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  2021-09-08 11:10 龙层花 客户经理

  重疾险如何选择？这个问题已经是老生常谈了，今天奶爸跟大家聊聊，购买重疾险，需要注意些什么呢？

  重疾险怎么投？看这篇就够：
  

  购买重疾险时，可以参考以下两个原则：

  1、经济责任大小原则

  通俗来讲就说，按照家庭收入高低进行排序，收入越高经济责任越大，最应该优先购买保险。这样的目的是保障家庭经济状况不会发生翻天覆地的变化。

  2、发病概率高低原则

  简单来说，也就是身体健康状况的好坏，谁罹患上重疾的几率比较大（考虑家族遗传病史，生活习惯和工作强度），谁最应该购买一份重疾保障。

  这两个原则以经济责任大小原则优先，所以奶爸建议购买顺序为：家庭收入主要来源→家庭收入次要来源→小孩和老人

  那么重疾险的保额应该买多少呢？买保险最重要的就是保额了，保额足够才能够抵御风险，所以我们主要从两方面考虑。

  一是重疾治疗费用，刨去百万医疗险的报销后，依旧需要的康复费用，假设家中老人或小孩住院，额外的护工费用或者照顾病人放下工作造成的经济损失。

  二是个人年收入水平，一场重疾，短则一两年，长则三五年的治疗时间。所以我们尽可能把保额买到个人年收入的五倍，等于是提前准备了五年的收入来应对重疾期间的生活支出。

  对于家中孩子而言：保额至少是30万；对于我们大人而言：保额至少是50万，最后还是要根据我们的实际情况来定。

  现在市场上的重疾险，动不动保几十上百种，甚至两百多种！重疾数量越多的话，保障就越全面吗？并不完全是。中国保险行业协会、中国医师协会联合规定25种的重疾，已经可以涵盖95%的重疾发生率。这25种重疾定义一模一样，因此重疾险的基本保障都有这25种重疾的保障，对于大多数人群来说，重疾的数量并不是越多越好！

  不过对于特定的人群，是很有必要去关注了解重疾病种的。 比如小孩子，需要重点关注少儿高发重疾保障；

  比如有家族遗传史的，需要重点关注特定遗传病保障；

  比如区域高发特征的，需要重点关注是否涵盖该重疾。

  所以说，重疾险的选购在精而不在多，重疾险疾病的数量多少不是重点，重点是特定高发重疾是否包含在内，毕竟适合自己的才是性价比最高的！

  奶爸总结：

  重疾种类是不是看起来很复杂呢，重疾险包含的疾病又很多，选购起来也是很考究的。很多人都觉得重疾发病率很低，买不买重疾险，日子都一样过。

  重疾险的保费虽然比较贵，但可以用小钱撬动大钱，买了重疾险，能让我们有从容面对重大疾病的底气。

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  2021-09-08 11:07 黄真敏 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！消费型重疾险是属于重疾险种类中的其中之一，
  

  我们在分析消费型重疾险之前，可以看看市面上现在的热门重疾险对比：《国内热门重疾险对比表请查收！》
  

  通俗来讲，消费型重疾险是什么呢。
  

  消费型重疾险：专注于疾病保障，保费非常便宜。如果说在这段保障期间和到期时你都没有罹患重疾，都不会返还保费。
  

  以下是消费型重疾险的优势分析：
  

  1.价格便宜：可以说，消费型重疾险的保费是普通家庭均可以支付得起的，保费不高保费却不低，性价比是很高的。
  

  2.保障时间灵活：消费型重疾险的保障是可以灵活选择的，有保障10年、20年、30年，到70岁、80岁，终身等等，可以根据自己的需求选择保障期限。
  

  那么它的劣势是什么呢;
  

  1.现金价值低。现金价值意思是投保人要与保险公司解除合同时，保险公司退还给投保人的钱。
  

  但消费型重疾险之所以叫做消费型，满期之后现金价值是为0的。
  

  2.普通身故不赔。因为消费型重疾险没有身故责任，消费型重疾险当身故发生也不会赔付的。
  

  但这个问题不能完全看作是缺点，更多情况下消费型重疾险主要保障的是大病，那么不赔付身故也是正常的。
  

  综上，建议大家购买消费型重疾险产品。因为它的价格是很多人可以承担得起的，在保障方面也是很全面的；大家可以看看我写的关于消费型重疾险的文章，这边也给大家讲解为什么要买消费型重疾险：《消费型重疾险哪里好？》
  

  在这里，我给大家整理了一份热卖重疾险产品盘点，大家不妨可以看下：《市面最值得买的重疾险盘点！》
  

  望采纳！
  

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
  

  资料来源: 学霸说保险官网
  

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  2021-09-08 11:04 赵风萍 客户经理

  消费型的一般都是一年的短期险种，还都是意外或者是医疗险，你应该优先考虑是保障型的，如果有那种交多少钱，包多少重疾，最后保费反还你也可以你可以研究看看条款
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  2021-09-08 11:01 连东英 客户经理

  人一生患上重大疾病的概率高达72%，

  患病是可怕的，但更可怕的，

  是看着就头皮发麻的巨额治疗费用，

  再激赏后期调养费、误工费等等，

  别说普通家庭，便是小康之家也难以承受，

  所以一份重疾险非常有必要！

  
  

  “重疾险到底该怎么买？”

  你得先弄清楚重疾险是什么！

  简单来说，重疾险是经济学的概念，

  并不是大家习惯带入的医学范畴，

  一般指治疗花费巨大且对家庭经济造成巨大冲击的一种状态！

  
  

  重疾险属于“一次性给付”型保险，

  它的核心作用是锁定收入损失，

  理论上只要保额足够高，

  就算罹患重疾也能从保险公司身上“薅羊毛”，

  扣去治疗、康复、收入损失后，

  还能狠狠赚上一笔！

  
  

  从这一点来说，

  买重疾险，不亏！

  实际上，当我们在购买重疾险的时候，着重注意以下几个指标即可。

  1、种类

  重疾险分为消费型重疾险和储蓄型重疾险。

  消费型重疾险：如果被保险人在保障期间内未发生相关事故，那么在保险合同终止后， 不会返还所缴保费。

  储蓄型重疾险：被保险人在保障期间未发生相关事故，在保险合同终止后，返还所缴保费。

  这么看起来，是不是储蓄型重疾险更好呢？其实不然。

  因为储蓄型重疾险的价格往往是同等保障下的消费型重疾险的2倍以上。

  让我们算个经济题：把储蓄型重疾险比消费型重疾险多交的那些钱，每年拿去做理财，赚的最后都比保费钱多，更何况还有通货膨胀的因素：70年代的1000块和现在的1000块，价值能一样么？

  所以，亮保保不建议预算有限的朋友选择储蓄型重疾险。

  2、保额

  保额，就是当你生病时，保险公司会赔给你多少钱。

  在保险行业有这么一句话：“买保险其实就是买保额”。

  当然，这句话肯定有不严谨的地方，但是保额的重要性也可见一斑。

  目前市面上重疾险的保额主要有5万到50万不等，有的产品还会有“60岁前确诊额外赔付50%保额”的条款。

  3、保障时间

  除了保额之外，保障时间也跟我们的健康息息相关。

  根据相关数据的报告，人的年龄在到了60岁之后，患“大病”的概率会大幅度上升。

  目前，重疾险的主要保障时间有：保到70岁/80岁/终身。

  4、疾病种类

  首先，我们要明确一个概念：不管是哪种重疾险，都包含银保监会规定的25种重大疾病：

  这25种重大疾病的发病率的发病占比十分高，所以理论来说，在重疾保障上，保障25种疾病和50种疾病的差距并不大。

  除了重疾之外，现在重疾险产品还推出了轻症和中症的保障。

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  2021-09-08 10:58 齐明明 客户经理

  一、什么是消费型重疾险？

  消费型重疾险，是一款保费便宜，保障具体的重疾险。要是保障期间和到期均为未患重疾，都不会返还保费。

  市面上的消费性重疾险都有哪些？希望这篇归纳能帮到你：

  二、消费型重疾险有什么优点：

  ①价格便宜

  可以说，消费型重疾险的保费是普通家庭均可以支付得起的，价格便宜但保额很高，价格杠杆高，是很多人可以首选的重疾险产品种类。

  ②保障时间灵活

  市场上的重大疾病消费型保险的保险保障时可以灵活选择，例如10年、20年、30年，到70岁、80岁甚至终身，都是可以灵活选择的，根据自己的需要挑选保障期限。

  因此，价格比较适合大部分人的预算，在保障方面也是很全面的。

  大家可以看看我的这篇文章，在这里给大家说明为什么要买消费型重疾险：

  三、消费型重疾险的缺点

  消费型重疾险缺陷一：现金价值低

  现金价值意思是投保人要与保险公司解除合同时，这就需要保险公司退还给投保人钱。

  可是消费型重疾险的现金价值不容乐观，现金价值在到期之后就变成了0。

  消费型重疾险缺陷二：无保费返还

  如果被保险人在保险期间内没有发生保险事故，保险到期后，也就没有钱可以拿了。

  其实这个问题不能完全认为是消费型重疾险的不足，高保费的返还型重疾险可能会造成一定的经济压力，消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障。

  综上，建议大家购买消费型重疾险产品。

  除了消费性重疾险，市面上还有储蓄型、返还型重疾险，想一并了解的朋友可以接着看这篇：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

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  2021-09-08 10:55 龚小花 客户经理

  重疾险具体怎么买，是买消费型还是返还型要看你个人的具体情况，比如收入水平啊，预计支出的保费啊，家庭收入支出情况等等，还有你自己的身体状况也很重要，每家保险公司对核保的要求是不一样的（如果是标准体就没有这个问题），建议找一个经纪人或者代理人聊聊。
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  2021-09-08 10:49 齐方洲 客户经理

  首先下定义，消费型重疾险是什么呢？

  消费型重疾险是保费比较便宜，主要保障疾病的重疾险。若保障期间内未罹患重疾，到期未罹患重疾，都不会返还保费。

  <p style="margin-top:3.7500pt;margin-right:0.0000pt;margin-bottom:3.7500pt;
  margin-left:0.0000pt;text-indent:0.0000pt;mso-pagination:widow-orphan;">大家可以看看消费型重疾险与返还型重疾险的区别：<p style="margin-top:3.7500pt;margin-right:0.0000pt;margin-bottom:3.7500pt;
  margin-left:0.0000pt;text-indent:0.0000pt;mso-pagination:widow-orphan;"><a href=" " title=" 《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？》" target="_blank"> 《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？》

  那这款消费型重疾险的优势是什么：

  消费型重疾险优点一：价格便宜。可以说，消费型重疾险的保费是普通家庭均可以支付得起的，便宜的保费可以得到很高的保额，价格杠杆高，性价比也很高。

  消费型重疾险优点二：保障时间灵活：在保障期限上，消费型重疾险的选择是很多的，10年、20年、30年 甚至70、80岁到终身，都是可选的，根据自己的需要挑选保障期限。

  保障期限该怎么选？学姐在这篇文章中也有说明：

  <a href="" title="《重疾险应该选择保定期还是保终身？》" target="_blank">《重疾险应该选择保定期还是保终身？》

  消费型重疾险不足之处我也为大家讲讲：

  消费型重疾险缺陷一：现金价值低。现金价值，简单来说就是投保人解除合同时，保险公司退还给投保人的钱。

  可是消费型重疾险的现金价值不容乐观，就是满期之后合同的额现金价值为0。

  消费型重疾险缺陷二：无保费返还。如果并没有在保障期间发生保险事故，保险到期后，也就没有钱可以拿了。

  但是，这个不足也不能全算是消费型重疾险的问题，高保费的返还型重疾险可能会造成一定的经济压力，消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障。

  综合以上，我还是建议大家考虑入手消费型重疾险产品的。首要原因是它性价比高，在保障方面也是很全面的；

  关于消费型重疾险的文章，我也整理好了，在这里给大家说明为什么要买消费型重疾险：

  <a href="" title="《为什么要选消费型重疾险？》" target="_blank">《为什么要选消费型重疾险？》

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

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