其他回答(共7条)

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  2021-09-07 16:08 赵飞行 客户经理

  把《保险的意义与功用》去自己学学！
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  2021-09-07 16:05 车广伟 客户经理

  树立正确的理财观念对我们理财有什么帮助呢?树立正确的理财观念至关重要，但选择正确的理财产品也很重要。很多人误以为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种非常狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。现代人需要树立正确的理财观念!
  学理财，方向一定要对，方向对了，越努力越成功。
  第一句，理财，即是理人生。
  理财，也叫理财规划，既然要做规划，自然就得先有理财目标。理财产品只是帮我们达到理财目标的工具而已，理财目标是指具体攒钱的目的，是用这笔钱养老?还是用这笔钱送子女出国读书?又或者是用这笔钱买房?
  不管贫贱富贵，应该说几乎每个人都有生老病死的过程，而且几乎每个人都需要经历结婚、生子、并且面临退休等一系列的人生大事。我们没有办法回避这些问题，越回避，日后只会更加让自己捉襟见肘，疲于应对。
  能最终做好理财的人，都是那些有思考过自己人生的人，思考自己这一生想要什么样的生活，是做个房奴、孩子奴?还是收获一个既精彩、从容，又不留遗憾的人生?
  第二句，理财的真相：不是你有了余钱才理财，而是你理财才有了余钱。
  最经常听到的一句话就是，都月光了，还理什么财?这就是典型的把理财当做投资的人说的话。其实，有钱就拿去做投资，那还要理财什么事?事实上，真正的理财规划却可以让你从无到有。理财规划如同田忌赛马，也许只是稍微改变一下个人的消费模式就能改变“月光族”的命运。“收入-支出=结余”，还是“收入-结余=支出”?看似一样的等式，产生的效果却完全不同。
  “收入-支出=结余”，先消费，后储蓄，这种消费模式寄希望于涨工资来增加结余，然后拿结余去储蓄或投资，但却往往导致“月光族”的命运。每个人的收入基本上是固定的，但他们的支出却不固定。因为很多朋友花起钱来没谱，钱多的时候会没计划的使劲花。既然支出不确定，那么希望工资上涨来解决“月光族”的问题是根本不可能的。
  “收入-结余=支出”，在每月拿到收入的时候先强制储蓄一部分，然后把剩下的拿去做日常开销，这种消费模式才是真正的攒钱模式。
  你可以把强制储蓄这部分的钱当作多缴了“社保”和“税”。很多人虽然会不舒服，但是相信他们对“社保”和“税”却无能为力，无法计较太多。
  有人会说，我的收入已经很少了，我真的没有办法省钱了。但事实上，就算攒100元也是可以的哦，100块都能做基金定投了。100元也就是3杯星巴克，5杯奶茶的钱，相信你一定可以挤出来的。
  理财规划三大环节：攒钱、护钱、钱生钱。“攒钱”是起点，起点没最好，巧妇难为无米之炊，再好的“理财规划师”也爱莫能助。因此，记账的重要性体现于此，通过认真记账三个月，就能知道自己日常各项支出的比重，然后做到有计划的消费。
  第三句，理财的魅力：它可以让你从无到有，也可以让你衣食无忧。
  理财规划可以在有限的资源(收入)下，通过调整消费的顺序和各项支出的比例，并借助不同的理财产品，来达到资产的安全、保值、增值，甚至是财务自由、财富自由。
  没错，理财不等于理财产品，理财产品只是我们为了达到理财目标的工具而已。理财规划可以让我们“从无到有”的观点在前面已经讲到了，现在说说它如何让我们“衣食无忧”。是否能实现“衣食无忧”，也就是我们说的“财务自由”只需要看两点：
  1、是否有源源不断的现金流入;
  2、这个现金流是否能覆盖你的日常开支。
  如果一个产品能满足这两点的话，靠着它就能衣食无忧了，也就实现了真正的财务自由。一般来说，能带来现金流入的渠道大体是这些：信托、年金保险、股权分红、房地产的租金等等。且不说这个现金流是否能覆盖你的日常开支，我们先来分析一下，如果要保障有源源不断的现金流入，我们需要做些什么?
  理财规划三大环节：攒钱、护钱、钱生钱。很多人对理财的理解都是“钱生钱”，而忘记了还有最重要的“护钱”环节，和最基本的“攒钱”环节，“钱生钱”只是其中一小部分而已。
  所以，要保障有源源不断的现金流入我们需要做如下几件事情：
  首先，攒钱;当然，除了前面说到的强制储蓄，有些人可以跳过这个环节，直接“空手套白狼”，前提是你要有这个实力。其次，护钱;能赚钱不算什么，能保住钱才是真本事。成功的理财从保险开始，保险在理财规划中起到“护钱”的作用。
  对于一般家庭来说，他们的重点是保障型保险，保险可以让他们的家庭经济状况不被意外医疗等额外支出所影响。
  对于富人来说，保险更多的是一种避债避税，资产传承的工具，是一个能帮助他们富过三代的工具。因此，对于富人们来说，除了保障型保险，投资型保险更是他们的最爱。在护钱环节中，除了保险很重要外，信用卡的地位也不容小觑。在“理财规划师”眼中，信用卡就是短期融资工具，没有人情债，没有时间成本。
  再次，给自己做Plan B，甚至Plan C计划。
  事实上，虽然实现财务自由的渠道有很多，但是从实现源源不断的现金流入这个角度看，能符合的理财产品估计就只有信托和保险了。不管是股权分红，还是房地产的租金，还是其他的渠道，都有可能中断你的现金流，没有办法保你永享财务自由。
  树立正确的理财观念很重要，实现财务自由的渠道一定要多元化，而不是仅仅依赖某一个渠道。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。
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  2021-09-07 16:02 符翩翩 客户经理

  先讲讲保险的意义和功用，让客户有些保险观念，购买保险就水到渠成。

  1. 保险的作用：生——有所准备，老——有所养，病——有所医，死——有所留， 残——有所靠。

  2. 保险的意义：生活困难时雪中送碳，生活美满时锦上添花。

  一、保险的职能
  （一）保险的基本职能
  保险的基本职能是保险原始与固有的职能。关于保险基本职能主要有两种观点，一种观点认为保险的基本职能是分摊损失和补偿损失或给付保险金；另一种观点认为保险的基本职能是经济补偿和保险金给付职能。本课程持后一种观点。
  经济补偿职能是在发生保险事故、造成损失后根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿，这是财产保险的基本职能；
  保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付，这是人身保险的职能。
  • 人身保险为什么用给付，而不用赔偿？
  a. 人的身体生命不能用货币来衡量其价值
  b. 人身保险有的险种具有返还的储蓄性
  （二）保险的派生职能
  保险的派生职能是在基本职能的基础上产生的职能。保险的派生职能是融资职能、防灾防损职能。
  1、保险的融资职能：是保险人参与社会资金融通的职能。保险人利用保费收取与赔款和给付保险金之间的时差性，将集中起来的保险基金中的暂时闲置部分用于融资或投资，使资金保值或增值，以弥补保险经营的亏损。
  其体现在两方面：一方面具有筹资职能；另一方面通过购买有价证券、购买不动产等投资方式体现投资职能。
  2、防灾防损职能：是风险管理的重要内容。保险防灾防损工作的最大特点就在于积极主动地参与、配合其他防灾防损主管部门扩展防灾防损工作。。保险过程的防灾防损 体现在三个环节：险前预防、险中抢救、险后赔偿。保险人为了稳定自己的经营，通过事先预防以减少损失发生，从而降低赔付率，增加保险经营的收益以及保障社会财富安全；促进投保人的风险管理意识，从而促使其加强防灾防损工作。
  二、保险的意义
  买保险不是消费，而是把钱从你的左口袋挪到右口袋。买保险也不是为了赚钱，但它是减少意外和疾病损失，转嫁风险的最好方式。保险费是生活费的缩影，便宜的保费代表贫穷的生活，您愿意未来的生活水准打折吗？所以贵的是生活费，不是保险费。
  养儿防老是中国人传统的养老思想，但时代的变化了。1、子女大了当然会尽孝道，以奉养双亲为己任，但现代社会竞争激烈，稳定不易，我们是否也该替他们打算一下呢？2、现在房价高昂，人们为了偿还贷款和生活费已经焦头烂额了，何苦增加下一代的负担？3、人老要活得有尊严，保险最起码能保证给我们一笔基金，付保险费就象付小孩的抚养费，小孩长大后不一定保证个个都能回馈，可是保险费却是铁定能回收，这样的投资难道不值得吗？
  一张保单拥有：1、政府监督保险公司运作的承诺；2、保险公司履行契约的承诺；3、所有保户互助共济的承诺；4、我对您终身专业服务的承诺！
  

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  2021-09-07 15:59 车广侠 客户经理

  这个世界上最难的两件事情：
  1是改变别人的观念，2是让对方掏钱。
  保险行业就是干这个的。
  首先，要说服别人改变对保险根深蒂固的看法，
  其次，要说服别人心甘情愿的自己掏钱来买保险。
  你也不过是一个普通人，想想自己对推销保险的人的印象？
  要是没有足够的人脉，过硬的关系，强势的权力，
  除了卖给身边的亲朋好友，谁会买你的账？
  你自己买了保险，你搭上人情面子拉亲朋好友买了保险，
  接下来呢，你还有什么能耐卖出保险？
  靠你的亲朋好友？他们有几个钱能替你买单？
  靠所谓的真诚所谓的勤奋？
  这都是是靠时间去堆的，没有数月甚至数年的积累，陌生人凭什么相信你？
  凭你20几岁的年龄？还是你的毕业证？还是你那双渴望挣钱的眼神？
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  2021-09-07 15:56 管火金 客户经理

  内容作者：随身保顾问-张朝华，更多保险问题可
  

  对于正确的保险理财观念，确实对我们的人生，特别是长远来看，影响还是很大的。没有保险的人多了，但是有保险可以让我们的生活更美好，更有安全感，更好的爱自己，爱家人。

  
  

  至于说“正确”与“错误”，我想大家不必要这么对立，理财的观念有很多种，对于人生的不同阶段，采取的策略也是不同的。各有各的价值。

  
  

  我们在不同的认知阶段，对于财务的安排都有自己天然的想法，当我们接触了一些人，一些事，自然会修正自己的理财的观念，可能强化已有的，也可能接纳纳新的，更有可能对过往的经验全盘否定，或者对新知识持完全排斥的可能性。

  
  

  这些如果用对错来评价，或许有失客观。即使是一个观念，也是要与时俱进的。

  
  

  举个例子，咱们中国人这几十年，有多少人在房产上赚得盆满钵满，有多少人一跃出圈，成为创一代，富一代，皆因买了房，下了海，抓住了那个时期的机会，房产就是那个时间段最好的投资，最好的理财观念。

  
  

  当下，房产还可以投，但是投入产出比大不如前，持有和变现的周期无限拉长，那回报率自然就低了下来，现在的风口在哪，在短视频领域，那普通人参与的机会变小，承担的风险会更大。

  
  

  现金为王，成为当下的新的理财观念，

  
  

  正确的理财观念，究竟是什么？

  
  

  我想，与时俱进，不断修正才是不变的宗旨。

  
  

  另一方面，学习一定的财商知识，是打开理财观念的大门的万能钥匙，并能坚持储蓄，延迟满足，设定合理的理财目标，做好全局观，长期主义，合理地资产配置，才能让我们在新经济形势下，有更可期的收获。

  
  

  说到资产酝置，不得不提到保险，作为新时代的年轻人，多多少少都会听说过一点点保险知识，用健康类的（广义）保险打底，用年金，理财，养老，寿险这些品类守住赚到的钱，实现家庭资产的防火强，劈出一部分资金去开创自己的事业，或者做一些大胆点的事，是不错的安排。

  
  

  前提是，我们要真的花点时间，经常了解财经新闻，看看理财类的书，不要只看一本，要多看看不同的书，听听不同的观点，独立思考，结合自身的家庭情况，做出取舍，才能走出一条属于自己的正确的路。

  
  

  欢迎私信交流与探讨。

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  2021-09-07 15:53 齐显影 客户经理

  回答这个比较复杂.
  健康.养老,教育,理财,都有各自不同的谈法.
  话术很多,不过要实用的.
  观念是要结合客户具体情况来谈,收入,支出,婚姻状况,年龄,夫妻关系,子女关系,财产规划,工作性质,养老规划,理财规划,你能否解决客户的问题,保险中,客户的需求自身是不知道的,是要通过以上一些情况分析出来,才能真正为他解决问题.客户一般看不出什么问题，而你做为理财规划师和寿险顾问要挑出具体的问题.挑出的问题,引导观念,再切入产品.
  谈通观念的同时,他还会考验你,这个是竞争的后续问题.
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  2021-09-07 15:47 龚子龙 客户经理

  这个工作不是一天两天就能达到效果的，这是一个长期的工作，并且你在做这个工作的时候不能有太多的功利性，唯一能做的就是经常与他们沟通，并且注意收集你身边的保险理赔的案例，潜移默化的影响，也可以经常组织在当地比较有影响力的人邀请他参加公司组织的一些活动，但是开始的时候不能是“产说会”之内的，开始只能是一些娱乐性较强的如：你们在户外组织游玩等之内的。