其他回答(共7条)

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  2021-09-28 11:51 樊振生 客户经理

  新生儿在出生28天后就可以购买商业保险了。购买商业保险时，一定要先给孩子购买一份百万医疗保险，这款保险虽然是消费型的，但非常实用的一款保险，因为新生儿提抗力比较弱，容易发生肺炎等疾病，而且大多数平常的小病，在新生儿这里都有可能住院治疗，这款保险就能很好的解决住院医疗费用的问题。而且重大疾病也覆盖。然后可以购买一份保额在30万到50万的重大疾病保险，因为新生儿的保费是很低的，年龄越小，越早上保险，保险费越低。这是最主要的两个保险。如果家里经济条件不错，在保障型保险比较全面的情况下，最后可以考虑孩子的教育理财类型的保险。
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  2021-09-28 11:48 赵顺邦 客户经理

  儿童买保险，先保障（重疾险+医疗险+意外险），后教育金。首先家长为小孩购买保险，注意以保障型产品为主，因此应该优先布局的产品包括重疾险+医疗险+意外险，可以在风险发生后转嫁经济危机，且因为意外险产品价格低廉，因此保费支出没有影响。

  关于儿童保险奶爸还有更加详细的回答哦，请戳：

  而儿童患重疾发生概率高，因此保障必不可少，然后考虑医疗保险，和重疾险一样减轻看病贵等问题，保障型产品布局完善后，如有对于资金可以选择教育金或者年金产品，用现在的钱锁定将来可见的稳定的现金流。

  在给孩子配置保险时，需要配置足额的保障，因为治疗费用、长期康复费用和家人专职陪护导致的收入减少，这样一反一复，对家庭产生的经济压力是巨大的，因此会有逆差，因此投保产品时保额要充足，保额过低没能达到保障的作用，购买保险产品的意义也就不明显，而保额充足可以起到经济杠杆的作用，十分有必要。

  如果实在不会选择哪种保险，可以选择一些专业的机构，比如奶爸保是一个互联网第三方保险咨询平台，成立于2017年。自成立以来，奶爸保专注于保险研究，测评分析过上千余款产品，包括重疾险、定期寿险、医疗保险、意外险、儿童保险。从客观中立的第三方角度帮你解决问题，已帮助上10万+家庭科学配置方案，让消费者买保险少花冤枉钱。
  

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  2021-09-28 11:45 赵香汝 客户经理

  说到给孩子买保险，有些父母会觉得随便买点就好了，反正都是小孩子。还有些父母则爱子心切，恨不得把所有最好的、最全的保险都给孩子配上。其实这两种做法都欠妥，年龄不同，孩子侧重的保障还是有所区别的。在孩子的成长期，自我保护意识薄弱，选择合适的保险是每个父母都值得操心的事情。

  一、种类及必要性

  少儿医保是国家的福利保险，可以为孩子提供最基础的医疗保障，无论身体健康与否，符合当地政策都可以购买，可以满足基本的保障。医保仅能提供一些基础的保障，如果遇到重大疾病或意外风险，商业保险就可以作为一种补充保障。

  1、少儿意外险

  每年儿童交通意外、触电意外、烧伤、烫伤、溺水事故等层出不穷，因为孩子年龄小，很多事情无法做出自我判断，家长也没能及时做出保护，导致意外事故频频发生。

  2、少儿重疾险

  如果不幸罹患重疾，家庭除了要负担每日高额的医药费、治疗费，还有对患者的护理费、营养费、甚至是家庭有收入人群的误工费。而重疾险的出现，主要是为了弥补除了患者直接治疗费用外的保障缺口。孩子得重大疾病的概率，其实并不高。比如最高发的白血病，发病率也只有十万分之四。可怕的地方在于，治疗孩子的重大疾病，费用特别高。还是以白血病举例，重症室的费用每天从四五千到上万元不等。治愈之后孩子的护理和成长，也是一笔巨大的支出。

  3、少儿医疗险

  优先给孩子配置百万医疗险，弥补医保在报销上的上限。如果发生大病，百万医疗险可以报销住院前后门急诊等费用，而且价格便宜，可以很好转移大病的风险。如果预算充足，还可以配置小额医疗险。小额住院医疗险，保障内容包含意外和疾病导致的住院医疗费用，一般来说0免赔或者几百块免赔，报销额度1-2万居多。因为免赔额很少，出险机会就很高。搭配百万医疗险，理想情况下，可以做到住院不花钱。

  总结：

  给孩子买保险，应该是一个逐步配置的过程。预算有限的情况下，不建议为了把所有的保险都配置好，而降低生活质量。可以考虑选择定期的产品，把孩子前期的保障做好，往后孩子成年了再让他们自己买新的产品。如果预算充足，或者担心孩子成长过程中罹患轻症、重疾而导致日后无法投保，也是可以给孩子配置终身的重疾险或者赔付多次的重疾险。

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  2021-09-28 11:42 齐晓娣 客户经理

  1. 医保
  目前医保政策已经覆盖了新生儿人群，因此父母给孩子买的第一个保险应该是医保。
  2. 意外险
  由于新生儿都比较孱弱，因此意外事故发生的频率比较高，所以购买一份意外险是非常有必要的。
  但是需要注意，国家规定未成年意外险身故保障不能超过20万元，所以没必要购买保额太高的意外险，同时最好搭配0免赔或免赔额低的意外医疗。
  3. 重疾险
  少儿身患重疾的案例并不少见，所以可以选择购买一份重疾险。
  而且重疾险的规则就是年龄越小保费越便宜，所以新生儿是购买重疾险的好时机，有条件的家庭可以考虑。
  4. 医疗险+教育保险等
  除此之外，经济条件允许的话也可以考虑配置医疗险或教育保险，但是建议把它的优先级放在大人之后，遵循先保大人、再保小孩的规律。
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  2021-09-28 11:39 齐明松 客户经理

  现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元～100元/天的住院补贴。
  险种特点：保费便宜，保障高，无返还。适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。
  重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但随着保险产品的增多，现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。
  2、儿童教育保险—储蓄型儿童险
  最近十年中，教育市场化所带来的教育支出高涨，以及家庭消费观念的变化，越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上，提前为孩子做一个财务规划和安排。
  教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。
  险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。适用家庭：目标明确的中长期储备。
  由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
  3、儿童意外保险—保障型儿童险
  儿童好奇心强，活泼好动，而自我保护意识比较差，在社会中处于弱势群体，因此发生意外的可能性也就相对较大。据最新的统计资料表明，儿童期意外死亡以每年7%～10%的速度增加，某些地区意外死亡与伤害的发生比例高达1：19，已经成为我国0～14岁儿童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、车祸与中毒，其中车祸死亡率的上升尤为显著。意外伤害的主要原因为跌落、烧(烫)伤、动物致伤。目前意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。
  儿童意外伤害险就是针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种，一年仅需要几百元，各保险公司都有推出。
  险种特点：保费便宜，保障高，无返还。适用家庭：基础购买，只保意外伤害。
  购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。
  4、儿童投资理财保险—投资型儿童险
  投资连结保险是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。与其它险种不同的是，投资连结险能够较好地融合风险保障与理财规划的优点。投资类保险尤其是万能产品，可以同时解决孩子的教育(留学)、创业、养老等大宗费用的问题。目前各个保险公司的具体保险方案不尽相同，但通常是孩子在成年前，父母为投保人，为孩子筹划日后的教育留学费用、创业启动资金;孩子在成年后，自己将成为投保人，筹划补充养老、医疗、旅游基金等。
  家庭可以根据孩子的教育需要，应付不确定各个教育支出。投资本险种，需要有一定的经济基础，保费预算较高。
  险种特点：保费自由、保额自主，随时支取，保障外有收益。
  适用家庭：保费预算较高的家庭。
  作为一种新近推出的险种，保险公司销售人员通常都会鼓励家长尝试购买，虽然此险种覆盖范围比较全面，但父母在投保前仍要考虑实际需要，尤其是要考虑是否重复购买。 相关阅读：儿童保险知多少 给孩子保险谨记3原则
  新生婴儿保险
  给新生儿买婴儿保险主要从健康医疗和意外医疗方面考虑，一般说来，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品，主要有意外险、医疗险、重大疾病险、教育金储备险等。但宝宝刚出生时，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6个月之内不太容易生病，爸爸妈妈们不用急着给宝宝买保险。
  不过，随着时间的推移，宝宝比较容易发生磕磕碰碰，也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，因此，意外和医疗保险就很必要了。值得注意的是，宝宝的医疗保险分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不会重复赔付，这类保险同时购买多份意义不大;另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要证实宝宝确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度，这是可以重复赔付的，可购买多份。
  专家建议为宝宝购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
  新生婴儿买哪种保险好
  首先买社保，再买商业险，出生28天就可以购买。
  宝宝的商业保险分两部分，先买基本保障再考虑教育金。
  一是基本保障，大病，住院，意外，很便宜。
  1、意外险。小孩子天性好动，好奇心强，难免会有磕磕碰碰。
  2、住院险，宝宝的免疫力和抵抗力都不如成人，感冒发烧的要住院。
  3、重疾险。
  二是教育金规划。分两块，教育金储蓄和教育金保障。
  1、储蓄，就是买储蓄型的保险或者存钱，强制自己给孩子攒下一份上学钱，不至于平时干别的用了没学费上学，对自律性不强的人很必要
  2、教育金保障，孩子的学费靠父母来挣的，就是说孩子父母自己必须要健康平安，一旦自己不能挣钱，孩子也没钱花了，所以应该给自己买保险，指定孩子为受益人，在自己发生风险不能挣钱时，保险公司赔钱给孩子，这样才是保护了孩子。
  3、切忌不要买那种保终身每年返钱的分红险，那不是教育金保险。教育金保险是保到大学毕业，四年间每年领钱，有的还会在25岁给一笔婚嫁金。
  购买保险注意事项
  1、投保顺序：先大人，后小孩。
  在一个家庭中，父母是家庭经济支柱，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。
  夫妻双方购买适当保险后，还有经济实力，应首先为孩子考虑购买医疗费用类和意外伤害保险。如果经济允许，还可以考虑投保储蓄型险种、教育金储蓄类险种等。为子女购买养老金型险种应该是最后考虑的，当然越早买，成本越低。
  2、缴费期间：不必太长。
  家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。
  3、保障期限：不宜过长。
  得注意的是，作为家长，孩子的保额并不需要投保那么高，科学的方法是给孩子购买一些意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育金即可。
  4、保额不要超限。
  以死亡为赔偿条件的儿童保险，如定期寿险、意外险等，累计保额不应超过10万元，超过的部分将被视作无效。10万元的保额上限是保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此，在为孩子投保儿童险之前要先弄清楚孩子已经有了哪些保障。
  5、不要忘记购买豁免附加险。
  在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。这就是说万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，中国人寿保险有限公司具有豁免条款的儿童险对孩子的保障也继续有效。 相关阅读：准妈妈想要生宝宝 你算清楚这笔账了吗?
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  2021-09-28 11:36 齐晗希 客户经理

  儿童保险规划思路
  话不多说，先放上宝宝保险配置顺序镇楼：
  在有了少儿医保的前提下，我建议孩子购置商业保险的顺序为：
  意外险>重疾险>医疗险>理财险。
  简要的说一下这么推荐的理由：
  意外险：宝宝刚会翻身就可能从床上跌落，摔伤、烫伤、触电，这种风险怎么可能不防？
  所以儿童意外是必须的；
  重疾险：大多数孩子都没有什么大病，医疗记录也不多，现在不购买重疾险，还等何时？
  医疗险：有了少儿医保作为基础保障，有多余预算，自然可以考虑其他医疗保险；
  理财保险：目前国内的理财保险，我觉得不适合90%以上的家庭；
  先做好基础保障再谈理财，优先级非常低。
  购买顺序1：少儿医保，怎么办理？
  在给宝宝买商业保险前，请务必保证少儿医保都已经配置；
  医保是国家给每个人保底的尊严，这根救命稻草一定要抓牢。
  少儿医保,在出生内三个月办理，那么从宝宝出生那日起的住院费用都可以报销！
  一年只需要200多块，就可以报销七八成费用。
  简直就是国家给我们的羊毛，不薅都对不起自己。
  办理手续也非常简单，只需三步：
  1、在医院办理好出生证明
  2、给宝宝上户口，带上孩子出生证、父母身份证、结婚证、户口本去派出所办理
  3、在社保局窗口或官网申报少儿医保，再带上宝宝照片回执等证件就可以去银行办理、领取社保卡了
  所以啊，新手爸妈们，一定不能忘记少儿医保这项福利。
  购买顺序2：意外险，怎么买？
  对于小孩子，一年只要几十块的意外险，绝对要放在配置保障的第一位。
  孩子天性活泼好动，家长一个不留神，摔伤、碰伤是常有的事，怎能不防？
  购买儿童意外险，也需要重点留意两方面：
  1、意外医疗额度。孩子发生意外的几率很高，去医院是常有的事；
  所以意外医疗额度一定要高。
  2、免赔额和报销比例。
  能报销多少钱，除了医疗额度外，更重要的是免赔额和报销比例。
  没有免赔额，报销比例100%，不限社保内外的，当然会更好。
  至于意外身故保额，个人认为不是重点。
  因为国家为了保护未成年人，对未成年身故赔付进行了限额：
  10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁不能超过50万。
  不过意外伤残的赔付是没有限制的。
  总体来看，给孩子买意外险，建议重点关注意外医疗部分。
  购买顺序3：重疾险，怎么买？
  重疾险门道非常多，踩坑的家长，十有八九都是在这里吃亏！
  为孩子买重疾险，有以下几点需要注意：
  1、保额
  买重疾险，就是要买保额。
  重疾险本质是收入损失险。在孩子生大病时，家长往往只能放弃工作来照顾孩子；
  这个时候，就需要重疾险来保障我们的生活费用、康复护理费、房贷车贷等。
  所以，重疾险保额非常重要，至少30万起步，50万标配。
  2、保费
  重疾险保费较贵，一定要合理规划。
  在没有为大人配置好保险前，一定不能在孩子身上浪费太多预算！
  如果你预算有限，可以买一份保障定期的重疾险，如20年、30年；
  保险是长期配置的过程，孩子长大后再买也不迟。
  更不要考虑保费返还、分红等乱七八糟功能了，专注于疾病保障就好了。
  3、少儿高发重疾
  相比于大人，孩子身体抵抗力弱，有一些重疾是少儿特别容易高发的，如：
  白血病、川崎病、重症手足口病、重症肌无力等。
  有些少儿重疾险，针对这些高发疾病，是可以赔付双倍保额的，咱们就可以重点关注。
  总之啊，重疾险很复杂，也很重要，千万不能闭着眼睛就冲着品牌乱买。
  购买顺序4：医疗险，怎么买？
  如果少儿医保、意外险、重疾险都配备了，还有预算的话，也可以考虑医疗险。
  一般来说，给孩子买医疗险主要有两种：
  门诊险、小额医疗险：
  产品特点：这类产品一般保额、免赔额都比较低；日常门诊、住院都有机会用到。
  适用人群：这类保险的缺点是保额较低，仅能作为医保的补充，解决一些小额的住院医疗费用的问题。
  百万医疗：
  产品特点：这类就是市场上流行的高额住院医疗保险，一般保额都在几百万起步。
  适用人群：0-4岁的孩子购买可能稍贵，5岁以后购买将会比较便宜，就是300多元左右。建议5岁以上的孩子可以购买这一类。
  很多家长都会倾向于门诊险、小额医疗险，因为免赔额低，容易报销啊；
  不过保险主要是保障无法承受的风险，小病小痛经过医保报销后，自己完全可以承受；
  反之百万医疗险虽然一般情况难以用到，但是高达几百万的保额；
  在面对癌症的大病时，才是真正的雪中送炭，所以也不能忽略。
  医疗险的坑不多，重点关注医疗保额、报销比例就好了。
  购买顺序5：理财险，需要买吗？
  其他保险容易入坑，但容易损失惨重的肯定是理财险！
  很多想购买教育金的家长，都是只是听说这个东西好；
  而且看起来收益还挺高，在半推半就之下就买了。
  过了几年发现预期和自己想的并不一致，想中途退保只能损失一大笔钱。
  对于理财险，坦率的讲，我觉得至少90%的家庭不适合购买这类保险。
  理财险需要长期才会有收益，不少产品在前10年都是亏损的；
  对于连健康险都没有配备好的家庭，千万不要凑这个热闹。
  假如你已经做足了家庭的保障，想要通过理财险来做教育金规划；
  在购买之前，建议仔细思考一下三个问题：
  1、什么时候用钱，要用多少钱？
  2、现在能投入多少钱，以后每年又能投入多少钱？
  3、能承受多大的风险，期望收益是多少？
  当这些问题你全部都想清楚了以后，就可以去挑选合适的理财险了。
  最后，我再给各位父母几个小tips，牢记三个原则：
  原则1：先大人，后小孩
  这是为孩子买保险的首要原则！
  我见过不少家长，花了几千元给孩子买保险，而自己却只有医保，几乎就是在“裸奔”。
  对于一个家庭，父母是赚钱的，孩子是“吞金兽”，一直花钱。
  我们家长才是孩子最重要的保险，如果自己生病都没钱治，又拿什么来保护孩子呢？
  因此，正确的做法一定是：先大人，后小孩。
  原则2：先规划，后产品
  不少人买保险，都是出于这些想法：这是大品牌、听说这保险收益很高......
  买保险前，一定要清楚自己的需求后，才能去挑选合适产品。
  不适合自己的，即使你品牌再大，收益再高，这产品也是垃圾。
  原则3：先保障，后理财
  这里有两点需要注意，一是保障归保障，理财归理财；
  买一份重疾险，就应该老老实实挑选一款保障齐全的，什么保费返还、两全、分红都不要！
  另外，在没有配备好健康险时，就不要碰理财险了；这是无数家庭的血泪教训，记住啊！
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  2021-09-28 11:35 梅金莉 客户经理

  结论：儿童建议选择的保险险种分别是：意外险、医疗险以及重疾险。

  说到儿童保险，有些父母爱子心切，恨不得把所有最好的、最全的保险都给孩子配上。

  90%的父母在购买儿童保险时，都会在这里掉“坑”。为什么这么说呢，可以看看奶爸写的：

  其实年龄不同，孩子侧重的保障还是有所区别的。

  在孩子的成长期，自我保护意识薄弱，选择合适的保险是每个父母都值得操心的事情。

  那么不同年龄段的儿童应该怎么选择保险呢？听奶爸慢慢分析：

  一、孩子成长中会面临什么样的风险？

  很多朋友不清楚什么产品适合孩子，于是在亲戚朋友代理人的游说下，买了保险公司的主推产品，或者直接跟朋友的孩子配置一样的保险。

  实际上不同阶段，孩子保障的侧重点还是要有所区分。

  比如，刚出生的孩子虽然很脆弱，但父母常伴在旁，意外发生的概率还是相对较小的，因此意外险的需求相对没那么大。

  等孩子开始会爬会走的时候，所见之处都是新鲜的，脑子里想的都是：这是什么？那是什么？这个好好玩，那个也好有趣！

  孩子遇到新鲜的事物，当然不仅仅是看了就完事了，还想着摸一下，试一下，这时意外的风险也就随之增高了。

  除了意外风险以外，疾病的风险也与年龄有关。

  以川崎病为例，6个月到2岁之间的儿童是高发阶段，80%的患者小于4岁，8岁以上的非常少见，成人就更少了。

  因此，一定要注意给孩子买的保险是否保障孩子当前与往后年龄段高发的病种。

  给孩子配置保险，风险分析是必须要做的一步，然后才是选择产品。

  二、不同阶段保险配置分析

  一般来说，寿险优先配置给家庭责任比较重的成年人。

  如果不幸出险，可以留一笔赔偿金来满足抚养子女、赡养父母、偿还债务的需求。

  孩子没有收入，不承担家庭经济责任，因此不需要配置寿险。

  选择什么保险，往往和我们要转移什么风险息息相关。所以从风险转移的角度来说，最需要通过保险转移的是疾病和意外的风险。

  1、0-6岁

  熟悉产品的朋友也会发现，产品的最早可投保年龄一般在28天以上，在此之前是不能购买商业保险的。

  这时候少儿医保就很重要了。

  少儿医保是国家的福利保险，可以为孩子提供最基础的医疗保障，无论身体健康与否，符合当地政策都可以购买，可以满足基本的保障。

  28天以后就可以考虑购买商业保险了，这时候孩子的免疫系统还不成熟、抵抗力薄弱，是疾病的高发阶段。

  因此奶爸建议，应该尽早配置好医疗险、重疾险。

  医疗险：优先给孩子配置百万医疗险，弥补医保在报销上的上限。

  如果发生大病，百万医疗险可以报销住院前后门急诊等费用，而且价格便宜，可以很好转移大病的风险。

  如果预算充足，还可以配置小额医疗险。

  小额住院医疗险，保障内容包含意外和疾病导致的住院医疗费用，一般来说0免赔或者几百块免赔，报销额度1-2万居多。

  因为免赔额很少，出险机会就很高。

  搭配百万医疗险，理想情况下，可以做到住院不花钱。

  但奶爸认为，小额的医疗费用不会造成太大的经济压力，高额的大病医疗费用才是我们优先防范的风险。

  在预算有限的情况下，应当优先配置百万医疗险。

  重疾险：医疗险是报销型，解决了治病费用的问题。

  而重疾险是赔付型的，赔付金的获取，可解决被保险人因患病失去收入的经济困难，以及补偿治愈后一定时期内的生活开销问题。

  以儿童常见的重疾白血病为例，其治疗费用一般需要30-100万，医疗险可以报销住院医疗费。

  而另一方面，治疗上可能用到的进口药物或特殊治疗手段，还有营养品的补充，甚至大人也要暂时放下工作照顾。

  对于一般的工薪家庭，这个并不是一个小数目，重疾险的赔付金就可以为我们转移这种风险。

  因此，报销型的医疗险和赔付型的重疾险，两者无法替代，所以奶爸建议医疗险、重疾险都配置上。

  意外险：小孩子的意外险也不贵，最好也配置上。

  但身故保额不需要太高，因为保监会规定0-10岁的身故保额不得超过20万；10-18岁不得超过50万。

  0-6岁宝宝可以参考一下配置方案：

  2、6-10岁
  

  这个阶段大部分在上小学，属于最顽皮的时期之一了，很容易遇到意外的事情，并且父母一般在工作也不能经常在身边。

  所以，6岁以上的孩子，优先配置意外险。

  但经常有粉丝问奶爸，学平险好不好，要不要给孩子购买？

  奶爸的建议是，对比保障内容再考虑要不要买。

  学平险是面对幼儿园以及中小学生的保险，保障的主要是学生在校期间（包括校内校外）的风险责任，如意外伤害、意外医疗、住院医疗等，但保障额度一般不是很高。

  因此，对于孩子的人身保障，奶爸还是建议为孩子单独购买意外险，不仅能有更多的选择，而且保障额度、保障内容更充足，更适合儿童的成长阶段。

  当然，如果学平险的保障在对比之下确实比较优秀，也可以购买，比如平安小顽童就是一款性价比较高的学平险。

  还有一种比较特殊的保险，熊孩子险。主要针对孩子造成第三方人身伤亡或财产损失而承担赔偿责任。如果实在担心孩子闯祸，也可以买一份“熊孩子险”。

  除了以上几种保险以外，这个阶段的百万医疗险比较便宜，也是很值得配置的，根据预算可以选择定期或终身的重疾险。

  6-10岁宝宝可以参考一下配置方案：

  3、10-18岁
  

  10-18岁已经有一定的风险意识了，但必要的保障还是要有。

  这个阶段，意外险可以购买50万保额了。

  此外，这个阶段患病风险相对较低，但如果不幸罹患重疾，造成的经济压力还是不容忽视的，因此重疾险、医疗险、意外险都应该配齐。

  当然，有条件的情况下，也可以配置终身型的重疾险。

  但保险是个逐步配置的过程，奶爸不提倡为了一次性买齐保险而降低生活质量。

  10-18岁宝宝可以参考一下配置方案：

  三、儿童投保须知

  除了分析需要配置的保险以外，还有一些需要注意的地方。

  1、重疾险

  孩子的保额至少要50万，不仅仅是作为医疗的备用金，还要覆盖3-5年的家庭年收入。

  如果选择终身重疾险，尽量选择多次赔付的产品。

  孩子未来要走的路还很长，需要更多的保障，因此多次赔付的概率相对较高。

  另外，在确认产品的高发轻症是否覆盖全面同时，还要考虑少儿高发重疾以及少儿特疾。

  2、医疗险

  主要留意以下几点：

  续保条件：是否因身体健康状态变化而增加费率？

  如果是公司的重点战略产品或者热销的产品，停售的概率也低，这样可以增加续保的成功率。

  报销限制：是否限制在社保范围内用药，限制社保内用药？

  一旦限制，意味很多自费药和进口药都是不能报销的。还有，合同约定的报销比例当然是越高越好。

  健康告知：如果健康告知比较严格，投保的人群都是健康体，那么出险的概率更低，产品也更稳定。

  因此奶爸建议有条件的情况下，医疗险选择健康告知更严格的产品。

  3、意外险

  意外险一般门槛比较低，但奶爸不建议贪图方便而选择捆绑销售的意外险。

  捆绑销售的意外险一般是长期的，而且华而不实，保费还高得出奇。

  选择一年期的意外险，不仅性价比高，而且每年都会有更好的产品出现，不怕买不到好的产品。

  至于返还型的意外险，奶爸更不推荐，因为之前总结过：，保费很贵不说，收益也很低。

  保障方面，可以重点关注一下意外医疗，比如0免赔、100%报销、社保外也能报销。

  总结

  给孩子买保险，应该是一个逐步配置的过程。
  

  预算有限的情况下，奶爸不建议为了把所有的保险都配置好，而降低生活质量。

  可以考虑选择定期的产品，把孩子前期的保障做好，往后孩子成年了再让他们自己买新的产品。

  如果预算充足，或者担心孩子成长过程中罹患轻症、重疾而导致日后无法投保，也是可以给孩子配置终身的重疾险或者赔付多次的重疾险。

  但奶爸再啰嗦一句，父母才是孩子最大的保障，因此父母应该优先给自己配置好保险，再考虑孩子的保障。

  以上内容是关于儿童保险的全部回答，希望可以帮到您！