指对个人及社会发展的促进作用。
  2 潜在课程并不是课程。
  3 课程标准即教学大纲。
  4 品德是个体内部状态与外部环境长期交互作用的结果。
  四、论述题（每题20分，共60分）
  1 试论现代教育的公共性。
  2 试论教学是学校德育的基本途径。
  3 参考下列材料分析和评论世界各国的教育先行政策。
  多少世纪以来，特别在发动产业革命的欧洲国家，教育的发展一般是在经济增长之后发生的。20世纪60年代开始，教育在全世界的发展则倾向于先于经济的发展，这在人类历史上大概还是第一次。这种倾向首先大胆地和成功地出现在诸如日本、苏联和美国这些国家。许多别的国家，特别是发展中国家，在20世纪60年代末和70年代，不顾由此带来的沉重牺牲和一切困难，也选择了这条道路。例如，刚果人民共和国不顾国家人均收入畸低（约220美元），每4个居民中就有1个进入免费小学。古巴虽然资源有限，但也许迅速地向普及小学义务教育、成人扫盲发展，并且扩大到了中等教育。喀麦隆从1967年到1968年把它的公共教育经费增加了65 0/0，同时它的国民生产总值只增加了10 0/0多一点。
  华东师范大学1998年硕士研究生入学考试教育心理学
  一、 解释下列术语（任选其中8个术语作答，每一解释满分为5分，共40分）
  1、陈述性知识 2、程序性知识 3、先行组织者 4、动作技能 5、行为目标 6、态度 7、生成学习 8、替代强化 9、最近发展区 10、定义性概念
  二、 问答题（任选 其中3个作答，每个问题满分为20分，共60分）
  1、 陈述加涅在智慧技能领域中所提出的学习分类，并分析他在此基础上提出的“学习层级论”对教学设计的含义。
  2、 以下是心理学家对态度的改变及品德的形成所提出的诸种理论解释，请就这些理论观点指出它们对态度与品德教育的启示。A.认知发展观 B。社会学习理论 C。认知失调论
  3、 早在80年代中期认知心理学家就已注意到影响问题解决的三大要素是：A。智慧技能，B。认知策略，C。有组织的言语信息（图式）。请合当今对解决问题的专家与新手的比较研究范式谈在这方面的研究进展。
  4、 试比较奥苏泊尔的同化理论与加涅的学习层级理论的异同及适用性。
  5、 下面是一位著名足球教练写的关于他如何教阻劫技能的经验：
  “在训练初，我将阻劫技术加以分解，最终运动员能在不假思索的条件下完成阻劫。我力求在一短时间内提供充分的练习，而一次不要求运动员练习太多的动作。我坚持要求运动员分别练习阻劫的局部动作。我仔细观察我的孩子们，我告诉他们正在练习的技能是什么。当我对他们的错误进行解释时，他们似乎练得更好，并这项活动”
  请对上经验中已被心理学研究证明是有效的动作技能的学习因素作出分析。
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  华东师范大学2000年硕士研究生入学考试教育心理学
  2000年教育心理学试题
  一、名词解释（3＊10＝30分）
  1、 知识结构，2、问题空间，3、成就动机，4、精加工策略，5、态度，6、图式，7、强化，8、迁移，9、弱方法，10。动作技能
  二． 论述题（共三题）
  1、 专家新手比较论型是当今认知教学心理学家为揭示造就人的认知能力差异根源经常采用的一种研究论式，（1）列举在这方面的研究中已获得的若干研究结论，（2）就这类造成专门人才差异的根源提出实现素质教育目标的见解与看法。（25分）
  2、 当代认知心理学家将人所获得的知识分成陈述性知识与程序性知识，并从两类知识中又分解成若干亚类形式。（1）用图示式文字叙述的形式描述他们对知识的整个分解情况；（2）对各种知识的形式作用及相互关系作出作叙述。（25分）
  3、 学习动机是维持长期的、艰巨的学习的推动力，但成功的学习也可反过来促使学生产生想学的动机，因此动机与学习的关系是一种因果的双向系统。假定您作为教师该如何在教学中使用这一原理？（20分
  华东师范大学2002年教育心理学考研试题
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  一、 简答题 （4＊10＝40分）
  1． 简述J·R·安德森的知识分类体系
  2． 简述R·加涅的5类学习结果
  3． 简述动作技能学习的进程及支持这类学习的内外条件
  4． 简述态度的形成与改变的心理机制
  二、 问答题（3道题 中任选 2道作答，每题30分，共60分）
  1、 当今的认知心理学家不仅对人的知识作了明确的分类，而且还提示了在这些不同类型的知识间存在互动。（1）请阐明在各领域的专家头脑中具备哪些知识方面的优势，（2）并就这些知识间的互动情况作出阐明。
  2、 学习前人积累的科学文化知识，一是求理解，二是将理解转化为能作用外部世界的能力，而远非是简单地“拷贝”或吸收，因此当今的认知心理学家非常强调其中的建构过程。（1）请根据这一学术观点分析Ausubel的有意义学习的同化理论与Gagne的认知技能获得观所侧重的方面；（2）他们在解释认知学习方面的力度。
  3、 “知识创新”是当前颇为流利的用语，而在认知心理学家看来在解决问题中便有创新，因为他们所说的问题是指个体首次遇到而又无现成的知识可以直接利用来解决的情境。（1）请例举个体在解决问题中必须依赖的各类知识；（2）并对上述这种流行的用语作出在心理学上可行的解释。
  华东师范大学2003年教育心理学考研试题
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  三、 专业术语解释 （8＊8＝64分）
  1、 产生式系统
  2、 精致或精加工
  3、 组织
  4、 图式
  5、 命题网络
  6、 学习层级
  7、 问题空间
  8、 任务分析
  三． 问答题（题1、2各为30分，题3、4各为26分，请在3、4之间任选一题作答，本部分共计86分）
  1、 根据认知心理学家在专家－新手的比较研究中所得出的若干发现，分析：（1）解决问题所需的各类知识，以及（2）各类知识的相互作用（30分）
  2、 当今在我国的教育界对创新和创造性行为的培养呼声极高，有些人也希望通过传授一般的问题解决策略来达到这一目标。衣根据认知教学心理学家在（1）传授一般的问题解决策略方面，以及（2）传授一般的推理策略方面所做的研究工作，指出达到上述目标的最有希望的途径。（30分）
  3、 描述态度的形成及改变的心理机制，并就学习与认知领域中的学习的区别及困难程度提出您的见解。（26分）
  4、描述动作技能获得的三个阶段，并就这类学习的内外条件提出您 的见解
  华东师范大学1999年教育学考研试题
  一、 名词解释（每题4分）
  全民教育 《民本主义教育》 教育民主化 学习策略 核心课程 道德认识 价值澄清法 陶冶
  二、判断分析题（先判断正误，再作必要的分析。每题8分）
  1、 教育目的就是培养目标
  2、 德育与政治教育是一回事
  3、 课程与教科书不是一回事
  4、 考试就是评价
  二、 论述题（每题12分）
  1、 谈谈你对规范教育学建立的理解
  2、 科学技术的不断革命将对教育产生哪些挑战？
  3、 班主任的主要职责主要有哪些？
  华东师范大学2000年教育学考研试题
  名词解释（每题5分）
  1、 赫尔巴特的《普通教育学》
  2、 学制
  3、 教学策略
  4、 道德两难问题
  简答题（每题10分）
  1、“全民教育”的发生和发展
  2、｛《学会生存》的主要内容
  问答题（每题30分）
  1、 集体教育与发展个性的关系
  2、 你怎样理解“创新精神、创新能力的培养时素质教育的重点
  华东师范大学2001年教育学考研试题
  一、 概念解释（每题4分）
  教学 智育 终身教育 继续教育 义务教育
  二、 判断正误，并说明原因（每题5分）
  1、 捷克著名教育家夸美纽斯的《大教学论》（1632年）标志着教育学达到了科学化水平。
  2、 班级上课制是现代课堂教学中的唯一有效的组织形式。
  3、 德育只能在思想品德课中实施。
  4、 课程与教学是同一回事情。
  三、 简答题（每题5分）
  1、 分科课程与活动课程有何区别？
  2、 教育区别于其他社会现象的特征有哪些？
  3、 我国当今颁布实施的教育目的是什么？
  4、 课堂教学中组织讨论的基本要求有哪些？
  四、 论述题（每题20分）
  1． 从教育本质的理解和认识出发，主析教育产业化的观点。
  2． 试评论“教师中心论”与儿“童中心论
  华东师范大学2002年教育学考研试题
  一、 概念解释（每题4分选做5题）。
  教育主体 教育资源 德育的发展原则 体谅模式 泰勒原理 教学机智
  二、 简答题（每题10分，选做4题）
  1． 解读教育目的的主要维度有哪些？
  2． 班主任工作或教学工作中基本的理解步骤是什么？
  3． 道德教育和政治教育的关系。
  4． 规范用语和评价性用语在德育中的用法。
  5． 怎样理解课程开发的过程模式？
  6． 怎样理解学校本位课程开发的内涵？
  三、 论述题（每题20分，选做两题）
  1. 论教育激励理论在教育实践中的运用。
  2. 试论教学是德育的基本途径。
  3. 联系实际论述分科课程与综合课程之关系及其对我国基础教育课程改革的启示
  华东师范大学2003年教育学考研试题
  华东师范大学2003年攻读硕士学位研究生入学试卷
  考试科目： 招生专业：教育学及相关专业
  一、 专业术语解释。(每题8分，共计64分)
  1、 产生式系统
  2、 精致或精加工
  3、 组织
  4、 图式
  5、 命题网络
  6、 学习层级
  7、 问题空间
  8、 任务分析
  二、 问答题(题1、2各为30分，题3、4务为26分，请有3、4之间任选题作答，本部分共计86分)
  1、 根据认知心理学家在专家一新手的性研究中所得出的若干发现，分析：
  (1) 解决问题所需的各类知识；
  (2) 各类知识相互作用
  2、 当今年我国的教育界创新意识和创新性行为的培养响声极高，有些人也希望通过(1)传授一般的问题解决策略方面，以及在(2)传授一般的推理策略方面所做的研究工作，指出达到上述目标的最有希望的途径。
  3、 描述态度的五项原则及改变的心理机制，并就这类学习与认知领域的学习的区别及困难程度你的见解。
  4、 描述动作技能获得的三个阶段，并就这类学习的内外条件提出你的见解。
  答案：
  1产生系统(发生集合)：每一产生式(一种“条件行动”的规则)均含有一个目标或子目标，并以此作为自己的一个条件；这些目标或子目标能使所有的产生式连结一个有组织的目标层级的整体，这个整体，就叫“产生式系统”。实际上，一个产生式系统代表了人在从事某一特定任务时一系列的复杂行为。
  2、组织：组织是陈述性知识分成若干子集，并表明各子集的复杂行为之间关系的过程。它能使工作记忆有限的容量在提取时有所提高，也提供更有效的线索。
  3、命题网络：现代认识心理学家设想，贮存在人长时记忆中的任何信息单位，并非孤立在放在哪里的，其中分享同一主题的若干命题会发生相互联系，正是信息间的相互联系构成了人推理及解决问题的基础，认知心理学家尝试用“命题网络(结构)”这种方式来揭示这种联系，在他们所设想的命题中，所有的组成单位都是命题，通常用结点(圆形)表示信息的基本单位，用连线或箭头表示命题中的论题及关系，以及一命题与他们命题之间的联系。
  4、学习层级：个人通过直接学习由基干个已知的具体的概念组织起来的陈述(定义)，来掌握一个新的定义性概念的含义，随着这些获得的具体的或抽象的定义性概念的积累，又为人有可能来学习通过这些概念来表述的定理、规则或法则创设了条件，而规则、原理、法则的掌握又为人可能来解决有关的问题创设了条件，这种通过低级的学习形式获得的学习结果，为逐次获得高一级的学习能力的层级称为学习层级。
  5、图式：陈述性的知识的更为高级的单位，它是人对自己熟悉的范畴事件、文本或其它各种实体的命题.次序及知觉信息所作的综合。图式含这些实体中关键的或典型的特征信息，但实体的另一些特征可以有所变化。
  6、精致：是在新的知识与人已有的旧知识之间建立联系的过程。在这一过程中，人甚至还能在新旧知识间建立起多种联系的基础上，作出某种新的推论或补充。这些精致作用给日后提取信息提供了多种可选择的通路，也为日后对回忆的重新构想提供额外的信息。
  7、问题空间(问题空间的搜索)：问题解决者在解决问题时所经历的各种问题状态，它由问题解决者最初面对的问题情境(起始状态)，在抵达目的途中所面临的各种问题情境(中间状态)，以及最终达到的状态所构成。
  8、任务分析：既可被视为一种教学理论，也可被视为一种教学设计技术，作为一教学设计技术，它在揭示教学目标规定的且要学生形成能力或倾向的构成成分及基层次关系，并据此确定促使这些能力在倾向学习得的有效教学条件。
  华东师范大学2004年教育学考研试题
  考试科目:教育学
  招生专业:教育学有关专业
  一、名词解释：
  教育目的 全民教育 程序教学法 个体内差异评价 价值澄清法 《民本主义与教育》
  二、判断分析题：
  1、教育目的的实质表现是教育功能
  2、教学管理的核心是班级管理。
  3、心理内化是提高教育质量的关键。
  4、德育过程就是个体社会化和个性化的统一。
  5、课程论解决的主要是怎样编教材的问题。
  三、论述题：
  1、怎样促进教育投资的合理有效利用？
  2、结合实际谈谈怎样促进个体受教育权的实现？
  3、行为主义、认知主义和人本主义学习理论的主要观点？
  4、学生有哪些基本权利？怎样树立新型师生观？
  华东师范大学—教育心理学考研试题
  华东师范大学1998年教育心理学考研试题
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  一、 解释下列术语（任选其中8个术语作答，每一解释满分为5分，共40分）
  1、陈述性知识 2、程序性知识 3、先行组织者 4、动作技能 5、行为目标 6、态度 7、生成学习 8、替代强化 9、最近发展区 10、定义性概念
  二、 问答题（任选 其中3个作答，每个问题满分为20分，共60分）
  1、 陈述加涅在智慧技能领域中所提出的学习分类，并分析他在此基础上提出的“学习层级论”对教学设计的含义。
  2、 以下是心理学家对态度的改变及品德的形成所提出的诸种理论解释，请就这些理论观点指出它们对态度与品德教育的启示。A.认知发展观 B。社会学习理论 C。认知失调论
  3、 早在80年代中期认知心理学家就已注意到影响问题解决的三大要素是：A。智慧技能，B。认知策略，C。有组织的言语信息（图式）。请合当今对解决问题的专家与新手的比较研究范式谈在这方面的研究进展。
  4、 试比较奥苏泊尔的同化理论与加涅的学习层级理论的异同及适用性。
  5、 下面是一位著名足球教练写的关于他如何教阻劫技能的经验：
  “在训练初，我将阻劫技术加以分解，最终运动员能在不假思索的条件下完成阻劫。我力求在一短时间内提供充分的练习，而一次不要求运动员练习太多的动作。我坚持要求运动员分别练习阻劫的局部动作。我仔细观察我的孩子们，我告诉他们正在练习的技能是什么。当我对他们的错误进行解释时，他们似乎练得更好，并这项活动”
  请对上经验中已被心理学研究证明是有效的动作技能的学习因素作出分析。
  华东师范大学2000年教育心理学考研试题
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  2000年教育心理学试题
  一、名词解释（3＊10＝30分）
  1、 知识结构，2、问题空间，3、成就动机，4、精加工策略，5、态度，6、图式，7、强化，8、迁移，9、弱方法，10。动作技能
  二． 论述题（共三题）
  1、 专家新手比较论型是当今认知教学心理学家为揭示造就人的认知能力差异根源经常采用的一种研究论式，（1）列举在这方面的研究中已获得的若干研究结论，（2）就这类造成专门人才差异的根源提出实现素质教育目标的见解与看法。（25分）
  2、 当代认知心理学家将人所获得的知识分成陈述性知识与程序性知识，并从两类知识中又分解成若干亚类形式。（1）用图示式文字叙述的形式描述他们对知识的整个分解情况；（2）对各种知识的形式作用及相互关系作出作叙述。（25分）
  3、 学习动机是维持长期的、艰巨的学习的推动力，但成功的学习也可反过来促使学生产生想学的动机，因此动机与学习的关系是一种因果的双向系统。假定您作为教师该如何在教学中使用这一原理？（20分）
  华东师范大学2002年教育心理学考研试题
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  一、 简答题 （4＊10＝40分）
  1． 简述J·R·安德森的知识分类体系
  2． 简述R·加涅的5类学习结果
  3． 简述动作技能学习的进程及支持这类学习的内外条件
  4． 简述态度的形成与改变的心理机制
  二、 问答题（3道题 中任选 2道作答，每题30分，共60分）
  1、 当今的认知心理学家不仅对人的知识作了明确的分类，而且还提示了在这些不同类型的知识间存在互动。（1）请阐明在各领域的专家头脑中具备哪些知识方面的优势，（2）并就这些知识间的互动情况作出阐明。
  2、 学习前人积累的科学文化知识，一是求理解，二是将理解转化为能作用外部世界的能力，而远非是简单地“拷贝”或吸收，因此当今的认知心理学家非常强调其中的建构过程。（1）请根据这一学术观点分析Ausubel的有意义学习的同化理论与Gagne的认知技能获得观所侧重的方面；（2）他们在解释认知学习方面的力度。
  3、 “知识创新”是当前颇为流利的用语，而在认知心理学家看来在解决问题中便有创新，因为他们所说的问题是指个体首次遇到而又无现成的知识可以直接利用来解决的情境。（1）请例举个体在解决问题中必须依赖的各类知识；（2）并对上述这种流行的用语作出在心理学上可行的解释。
  华东师范大学2003年教育心理学考研试题
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  三、 专业术语解释 （8＊8＝64分）
  1、 产生式系统
  2、 精致或精加工
  3、 组织
  4、 图式
  5、 命题网络
  6、 学习层级
  7、 问题空间
  8、 任务分析
  三． 问答题（题1、2各为30分，题3、4各为26分，请在3、4之间任选一题作答，本部分共计86分）
  1、 根据认知心理学家在专家－新手的比较研究中所得出的若干发现，分析：（1）解决问题所需的各类知识，以及（2）各类知识的相互作用（30分）
  2、 当今在我国的教育界对创新和创造性行为的培养呼声极高，有些人也希望通过传授一般的问题解决策略来达到这一目标。衣根据认知教学心理学家在（1）传授一般的问题解决策略方面，以及（2）传授一般的推理策略方面所做的研究工作，指出达到上述目标的最有希望的途径。（30分）
  3、 描述态度的形成及改变的心理机制，并就学习与认知领域中的学习的区别及困难程度提出您的见解。（26分）
  4、描述动作技能获得的三个阶段，并就这类学习的内外条件提出您 的见解
  华东师范大学—教育心理学考研试题
  华东师范大学1998年教育心理学考研试题
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  一、 解释下列术语（任选其中8个术语作答，每一解释满分为5分，共40分）
  1、陈述性知识 2、程序性知识 3、先行组织者 4、动作技能 5、行为目标 6、态度 7、生成学习 8、替代强化 9、最近发展区 10、定义性概念
  二、 问答题（任选 其中3个作答，每个问题满分为20分，共60分）
  1、 陈述加涅在智慧技能领域中所提出的学习分类，并分析他在此基础上提出的“学习层级论”对教学设计的含义。
  2、 以下是心理学家对态度的改变及品
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  2021-08-14 17:47 樊振生 客户经理

  所谓理财规划，是指针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上较发达城市拥有成熟的市场。理财规划师为客户进行的理财，主要是根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为客户寻找一个最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，以确保其资产的保值与增值。
  理财规划一般分为五个步骤：
  第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
  第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
  第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
  第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
  理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
  可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少.
  梅丽在一家大型的电力企业工作，企业稳定，效益也很好，福利待遇也不错。梅丽所居住的城市消费水平不高，房价低廉，因此她过着能以较低的生活成本享受较高质量的物质生活。拿理财专业人士的话来说就是，这样的生活性价比极高。由于刚刚结婚，梅丽和丈夫都想好好规划一下他们的家庭理财，以便过上更好的生活。梅丽 决定亲自执掌家庭CFO大权。
  因为自身家庭理财知识有限，梅丽选择了在专业理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，达到不断积累并合理运用财富，从而实现这些目标的目的。
  理财顾问告诉梅丽，如果把理财比做旅行的话，梅丽需要确定以下几个要点：你现在在哪里--就是目前的家庭经济状况；要到哪里去--将来的理财目标；如何到目的地--实现目标的手段和步骤。只要遵循这三个步骤，梅丽的理财目标也就近在咫尺了。
  第一步，总结家庭现状。
  在理财开始之前，专家建议梅丽先要了解家庭财务现状，这就相当于财富旅行的起点，如果没有健康的财务现状，则一切美好的财务未来都无从谈起。
  从梅丽夫妇两个目前的月度收支情况来看，家庭的月总收入为6000元。从家庭收入构成来看，工资收入占到总收入的100%，显示其家庭的收入来源较为单一。可尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入。年度收入中，按照上调后的1年期储蓄利率(税后)1.8%，则22万的储蓄可带来 3960元的利息收入。
  现在梅丽的家庭月总支出为2000元，家庭月度节余资金4000元，年度节余资金59960元，占家庭年总收入的71.41%。这个储蓄比例反映了梅丽夫妇控制开支和能够增加净资产的能力。对于这些节余资金，梅丽可以通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标的积累。
  资产方面，梅丽的家庭所拥有的资产包括22万元的定期储蓄及价值16万元(80平米，2000元/平方米)的住房一套。除了房价普遍上涨而带来的被动增值以外，家庭的主动投资(储蓄)收益率较低，与梅丽中庸型的风险偏好并不符合。
  对于保险，目前梅丽夫妇除了缴纳社会保险以外，没有购买任何商业保险，这是梅丽家庭理财风险严重的缺口，应该适时的买一些保险了。
  资料：
  中庸型投资者：在任何投资中，在风险较小的情况下获得一定的收益主要的投资目的。通常愿意使本金面临一定的风险，但在做投资决定时，会仔细的对将要面临的风险进行认真的分析。投资者对风险总是客观存在的道理有清楚的认识。总体来看，愿意承受市场的平均风险。
  第二步，筹划未来目标。
  在梅丽的理财目标中，房子、车子、票子和孩子，当然一个都不能少。因为三年后再要孩子，所以在今后两年内，买车置业是梅丽的首选。准备2006年购置120平方米住房一套，房价2300元/平方米。这样，购房的总房价为27.6万元，再加上需要交纳的契税等相关税费，总的购房资金需求约为30万元。另外，装修的费用也不能不考虑，可以以中等水平的6万元来计算。
  与买房一样，梅丽初步计划在2007年购买20万元的汽车，也需要支付车价10%的购置税，200元的车船使用税，1300元的养路费，50元的验车费等，全部约为2.5万元。另外，购车之后的养车费用也不能不考虑。一辆20万元左右的中档汽车，1个第三步，制定理财方案。
  理财专家分析，像梅丽家庭这样的资产状况，要一次性支付上述两个目标的费用比较困难，必须考虑银行贷款的方式。
  一个家庭的第一个理财目标应该是准备足够的备用金，专家建议一般要把家庭月收入的3~6倍作为备用金准备的目标，但梅丽也可以根据自身的情况进行调整。
  备用金主要是用来应付比如暂时的失业，突发的事故等意外的情况而引发的现金需求。由于梅丽夫妇二人的工作状况都很稳定，因此以1万元作为家庭备用金就足够了。梅丽可以以银行活期存款或货币市场基金的形式来持有备用金。活期储蓄可以24小时被随时支取，足以应付紧急情况；而货币市场基金从基金份额赎回成现金则通常需要2~3天左右的时间，但收益要远高于前者，且无利息税的负担。
  梅丽目前的投资组合全部由定期存款构成，在当前负利率的时代，通货膨胀将逐步侵蚀梅丽的资产。因此，需要进行合理的调整，在风险一定的情况下，尽量获得增值。根据梅丽的年龄和中庸型的风险偏好，专家说适合梅丽的典型投资组合如下所示。
  根据这个组合，梅丽可以拿出6.6万元进行低风险金融产品的投资。其中1万元购买货币市场基金，5.6万元可购买银行人民币理财产品。比如，近期某银行推出的稳盈1号人民币理财产品，分半年期和1年期两种，其中单份产品的最低金额为5000元，最高不封顶。根据客户购买金额的多少，收益率又各有差别，其中最低年税后收益率为2.328%，最高为3.09%，后者比银行同期定期存款收益率高0.84个百分点，收益增幅达66.7%。
  中等风险的投资方面，梅丽可以拿出6.6万元购买平衡型基金。平衡型基金即同时投资于债券和股票的基金，风险程度处于债券基金和股票基金之间。
  高风险的投资方面，梅丽可以用8万元购买股票型基金。
  综合调整之后的投资组合，预期综合收益率可达6.3%(3类投资的预期年收益率分别为3%、6%、9%)。
  梅丽之所以选择开放式基金，是因为可以在银行网点非常方便地购买。但由于提前支取定期储蓄可能带来利息损失，故梅丽需要等到两个月后，10万元定存到期时进行。剩余的部分则可在1年内逐步调整，同时，梅丽可以将每月的节余资金以同样的比例，投入到上述的投资组合中。或者全部购买货币市场基金，等到年底聚少成多，统一安排。
  此外，尽管梅丽夫妇单位的福利待遇很好，但天有不测风云，人有旦夕祸福，专家建议，梅丽夫妇还需要购买一些意外险，在梅丽先生35岁以后还需要购买一些重大疾病保险，这样安排才比较妥当。
  资料：
  家庭理财类的保险基本上分为财产保险和人身保险两大类。人身保险是以人的生命或身体为保险标的(即保险对象)。当被保险人身故、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，保险人(即人寿保险公司)将根据保险合同承担给付保险金责任。人身保险业务，按保障范围分类，可划分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险三大类。财产保险的保障对象为家庭财产，如汽车等月的平均养车费用约为3000元。
  家庭理财规划注意事项
  所谓家庭理财，就是合理、有效地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。从技术的角度看，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电用品、外出旅游，大到购房买车、储备教育投资，直至安排退休后的晚年生活等等。
  成功的理财讲求理财规划，家庭理财也不例外。做好家庭理财的第一步就是要搞好家庭理财规划。就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。应该说，一个好的家庭理财规划至少应妥善考虑家庭经济生活中的几个“宏观”问题：
  1、适当开源，增加家庭收入，利用各种投资增加资产的价值；
  2、控制预算，倡导节流，削减不必要的支出；
  3、系统地考虑家庭重要支出事项（如高额教育经费），有效积累大额、长期性资金；
  4、保障家庭财产安全，妥善进行家庭资产管理；
  5、处理好家庭风险问题，防患于未然。
  在拟定家庭理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标必须具体、可行。具体意味着：
  1、理财目标一定要明确、量化；
  2、对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼；
  3、家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。
  可行意味着：努力可以达到。如果竭尽全力仍难于达到的目标最好不要列入规划。其实任何人都不能也没有能力把所有的事、希望和理想全列入规划并实现它，家庭理财规划充分权衡需要和可能的关系；不纯粹是为了钱而制定理财规划。
  另一方面，在制定家庭理财规划时，还应注意到在人生的不同阶段，其财务需求是不同的，这便形成了极受世人关注的生命周期理财规划理论。所谓生命周期，大致可分为如下几个重要阶段：
  成长期，指从出生到20岁左右，其重点是受教育和学习与就业相关的知识和技能，在财力方面主要依靠父母或其他来源。
  耕耘期，这时开始工作，步入社会，这期间财务上主要是满足成家立业、教养子女的需要。收成期，指40至60岁之间，这期间收入渐增，地位渐高，子女慢慢长大成人，也是为退休做财务准备的阶段。
  休养期，指退出工作，安享晚年，处于这个阶段的老年家庭，其财务问题主要是如何妥善运用手中的退休金和前期积蓄。因此，合理家庭理财的全盘规划，必须将生命周期中的不同阶段凸现出来，以满足家庭不同生活阶段的具体需要和整体要求。
  参考资料：
  天空软件站-家庭理财
  家庭理财
  华军软件园-家庭理财
  家庭理财
  希望采纳
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  2021-08-14 17:44 辛国爱 客户经理

  课题从不同角度可以划分为多种类型。按研究功能划分，可以分为理论性研究课题，应用性研究课题和开发性研究课题。理论性研究课题指以揭示教育现象的本质及其规律，形成或发展教育科学理论为目的而进行的研究课题。应用性研究课题是运用基础理论研究得出的一般知识、原理、原则，针对某具体实际问题，研究某一局部领域的特殊规律，提出比理论性研究更有针对性的理论和方法，主要解决实际问题。开发性研究课题是建立在前两种研究的基础上，以开发能使用的教学产品为目的的课题研究。教育产品除教科书、投影片等有形产品外，也包括可操作性的教育教学方法或组织教育教学的策略、程序等无形产品。 此外，也可以研究的深度不同分为描述性课题、因果性课题、预测性课题，也可按课题的来源分为招标课题、自拟课题；按研究对象不同分为教育课题、管理课题、教学类课题、教学科技课题等。（1）、按研究的领域分类，可分为基础理论研究和应用性研究。 ①、基础理论研究 基础理论研究是提示教育现象本质，阐明教育的客观规律概括教育的基本教育理论原则，发展和完美理论。通过教育的客观规律，寻找新的事实，发现新的理论和重新评价原有理论，它回答的是“为什么”的问题，它具有高度的抽象性以及理论的体系性、效益的长期性和研究的连接性。例如：关于教育本质、教育目的论、教学过程规律、教育评价性等的研究，其目的在于建立具有中国特色的现代教育科学理论。 ②、应用性研究 它是针对某一具体的实际应用目标而进行的科学实验和技术性研究，教育的应用性研究具有实际应用价值，是把教育科学的基本理论知识转化教育技能、教育方法、教育手段和教育方案。使教育理论同教育实践结合起来，达到某种具体和预定的目标。这种研究是回答“是什么”的问题，直接解决教育管理和教育改革中的实践问题，是理论联系实际的关键环节。其研究特点是使基础理论研究成果具体化和实用化。目前绝大多数教育研究是应用性研究。例如：学校管理体制改革研究，中小学生流失的调查与对策研究，中小学生心理健康研究，教师队伍现代化建设研究，改造薄弱学校研究，青少年潜能开发研究等。 （2）、按研究范围大小分类，可分为宏观研究、中观研究和微观研究 ①、宏观研究 是对教育系统较大范围内的整体性、综合性、系统性研究。它包括两个方面，一是教育与外部的关系，如教育与政治经济，教育与社会发展，教育与人口等关系研究；二是教育内部带有全面性问题的研究，如教育事业发展、教育政策、教育结构、教育管理、教育投资等研究 ②、中观研究 界于宏观研究和微观研究之间，它是对一范围、一个领域、一条战线、一个部门内的教育科学研究。例如：幼儿教育研究，初等教育研究，职业教育研究、成人教育研究，农村教育研究，师范教育研究、特殊教育研究、电化教育研究等。 ③、微观研究 是对教育问题某个单独因素进行具体细致的研究，这种研究立足教育、教学实际，往往是针对某一个问题的研究，如学校德育工作的研究，语文教学方法的研究，差生学习障碍研究等（3）、按研究的层次分类，可分为阐释性研究，综述性研究和创造性研究。 ①、阐释性研究 阐释性研究是一种简单的研究，它是将教育现象和已有的教育规律和理论，通过自己的理解和验证，给予叙述性并解释出来。 阐释性研究是低层次研究，它是对各种教育理论的一般叙述，，更多的是在解释别人的论证。虽然阐释性研究是简单的研究，但在科研中必不可少，它能定向地提出问题，揭示弊端，描述现象，介绍经验，有利于普及工作。在教育科研活动中，有对揭示性问题的各种调查；有对实际问题的说明；有对某些现状的看法等都属于阐释性研究。 ②、综述性研究 综述性研究是把分散、不全面的观点综合在一起，形成整体的系统的观点的研究。它所研究对象不是单一的事件，不是某一种情况，而是某些现象或某一事物的诸多方面。 综述性研究是对知识的加工，包括贮存、分析、鉴别、整理，使零散的知识系统化、体系化。综述性研究成果往往是对某个教育规律的认识，是在一定范围内进行调查或实验的基础上对某一教育问题的比较全面系统的介绍。 （3）、创造性研究 创造性研究是高层次的教育研究活动。它是用已知的教育信息，探索为、创造新知识，产生出新颖而独特的成果和产品，具有改革教育教学的实际价值或理论意义的研究。其成果可以是一种新观念、新设想、新理论，也可以是一项新方法、新技能、新成就，也可以是其它表现形式的成果。
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  2021-08-14 17:41 辛培军 客户经理

  属于。教育投资规划可以包括个人教育投资规划和子女教育投资规划两种。个人教育投资是指对客户本身的教育投资；子女教育投资是指客户为子女将来的教育费用进行计划和投资。对客户子女的教育投资又可以分为基础教育投资和大学教育投资。
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  2021-08-14 17:35 龚尚英 客户经理

  《个人理财》期末复习题
  一、名词解释
  1、个人理财--------
  2、个人保险理财------
  3、个人证券理财-------
  4、资产分配策略-------
  5、退休养老保险------
  6、基本养老保险--------
  7、外汇结构性存款-----
  8、个人银行理财产品------
  9. 客户市场划分-------
  10.年金保险------
  11. 艺术品投资-----
  12. 税收策划------
  13.个人外汇理财规划------
  14.个人证券理财规划-------
  15.个人保险理财产品-------
  16.年金保险------
  17.个人外汇理财-----
  18.个人信托-----
  19.个人教育投资策划---
  二、填空题
  1、个人理财的核心是根据理财者的（ ）与（ ）来实现需求与目标。
  2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（ ），达到（ ）。
  3、个人银行理财产品具有（ ）、（ ）、（ ）等方面的特点。
  4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。
  5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。
  6、个人外汇期权分为（ ）和（ ），其代表产品是（ ）和（ ）。
  7、个人信托产品主要包括四种，即（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。
  8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（ ）、（ ）、（ ）。
  9、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）以及一些针对老年人的保险。
  10、艺术品投资风险表现在以下三方面：（ ）、（ ）、（ ）。
  11、证券组合通常可以分为（ ）、（ ）和（ ）。
  12.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：（ ）、（ ）、（ ）。
  13.（ ）、（ ）和（ ）是世界上公认的效益最好的三大投资项目。
  14.进行房地产投资要按照一定的步骤制定（ ），要对个人买房的（ ）作恰当的评价。
  15.在购买保险理财产品时，要坚持（ ）的原则和（ ）的原则。
  16. 财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（ ）和（ ）在内的综和资产组合。
  17. 影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：（ ）和（ ）。
  18. 个人证券理财产品的收益主要有（ ）和（ ）。
  19. 国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等形式。
  三、选择题
  1、（ ） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
  A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
  2、（ ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。
  A、卡类理财产品 B、外汇理财产品
  C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品
  3、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ）
  A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足
  D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累
  4、、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ ）显著特点。
  A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高
  5、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ ）。
  A、基金50%，股票40% ，国债10%
  B、基金50%，股票30% ，国债20%
  C、基金40%，股票20%，国债40%
  D、基金40%，股票40%，国债20%
  6、证券投资基金按组织形式可分为（ ）。
  A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金
  C、公司型投资基金 D、开放型投资基金
  7、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ）。
  A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
  B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
  C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
  D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
  8、房地产投资的风险不包括（ ）。
  A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险
  9、退休养老投资渠道有（ ）。
  A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资
  10、书画的交易占艺术品成交额的（ ）以上。
  A、50% B、60% C、70% D、80%
  11.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ ）。
  A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
  12. 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。
  A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标
  13. 股票类理财产品的收益主要来源于（ ）。
  A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益
  C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益
  14. 开放式基金的交易价格主要取决于（ ）。
  A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债
  15. 投资连结险的特点中不包括（ ）。
  A、具有保障和投资理财的双重功能
  B、有一个最低的现金价值
  C、保费结构和资金流向公开透明
  D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
  16. （ ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
  A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款
  C、外币定期存款 D、外币协议储蓄
  17. 教育消费根据对象不同分为（ ）和子女教育消费两种。
  A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费
  18. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ ）。
  A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得
  19. 税务筹划的特点包括（ ）。
  A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性
  20. 某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（ ）。
  A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人
  B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人
  C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人
  D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
  四、判断题
  1、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（ ）
  2、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ）
  3、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（ ）
  4、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（ ）
  5、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（ ）
  6、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（ ）
  7、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（ ）
  8、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（ ）
  9、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按收益与风险由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（ ）
  10. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（ ）
  11. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（ ）
  12.、银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。（ ）
  13. 合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。（ ）
  14. 个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（ ）
  15. 对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ ）
  五、简答题
  1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？
  2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？
  3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？
  4、简述房地产投资风险控制策略的内容？
  5、如何控制养老投资的风险？
  6. 对理财者而言，个人理财有何作用？
  7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？
  8. 个人银行理财规划步骤包括哪些方面？（P55）
  9. 艺术品投资有哪些方面的特性？
  10. 教育投资计划的工具有哪些？
  六、论述题
  1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？（P65）
  2. 试述个人证券理财的资产配置策略建议？（P78）
  3.试述个人保险理财对个人或家庭的作用？（P83）
  七、案例分析
  1.杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。
  杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。
  由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。
  请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。
  2. 张先生1979年出生，未婚。职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。
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  2021-08-14 17:32 齐晓姝 客户经理

  个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。
  个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
  生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。
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  2021-08-14 17:29 桑风月 客户经理

  教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，这种规划包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。