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  2021-12-23 17:54 黄百猛 客户经理

  五年期授信，一年期贷款，按月付息，一年全额还本，这是指你的贷款是一年的期限，按照月份每月还利息，到一年后，把本金一次性偿还。
  贷款还款。
  贷款还款，“等额本息、等额本金、先息后本、随借随还”是贷款中常见的还款方式。可是还款方式哪种好呢?下面，我们一起来分析一下目前还款方式的优势和劣势。
  一、等额本息
  确定每个月的还款额，计算出当月应支付的利息，再用确定的还款额减去当月应支付的利息，就是本金的还款额，下一月利息按剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。
  1.适用范围：用于有持续现金流入的行业和借款人，且现金是基本均匀的，主要用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。
  2.优点：
  (1)贷款是按月归还，贷款余额在不断地减少，贷款风险在降低；
  (2)对于借款人来讲，按月归还贷款还款压力较小，容易归还，可避免一次性的巨大压力。
  3.缺点：
  (1)对借款人来讲，可利用的资金越来越少，资金利用率不高。
  二、等额本金
  等额本金指将贷款本金除以还款月数，每月归还固定的本金，支付剩余本金的利息，贷款利息随贷款本金的减少而减少，总还款额随利息减少而递减。这种贷款可以提前还款。
  1.适用范围：适用于有持续现金流入的行业和借款人，且前期现金流入较大而后递减的情况。如营运类汽车贷款，因为所购新车开始投入运营时，维修保养费少，收入较大，而后会随车辆的营运而费用增多，收入会递减，这与等额本金的还款方式相吻合。这种方式也适用于商品流通业、服务业、加工制造业。
  2.优点：
  (1)贷款是按月归还，贷款余额在不断地减少，贷款风险在降低；
  (2)对于借款人来讲，按月归还贷款还款压力较小，容易归还，可避免一次性的巨大压力。
  3.缺点：
  (1)如果借款人是优质客户，贷款减少，利息也减少，降低了贷款机构的收入；
  (2)对借款人来讲，可利用的资金越来越少，资金利用率不高。
  三、先息后本
  每个月只支付利息，贷款到期时一次性归还贷款本金。
  1.适用范围：适宜短期贷款，适合平时无现金流入或有很少现金流的借款人，如企业经营、工程、种植业和养殖业。
  2.优点：对于借款人来讲，平时无还款压力，可以充分将资金用于经营项目。
  3.缺点：对于借款人来讲，后期一次性还本的压力大。如果资金链断掉无法如期还款，很有可能影响到个人信用。
  四、随借随还
  在一段时间内，贷款机构给借款人一个最高授信额度，在这个时间段内，借款人可在最高授信额度内随时得到贷款，也可随时归还。
  1.适用范围：适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。
  2.优点：借款人可以根据自己的需要，随时借款随时还款，方便灵活，简化了手续。
  3.缺点：由于在授信期限内一般不做贷款风险评估，当借款人情况发生变化后，在不知情的情况下，贷款机构仍会给予贷款，增加了贷款的风险性。所以这类贷款需要做好贷后检查工作，或是在每次贷款前做一次简化评估。
  每种还款方式都有优劣势，在选择时，就可以根据自己的实际资金安排为依据，没有最优，适合的就是最好的。
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  2021-12-23 17:47 齐敦益 客户经理

  还房贷前几年都是还利息，现在把房子卖掉的话，并不等于白还贷款，首先现在的房价，跟原来的房价并不一样，有可能你卖的价格比以前的贵，此外房子你也住了很多年，也享受到了房子。
  贷款还款。
  贷款还款，“等额本息、等额本金、先息后本、随借随还”是贷款中常见的还款方式。可是还款方式哪种好呢?下面，我们一起来分析一下目前还款方式的优势和劣势。
  一、等额本息
  确定每个月的还款额，计算出当月应支付的利息，再用确定的还款额减去当月应支付的利息，就是本金的还款额，下一月利息按剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。
  1.适用范围：用于有持续现金流入的行业和借款人，且现金是基本均匀的，主要用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。
  2.优点：
  (1)贷款是按月归还，贷款余额在不断地减少，贷款风险在降低；
  (2)对于借款人来讲，按月归还贷款还款压力较小，容易归还，可避免一次性的巨大压力。
  3.缺点：
  (1)对借款人来讲，可利用的资金越来越少，资金利用率不高。
  二、等额本金
  等额本金指将贷款本金除以还款月数，每月归还固定的本金，支付剩余本金的利息，贷款利息随贷款本金的减少而减少，总还款额随利息减少而递减。这种贷款可以提前还款。
  1.适用范围：适用于有持续现金流入的行业和借款人，且前期现金流入较大而后递减的情况。如营运类汽车贷款，因为所购新车开始投入运营时，维修保养费少，收入较大，而后会随车辆的营运而费用增多，收入会递减，这与等额本金的还款方式相吻合。这种方式也适用于商品流通业、服务业、加工制造业。
  2.优点：
  (1)贷款是按月归还，贷款余额在不断地减少，贷款风险在降低；
  (2)对于借款人来讲，按月归还贷款还款压力较小，容易归还，可避免一次性的巨大压力。
  3.缺点：
  (1)如果借款人是优质客户，贷款减少，利息也减少，降低了贷款机构的收入；
  (2)对借款人来讲，可利用的资金越来越少，资金利用率不高。
  三、先息后本
  每个月只支付利息，贷款到期时一次性归还贷款本金。
  1.适用范围：适宜短期贷款，适合平时无现金流入或有很少现金流的借款人，如企业经营、工程、种植业和养殖业。
  2.优点：对于借款人来讲，平时无还款压力，可以充分将资金用于经营项目。
  3.缺点：对于借款人来讲，后期一次性还本的压力大。如果资金链断掉无法如期还款，很有可能影响到个人信用。
  四、随借随还
  在一段时间内，贷款机构给借款人一个最高授信额度，在这个时间段内，借款人可在最高授信额度内随时得到贷款，也可随时归还。
  1.适用范围：适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。
  2.优点：借款人可以根据自己的需要，随时借款随时还款，方便灵活，简化了手续。
  3.缺点：由于在授信期限内一般不做贷款风险评估，当借款人情况发生变化后，在不知情的情况下，贷款机构仍会给予贷款，增加了贷款的风险性。所以这类贷款需要做好贷后检查工作，或是在每次贷款前做一次简化评估。
  每种还款方式都有优劣势，在选择时，就可以根据自己的实际资金安排为依据，没有最优，适合的就是最好的。
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  2021-12-23 17:40 黄生龙 客户经理

  提前还房贷，各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，建议借款人在决定提前还贷时，务必弄清贷款银行的操作流程，提前预约。最好是联系当时办理贷款的业务员或者客户经理，按照所属支行的具体规定来操作。

  以下两类人可以提前还款：

  一是处于还款初期的借款人提前还贷比较划算，因为还款利息支出通常集中在还款初期，所以借款人在还款前期提前还款都是划算的。

  二是借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求时，选择提前还款是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款，然后用此套房产向银行申请抵押消费贷款，将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求上，来解决自身融资需求。

  而下面五种情况则不宜提前还贷：

  一是基准利率享受七折至八点五折之间的购房者没有这个必要，由于已享利率优惠，即便利率调整前后月供之差也不会超过百元，因此不需要提前还贷。

  二是等额本金还款期已过1/3的购房者也没有必要，因为等额本金开始还的钱比较多，后来越来越少。这部分人已将大额的钱还完了，剩下小额的贷款，即便涨了利率，利息也不是太多。

  三是等额本息还款已到中期的购房者也不宜提前还贷，因为这部分客户已经还了大部分的利息，所以提前还贷的意义不大。

  四是投资收益高于贷款利率的投资人士不适合提前还贷。比如短期内有收益项目可投资的人群，如果这时候将钱都还给了银行，将白白丧失了赚钱的机会。

  五是不久后还需要银行贷款的购房人，现在若把钱一下子还给了银行，等再去银行申办贷款时，基准利率有可能会上浮10%到30%，甚至更高。

  扩展资料：

  提前还贷并不是人人都适合。比如公积金贷款在几次降息之后，5年以上贷款利率已经降至3.25%，与其提前还款，还不如把这笔钱拿去做理财。如今低风险货币基金的收益率都已经回升至4%以上了。对已经签约7折左右利率商业贷款的借款人也可以按上述情况处理。

  同时，等额本息还款已经超过5年的借款人也不适合提前还贷。因为按银行等额本息的还款方式，贷款年限过半，就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下月供中绝大多数都是本金，提前还贷的意义不大。

  此外，如果手头还有其他更好的投资理财项目，收益率超过房贷利率的，以及对流动资金需求比较高的借款人，也没有必要选择提前还贷。但若不会理财，且对负债极其敏感的借款人，提前还贷也是一个好选择。

  参考资料来源：

  
  

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  2021-12-23 17:27 赖鹏博 客户经理

  一期一个月，12期12个月。银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

  而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。

  扩展资料

  短期贷款的币种包括人民币和其他国家、地区的主要可兑换货币。短期流动资金贷款的期限一般在六个月左右，最长不超过一年；短期贷款只能办理一次展期，展期不能超过原定期限。

  贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策和贷款利率浮动幅度,根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定,其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。贷款利率在贷款合同中注明，客户可在申请贷款时查询。逾期贷款按规定加收罚息。

  参考资料来源：
  

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  2021-12-23 17:22 黎皇兴 客户经理

  这些情况下，不适合提前还款：
  1.享受公积金贷款和七折利率的贷款客户不必急于还款。因为目前七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，客户把这些钱存入银行，收益要比提前还贷划算。这类客户提前还贷后再贷款购房，银行将按最新的房贷政策执行，基准利率上浮1.1倍，借款人得不偿失。
  2、等额本金还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多。从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。
  3、客户如果手头有其他更好的投资理财项目，如股票、基金、债券、理财产品等，或者做生意的买卖人，手里需要流动资金，如果投资收益率高于房贷利率，也没有必要选择提前还贷。
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  2021-12-23 16:48 米国超 客户经理

  月收入还行,消费除还贷外应该还有个1K-2K左右吧.控制消费支出,最好能控制在1K左右,每月有5300元节余.12个月后5.3*12=63.6K,另加上15K,总共是78.6K,距离110K还差31.4K,提前办至少2张额度为2W的信用卡.每个都套现15.7K,8个月还..这样第二年的每个月就又有了大概不超过4.7K/月的贷款,除房款外每个月有节余1600元左右.
  另外一个不办信用卡,找亲戚借个3.2W或者更多,这样每个月也不用过得紧巴巴的了.
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  2021-12-23 16:16 龙宇飞 客户经理

  你还能增加收入吗？不能增加的话就借新债还旧债，如果你的收入能大部分用来还债的话，你到12个月的时候大概还要欠4-6W。这样你去银行办2，3张信用卡。以你的收入办20000以上额度是没问题的，你就用这几张信用卡来套现，这样就能慢慢还上。
  不过要记住以你现在的收入水平就是不花一点，也要17“8个月才能还上这11W ，没还清外债钱，千万别乱花，否则你的资金链会彻底崩溃的