其他回答(共7条)

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  2021-08-18 15:55 黄皖生 客户经理

  朋友你入提供的信息资料不全，建议你再补充一下资料：比如你年龄是多少？家庭的支出是多少？等。
  保险规划跟您的家庭经济收入情况有着很大的关系。不管是平安还是其它兄弟保险。所设计出来的保险。肯定是跟根据市场的需求和收入人群不一样所设计出来的。如果本来设计出来是为高收入的人群投保的。如果低收入人群投保的话，就会有两种情况。第一种是保障不够、保障低，发挥不了保障的作用。第二种是可就增加经济的压力。反而是不好的。如果让高收入的家庭买本来设计给低收入的人群投保的险种，就会达不保障的作用。结合来说：保险公司的险种就像衣服。小孩的再好的衣服如果是让大人穿，肯定是穿不上的。那对大人来说也是不好的。大人的再好的衣服如果是让小孩穿，那肯定是不合适的，对小孩来说也是不好的。你说对吗？所以说保险和衣服一样也要量身定做的。根据你家庭的收入情况、保险需求等情况量身定做，那样才设计出合适你的险种。让保险在你身上得到真正的发挥保障的作用。这样的保险对你和你的家庭来说才是好的。你认同吗?
  在网上想要一份保险计划书很简单，但没有做充分分析，沟通、了解你自己的情况，很难评估合适你的保险产品，合理的保险建议必须根据客户的综合资料信息来合理的组合规划产品，才能有效的实现您保险需求的科学流程，希望能与您通过QQ或会面洽谈进一步沟通了解后再提供详细的建议。
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  2021-08-18 15:52 赵颐轩 客户经理

  保险就是晴天准备的雨伞，汽车的备用胎，泰坦尼克的救生艇，保险就是你对家人爱的承诺，保险也是你养的一个永远孝顺的孩子，不会嫌弃你，在你最需要的时候帮助你。买保险的人都是最有责任心的人。
  买保险一定要知道自己的初衷，按需消费，不可盲从。切忌，只有贪图小便宜的人才会上大当。
  假定你的年收入是12万，按照15%的比例计入保费，有1.8万的最大承受能力。当然，绝不可能真的花这么多，因为你自己交待过，收入不稳定，还要准备钱买房买车，那就砍掉一半，算你一年能接受的保费在1万元。
  假定你的身份证年龄为25周岁，一类职业。（销售通常是二类职业，不知道你具体什么工作）
  推荐两份保险打包购买：
  一：平安鑫盛终身寿险（分红型），保额15万，保费2835元，交30年，保障终身
  附加平安鑫盛重大疾病保险，保额15万，保费960元，交30年，保障终身
  附加意外伤害保险，保额10万，保费140元，交30年，保障30年
  附加意外伤害医疗保险，保额2万，保费138元，交30年，保障30年
  附加健享人生住院医疗保险B（有社保人群），2份，含6000元住院报销额度和2万元手术费用，保费202.5元，会有调整，保障30年
  附加住院住院日额保险，5份，住院补贴50元/天，保费85元，会有调整，保障30年
  总保费4360.5元，60岁累积分红78791元（演示高档利率）。记住，这是终身寿险。
  二：平安智盈人生终身寿险（万能型），保额20万，保费6000元，建议缴费，最少10年。60岁时，保单价值247679元（演示中档利率）-335158元（演示高档利率），可作补充养老。
  以上两份总共保费10360.5元，每月864元，对你来说不是什么压力吧。
  你会看到接下来有许多人说万能险如何如何不好，既然它存在，就有其合理性，如果你希望了解一下它的优缺点，可以通过百度信息或者HI与我交流。本人在上海市宝山区。
  看了你的问题补充，我将自己的建议修改如下：智盈人生终身寿险的年交保费调整为4000元，保额还是20万，在你今后收入提高的情况下，可以将期交保费提高到6000元每年。这里的区别在于，6000元标准保费拥有追加功能，是一个很好的理财途径。鉴于你目前开销比较大，仅仅作为保险储蓄的话，4000元应该能够承受。综上如我设计，则每月保费花费不到700元。
  再度补充：你好像不明白，意外险作为短期消费险，都是伴随着主险交费期一起的，如果主险只交20年，那么意外险最多也只保障20年。还有，你不要以为征集许多的答案就可以从中选择，买保险很讲究切合需求，交流很重要！
  设计方案第三稿：
  平安智盈人生终身寿险（万能型），保额35万，6000元每年，交20年，保障终身
  附加智盈重大疾病保险，保额15万，跟随主险，不用额外交费，保障终身
  附加意外伤害保险，保额20万，280元每年，交20年，保障20年
  附加意外伤害医疗保险，保额2万，138元，交20年，保障20年
  附加健享人生住院医疗保险B，3份，保费270元
  附加住院日额补贴，5份，保费85元
  一共6773元/年
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  2021-08-18 15:49 赵风莲 客户经理

  设计保险是根据客户的保险需求来的，而不是单纯根据家庭收状况，这样就掉进了以产品为导向误区了。
  建议先了解客户想通过保险达成一个什么样的功能，还有可以比几个有代表性的保险公司的产品做以了解。
  目前保险公司在市场上以寿险和银保产品两大方面。
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  2021-08-18 15:46 黄真强 客户经理

  社保是基础，商业保险是有益补充。再代理人为你设计商业保险之前，是要了解你是否有购买社保的情况的。
  购买保险的一般原则：
  1、先大人，后小孩（父母才是孩子最大的保障。买保险，不要主次颠倒。天下父母心都是一样的，谁都希望给孩子多些。但惟独保险，我们自己保得多，保得足，才是爱孩子的体现。）
  2、先保障，后理财
  3、投保顺序一般为;意外 医疗 重疾 教育金 养老金（投资理财）
  4、年保费支出为年收入的10-20%
  5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善
  希望对您有所帮助！
  为了获得一份科学合理的保险规划，建议你参考上述投保规则通过第三方保险中间站（不属于任何保险公司，不销售任何保险产品，而是为保险买卖双方搭建的交流互动平台）的“保险招标”功能，按照设定的科学流程，匿名发布你家庭的保险需求，可以获得当地各大保险公司的不同代理人给你家庭定制的保险方案，自己客观比较选择，也不会受到无谓的打扰，主动选择中意的代理人。
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  2021-08-18 15:40 黄盛木 客户经理

  内容来自用户:微力图表

  保险计划书设计
  篇一：设计保险计划书
  “幸福安康”家庭保险计划
  至周先生：
  在现实生活中有很多事情是我们无法预料的。当哪天你真的发生不幸时，你想不想有人帮你分担困难呢？
  当你的资金充裕时，你想不想通过投资获得额外的收入呢？
  保险公司就是在你遇到风险时给你雪中送碳，在你资金充裕时让你获得额外的投资利润。你还再等什么，赶紧为自己和家人买一份安心！
  一、本保险特色
  1.保障全面，大人的保险涵盖重疾、意外和养老，小孩的保险涵盖意外、重疾和教育。
  2.豁免保费，尽显人性关怀。
  3.保额自选，灵活可变，存钱灵活、领取方便。4.投资保底，理财省心。
  5.缓期交费、保障不变。
  如在第四年之后，无法继续交费，您可以缓交保费，且只要现金价值帐户的余额足够支付保障成本，您所选的各项保障持续生效。（但一年期附加险会失效）5.如当年未发生赔付，奖励健康鼓励金2000元。6.保单价值，透明公开。7.费用低。
  您只需每天拨出49元，也就是每月1483元，全年预算17800元来存入保险公司，就
  可以拥有以下全面保障。
  8.具有避税功能。
  二、险种设计
  33岁男性
  28岁女性
  2岁小孩
  三、保障利益
  （一）重大疾病保障：被保险人首次确诊罹患重大疾病时（合同生效篇二：保险计划书制作此外，从保险洽谈的进度来看，可以分为接触和说明阶段及促成阶段。投保人在不同阶段的需求显然是不同的，接触和说明阶段的保险方案应侧重在需求
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  2021-08-18 15:37 黄相柏 客户经理

  首先，要了解所设计的保险方案面向的对象，比如个人还是机构，需要针对不同特点进行针对性的设计。机构是由个体组成的，要考虑每个个体的基础保险配置。
  其次，要理清对象的财务、收入等情况。一个人的收入将很大一部分决定所要购买的保险的类型，是影响保险方案设计的重要因素。保险在收入中的占比需要仔细斟酌。
  再次，还要考虑风险情况，比如，万一出现变故，不能持续缴费怎么办。因此在制定保险方案的时候，要充分考虑风险，合理配置，把风险控制在合理可控范围。
  另外，要考虑投保人和投保机构的具体情况，如家族病史及饮食习惯可能引起的风险，就需要调整健康类产品；从平时的出行习惯和生活习惯调整具体的意外险产品。总之要符合实际情况。
  此外，还要考虑保险的选择问题，比如选择保障性更好，更靠谱的保险产品。包括保险的覆盖范围和免责声明等信息需要调查清楚。
  最后，保险方案不是一成不变的，也是需要反复考虑和优化调整的。因此，制定好方案后要仔细分析可能出现的各种情况，要完善方案使之更合理。
  保险方案设计的专业性很重要，外行人难以制定完善的方案，不过薄荷保可以帮忙。
  薄荷保可以为用户提供全流程的保险服务，不仅仅是保险方案，更是提供一对一保险咨询、方案定制、保单管理、理赔协助等全生命周期的高品质风险保障服务。
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  2021-08-18 15:34 辛国爱 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  投保人请将被保险人的年龄，所想投的哪方面险种，是长期终身，还是定期，是返本保障型还是一年期消费型，重疾，意外，医疗险，给个信息才能设计保险方案。