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  2021-12-23 17:07 齐文瑞 客户经理

  目前银行提供给个人选择的还款方式有等额本息和等额本金两种，这两种还款方式对于还款人来说各有利弊。
  等额本息还款方式是指在贷款期间内贷款者每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即还款人每月还款数额都是一样的。这种还款方式优点在于对贷款者家庭的财务影响均衡，财务负担容易测算，对于贷款者合理安排还款计划有益且计算还款金额方法简便。缺点在于一旦贷款者家庭收入发生变动，特别是在收入降低的情况下，还款数额的固定不变有可能使还款人缺乏应变突发事件的灵活性，造成一时的经济困难，甚至有可能造成贷款者违约。
  等额本金还款方式又称为利随本清还款方式，顾名思义，"利"是指贷款利息，"本"是指贷款本金，即利息随着每月贷款本金的偿还而结清，已偿还的本金不再参与下次利息的计算。这种还款方式每月的还款额各月都不同，即每月偿还的贷款本金是一样的，而偿还的利息是逐步减少的。利随本清的还款方式优点在于每月还款额是逐月递减的，如果家庭未来预期经济收入不高，或者家庭另有其它财政支出，选择这种还款方式较合适。另外，利随本清还款方式最适合提前还款。因为，提前还款后，还完的本金不再参与下一次的计息，使还款人对利息的的支出更具合理性，节省了一部分开支。
  从借款人个人的角度来说，利随本清的还款方式优点还在于它有利于借款人衡量自己的还款能力，有利于借款人顺利实现购房梦。因为，该还款方式首月还款数额最多，以后各月还款数额逐月递减，如果借款人还款初期能保证按时如数还款，从道理上说，以后各月在财务负担降低的情况下，还款应该更不成问题。但是利随本清的还款方式也有它的缺点--计算复杂。
  等额本息和利随本清两种还款方式的贷款利率都是一样的：五年以下月利率为3.975‰，五年以上月利率为4.35‰。由于计算方式的不同，每月还款数额不一样。但是，从某个方面说，利随本清还款方式有时利息负担要低于等额本息还款方式。例如，贷款额度100,000元，贷款年限20年，采用等额本息方式每月还款数额672.17元；采用利随本清方式，第一月还款数额851.67元，第二月还款数额849.86元，以后各月还款数额逐月以同样比例递减。由此计算等额本息还款方式比利随本清方式多还利息数额8,902.97元。
  等额本息还款方式、利随本清还款方式的还款比较：
  条件：贷款100000元，贷款年限5年
  贷款100000元，贷款年限10年
  贷款100000元，贷款年限15年
  贷款100000元，贷款年限20年
  贷款年限 等额本息利息 利随本清利息 两者差额
  5年 12596.00元 12123.80元 472.20元
  10年 28572.80元 26317.40元 2255.40元
  15年 44414.00元 39367.99元 5046.01元
  20年 61320.80元 52417.83元 8902.97元
  注：以上数据参考公积金贷款月利率5年以下（含5年）3.975‰，5年以上4.35‰
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  2021-12-23 17:03 龚峰景 客户经理

  从总体还款上来说，等额本金总体利息要少于等额本息，但是本金还款的前期压力会比较大（递减式），而本息的还款压力稳定。

  等额本息法的特点是：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年轻人，可以采用用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。
  等额本金法的特点是：每月的还款额不同，它是将贷款本金按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额 ，尔后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

  
  

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  2021-12-23 16:49 龚小艳 客户经理

  对于贷款的时候是选等额本息还是等额本金好，我们一般做以下的考虑：
  1.首先，我们要弄清楚等额本息与等额本金的区别。
  等额本息是每个月的还款额一样，其中本金部分所占的比例很低，随着时间推移，所占比例会越来越高，利息部分情况则与本金相反；
  等额本金是每个月的还款额逐月递减，其中每个月的本金部分是一样的，而利息是逐月递减的。
  2.除了上面所说的明年上的一个区别。等额本息相比于等额本金，它所产生的总利息要高，它前期（差不多贷款年限1/3-1/2的年限里）还款本金占比都没有利息占比大，而且所还本金是远远低于等额本金的方式所还的本金，但前期的总的还款的是远远低于等额本金前期的还款额的。
  3.所以，我们可以得出以下结论：
  a如果前期还款压力大，收入流水不是特别够的情况下可以选择等额本息。
  b如果有很强的还款能力，而且打算近几年提前还款的，可以选择等额本金。
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  2021-12-23 16:41 赵顺贵 客户经理

  等额本金和等额本息是不同的还款方式。
  等额本金指的是还款期内贷款总额等分，每个月偿还固定的本金，但是随时本金偿还的减少，每月所支付的利息也随之减少。
  等额本息是将本金和利息拆分成若干份，每个月偿还一样数额的本金和利息。
  等额本金和等额本息这两种方式，本金偿是一样的，但是利息会有差异。具体您可以联系银行客服人员。
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  2021-12-23 16:18 齐晓影 客户经理

  按揭买房，等额本息和等额本金的总费用是一样的，没有谁比谁划算，只是还款压力不同。前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果前期资金紧张，可以选择等额本息方式。

  其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。

  扩展资料：
  

  等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。
  

  之所以计算出的利息不同，其实是因为不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。

  参考资料来源：

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  2021-12-23 15:54 连书纳 客户经理

  不考虑自己的资金利用率情况。总体来看，等额本金还是划算点。如果是同利率同时间来算，等额本金所要支付的利息会小于等额本息的还款方式，但等额本息前期还款压力大，用户可根据自己经济情况选择。等额本金的还款总量，比等额本息要少。
  拓展资料:
  1、 房贷等额本息是什么意思
  房贷等额本息是指房屋贷款的一种还款方式，在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。等额本息和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。
  2、 等额本息什么时候提前还款划算
  等额本息只要在1/2之前提前还款，就可以有效减少利息；当超过1/2的还款周期时，就不用提前还款了，因为这个时候，贷款利息已基本还完，剩下的只有本金，此时再进行提前还款就没有什么意义了。
  3、 提前还房贷利息怎么计算
  ①房贷提前还款，贷款一次性结清银行本息，利息计算截止到你还清银行本息日期为准，结算以后的日期不需支付利息。
  ②等额本息还款法计算公式：按月等额本息还款=贷款本金×月利率+贷款本金×月利率/(1+月利率)还款期限。
  ③可用提前还款计算器计算。只需输入一些关键性的信息，比如原贷款金额、原贷款年限等，就可以计算出提前还款之后每月要还的月供和节省的利息。
  4、 房贷等额本息提前还款利息会减少吗？
  采取等额本息还款法的房贷如果进行提前还款，利息当然会减少。因为客户在提前还了部分房贷之后，利息就不再按贷款总额来计算了，而是按提前还款后剩余未还本金来计算。
  而客户之后可以选择缩减每月月供，保持还款期限不变，如此就能减轻每月还款负担；也可以选择缩短还款期限，保持每月月供不变，如此也能让客户早日结清债务。
  5、房贷等额本息是单利还是复利
  房贷等额本息是单利。银行在计算贷款利息的时候，无论是等额本息还是等额本金，计算方式都一样，就是按照目前还欠银行多少钱（即贷款本金），再乘以相同的利率，计算出每月还的利息。
  
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  2021-12-23 15:34 龚小花 客户经理

  “等额本金”和“等额本息”的区别 哪个更划算