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  2021-10-03 10:07 车巧怡 客户经理

  银行“售卖”的理财产品一般分为“银行自营理财”和代销其他金融机构发行的理财产品：

  一、银行自营理财：

  我们所说银行理财产品一般是指银行自营的理财产品，由银行资管部门（未来为银行理财子公司）将“募集”到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的产品。

  根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”，主要还是看产品的风险等级。一般情况下银行理财不能提前赎回。

  二、银行代销的产品

  这里所说银行代销产品一般是银行“代理销售”的其他金融机构的理财产品，获得中间手续费的一种营销方式，例如银行代销公募基金、保险、信托产品等。银行只是“代销中介”，不承担产品管理与兑付。

  理论上银行代销的产品也会有“准入”，代销的产品肯定都是由合规金融机构发行的产品（飞单或欺诈除外），但是产品不一定符合你的风险偏好、流动性要求以及收益目标，所以可根据自己的实际情况判断是否符合。

  可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。

  具体您可以在应用市场搜索“度小满理财APP（原百度理财）”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

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  2021-10-03 10:04 辛培刚 客户经理

  买理财保险时非常可靠的。

  一般来说，收益越高风险也越高。例如，P2P 的收益大多在 8% 左右，属于高风险的理财方式，所以就有了平台暴雷现象。
  

  
  

  反观保险，我们从来都没有听说过，有保险公司会跑路，所以保险理财有天然的安全感。
  

  即使保险公司破产了，白纸黑字的合同也是有效的，国家会采取多项措施保证保险产品的安全性。
  

  
  

  低风险的代价就是低收益，长期来看，理财险的收益大概为 2%-4%；短期来看，可能连通货膨胀都跑不赢。

  保险理财险，可以帮助你强制储蓄、资产隔离、以及充容面对未来发生的问题，比如养老金规划，社保的养老金本来就是基础保障，如果想要全面提升退休后的收入就可以通过理财险来规划。记住，是对未来的规划，以及长期储蓄他中途不能够退保的，退是能退，但是会有亏损。

  
  

  换句话说，保险理财产品主打的还是保险，它主要是给投保人一份意外保障，而所谓的理财收益属于一种人寿保险，是要求投保人连续缴纳多年，到期一次性还本付息，且利息不超过年化3%。

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  2021-10-03 10:01 贾黎黎 客户经理

  被投资者誉为“安全的银行理财”，最近露出其凶险的一面。近来多家银行理财产品爆出亏损消息，其中既有外资行，也有国有银行，这不禁让投资者忧心忡忡。另一方面，年后理财产品市场在经历了短暂冷却之后，如今又开始风起云涌，进入2月份，各家银行理财产品“量价齐升”，让投资者难以忽视这个价值洼地。
  在“高调”的理财市场上，究竟如何避免被忽悠？
  理财产品为何会亏损？
  走出两大误区
  投资者对产品收益的关注度往往较高，而忽视了风险与收益成正比的一面，尽管目前很少有银行未兑现承诺的理财产品收益，但事实上，并不是所有银行理财产品是一定保证收益的。理财产品的销售有着严格的规定，无论是风险评估还是理财说明书，每一步骤都是为了保证投资者对投资的产品能有充分的认识，切不可忽视。
  数字
  统计显示，截至2011年年底，2011年以前成立并仍在运行的164只理财产品年平均收益率为-17.28%，27只股票型券商集合理财产品更是没有一只年收益率为正。在所有这些产品当中，东海证券的“东风5号”集合理财产品更是凭借-34.79%的年收益率在同类型产品中排名垫底。
  警惕银行“代售”产品
  近日兴业银行理财产品被指成“吸金黑洞”的新闻可谓非常轰动，兴业银行代理客户理财，结果亏了个大窟窿。据相关媒体报道，有湖南的客户听信兴业银行工作人员的“虚假介绍”，花23万元购买的一款名为“东风5号”的银行代销的券商集合理财产品，没想到非但没有获得银行标榜的25%的最高年化收益率，反而在短短9个月时间内亏损了8万元，亏损幅度将近35%。还有投资者轻信银行的信用和虚假宣传，被带了“笼子”，6个月时间，投入的10万元亏了近4万。
  那么，所谓代售理财产品到底是怎么操作的？投资者为何容易上当？其中的风险又在哪里？根据这位投资者的描述，银行工作人员在推荐此款产品时宣称，其主要投资于证券、实业、基金、股票，而股票只占当中一小部分，并且做了风险控制，跌到5%银行就会平仓止损。而投资者知道自己巨亏后亲自前往银行去咨询，才得知自己的钱90%被用来买了股票。正当投资者欲向银行讨个说法时，银行却声称，“东风5号”这款产品是银行代理销售的，银行提供的介绍资料只是一种参考，风险由投资者承担。
  为何说是银行代售？因为“东风5号”的性质相当于基金，属于一种由券商发起、银行代理的高风险券商集合理财产品。而受2011年A股市场持续低迷影响，券商集合理财集体遭遇寒冬，亏损甚至清盘的消息并不鲜见，其中风险可见一斑。而一般的银行理财产品，则是银行投资部门拿着客户的钱去投资，投资部门一般是指总行投资部门，下面分支机构一般没有权限，所以说的网点营销与证券公司等无关。因此一般银行正式的理财产品，风险是很小的。
  提醒：虽然银监会新规规定银行理财产品不准再像“天书”一样看得投资者云里雾里，对风险提示也有了一定的规定。但现在银行理财产品协议仍然有很多窍门，如特意列入很多条款、很多文字，客户没有那么多精力去逐字逐句去研究。而一些对客户不利的信息都淹没在“浩瀚”的文字里，客户不认真读，一时还难以发现。购买理财产品一定要看清协议，不要轻信理财师的游说，并保存好证据，一旦发现上当可以诉诸法律来维护自己的权益。
  高收益理财产品多数不保本
  除了这类银行本身的销售陷阱之外，其实在很多时候，风险正是出自投资者本身对市场的不了解。目前国内理财市场处于“爆发性”增长阶段，在理财产品的销售过程中，投资者往往只单纯关注收益，而忽略了产品本身的设计缺陷所造成的亏损风险。
  根据银率网数据库的统计，今年2月以来，各商业银行共发行理财产品1000多款，产品规模超过1万亿元，但预期收益率在6%以上的产品却只有不到一百款，占比为7%左右。而目前在售的高预期收益率产品更是只有不到20款，供不应求的情况使得该类产品遭到秒杀的情况频频出现。
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  2021-10-03 09:58 齐春敏 客户经理

  银行作为监管部门批准的保险销售渠道，因此销售的保险产品也是可靠的。

  但买保险理财产品，需要注意以下这几点：

  1. 向银行工作人员询问清楚保险的责任再下手，理财型保险流动性是不如存款的，并不能做到随用随取，为避免退保导致损失，务必问清楚责任。

  2. 保险理财产品突出优势是“稳定”、“安全”，而非高收益

  如果是担心安全性，例如保本等，那么大可不必担心，理财型保险都是保本的，合同期满是可以确定收回本金。

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  2021-10-03 09:55 龚宁静 客户经理

  不可靠，银行为了推销保险赚佣金会夸大收益对保险合同避重就轻，尤其是分红最终还是保险公司说了算，你说他们给你发分红多还是少靠谱吗？
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  2021-10-03 09:52 龙小语 客户经理

  银行理财产品可靠吗

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  2021-10-03 09:49 龚子飞 客户经理

  代售本身 就是借助于银行 靠谱点有 不过以这样的理财相对来说收益率低 后期可能就会出现一些问题 比如此业务已经停止 反正是银行说了算 你可慎重考虑