其他回答(共7条)

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  2021-12-23 17:17 黄盛洁 客户经理

  民间借贷一般是亲友之间的资金调剂，用途大多为买房、购车、做生意等，或者单位向内部职工集资，用于扩大生产等。都是针对特定对象吸收资金，不向社会进行公开宣传；而非法集资往往通过媒体广告等形式向社会公开宣传，向社会公众吸收资金。民间借贷是受法律保护的，而非法集资是一种刑事犯罪行为。此外，对客户和公众比较关心的“提供高利息是否就是非法集资”的问题也作了较为详细的解释：提供高利息不一定就是非法集资，民间借贷利率只要在国家规定的范围内（一般是同期银行存款利率的四倍以下）是允许的。
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  2021-12-23 17:07 龚峻梅 客户经理

  民间借贷中常见的非法集资或吸收公众存款行为有，以合法经营的形式非法吸收资金、未经批准向社会不特定对象或者亲戚朋友借款；以及使用诈骗方法非法集资等。
  【法律依据】
  《中华人民共和国刑法》第一百七十六条
  非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
  第一百九十二条
  以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
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  2021-12-23 17:04 连亚玉 客户经理

  非法集资的常见手段
  1.承诺高额回报。不法分子往往编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。
  2.编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。
  3.以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势。
  4.利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入。
  ◎非法集资的主要表现形式
  从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要表现有以下几种形式：
  1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。
  2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。
  3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。
  4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。
  5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。
  6.利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。
  7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。
  8.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。
  9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。
  10.利用传销或秘密串联的形式非法集资。
  11.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。
  12.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
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  2021-12-23 16:42 黄睿多 客户经理

  民间借贷是相对于金融机构借贷而言的。
  非法集资是向社会不特定的人募集资金。
  我感觉最的区别是：
  1.是否以非法占有为目的；
  2.是否受法律保护。
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  2021-12-23 16:21 赵骥万 客户经理

  非法集资需同时具备“四个条件”：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内还本付息；（四）向社会不特定对象吸收资金——个人向30人以上吸收存款；单位向150人以上吸收存款。同时，《解释》还规定：“未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的”，不属于非法集资。

  在“四个169817条件”基础上，最高法还列举了10种具体的非法集资形式，可以分为三大类。一类是假直接投资项目。比如，在房产界中以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式；以转让林权并代为管护、以代种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的。例如，之前，营口东华集团以发展养殖蚂蚁为名，承诺高额回报，非法集资近30亿元。

  第二类是假间接投资。比如，不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式；不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的。

  第三类，就是利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的。
  所以，民间借贷古已有之，向亲戚、朋友借款再多，也只是民间借贷，并不是法律意义上的金融活动，不需要央行的批准，也就没“非法集资”一说。但是，一旦通过现代媒体广而告之，个人吸收存款的对象超过30人以上，就可视为非法吸收存款。我国刑法有“非法吸收公众存款罪”、“集资诈骗罪”等罪名，前者的最高刑为10年，后者的最高刑是死刑。二者区别在于，后者不仅破坏“金融管理秩序”，而且是以非法占有（包括卷款潜逃、个人挥霍）集资款为目的。
  

  名称不同，但是一个有明确愿意，一个是必须。

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  2021-12-23 16:19 黄瞻云 客户经理

  并不是所有的民间借贷都是非法集资，国家允许合法的民间借贷。
  如何判定是属于民间借贷还是非法集资
  非法集资的定义：是指以非法占有为目的，采取虚构资金用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，或其他骗取集资款的手段，向社会公众大量募集资金的行为。非法集资是违法行为。
  民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷.民间借贷是一种直接融资渠道和投资渠道，是民间金融的一种形式。民间借贷法律给予有限度的保护。
  国家既然允许了更为灵活的民间借贷在市场中成立公司，就不可能让民间借贷的门槛过于宽松而让非法集资有了生存的空间，虽然非法集资的借贷公司的确存在，但只要有违法法律的行为就会被国家第一时间处罚。
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  2021-12-23 15:55 龚宇飞 客户经理

  据悉，目前非法集资案件新旧领域风险叠加，互联网金融成为高危领域。一方面种养殖、房地产、商品流通、生产经营等传统领域案件依然多发，另一方面，打着互联网金融、农民专业合作社、投资中介、股权投资、旅游、养老、民办院校、境外上市等旗号的新型案件增多。

  那么，比较常见的非法集资的形式都有哪些？

  投资理财领域：近两年来，各地出现大量以投资理财咨询为名从事各类金融业务活动的公司，如投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等，常常打着投资理财的旗号，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗。
  

  P2P网络借贷：在这里提醒广大投资者，P2P网络借贷属于信息中介机构，只能进行“点对点”、“个人对个人”的交易撮合，不能充当信用中介，投资者签订借款合同的对象不能是平台本身；P2P本质上是向陌生人出借自己的资金，属于较高风险类的投资，需要投资者具备相应的风险意识、投资管理能力和风险承受能力；要警惕“担保”、“保证收益”类的宣传，警惕一些通过论坛、网帖、甚至街头路边、市场集市等线下渠道以“P2P”名义招揽客户的机构组织和人员。
  

  农民专业合作社：部分农民专业合作社突破社员制、封闭性原则，超范围吸收农民资金却未用于农业生产，而是高息放贷赚取息差，资金链断裂、暴力催债、“跑路”事件等频频发生。此类案件主要涉及河北、江苏、辽宁、河南、山西、山东等地，个别地方已经出现行业性风险。一些农民专业合作社或由原先开办担保公司、投资公司的经营者发起设立，或以合法身份为幌子，仿照银行外观设立营业网点，通过代办员、业务员广泛吸收农民存款，欺骗性极强，严重损害了农民利益，影响农村金融秩序和社会稳定。
  

  其他领域：比如，在房产界中以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式；以转让林权并代为管护、以代种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的。比如，不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式；不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的。比如，以高价回购收藏品为名非法集资。