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  2021-12-23 19:34 齐晓娴 客户经理

  如果不及时还款，投保人面临的后果：保单失效，贷款协议仍存。既然聊到保单贷款，那就深入说说吧。常常有看到一些“卖货”测评文，单独的列出了一项产品的优势：保单贷款。 而在蜗牛君的测评文中，却老被

  其实保单贷款前几年，曾经流行过。当时的主流是在香港大额保单的保单贷款行为中，在银行、保险公司、投保人三方的资金流动中实现贷款投资套利。

  然鹅，现在港险高端玩家的红晕早已退去，紧跟着的吃瓜玩家却依据着保单贷款大热的表象，制造出 “保单贷款是融资新工具”的假象，并直接套用于现在的保单中。用保单贷款引导下所购买的保险，且不说削弱了保险保障用途的本质，在贷款上的所谓优势也并不那么真实…

  01 伪优势之：贷款额度

  羊毛出在羊身上，保单贷款的额度则“出”在所缴纳过的保费上。早在2016年9月2日保监会发布的《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》中，第四条就明确规定了：

  天花板放在这，怕谁也不敢说额度比天高了吧？再说现金价值：保单现金价值主要依据所缴纳的保费，并根据精算原理而得，且一般会在保单载明。

  从精算角度看，现金价值的天花板则主要的参考：

  • 缴纳保费金额

  • 已存现价利息

  举个实际的栗子来理解一下吧：

  某在售终生重疾说：

  30岁男性：分20年缴11000，保额50万

  ⚫ 缴费期间，现金价值与所缴保费相差太多，根本不用看；

  ⚫ 20年后：49岁终于缴完保费了，却还没盼到现金价值追上保费；

  ⚫ 28年后：57岁现金价值才勉强接近所交保费，就更不用提贷款额度了。

  因此当有人说： “不要小看保单贷款的额度，等保单的现金价值长大到接近保额的时候，就知道这份保单能帮你多少！”；后半句：“等多久？起码再等个70年吧。” 却深深的憋在了嘴里。

  利率浮动：

  保单贷款利率是不定的，会另出一份贷款协议。

  根据现行各家保险公司的规定，一般是一年期同期央行规定的人民币贷款利率。因为每家保险公司不一样，可能有浮动。但浮动的上限不会超过一年期同期人民币贷款利率的2%。

  销售人员这么一宣传，利率看起来可真低。

  忽略了一个隐藏起来的“损失”——现金价值“冻结”。

  完全可以理解成：

  我有一片萝卜园，放你那帮我打理。有个万一就马上能给我儿子50颗萝卜作为补偿。20多年，萝卜园长了20颗。明年能长21颗。这个时候，我缺萝卜了，我想拿点萝卜做运转。你说先给我16颗，留下4颗扣利息。按照现保单贷款的行情来说，年贷款利率在5%。因此借了一年，被扣了一颗萝卜。

  问题来了：

  明年，我还有多少颗萝卜？

  如果不借你的，明年又能有多少颗萝卜？

  19颗。21颗。

  所以说实际上，是少了2颗。

  总结起来说，利率高达到了9.5%+浮动。

  03 伪优势之：贷款轻松

  当然轻松，借出去的是个人保单的现金价值，利率又高。相当于，不需要成本的放贷收货。更重要的一点是，万一还不上了：不及时还款，投保人面临的后果：保单失效，贷款协议仍存。

  就有种表面笑嘻嘻宽松贷款给我，而实际是乘火打劫，让我钱钱两空。

  04 总结：

  保单贷款确实是可以贷出一笔钱——80%的现金价值，对于某个阶段资金紧张的你可能真的是一笔巨款。但为什么要背上这么高的利率和风险。

  情况好一些，不如老老实实跟银行贷款？

  情况差一些，不如退保取回所有的现金价值呢？

  保单贷款其实是保险公司的一种收益营销手段。与其看重保单贷款，选择不符合预算的高额保单，以期待不太可能贷来的转机。还不如老老实实地，做足家庭保障，避免保费带来的家庭经济压力。

  （保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）

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  2021-12-23 19:28 齐景宪 客户经理

  根据劳动合同法和社会保险法的相关规定，用人单位和劳动者从用工之日起建立劳动关系，一个月内订立劳动合同并缴纳社保，这是劳动者的权利，用人单位的义务。用人单位未签订劳动合同，未参加养老保险的，违反了劳动合同法和社会保险法的规定。

  根据《中华人民共和国社会保险法》：

  第六十三条　用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令其限期缴纳或者补足。

  用人单位逾期仍未缴纳或者补足社会保险费的，社会保险费征收机构可以向银行和其他金融机构查询其存款账户；并可以申请县级以上有关行政部门作出划拨社会保险费的决定。

  书面通知其开户银行或者其他金融机构划拨社会保险费。用人单位账户余额少于应当缴纳的社会保险费的，社会保险费征收机构可以要求该用人单位提供担保，签订延期缴费协议。

  用人单位未足额缴纳社会保险费且未提供担保的，社会保险费征收机构可以申请人民法院扣押、查封、拍卖其价值相当于应当缴纳社会保险费的财产，以拍卖所得抵缴社会保险费。

  第八十四条　用人单位不办理社会保险登记的，由社会保险行政部门责令限期改正；逾期不改正的，对用人单位处应缴社会保险费数额一倍以上三倍以下的罚款，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处五百元以上三千元以下的罚款。

  扩展资料：
  

  根据《中华人民共和国劳动合同法》：

  第四十七条 经济补偿的计算

  经济补偿按劳动者在本单位工作的年限，每满一年支付一个月工资的标准向劳动者支付。六个月以上不满一年的，按一年计算；不满六个月的，向劳动者支付半个月工资的经济补偿。

  劳动者月工资高于用人单位所在直辖市、设区的市级人民政府公布的本地区上年度职工月平均工资三倍的，向其支付经济补偿的标准按职工月平均工资三倍的数额支付。

  向其支付经济补偿的年限最高不超过十二年。本条所称月工资是指劳动者在劳动合同解除或者终止前十二个月的平均工资。

  第四十八条 违法解除或者终止劳动合同的法律后果

  用人单位违反本法规定解除或者终止劳动合同，劳动者要求继续履行劳动合同的，用人单位应当继续履行；劳动者不要求继续履行劳动合同或者劳动合同已经不能继续履行的，用人单位应当依照本法第八十七条规定支付赔偿金。

  第四十九条 社会保险关系跨地区转移接续

  国家采取措施，建立健全劳动者社会保险关系跨地区转移接续制度。

  第五十条 劳动合同解除或者终止后双方的义务

  用人单位应当在解除或者终止劳动合同时出具解除或者终止劳动合同的证明，并在十五日内为劳动者办理档案和社会保险关系转移手续。劳动者应当按照双方约定，办理工作交接。

  用人单位依照本法有关规定应当向劳动者支付经济补偿的，在办结工作交接时支付。用人单位对已经解除或者终止的劳动合同的文本，至少保存二年备查。

  参考资料来源：

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  2021-12-23 19:25 龚巧云 客户经理

  你好，所有的正规贷款是无需任何前期费用的。这些通常都是网上诈骗惯用的手法。以后建议还是去银行或者正规的贷款机构申请贷款。
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  2021-12-23 19:22 连伯才 客户经理

  这份合同无效，不受法律保护。贷款抵押必须有质押物。
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  2021-12-23 19:19 齐智娟 客户经理

  保单贷款，如果不还，现金价值直接抵交保费，不够的，180天后还没交，则合同中止，再往后，合同终止。

  保单贷款像平安的可以贷现金价值的80%，如果不还，现金价值直接抵交保费，不够的，180天后还没交，则合同中止！再往后，合同终止！

  为了避免借款者不还钱，保险公司在这方面的措施很多，对借款者一点好处都没有，如果逾期不还，利息会积累的更多，还款难度更大，同时交了多年的保险也会失效，想通过这种方式贷款的朋友一定要记得还钱，以免得不偿失。

  扩展资料

  保单贷款的优点有以下：

  1.在保单有效的情况下，客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来，投保人无需担心由于退保而失去保障，并可以免去退保费用损失。

  2.保单贷款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。通常情况下，贷款将汇入贷款人指定代理银行账户，而贷款到账时间一般为1－3天。

  3.在保险公司进行保单贷款的利率相对较低。银行6个月及以下的商业贷款利率为6.21%，6个月到1年（包括1年）的为7.02%。

  参考资料来源：

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  2021-12-23 19:16 龚家贱 客户经理

  银行保单贷款不还对保单没有影响，但是对借款人个信用会很大影响；
  在银行贷的钱不还的处理方法和后果
  1、确实没有偿还能力的，应当与银行进行协商，宽展还款期间或者分期归还。
  2、如果银行起诉到法院胜诉之后，在履行期未履行法院判决，会申请法院强制执行。
  3、法院在受理强制执行时，会依法查询贷款人名下的房产、车辆、证券和存款。
  4、贷款人名下没有可供执行的财产而又拒绝履行法院的生效判决，则有逾期还款等负面信息记录在个人的信用报告中并被限制高消费及出入境，甚至有可能会被司法拘留。
  5、有能力而拒不执行的情况下，涉嫌拒不执行判决、裁定罪。
  《刑法》第三百一十三条　【拒不执行判决、裁定罪】对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金。
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  2021-12-23 19:13 黄真敏 客户经理

  不要怕，一看就是一个诈骗信息，他没有胆量起诉你。即便是不是诈骗犯罪，也是对方违约，起诉也也是败诉。因为贷款先付款，这样贷款合同才能生效。所以，不要搭理他，他们说不交保险费就上人民法院起诉，就是骗人的。