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  2021-12-23 13:23 黄盈椿 客户经理

  平安智能星万能型年金险的热度一直很高，很多家长都想给孩子买一份这样的"万能险"。

  毕竟，代理人们往往将它描述得十分全能：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

  听起来是不是很吸引人？但是，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实不是那么好。

  在开始分析之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：

  一、平安智能星年金险保障怎么样？

  话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：

  如上图所示，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。

  主险：智能星万能险，用来理财；

  附加险：包含了重疾、定寿、意外等保障，用万能账户中的钱提供给被保人保障。

  其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他的附加险可以自主选择。

  1. 捆绑定期寿险

  对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，也就是说面向的是未成年人群体。

  对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，它主要保障家庭突然失去经济支柱，而导致难以维持正常的家庭生活风险。

  一般的情况下，未成年人并不需要承担家庭经济责任，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。

  并且，平安智能星寿险和重疾是共享保额的。

  还是举例来说吧：假如小王选择了智能星年金险，附加了重疾险，那么寿险和重疾险共享15万保额。如若小王不幸得了癌症，重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元，这未免有点坑了。

  2. 重疾险基础保障缺失

  平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。

  该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。

  市面上优越的重疾险都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。

  相比之下，平安智能星附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！

  不相信的话，大家不妨将下平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：

  二、平安智能星年金险收益好不好？

  1. 保底利率较低，结算利率不固定

  平安智能星的本质是一款万能型年金险，万能账户的收益不是很好。

  该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。

  现在市场上优秀的万能险保底利率都能达到为3%；而结算利率不确定，无法明确测算收益的情况，不确定性过多。

  2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

  保障成本就拿重疾险作为例子，现如今市面上大多都是使用均衡费率，约定应交保费数量和缴费年限，继而平摊到每年，因此每年费用均相同。

  而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，不是很考虑投保人的感受。

  三、总结

  由保障这块来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度有点弱。

  从理财方面来看，平安智能星优势不大，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，

  结算利率也没有很明确，收益也不高，对投保人非常不友好。

  综上所述，,平安智能星年金险学姐是并不推荐大家购买。如果你想买理财险，学姐这里有一份优秀理财险榜单，感兴趣的可自取：

  【写在最后】

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  2021-12-23 13:22 龚崇权 客户经理

  平安智能星万能型年金险的热度一直很高，不少家长都想给孩子预备一份。

  毕竟，代理人都会把它描述的非常好：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

  这听起来简直就是让人无法不心动呢？不要慌，大家深入了解后就会知道，这种保险其实没有想象的那么完美。

  在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：

  一、平安智能星年金险保障怎么样？

  话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品样式：

  如上图层所展示可以看出，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。

  主险：主要是负责理财的，产品是智能星万能险。

  附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，负责为被保人提供保障。

  其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买，而后者则是可选项。

  接下来，学姐给大家重点分析一下平安智能星金险的保障。

  1. 捆绑定期寿险

  平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，那也就是说被投保其实就是未成年人。

  但是一般来说，寿险主要是保障家庭经济支柱的，此险种可以在失去家庭支柱时发挥转移经济风险的做作用，从而保证家庭正常生活运转。

  就大部分情况而言，家庭的经济责任不会落在未成年身上，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。

  与此同时，平安智能星寿险保额和重疾保额是共用的。

  下面以事例说明：假如小王入手了智能星年金险，此外还附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。要是小王确诊了癌症，为癌症的赔付花去12万后，寿险能用的保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！

  2. 重疾险基础保障缺失

  平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。

  该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症还需要自己掏钱治病。

  但是，市面上不错的重疾险基本上都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。

  相对之下，发现平安智能新附加的重疾险真的是无比之差的鸡肋产品!

  还有疑问的朋友，不妨把平安智能星附加的重疾险和市面上比较出色的重疾险比一比，就能明白其所处地位了：

  二、平安智能星年金险收益好不好？

  1. 保底利率较低，结算利率不固定

  平安智能星的根本属性是一款万能险型年金险，其万能账户的收益不怎么突出。

  该产品万能账户规定的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，在保证利率之上的那部分利率，举个例子像是结算利率我们不能准确的知道。

  但实际在万能险市场上，很多产品的保底利率能够做到3%；并且结算利率未知的话，就不能明确收益的实际情况，不确定性相较来说比较多。

  2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

  保障成本方面举一个重疾险的例子，当前市面上选用的是均衡费率，应交保费数量和缴费年限达成一致，再将费用平均分摊到每一年，故而费用每年皆一样。

  而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，对投保人不是很友善。

  三、总结

  从保障层面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑内容，并不建议不承担家庭责任的未成年小孩入手，而且重疾险的保障范围缺失很严重，保障力度也不够。

  从理财层面，平安智能星真的不是很有优势，不单包含高昂的初始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率也不是很肯定，收益相对来说就没有很高了，对投保人来说友好程度真的很一般。

  总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。

  对于想要购买理财险的伙伴，建议大家先看看这份高收益理财险的榜单：

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  2021-12-23 13:09 齐晓彦 客户经理

  平安智能星万能型年金险的热度一直很高，很多家长都想给孩子购买一份这样的"万能险"。

  代理人总是把它描述的非常完美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

  听起来是不是就感觉很不错？但是大家深入了解后就会发现，这种保险其实并没有想象中的那么完美。

  在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：

  一、平安智能星年金险保障怎么样？

  话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：

  就像上图展示的那样，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分。

  主险：智能星万能险，主要负责理财。

  附加险：包含重疾、定寿、意外等的保障，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。

  其中，附加险的购买方式为自主选择，而智能星1年期寿险必须同时购买。

  下面，学姐重点给大家分析一下平安智能星金险的保障内容。

  1. 捆绑定期寿险

  平安智能星年金险的可投保年龄为0-17岁，也就是说承保人为未成年群体。

  但是一般说来，寿险的主要保障家庭的经济支柱，因为寿险可以降低家庭经济支柱的压力，不会因为其发生意外而致使家庭难以维持正常生活。

  在日常生活中，未成年人并没有承担家庭经济责任，因此未成年人并不适用购买寿险。

  并且，平安智能星的寿险和重疾险需要共享保额。

  什么是共享保额？不妨通过一下例子来看一下：若小王买了智能星年金险，并且选择附加重疾险，这样一来就成了寿险和重疾险一起用15万保额。如果小王不幸罹患癌症，为癌症的赔付花去12万后，寿险能用的保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这简直就是一个大坑呀！

  2. 重疾险基础保障缺失

  平安智能星虽然可以选择附加重疾险，但其重疾险提供的保障却十分不全面。

  该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症还需要自己掏钱治病。

  但是，市面上大多重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。

  对此看来，平安智能新附加的重疾险简直就是漏洞百出的鸡肋产品!

  若对此有疑问，大家不妨把平安智能星附加的重疾险和市面上受欢迎的重疾险比一比，就明白了：

  二、平安智能星年金险收益好不好？

  1. 保底利率较低，结算利率不固定

  平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。

  该产品万能账户规定的保底利率为1.75%，与此同时的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，打个比方说结算利率就是不确定的。

  不过在万能险市场上，其实不少产品的保底利率可以达到3%；而且结算利率未知的话，就无法得到收益的实际情况，对消费者来说不确定性就很很强。

  2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

  把重疾险作为保障成本的例子，现如今市面上大多都是使用均衡费率，讨论好应交保费数量和缴费年限，继而平摊到每年，于是每年的费用都是同样的。

  而平安智能星缴费选择的费率是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额也会随着年龄的变化而发生相应的变化，并且是正比，不是很考虑投保人的感受。

  三、总结

  从保障层面来看，平安智能星寿要捆绑购买，对不承担家庭责任的未成年小孩来说就是多花钱；而且重疾险的保障不仅不够全面，保障力度也很一般。

  从理财层面来看，平安智能星优势不大，不仅有高昂的初期费用，而且保底利率相较于同类产品来说要低很多，结算利率也不确定，收益也不高，对投保人非常不友好。

  总的来说，平安智能星年金险不值得买。

  如果大家想买理财险，这里有一份排名大家可以先参考一下：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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  2021-12-23 12:59 窦连波 客户经理

  前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

  报告得出，平安人寿的投诉量是人身保险公司中最多的，其投诉量为5213件，是第二名中国人寿的一倍多！

  相信大家都知道平安人寿，但是它的产品就总是让人觉得很迷惑，产品"美颜"太厉害了~

  就好比它以前公布的平安智能星年金险，有很多家长都花了冤枉钱。今天学姐就为大家分析一下平安智能星的套路！

  开始之前，对平安智能星比较陌生的可以看看这篇文章：

  不再废话了，让我们立刻开始！

  一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

  我们先一起来阅读一下平安智能星万能险的产品保障图：

  平安智能星万能险让人不喜欢的地方有几项：

  1.年金领取时间长

  年金险是平安智能星的主险。

  在测试之前，学姐心里这么想，这是给孩子们定制的产品，应当很早就可以领取年金，若是领取时间早，就类似于把孩子的教育金提早存下了～

  但是，万万没想到平安智能星是要满了60周岁后才能领年金的一款保险。知道了这个真相的我，眼泪掉下来。

  学姐心里有十万个为什么，为什么我们买给孩子的一款年金险，最先关注的竟是他未来的养老生活？难道不是优先考虑教育问题？！

  千万别想着买年金险哪款都一样，这几点不多加留心，分分钟让你踏进坑里：

  2.捆绑寿险

  众所周知，寿险设立的主要目的是防备家庭经济支柱遭受的身故风险，且小孩小的时候，如0-17周岁时，是不具有家庭经济责任的，给他们买寿险本身就没道理！

  况且，平安智能星竟然给这些小孩捆绑了定期寿险的保障责任，这吃相简直难看至极。

  从条文上看，主险年金险和附加险定期寿险有着相当默契的配合：

  显而易见，假如定期寿险没有附加上，被保人第2年不幸身故的话，平安智能星提供的赔付只能有账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就比较一般啦。

  但如果附加了定期寿险，这样大家就可以享受到同等的赔付条件——会取较大者，这样就可获赔已交保费14000元！家长们在考虑到孩子之后，怎么会不是"自愿"进行捆绑呢？

  年金险正常都自带身故保障金，而平安智能星非常厉害，它能够把这责任拆分开来。少数分给主险，大多数留给附加险，真是没想到，居然可以利用这种办法将给孩子强行捆绑寿险的做法变得合理合规——这做法真心佩服！

  那么问题来了，平安智能星万能险花费如此心力的原因到底是什么呢？下文就回跟大家揭秘！

  二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

  遵循资本的逻辑，产品所有的做法都是有目的的，赚钱才是最终的目的。

  平安智能星的产品形态是;万能型年金+定期寿险。万能险的主旨在于既能钱生钱，又能给人保障。

  快来瞧瞧万能账户的基本形态怎么样：

  可以说，我们缴纳的保费进入账户形成价值后我们会被扣掉初始费用和保障成本等一系列费用。

  对平安智能星这款产品而言，保障成本主要指的是附加险定期寿险。

  可是大家都清楚，定期寿险不但不适合儿童，它还有一个特点，保费会随着孩子的成长不断增加，可以这么说，你的花费的钱会越来越多，

  并且，平安智能星这款产品它的保底利率竟然只有1.75%，如此鸡肋，低于正常水平！现在有一些保底利率至少有2.75%的万能险，然而平安智能星在保底利率上，一比就很垃圾了。

  学姐是有一份榜单的：

  学姐计算了一下，以这个1.75%利率去算，平安智能星给零岁的宝宝投保的话，在其14岁的时候其账户价值才会接近已交保费总和，这时候的你保费已经差不多交完了。

  万一在孩子15岁之后想取出一些钱作为教育基金或者退保，你真实的收益或许还没有放在银行存定期的多！

  学姐总结：

  平安智能星这款产品，目前已经下架。

  必须承认，这款老产品也太多猫腻了，要是对学姐的测评还不是很了解就买入，真的要吃大亏的。

  光说一点，把定期寿险挂在孩子身上，就可以让很多人产生抵触了。

  【写在最后】

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  2021-12-23 12:55 龚尚英 客户经理

  前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

  据报告可得，投诉量第一的人身保险公司是平安人寿，中国人寿位列第二名，它的投诉量是中国人寿的一倍多，高达5213件！

  大家都知道平安人寿，可是它的产品就老是让人迷迷糊糊的，产品"美颜"太厉害了~

  以它曾经发布的平安智能星年金险为例，不晓得有多少家长的钱因此而打水漂了。大家今天就跟着学姐一起来看一看，来研究一下平安智能星藏了什么暗坑吧！

  在我们测评之前，学姐有份礼物送给大家：

  多余的话就不说了，开始吧！

  一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

  让我们来分析一下平安智能星万能险的产品保障图：

  平安智能星万能险让人无法忍受的缺点有这些：

  1.年金领取时间长

  平安智能星的主险——年金险。

  在分析之前，学姐理解为这是专门为孩子们策划的，领取时间应该不会晚，假如早早的就可以领取的话，等同于存给孩子了一笔教育金~

  不过，平安智能星竟然设置的是只可以在60周岁之后来领。清楚了这一点的我，直接呆住。

  学姐不是很懂，一款买给孩子买的年金险，最优先的难道是他未来的养老生活？考虑教育不是更实际吗？！

  千万别想着买年金险哪款都一样，不留意这几点，分分钟把你带进坑里去：

  2.捆绑寿险

  大家都明白，寿险最主要的作用是应对家庭经济支柱身故的风险，而0-17周岁属于低龄小孩，是没有家庭经济责任的，给他们买寿险就存在矛盾！

  不过，平安智能星居然把定期寿险的保障责任捆绑给了这些小孩，这吃相也是太难看了点。

  从条目上看，附加险定期寿险与主险年金险的配合堪称一绝：

  可见如果不附加定期寿险，被保人第2年身故的话，平安智能星的赔付只有账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就比较一般啦。

  要是额外附加定期寿险的话，最后你就能够享受到更多的赔付了，可获赔已交保费14000元！家长们只要为了孩子，谁不会"自愿"进行捆绑呢？

  年金险大多数都设置了身故保障金，而平安智能星真的做的很好，它可以把这责任拆分开来。主险留一点点，附加险留一大部分，明显知道这种做法是给孩子强行的捆绑寿险，但是通过这样的方法，变得合理合规了——这套路，我真心佩服！

  二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

  无论产品会怎么做，都是根据资本的逻辑来的，最终目的就是赚钱。

  这款产品(平安智能星)的产品形态即是万能型年金，也是定期寿险。而万能险既能钱生钱，又能给人保障的一个险种。

  万能账户的基本形态如下：

  如果保单账户收到我们缴纳保费形成价值后我们会被扣除一笔费用，其分别是初始费用和保障成本。

  对平安智能星这款产品来说，保障的主要成本就是指附加险定期寿险。

  但大家都知道定期寿险不仅不适合小孩子，它有一个弊端，随着孩子的年龄的增长，保费会越来越贵，可以这么说，你的花费的钱会越来越多，

  而且，平安智能星这款产品还有一个让人感觉鸡肋的点就是它的收益只有1.75%，不属于高档水平！现在有一些保底利率很高的万能险，至少有2.75%，然而平安智能星在保底利率上，一比就很垃圾了。

  那么，有哪些真正值得买的万能险呢？学姐是有一份榜单的：

  学姐应该用这个1.75%的利率去计算一下，给零岁的宝宝投保应使用平安智能星，在其14岁的时候其账户价值才会接近已交保费总和，这时候的你保费已经差不多交完了。

  倘若在孩子15岁后想要退保或者取出一些钱作为教育金，大概率你的收益可能比放在银行存定期的还要少！

  学姐总结：

  平安智能星这款产品，已经早就被下架了。

  必须承认，这款老产品也太多猫腻了，如若对学姐的测评理解的不是很清楚就买下它的话，很容易就会掉坑里。

  抛开别的不说，单单把定期寿险挂在孩子身上这一点，就劝退了很多人。

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

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