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  2021-12-25 10:18 黄益汉 客户经理

  AFP资格认证考试难不难？

  这是很多零基础学员比较关心的问题。AFP考试如果要自学通过的话是比较吃力的，视频学习、作业、案例如果没有老师来针对解答辅导，结业是有难度的，结业后参加AFP考试，通过率相对也会比较低，想要拿到证书估计需要半年以上的时间吧。这也许就是参加AFP培训的必要性。

  AFP考试的内容包括金融理财原理一和二，主要包括经济学、法律、货币时间价值、房产规划、子女教育金规划、信用与债务规划、家庭财务报表编制与预算、综合案例等，另外还有四大规划：投资规划、个人风险与保险规划、个人税务规划与遗产筹划、员工福利与退休规划。

  AFP考试的形式是统考、闭卷考试，并且是机考，所有的题目都是单选题！

  AFP考试的时间是分上下午两场考试，分别是3个小时，上午从9点到12点，考90道题，下午从1点半到4点半，也是考90道题。

  AFP证书含金量如何？
  

  AFP在银行内部含是金量很高的证书，是理财行业的水平测试类证书!

  1、AFP证书全球认可，对就业、转岗、跳槽以及终身职业发展有直接帮助，例如：通常金融行业在招聘中AFP持证人优先录用

  2、AFP证书在金融行业尤其是银行业非常认可，不同银行实行不同的鼓励政策，如直接报销学费、加分(相当于增加工龄)，上涨工资或是晋升岗位调整职级。

  3、金融行业的从业者在获取AFP证书之后，跟客户之间建立信任的成本降低，更容易得到理财客户的信任和认可，对于提升理财中心或财富中心的专业性和自身业绩都有直接帮助作用;

  4、完善的继续教育制度，与时俱进，不断丰富自身专业知识与技能;

  5、可建立拓展人脉管械平台资源。

  AFP备考建议：建议使用钉题库APP进行备考

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  2021-12-25 10:15 齐晓峰 客户经理

  像 cfa aicca cpf AFP一样虽是外国的 ，但是得到我国人保厅考试中心认证的，和国内的考试一样的合法地位，金融机构特别是银行都认可他的，他是CPF在中国的过渡板，在中国叫金融理财师，但CPF官方来说是助理金融理财师，是二级，考了它才可考CPF，但在国内CFP不多的情况下，AFP还是很很有用的，但我要说的是，这个在银行很好用，但银行不是那么好进得，不知道你的学历，背景能进银行吗，进去了也不都做理财，财富管理，要没机会做理财师，考了也没多大用，证券，基金，信托，保险，第三方理财机构就更不用说了，更本没有专门的理财师（总分公司，业务总部除外），有投资顾问的话也就是挂羊头卖狗肉的业务员，要自己找客户的，底薪低，工作流动性大。证券公司的投资顾问到也还可以，但不强求要这个证，他们要的是国内证券协会的投资咨询资格和国外的分析师证书，研究生得话有招的，本科生投资咨询资格加至少两年相关工作经验，有的公司就要求是证券行业的经验，有的是自己提拔员工，这样要业务做的好，但是现在这个行业也不好做，大多是从客户经理干起的，没干系的话很难再一家公司转正，待下去，就不用说提拔你当顾问了。还有就是本科生有CFA 或者ciia,这个国外的证书有些难度，会用也高，特别是CFA，希望对你有帮助
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  2021-12-25 10:12 齐晓娇 客户经理

  资产负债表的四种编制方法

  一、在日常的会计工作中，为正确编制资产负债表，人们通常采用工作底稿法：
  

  1.根据各账户的期末余额编制总分类账户余额试算平衡表；
  

  2.按照资产负债项目分类整理试算平衡表，形成工作底稿；
  

  3.根据工作底稿填写试算平衡表的相关项目的金额；
  

  资产负债表中各项目的金额分为年初余额和期末余额两列，“年初余额”各项目金额，根据上年末资产负债表的“期末余额”直接转录填列。
  

  二、“期末余额”项目的填列方法为：

  1、方法一：根据总账余额直接填列。
  

  资产负债表中多数项目可以根据有关账户的期末余额直接填列，可以直接填制的项目有“短期借款”、“应收票据”、“长期借款”、“实收资本”、“资本公积”、“盈余公积”等科目。
  

  2、方法二：根据总账科目余额计算填列。
  

  资产负债表中某些项目可以根据若干个总账账户的期末余额计算填列，如“货币资金”项目，应根据“库存现金”、“银行存款”、“其他货币资金”三个总账科目的期末余额的合计数填列；“存货”项目，根据“原材料”、“库存商品”、“生产成本”、“周转材料”等账户的期末余额计算填列。
  

  3、方法三：根据有关科目余额减去其备抵科目余额后的净额填列
  

  （1）主要包括：“可供出售金融资产”、“持有至到期投资”、“长期股权投资”、“在建工程”、“商誉”项目，应根据相关科目的期末余额填列，已计提减值准备的，应扣减相应的减值准备；

  （2）“固定资产”、“无形资产”、“投资性房地产”、“生产性生物资产”、“油气资产”项目，应根据相关科目的期末余额扣减相关的累计折旧（或摊销、折耗）填列，已计提减值准备的，还应扣减相应的减值准备，采用公允价值计量的上述资产，根据相关科目的期末余额填列；
  

  4、方法四：综合运用上述填列方法分析填列。
  

  主要包括：“应收票据”、“应收利息”、“应收股利”、“其他应收款”项目，应根据相关科目的期末余额，减去“坏账准备”科目中有关坏账准备期末余额后的金额填列；
  

  （1）“应收账款”=“应收账款”明细账借方余额之和+“预收账款”明细账借方余额之和
  

  （2）“预收账款”=“应收账款”明细账贷方余额之和+“预收账款”明细账贷方余额之和
  

  （3）“应付账款”=“应付账款”明细账贷方余额之和+“预付账款”明细账贷方余额之和
  

  （4）“预付账款”=“应付账款”明细账借方余额之和+“预付账款”明细账借方余额之和
  

  扩展资料：

  损益表上所反映的会计信息，可以用来评价一个企业的经营效率和经营成果，评估投资的价值和报酬，进而衡量一个企业在经营管理上的成功程度。具体来说有以下几个方面的作用：

  1、损益表可作为经营成果的分配依据。损益表反映企业在一定期间的营业收入、营业成本、营业费用以及营业税金、各项期间费用和营业外收支等项目，最终计算出利润综合指标。

  损益表上的数据直接影响到许多相关集团的利益，如国家的税收收入、管理人员的奖金、职工的工资与其他报酬、股东的股利等。正是由于这方面的作用，损益表的地位曾经超过资产负债表，成为最重要的财务报表。

  2、损益表能综合反映生产经营活动的各个方面，可以有助于考核企业经营管理人员的工作业绩。企业在生产、经营、投资、筹资等各项活动中的管理效率和效益都可以从利润数额的增减变化中综合的表现出来。

  通过将收入、成本费用、利润与企业的生产经营计划对比，可以考核生产经营计划的完成情况，进而来评价企业管理当局的经营业绩和效率。

  3、损益表可用来分析企业的获利能力、预测企业未来的现金流量。损益表揭示了经营利润、投资净收益和营业外的收支净额的详细资料，可据以分析企业的盈利水平，评估企业的获利能力。

  同时，报表使用者所关注的各种预期的现金来源、金额、时间、和不确定性，如股利或利息、出售证券的所得及借款得清偿，都与企业的获利能力密切相关，所以，收益水平在预测未来现金流量方面具有重要作用。

  参考资料：

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  2021-12-25 10:09 赵飞虹 客户经理

  AFP金融理财师考试没那么好通过，含金量也很低。金融机构特别是银行都认可他的，他是CPF在中国的过渡板，在中国叫金融理财师，但CPF官方来说是助理金融理财师，是二级，考了它才可考CPF，但在国内CFP不多的情况下，AFP还是很很有用的，但我要说的是，这个在银行很好用，但银行不是那么好进得。
  

  2018年金融理财师报名条件及流程：

  原因：

  1.不知道你的学历，背景能进银行吗，进去了也不都做理财，财富管理，要没机会做理财师，考了也没多大用，证券，基金，信托，保险，第三方理财机构就更不用说了，更本没有专门的理财师。

  2.有投资顾问的话也就是挂羊头卖狗肉的业务员，要自己找客户的，底薪低，工作流动性大。证券公司的投资顾问到也还可以，但不强求要这个证。
  

  3.有的是自己提拔员工，这样要业务做的好，但是现在这个行业也不好做，大多是从客户经理干起的，没干系的话很难再一家公司转正，待下去，就不用说提拔你当顾问了。
  
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  2021-12-25 10:06 齐晓彬 客户经理

  1）方案分析：就王思领取一次性养老金或领养老年金两个方案作利弊分析。
  毫不犹豫，选择一次性领取（除非活到110岁以上，可考虑分期领取）。保守估计，按5%复利计算，80万每年扣除4万，20年收益就是：
  =FV(5%,20,40000,-800000,1)=733868.09，足够18年，如果60岁退休，就是98岁，事实上，这70万还可以以上述投资模型投资，每年4万元可以再增加十几年的。
  如果活到110岁以上。可以考虑分期领取。
  2）财务诊断：依前项规划编制客户的家庭资产负债表与现金流量表。
  这个照书本填充表格而已。
  3）目标可行性分析：就抚养孙子后能否达到理财目标，提出结论与调整建议。
  按照流量表结果分析
  4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
  保险保障优先考虑
  存款、基金为主，兼顾信托产品
  孙子的费用可考虑一些保本的保险理财产品、零存整取储蓄、基金定投
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  2021-12-25 10:03 赖鸿华 客户经理

  说实话，不简单~~~我10年考的那时候据说含金量还可以，现在有这个证的人太多了，不过也是有一定含金量的！毕竟要是考CFP要先通过AFP！还是考吧！
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  2021-12-25 10:00 黄皖疆 客户经理

  综合案例制作，其实是每一个AFP/CFP学员的必修课，甚至CFP里还有最难的一门考试就是综合理财案例规划。当然，在如何制作上，包括 分析、步骤、计算，其实课件里都有详细的解说，每一个合格的学员应该都可以根据课件制作出相应的案例规划。然而，知识最终应该是用于实践，教科书般的模式 还是需要自己的总结利用才能用于实践中，本次理财师大赛也是一场尊重实践的比赛。因此本次决赛阶段，每个赛区各有3种不同情况的案例情形设定，总计有12 个不同的案例，都是精心设计的，很能考验各参赛人员的实际水平，如果仅是按照教科书般的模式生搬硬套，是无法达到要求的。
  从制作理财规划案例来说，如何避免教科书般的生搬硬套呢?其实很简单，就个人相关经验来说，理财师必须要按照四步骤，逐步解决主线问题。
  步骤一、家庭现状分析
  主要包括三方面：财务分析、家庭情景分析、心理分析。
  财务分析是最简单的，一般就是需要根据条件，制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表，把零散的各个数据总结到这三张表内，就可以很容易 的判断出该家庭的财务情况，这里主要是定量分析。之后，需要根据相关的数字，计算重要指标，来进行定性分析。例如，通过计算负债比率来确定负债是否过高， 通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况，衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布，来判断家庭财务是否结构合理。针对财务分析部分，一般如果 学习过AFP课程的都可以比较简单的完成。
  家庭情景分析，要求根据对方家庭情况，特别是非财务性因素，进行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后将会对家庭财务造成的重大变化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前准备教育金，如果步入中年，退休金也是要必须考虑的。
  心理分析，则要求要有很强的代入感，要求有比较强的实际工作经验，特别是对客户属于哪一类人群，他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。这 点最明显是在投资决策上，从资料里也能看出，一些客户投资过于保守，一些客户投资过于激进，各自的心理因素不同。那么这就决定了你给出的解决方案是否能说 服客户。包括本次理财师大赛，里面也有多个案例涉及了心理分析方面，甚至老师给出的问题就是：你准备如何说服客户。因此这些方面必须在一开始就得到重视。
  步骤二、寻找并发现理财目标
  这个可能是理财案例制作里最关键的部分，一般情况下，从材料的字里行间，可以判断出客户明显的理财目标，例如购房、退休养老、小孩教育、移民或 其他特殊目的方面。但是，除了已知条件外，还需要理财师根据家庭现状分析，判断出家庭的潜在需要，例如是否需要提前准备养老金或者教育金，投资结构是否需 要调整降低风险，资产是否需要置换来平衡资产负债情况，现金流是否需要调整等。可以说，理财师的专业度和经验，就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。 因为如果无法发现问题，也就无法进行合理的分析判断和建议。就犹如医生看病一样，没有发现异常，也就无法发现病因，造成误诊下错药。
  步骤三、分析理财目标并提出各自解决方案
  这个步骤其实是比较细腻的步骤，需要对各个理财目标进行分析整理，并提出合理方案。这里特别要注意的有两点：
  1、注意数字计算的运用。要通过合理假设数据并结合实际数字，模拟出各个方案的执行效果。例如，根据投资收益率、通货膨胀率假设和已有的收支储蓄或者资产负债情况，很容易计算出未来若干年后的财产情况，并判断能否达到目标。
  2、注意长短期目标的不同解决选择，特别要强调专款专用原则，避免挪用。例如可以将理财目标分为短期计划或长期计划，采取专款专用原则，分别采用目前已有的资产投资或者是日常储蓄积累的方式来作出对应选择。
  这里还要注意的是，对于同样的一个理财目标，很有可能会有2-3种合适的解决方案，需要分别进行计算和总结，并通过相应的分析可以给出合理的推荐。
  步骤四、保险规划、投资规划和现金流核算
  在完成以上三个步骤后，一般还需要根据其家庭情况，作出合适的保险规划，排查其相应的风险点，例如对于主要收入来源的家庭成员应给予保险的重点 保障。需要核算各自家庭成员的保险需求金额，所需要保险种类，额度，同时注意控制总保费，一般不能超过家庭年收入的10%。一般建议，如果是保费负担能力 弱的，采取意外+定期寿险。如果保费负担能力强，采取意外+重大疾病，另外针对容易出意外事故的职业，例如出租车司机等，意外险里要特别加强交通意外的部 分。
  投资规划则是需要做一个完整的投资规划调整，主要包括：1、需要按照3-6个月标准建立家庭应急存款准备金;2、根据各理财目标完成方案，重新梳理好各资金的安排及相对采取的投资工具，包括基金、债券、存款、信托等的品种及预期收益。
  这里需要注意两点：一是预期收益率必须估算真实，如果说出一个，投资股票预期年化收益20%，请问谁能保证如何达到?二是选择投资工具要多考虑客户允许的心理因素。一个非常保守的客户是不可能一日之间接受股票或者期货类投资品种的。
  现金流核算则是最后一步，通过把各理财方案，包括其产生的投资规划以及保险规划，进行总体现金流测算，最好给出总体方案实施后的现金流变化。假如现金流不够，则必须推倒重来修改方案。
  对于参加类似比赛的朋友们来说，以下还有三个小诀窍告诉大家。
  第一、 看清问题
  比赛时候采用的案例，一般都有明确的目的性，不会是大而全的，因此案例制作中的重点应该放在解答问题上。必须看清题目中老师的要求，有所侧重， 而不能千篇一律答题或者是视而不见。本次理财师大赛就有这种类型的题目，例如直接问你如何说服客户采用你的方案，这就涉及到我们前面所说的心理上的考虑。
  第二、 突出重点，避免教科书式繁琐第三、 事先准备得充分，包括常用的计算模版或者是专业软件
  以本次大赛为例，总共才4小时，包含了自己分析和现场制作PPT等，时间紧迫，没有那么多时间让你一一计算每个问题。因此事先做好充分准备，特 别是自己制作好常用的运算用EXCEL模版，或者是使用专用的理财师软件会起到事半功倍的效果。如果PPT也有事先的模版，只需要改下内容，那就更完美 了。
  在才课网上看到的希望能够帮到你。