其他回答(共7条)

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  2021-09-11 19:33 赵风英 客户经理

  1. 复利滚存、利滚利和复利计息等等，其实都只是一个说法，实质是有些保险产品自带万能账户，在这个账户中采取复利计息，跟银行没有一点关系，这么说只是利用了银行在百姓心中的公信力为保险镀金而已。

  2. 这种的误区：复利计息也就是俗称的利滚利确实好，利息越来越多。保险产品自带的万能账户确实也存在这样的功能。那猫腻在哪呢？在于并不是你所有买保险的钱都进行复利计息，至于其中有多少能计息要经过很复杂的公式和流程才能计算出来。

  3. 最后，这种保险在近几年的返利表现来看并不乐观，保险公司宣称的利息往往达不到。望楼主遇到这种销售行为谨慎购买。
     

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  2021-09-11 19:30 赵马元 客户经理

  复利滚存就是利滚利。但保险公司要在你缴纳的保费中扣除必要的管理费、风险保费等初始费用后，剩余的资金进入投资增值，增值部分作为利润进入你的账户成为本金再投资再增值。
  复利效应随着时间的增加，与单利的收益比起来越来越明显，因为保险不能像储蓄一样随便提取，就使时间有所保证，一般也能感受到复利的效果。
  保险的最根本作用不是升息增值，而是以时间换空间，通过少量资金的杠杆作用，为急用时准备大笔现金。作用在保障。只要人健康平安，挣钱投资才是创造积累财富的最佳途径。
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  2021-09-11 19:27 龚尚芝 客户经理

  1、日计息其实就是复利概念。 保险的日计息是把利息放到每日结算，这样本金会逐渐增加。

  2、月复利是每月结算一次，而上一月结算后的总金额将作为下一个月结算的基数。

  3、年滚存是指每年到头利息都算本金。

  4、保险公司的复利只有在该产品很多年以后才能显示出威力，越复利越会利息高。

  保险公司的复利只有在该产品很多年以后才能显示出威力，越复利越会利息高。 一般在销售过程中容易把日利息和年利息概念混淆。 在计算过程将预期值算的比较乐观，得到的收益大。

  扩展资料：

  根据我国《保险法》规定，投保人和保险人约定保险标的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。

  投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。

  险价值可由三种方法确定：

  （1）根据法律和合同法的规定，法律和合同法是确定保险价值的根本依据；

  （2）根据保险合同和双方当事人约定。有些保险标的物的保险价值难以衡量，比如人寿保险，健康保险，人的身体和寿命无法用金钱来衡量，则其保险价值以双方当事人约定；

  （3）根据市价变动来确定保险价值。一些保险标的物的保险价值并非一直不变的。大多数标的物也会随着时间延长而折旧，其保险价值呈下降趋势。

  参考资料来源：

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  2021-09-11 19:24 赖鹏博 客户经理

  复利俗称利滚利，其实从你的问题我发现你对复利的概念并不是很清楚，下面帮你简单说一下，
  事实上你把钱存在银行也是复利，只不过你需要每年都去办理一次死期的存款而已，保险公司只是拥有了你不需要自己去办理手续即可拥有复利的方便，
  但是为什么保险产品的 利 会比银行高，因为保险产品除去 复利 以外还拥有分红和年金，这两个也会复利，所以保险的利润往往大于银行2倍，而且100%安全无风险。
  有的人还说了，保险不靠谱，其实如果要得到一个靠谱的 利 ，需要你选择一家稳定有保险公司，有的保险公司许诺利润20%或者5年翻倍的，那种听到直接让他滚蛋，你算算，按那个数值算每年返的利比它一年的保费还多，他那儿弄得钱去 另外需要了解保险公司投资的情况，如果投资项目前景良好那必定分红较多，小打小闹肯定不稳定。
  举例中国太平洋，分红型产品头十年平均每年利9%~12% 15年后达到12%~15% 这种是很稳定的。许诺你5年一倍 或者20%利的早早放弃 问问自己，这种好事别人都不知道就你知道还就赶上你了。
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  2021-09-11 19:21 齐方洲 客户经理

  复利俗称利滚利，其实从你的问题我发现你对复利的概念并不是很清楚，下面帮你简单说一下，
  事实上你把钱存在银行也是复利！只不过你需要每年都去办理一次死期的存款而已，保险公司只是拥有了你不需要自己去办理手续即可拥有复利的方便！
  但是为什么保险产品的 利 会比银行高，因为保险产品除去 复利 以外还拥有分红和年金，这两个也会复利，所以保险的利润往往大于银行2倍，而且100%安全无风险。
  有的人还说了，保险不靠谱，其实如果要得到一个靠谱的 利 ！需要你选择一家稳定有保险公司，有的保险公司许诺利润20%或者5年翻倍的，那种听到直接让他滚蛋，你算算，按那个数值算每年返的利比它一年的保费还多，他那儿弄得钱去…… 另外需要了解保险公司投资的情况，如果投资项目前景良好那必定分红较多，小打小闹肯定不稳定。
  举例中国太平洋，分红型产品头十年平均每年利9%~12% 15年后达到12%~15% 这种是很稳定的。许诺你5年一倍 或者20%利的早早放弃 问问自己，这种好事别人都不知道就你知道还就赶上你了。
  有点跑题 呵呵 希望采纳。
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  2021-09-11 19:18 黄盛沛 客户经理

  保险是这样的，所谓的复利滚存就是说你的本金所产生的利息仍旧产生利息，也许短期内你看不到收益，但是随着年限拉长，那可是笔不小的数字，一般过个30年就可以保本翻倍了，保险公司是月复利滚存的，一年12次，这个就需要时间了，不过保险还是好处的，毕竟是四两拨千斤，不出意外就算是存钱了，出了意外这就是救命的钱啊
  希望建议能帮助你理性的认识保险和复利滚存
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  2021-09-11 19:15 桑风月 客户经理

  储蓄分红险种
  一般以10年为底限设计，最大的特色所在，便是“保险满期生存保险金”这一条款。10年或更长的投保期限后，若被保险人平安生存至保险期满的生效对应日，保险公司便会如数给付相当于多年累计保费总额略有升值的“满期生存保险金”和累积红利。
  满期生存保证金便是投保者在保险计划开始时可选择确定的储蓄目标。加上保险公司每年的红利，投保者的收益将可能远远超过预期。如在保险期满前终止保单，投保者也可获得按保单累计年期而确定的保单现金价值和保单终止前的累积红利。
  举例
  假设一名30岁的被保险人，于2002年8月1日投保了20份某保险公司的储蓄分红型保险，共缴纳20000元保费，则2012年8月1日可领取22880元，外加若干红利。
  储蓄分红险种的红利计算方式主要有两种。一是累积生息，即红利按保险公司每年确定的红利累积利率以复利方式计息，全部累积红利在合同终止时领取，又或是按年领取红利等，不一而足，依各保险公司的具体产品各有不同。
  固定收益上限
  根据保监发[1999]93号《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》明确指出寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2.5%，并不得附加利差返还条款。
  意思就是说储蓄型保险在不计算分红的情况下之考虑保单固定收益的话，年化复利收益是不会超过2.5%的，对于大陆内各家保险公司都一样。（香港地区保险公司不受到保险法的限制，所有在大陆内销售的保险均受此限）
  储蓄险误区
  首先，少儿通常并不需要寿险，因为从经济角度讲，绝大部分儿童并非家庭经济支柱，失去子女对父母最大的打击是精神层面的，而非物质、经济的。因此，投保寿险意义不大。同时，少儿寿险的保额有着明确限制，未成年人死亡保险承保限额最高10万元，目的是尽可能规避道德风险。若父母为孩子投保很多寿险，保费其实是浪费了。
  第二，储蓄型保险虽然有着越早投保，费率越低的特点，但父母在考虑时不该忽视保费的时间价值。站在保险公司的立场，不同年龄投保所需保费都是考量了死亡率、性别、教育金返还时间、数额等各方因素的，并不存在在某年龄投保最划算这样的情况，因此，家长无需执着于早些为孩子投保，徒增缴费压力。
  第三，家长不该期望一份周全的保险保到老，因为孩子成长的每一步都在变化着，他所处的家庭环境、经济环境、生活环境都不会一成不变，因此，一份你现在看来十分满意的保险产品，在多年后可能价值已明显缩水。与其放眼不确定的未来，不如更扎实地看待现在，真正考虑给孩子带来风险的因素，并最大程度排除经济影响。。
  

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