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  2021-12-23 17:53 赵首永 客户经理

  一、网贷笔数多，逾期次数多或者迟缴级别M4+。 审批结果：拒绝
  

  一般来说，这两种情况银行个贷经理端在初审后就会直接拒绝并退回材料，因为这触碰了审批强规则。即使个贷经理心存侥幸，想帮你忙，在审批人端也会直接拒绝。就算你现在已经全部还清，捞回来的可能性也很低。

  原因：银行会觉得你是一个十分缺钱而且履约行为不好的人。

  二、网贷笔数多，有过零星短期逾期，刚提前结清。 审批结果：拒绝或者提高首付、利率。

  银行对于零星逾期是有容错率的，毕竟每个人都有忘记的时候，一般来说两年以内没有连续三次，累计六次的逾期，都可以通过个贷经理的初审。但是审批人的尺度会更严格一些，还会综合考虑逾期的金额，即使现在已经全部结清，结果也可能是拒绝或者最起码得提高首付和贷款利率。

  原因：银行对于这类客户的履约能力心存疑虑，只能通过减少贷款金额和增加利率来缓释风险。

  三、网贷笔数多，从未逾期且全部结清。 审批结果：通过或者提高首付、利率。

  银行虽然不喜欢有网贷的客户，但是随着网贷的快速普及，银行方面也不得不试着接受。客户虽然办理了很多网贷，但是记录良好而且全部结清了，不会触碰银行的任何审批规则，所以通过贷款的可能性很高。

  但审批人会通过最后结清的日期考虑客户今后的风险点，如果所有贷款已经结清半年以上了，一般会按照正常流程审批，而如果是刚刚结清的，则会考虑是为了房贷而为之，房贷审批通过后，还会继续申请网贷，因此要在通过贷款前加增加首付或者利率的条件。

  原因：结清日期距离房贷申请日期越长，越能证明客户已经不需要通过网贷资金周转，或者已经戒除了网贷。

  在这里顺便建议近期想买房的朋友，有网贷的千万别逾期，而且最好赶紧结清。网贷利息其实挺高的，因为主要是分期性质的，月还款都比较高，算入资产负债比的系数也很大，对于房贷影响非常大！

  一套房子动辄几百万，增加一成首付就是几十万，提高10个bp30年下来利息也会多几万，这笔账我想大家都会算。

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  2021-12-23 17:34 赵颐轩 客户经理

  欠了两万，准备明天找爸爸单独谈，想让爸爸借我两万，我还钱网贷定会还他，我借网贷是因为我想有一技之长拿去学乐器了，想钢琴古筝，想以后去当乐器老师，可是家人根本不支持我学这些，我才网贷了，一个月两千块钱的工资，还不起了，