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  2021-12-23 19:16 符耀精 客户经理

  只有具有储蓄性质的人寿保险、年金保险以及分红型保险等人身保险合同才可以申请保单贷款。

  而对于大多数健康险、短期意外险和医疗险，由于没有现金价值或现金价值波动，是没有贷款功能的。除不具备现金价值外，有的保险公司还规定已经发生保费豁免、减额缴清与保单垫付情况的，不能申请保单贷款。

  保单抵押贷款的条件有：年龄25-55周岁；户籍、工作、居住信息三项中需有一项在贷款当地；泰康、新华、中国人寿、中国平安，投保人正常缴费3年以上，且缴费期间没有断缴，近1年没有发生投保人变更。

  扩展资料

  还款时客户可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时，客户未能偿还贷款及贷款利息，所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款，按到期日次日的保单贷款利率计息。如果客户部分偿还贷款，其还款将首先用于偿还累积利息，然后用于偿还贷款本金。如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时，保险合同终止。

  办理保单贷款的注意事项：

  1、保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。

  2、并非所有保单都能贷款，购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人，可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。

  3、保单质押贷款只适合用于短期资金周转，并不适合用于股票等高风险投资。

  4、保单贷款必须由投保人或被保人申请，不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款，此类情况在少儿险中比较常见。

  参考资料来源：

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  2021-12-23 19:13 车小霞 客户经理

  需要保单卡。
  保单贷款的流程：
  1、将贷款所需资料准备齐全，包括个人身份证原件（如投保人和被保险人不是同一人的时候，还需准备被保险人身份证原件）、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料，到贷款机构申请贷款；
  2、贷款机构工作人员接受申请，并审核资料；
  3、审核通过，银行机构方面确定贷款额度，并与借款人签订借款合同。合同签订完毕，保单留到放款机构做抵押，发放贷款；
  4、借款人按合同规定偿还本息。
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  2021-12-23 19:10 章要在 客户经理

  能借钱的额度是大部分公司约定在保单现金价值的70%-90%。

  一份保单可以借钱的额度，不同公司有不同规定，大部分公司是约定在保单现金价值的70%-90%。以九江市某保险公司为例，借款最低金额不低于500元，累计借款金额不超过保险合同借款条款中的具体规定，一般产品约定不超过现金价值的70%，也有一些产品约定不超过现金价值的90%。

  如果超过20万元以上的大额借款，需要本人亲自办理。如果按70%来计算，一份现金价值为20万元的传统寿险保单，能借到的钱约为20万元×70%=14万元。

  目前，保险公司推行的保单贷款年利率一般在5%—7%之间，期限一般为半年，有的保单还可以申请数次还息不还本再续借的功能。这意味着实际借款期限可以长达1—2年。相比银行办理贷款的繁琐手续，不少投保人可以考虑用具备保单贷款功能的保险单，到保险公司去贷款。

  扩展资料：

  某寿险公司总经理表示，这些年，保险需求已经发生了微妙的变化。过去，很少有客户会想到使用保单贷款的功能。而现在，越来越多的客户，把保单贷款作为短期内解决资金流动问题的重要手段。相比银行贷款，保单借款具有手续方便、利率低等特点。

  如果有的客户借了钱不还，或者无法及时还款，那么贷款人的利益也会随之受损。如果不按时还款，或者说借款没有完全还清，那么当保单合同到期时，没有还清的欠款以及产生的利息，都将先从需要保险公司给付或者发生事故需要保险公司赔付的保险金中扣除，然后再予以给付。

  参考资料来源：

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  2021-12-23 19:07 龚少英 客户经理

  保险单贷款，只有总公司具有银行与保险两大业务的集团公司才开办保单贷款业务。保险单质押所指向的对象。

  保险单质押虽然名义上似乎是以保险单作为质押的标的，但是实际上并非是将保险单上所载的所有权利为标的，而只有持单人的权利，而且是有财产内容的权利上设立质押才有意义，否则即使所有权利都可设立质押。

  但由于受到保险合同对于权利行使者身份的制约，对于质押权人而言，不能有效满足其债权的权利质押其实是无益的。这表明对于保险单质押而言，其质押的标的不是持单人的所有权利，而仅仅是其中的一小部分。

  扩展资料

  被保险人与投保人在财产保险和人身保险合同中都存在，而受益人是人身保险合同所特有的。被保险人与投保人、受益人有着极其密切的关系，三者可以同为一人，也可以分别是不同的人，还可以其中二者任意结合。

  在为自己利益的财产保险合同中，被保险人与投保人是同一人；在为他人利益的财产保险合同中，被保险人与投保人则是不同的人。如果是人身保险合同，还可以指定受益人。投保人、被保险人可以为受益人，受益人还可以是投保人、被保险人以外的第三人。

  参考资料来源：

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  2021-12-23 19:04 符翩翩 客户经理

  保险单不能够在银行抵押贷款。
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  2021-12-23 18:58 齐星星 客户经理

  保单贷款就是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。
  贷款后，保单虽然被用做担保，但保险的保障不会受到影响。
  如果在贷款还未还清的时候出险，保险公司依然会按照合同约定进行赔偿。在赔付时，会扣除贷款的本金和利息。
  比如小明买了一款保额50万元的定期寿险，用保单的现金价值贷款2万元，利率5％。6个月后他发生了车祸，意外去世，保险公司赔付小明的家人50-2-6*2*0.05/12=47.95万元。
  2、所有保单都能贷款吗
  事实上，不是所有保单都能贷款。
  保单贷款基于保单的现金价值，如果你买的保险没有现金价值，那就无法进行保单贷款。
  一般来说，短期保险，如一年期意外险、医疗险、重疾险等，没有现金价值或是现金价值很少，都无法进行保单贷款。
  能进行保单贷款的，都是具有保单现金价值的长期人身保险，比如人寿保险、分红型保险、年金保险，长期重疾险等。
  投连险因为价值是一直变化的，所以一般不能进行保单贷款。
  此外，如果你的保单已经保费豁免、自动垫交或者正在申请理赔，也不能进行保单贷款。
  二、保单怎么贷款，能贷多少？
  1、贷款额度
  2016年，保监会下发的76号文中明确规定：保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。
  也就是说，如果保单的现金价值是10万元，最多只能从保险公司贷款8万元。
  不同的公司贷款限制不一样，比如中国人寿规定是80％，友邦保险、中德安联是70％。小伙伴们可以打客服电话咨询。
  2、贷款利率
  贷款必定会涉及到利率，相比银行贷款，保单贷款的利率还是比较低的。每家公司的贷款利率都不一样，但大概都是以央行同期的贷款基准利率上浮1％~2％。
  有些保单会在条款中写明上浮多少，有些没有写明的，需要打客服电话咨询。
  3、贷款时间
  贷款时间一般是6个月，到期可以续借，不同保险公司对于续借的要求不同。
  一般如果需要续贷，会将上次贷款的本金和利息记为新贷重新开始计息。
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  2021-12-23 18:55 黄益江 客户经理

  保单贷款是指消费者将保险保单抵押给保险公司，保险公司将按照保单现金价值的一定比例，以借贷的形式贷款给消费者。
  在保单贷款的过程中，保单依旧生效，保险权益不受影响。
  其实简单的理解，保单贷款和用车、房向银行抵押贷款性质是一样的，只不过保单贷款抵押的是保险保单。
  大多数保险公司保单贷款都约定，消费者可凭借保险保单向保险公司抵押贷款80%现金价值，且贷款时间为6个月，贷款利息一般不高（贷款利率需参考当时的银行贷款利率而定）。
  现金价值即保险退保时能退还的钱
  不过需要注意的是，不是所有的保单都可以贷款，要有现金价值的保单才能贷款，一般来说，只有储蓄性质的寿险、养老保险、重疾险和年金险可以申请保单贷款。
  而寿险中的定期寿险虽然也可申请保单贷款，但定寿的现金价值一般不高，能申请到的贷款是很少的，所以定期寿险保单贷款一般比较少见。
  像其他的保险如短期险、意外险等一般不能申请保单贷款，且如果保险已豁免保费，那么也是不能申请保单贷款的。
  总的来说，保单贷款能贷多少钱，完全由保单的现金价值决定，且只有有现金价值的保单才能贷款。
  保单贷款是保险公司比较人性化的设置，能帮助消费者解决燃眉之需，对消费者来说比较有利。