其他回答(共7条)

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  2021-12-23 17:26 齐晓娟 客户经理

  首先你的公司要有银行给的
  敞口
  授信额度
  ,否则只能办理100%的业务.
  目前的
  国内信用证
  业务并不是真正交易
  结算方式
  的改变,而是因为在各家银行贷款额度有限的情况下,
  客户
  又要使用融资,就通过国内信用证代付的方式来取得融资的.
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  2021-12-23 17:20 辛培兵 客户经理

  申办流程：

  1、境外A公司在该行离岸部开立外币账户，存入外币资金或取得开证额度；境内B公司（须为三资企业）在该行国内机构开立人民币账户；

  2、该行境内机构以离岸备用信用证担保作为保证条件，完成对境内B公司人民币贷款的额度审批；

  3、境外A公司以100%保证金或使用开证额度，由招行离岸部开立以B公司在该银行开立账户的境内分支机构为受益人的备用信用证。

  4、收到上述备用信用证后，该行境内机构向境内B公司发放人民币贷款。

  业务流程：

  1、境外A公司（备用信用证申请人）提交备用信用证申请；

  2、该行总行离岸业务部开立备用信用证；

  3、该商银行境内机构将人民币贷款发放给境内B公司（三资企业人民币贷款申请人）。

  扩展资料：

  备用信用证融资的应用领域：

  1、融资备用信用证主要支持包括偿还借款在内的付款义务的履行，广泛用于国际信贷融资安排。

  2、境外投资企业可根据所有权安排及其项目运营需要，通过融资备用信用证获得东道国的信贷资金支持。

  3、实践中，账户透支即是一种较好的筹资选择。

  注意事项:

  融资备用信用证具有不可撤销性。除非在备用证中另有规定，或经对方当事人同意，开证人不得修改或撤销其在该备用证下之义务。

  参考资料：

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  2021-12-23 17:02 边华涛 客户经理

  利用信用证贷款一般有两种情况：
  其一，信用证的受益人将收到的信用证作为抵押，向银行申请一部分贷款，用于该信用证项下货物的生产购料或者货物采购——这就是所谓的打包贷款——但是，这种贷款对银行来说有一定的风险，即受益人如果没有履行信用证规定的交货义务，甚至卷款跑路，那么，对银行来说就是风险。因此，这类贷款曾经被国内各银行所拒绝。即便现在逐步再次开放，也需要考查贷款人（受益人）的过往信誉、资金流水和实际履约能力等等。
  其二，受益人在利用信用证并完成装运后，向议付行提交了符合信用证规定的单据之后，或者对于远期信用证来说，开证行已经明确表示接受单据，并已承兑了远期汇票，或者承诺到期付款后，受益人凭此向银行申请贷款——这就是所谓的押汇。
  另外，如果出口企业收到的是备用信用证，那么，可以与银行协商做融资贷款——尤其是融资性备用信用证。
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  2021-12-23 16:47 连书耀 客户经理

  同意二楼，小心诈骗，因为备用信用证一般是无法开出的，开出意味着必有银行保兑，国内很多人利用备用信用证这一特点，谎称在某个网站上有什么备用信用证，金额最少也要500万美金，然后说要融资，其实都是骗人的，因为那些网站上的资料有过期的， 还有一些信用不好的私人银行，所谓的私人银行类似于一个小的金融交易所，根本不具备一些相关资格。即便最后可以转到备用信用证利息也是相当高的，还不如从银行贷款最后得到的保证靠谱。由于以前被人忽悠过，所以建议你谨慎，搞备证诈骗的基本就是一个圈子的人，而且大家到最后有可能说的是一个证，N多人在琢磨。
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  2021-12-23 16:15 车广东 客户经理

  用国际信用证在国内融资至少有三种情况：
  其一，利用融资备用信用证直接融资。
  其二，跟单信用证的受益人与银行沟通，将跟单信用证的正本押在银行，并承诺日后装运货物后到该银行作议付或交单，而用开证行的付款偿付从该银行得到的融资。
  其三，跟单信用证的受益人在相符交单后，以该信用证项下的收益权作为抵押，向议付行融资，即业内所说的押汇。
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  2021-12-23 16:14 樊扬诗 客户经理

  外商投资企业日益成为中国出口的一支重要力量，据统计，目前，“三资”企业对外出口额已占中国出口总额的近六成，随着国内投资环境逐步完善，外商投资企业在国内的采购、投资逐年增加，形成了对人民币资金的巨大需求。中国人民银行连续七次降息与美联储的连续六次加息，使美元以及港币与人民币之间的利率差已超过3，这无形中加剧了外商投资企业对人民币贷款的渴求。 目前国内银行对外商投资企业的融资持谨慎态度，因为大部分外商投资企业的营运中心在境外，银行难以准确评价企业的财务状况，而企业拥有的抵押品如厂房、机器设备等价值不高，变现能力不强，银行难以提供大额融资。备用信用证，以其巨大的灵活性，简便的操作性，日益成为外商投资企业重要的融资工具。 备用信用证（STANDBY L/C）的定义和种类 备用信用证是从美国发展起来的一种以融通资金、保证债务为目的的金融工具。在十九世纪初，美国有关法例限制银行办理保函业务，然而随着各项业务的发展，银行确有为客户提供保证业务的需要，因而产生了备用信用证。由此可见，备用信用证就是一种银行保函性质的支付承诺。备用信用证的种类很多，如履约保证备用信用证（PERFORMANCE STANDBY），预付款保证备用信用证（ADVANCE PAYMENT STANDBY）、融资保证备用信用证等（FINANCIAL STANDBY）。目前外商投资企业用以抵押人民币贷款的备用信用证就属于融资保证备用信用证。 用于融资保证的备用信用证与一般信用证相比有何共同点和区别 用于融资保证的备用信用证与一般信用证相比有如下共同点： 1. 均为跟单信用证，通过向开证银行提交规定的单据进行索汇。 2. 二者都遵循UCP500条款。 另一方面,二者又有很大的区别 1.备用信用证无需以贸易为依托，没有物权的转移；而一般信用证需具有真实贸易背景，通过单据的传递达到物权的转移。 2.备用信用证的受益人一般为境内人民币的贷款行,而普通信用证的受益人是货物的出口商。 3.在索汇方式上,备用信用证的受益人（贷款行）在借款人未履约的情况下仅凭一纸声明即可向开证行索汇,而普通信用证是银行有条件的付款承诺,开证行只有在收到受益人(出口商)提交单单一致,单证一致的单据时才会付款。 外资企业办理备用信用证抵押贷款的好处 备用信用证抵押贷款是在美圆汇率持续坚挺、利率走高的背景下产生的。外资企业办理备用信用证抵押贷款有以下好处： 充分利用国外母公司的信用资源获得国内融资，手续简便； 节约资金成本，避免汇率损失。外汇管理局对备用信用证抵押贷款有无限制? 杜菁：外管局对这种业务是鼓励的,因为可以降低中资银行发放人民币贷款的风险,提高银行的资产质量。出具备用信用证的银行限于境内外资银行和境外外资银行(国际权威评级机构穆迪或标准普尔A1或A+以上评级的外资银行)。不过目前暂不允许中资企业办理备用信用证抵押贷款业务。
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  2021-12-23 15:57 黄睿多 客户经理

  外商投资企业日益成为中国出口的一支重要力量，据统计，目前，“三资”企业对外出口额已占中国出口总额的近六成，随着国内投资环境逐步完善，外商投资企业在国内的采购、投资逐年增加，形成了对人民币资金的巨大需求。中国人民银行连续七次降息与美联储的连续六次加息，使美元以及港币与人民币之间的利率差已超过3，这无形中加剧了外商投资企业对人民币贷款的渴求。
  目前国内银行对外商投资企业的融资持谨慎态度，因为大部分外商投资企业的营运中心在境外，银行难以准确评价企业的财务状况，而企业拥有的抵押品如厂房、机器设备等价值不高，变现能力不强，银行难以提供大额融资。备用信用证，以其巨大的灵活性，简便的操作性，日益成为外商投资企业重要的融资工具。
  
  备用信用证（STANDBY L/C）的定义和种类
  
  备用信用证是从美国发展起来的一种以融通资金、保证债务为目的的金融工具。在十九世纪初，美国有关法例限制银行办理保函业务，然而随着各项业务的发展，银行确有为客户提供保证业务的需要，因而产生了备用信用证。由此可见，备用信用证就是一种银行保函性质的支付承诺。备用信用证的种类很多，如履约保证备用信用证（PERFORMANCE STANDBY），预付款保证备用信用证（ADVANCE PAYMENT STANDBY）、融资保证备用信用证等（FINANCIAL STANDBY）。目前外商投资企业用以抵押人民币贷款的备用信用证就属于融资保证备用信用证。
  
  用于融资保证的备用信用证与一般信用证相比有何共同点和区别
  
  用于融资保证的备用信用证与一般信用证相比有如下共同点：
  
  1. 均为跟单信用证，通过向开证银行提交规定的单据进行索汇。
  
  2. 二者都遵循UCP500条款。
  
  另一方面,二者又有很大的区别
  
  1.备用信用证无需以贸易为依托，没有物权的转移；而一般信用证需具有真实贸易背景，通过单据的传递达到物权的转移。
  
  2.备用信用证的受益人一般为境内人民币的贷款行,而普通信用证的受益人是货物的出口商。
  
  3.在索汇方式上,备用信用证的受益人（贷款行）在借款人未履约的情况下仅凭一纸声明即可向开证行索汇,而普通信用证是银行有条件的付款承诺,开证行只有在收到受益人(出口商)提交单单一致,单证一致的单据时才会付款。
  
  外资企业办理备用信用证抵押贷款的好处
  
  备用信用证抵押贷款是在美圆汇率持续坚挺、利率走高的背景下产生的。外资企业办理备用信用证抵押贷款有以下好处：
  
  充分利用国外母公司的信用资源获得国内融资，手续简便；
  节约资金成本，避免汇率损失。
  外汇管理局对备用信用证抵押贷款有无限制?
  杜菁：外管局对这种业务是鼓励的,因为可以降低中资银行发放人民币贷款的风险,提高银行的资产质量。出具备用信用证的银行限于境内外资银行和境外外资银行(国际权威评级机构穆迪或标准普尔A1或A+以上评级的外资银行)。不过目前暂不允许中资企业办理备用信用证抵押贷款业务。
  
  目前对备用信用证的币种限制
  
  货币仅限于美元、欧元、港币、英镑、日元等8种货币。
  
  在建行办理备用信用证质押贷款需要的手续
  
  在建行办理备用信用证质押贷款的手续与一般企业流动资金贷款相似，首先向建行提出申请，获准后即可要求开证行将备用信用证开到建行，其格式必须是不可撤销的、不可转让的、见索即付的，包括对借款人人民币债务本金及相关利息和费用承担连带责任等基本条件，一般5---10个工作日内可以完成全部审批手续。