其他回答(共7条)

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  2021-12-23 18:11 齐晓威 客户经理

  重疾险究竟有没有必要买？看下一个人生病整个家庭要付出的代价。

  1、重大疾病治疗的基本费用

  我们可以大致估算下现在治疗一场重大疾病需要的基本费用，目前癌症的手术治疗在10万--30万左右，如果要求运用先进的手术技术，那么治疗费用肯定也会随之上涨。

  2、康复费用

  重大疾病需要很长的治疗时间，但是后期的康复治疗一点都不比治疗时间短，甚至更长。很多重大疾病的康复期都需要几年，而且康复期间不可避免的营养费、生活开支等，都需要考虑进去。

  3、收入损失

  一旦罹患重疾，那么肯定无法工作赚钱了，没有了收入来源，这对于一直以来收入稳定的家庭也是一种经济损失。

  看到这里大家对于重疾险有没有必要买心里应该有数了。重疾险买不买，关键看你和家庭承担疾病风险的能力，但是再有钱的家庭，也不想冒这种风险，如果家庭条件一般的家庭，更冒不起这样的风险，所以重疾险买不买？一定要买！

  说完了重疾险非常有必要买，下面我们来说下如何买重疾险。主要从什么时间购买重疾险、购买多少重疾险、家庭购买重疾险的顺序来考虑。

  什么时候买最合适？

  买重疾险，一定是越早购买越好。为什么呢？首先，随着重疾的发病率越来越年轻化，比如白血病少儿的患病率也很高；如果你以为重疾是在60至70岁中间，那就错了，从保险行业的理赔数据来看，我国的重疾发病率最高的年龄在40岁左右。

  其次，购买重疾险年龄越小越便宜，反之，则越贵。之前我们说过，重疾险对于年龄的要求还是比较苛刻的，一般上了年龄购买重疾险就会越发困难。目前大于55岁，基本就很难买到重疾险了。而如果40岁时候买的重疾险，会比你20岁的时候买的重疾险贵出1.5到2倍。然而，保障的年限却相应的缩短了。所以，购买重疾险，越早越便宜划算。

  最后，因为购买重疾险年龄越小，身体相对较好，更容易通过核保。大家都知道，重疾险对身体的健康状况要求严格，如果身体不好，无法通过核保，则无法购买重疾险。按照一般规律，年龄越大，患病概率就越高，所以随着年龄的加大，很可能更难通过核保。而且重疾险一般增对年轻投保群体无需体检，但是如果年龄大会要求体检。如果体检不过，则会被拒保。

  保额多少合适？

  重疾险的保额应该怎么买？相信大家都有这样的困惑。小编认为，购买重疾险，保额一定要充足，在合理范围内，保额越高越好。

  因为重疾险不同于医疗险，不是报销型的保险，它是属于一次性给付的，只要确诊，就会按照约定的保额来进行理赔，和被保人的治疗费用无关。而且重疾险的保险赔偿金不仅包括治疗费，还包括康复费用和收入损失的费用，所以，重疾险的保额必须充足。

  如果你的年收入是10万，那么保额最好是100到200万，大家可以做个简单的计算，就是根据字的纯年收入乘以10或者20，用来作为你的保额，一方面不会对你的日常生活造成太大的影响，另一方面又能在需要的时候有充足的保障。

  谁最应该买？

  虽然家里无论谁生病对整个家庭的打击都很大，但是对于家庭打击最大的应该是家庭收入来源，家庭经济支柱出事。

  所以我们购买重疾险的顺序必须是先大人后小孩，先保障再理财。

  引自文章：

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  2021-12-23 17:48 符育明 客户经理

  买重疾险需要带身故责任吗

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  2021-12-23 17:41 赵风莲 客户经理

  家庭顶梁柱的话，定期寿险有必要买一份，性价比高。有钱的话也可以考虑终身寿险。上面提到的北极星定寿还可以，重疾险可以选择不带身故责任的啊，还便宜
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  2021-12-23 17:28 粱俊芳 客户经理

  终身重疾险不带身故，这个保险要看具体的条款，按照你字面来理解的话，就是专门针对疾病这块的一款保险，里面没有健康身故责任这块，那就是说如果健康到老，那就不可以拿保额了，但是可以拿着保单到保险公司去退保的，一般这个时候退保基本也不亏了。所以买保险一定要看清楚条款了，要长远打算，现在的健康险都是有病看病，没病可以拿出防老的。
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  2021-12-23 17:23 连丽艳 客户经理

  是否带身故责任，将重疾险分为消费型和储蓄型，你需要知道消费型和储蓄型的优缺点，然后结合自身的情况，再做决定：

  1、含身故保障的重疾险，重疾与身故保障只赔付其中的一项。

  含身故保障重疾险，虽然同时含有重疾与身故保障，患重疾或身故都能理赔，但是两者只赔付其中的一项，在患重疾理赔后就不再享有身故保障。

  从保障需求的角度讲，重疾保障与身故保障是我们同时需要的，并不是两者有其一即可的，因为它们的保障作用是不同的。重疾险是保障自己患重疾后的医疗费用，及患病期间不能工作补充家庭收入损失的；寿险是为以防自己在壮年身故，为家庭提供经济来源保障的。

  如果想保障全面，在买了含身故保障重疾险后，还得考虑再买一份定期寿险。另外，储蓄型重疾险相当于多了半份寿险责任，自然保费也是高出不少。

  很多人问学姐，重疾险有很多的坑，有什么方法避坑？学姐花了些时间整理了大家第一次买保险容易遇到的坑：购买保险擦亮眼，不要掉入重疾险的陷阱里，建议收藏！

  2、含身故保障重疾险一定不值得买吗？

  这就是仁者见仁，还是要根据自身偏好来。很多预算充足，但没有强制储蓄习惯的朋友，是可以考虑附加身故保障的，相当于强制让自己储蓄，身故赔保额会更安心点。

  我们知道，理赔率占到95%以上的25种法定重疾，只有3种疾病是确诊即赔的。至于其他病种，都需要患者在发病90天或180天后，保持某种状态或经历特定手术才能获赔。比较典型的例子，是脑中风后遗症和急性心肌梗塞。很多患者病情紧急，没有坚持到约定天数就身故了，即使再严重的疾病，如果依照条款也无法进行理赔。这种情况下，含身故的重疾险，由于有身故保障，至少还能获得保额赔付，这样的理赔结果无疑更让人接受，否则还真有一种想法：交了这么多年重疾险，关键时刻居然不赔！

  所以，自己买重疾险前可以设想一下，如果将来真的发生上述情况，消费型重疾险不能获得赔付，是否能接受？如果不能接受，那含身故保障重疾险还是值得考虑。

  特定情况，含身故保障的重疾险理赔体验会更好一点。但到底该选择哪一种，你们还是应该先了解自身需求，再去熟悉各类型产品的利弊再做决定。

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  2021-12-23 17:08 黄真敏 客户经理

  建议普通家庭不购买带身故责任的重疾险，而是单独配置重疾险+定期寿险，不太推荐买含身故保障的重疾险。另外这里有一篇十大值得购买的重疾险推荐，可以按需取用：

  【十大值得买的热门重疾险大盘点】

  给出以上建议的原因是：

  ①含身故保障的重疾险，重疾与身故只能赔付其中一项。

  含身故保障重疾险，虽然同时含有重疾与身故保障，患重疾或身故都能理赔，但是两者只赔付其中的一项，在患重疾理赔后就不再享有身故保障；并且患重疾后，我们仍然需要身故保障，含身故保障的重疾险只能二选一，保障是有缺陷的，如果想保障全面，买寿险就非常有必要了。

  ②含身故责任的重疾险和寿险保障的侧重点仍然不同。

  首先，我们来看一张重疾险和寿险的对比表：

  此可见，重疾险是保障自己患重疾后的医疗费用，及患病期间不能工作补充家庭收入损失的；寿险是为以防自己在壮年身故，为家庭提供经济来源保障的。因此，即使重疾险含身故，但本身侧重点不同，还是建议要购买寿险。

  总结：

  买重疾险到底要不要买身故？买了含身故重疾险还要不要买寿险一直是分歧很大的问题，以上是我对于大多数普通家庭情况提出的建议，但问题都没有标准答案，每个人的保费预算不同、保障需求不同、消费观念不同，都可能会有不同的选择。如果个人预算充足，买含身故的重疾险也是性价比很高的一个选择，但是还是建议要买寿险哦~

  这里有十大寿险排行，可以按照自己的个人情况选择合适自己的一款寿险产品：

  【值得买的十大寿险排行】

  以上是我的回答，望采纳！

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  2021-12-23 16:49 黄登清 客户经理

  买了带身故的重疾险，实际上也是需要买寿险的。因为带身故的重疾险，如果重疾出险，那么就不会赔偿身故，从事情发展的先后顺序来说，一定是重疾发生在前，身故发生在后。而如果买了寿险，就不需要买带身故的重疾险了，因为两者可以分开保障身故与重疾。寿险只要用于赔偿身故，重疾险专注于赔偿重疾、轻症，这样的保障才是较为全面的。
  
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  重疾险和寿险的作用：
  
  1、重疾险
  
  重疾险主要是提供重大疾病保障的保险产品，当被保险人发生合同中约定的重疾，保险公司将会按合同规定的保额给付理赔金。可用于支付医疗费用和弥补因患病导致的收入损失。市面上不少重疾险包含身故责任，被保险人在保险期间内因疾病或意外身故，保险公司也会给付理赔金。
  
  2、寿险
  
  是以被保险人寿命作为保险标的，在保险期间，被保险人因意外或疾病导致身故都能赔。
  
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