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  2022-01-04 14:45 齐敬磊 客户经理

  假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报，及时止损。

  在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后，这类产品就是一种稳定理财的手段，和把钱存银行没啥区别。

  甚至说有的产品的收益率，还没有达到银行的定期利率的水平。

  那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比怎么样？是高还是低？我们来探讨一番。

  一、鸿福至尊保障内容分析

  鸿福至尊的保障内容很简明扼要，包含两大部分：收益、身故保障，其中收益分为年金、生存金和满期金三部分，具体我们浏览一下下图：

  我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容，分析它都有哪些优势和劣势。

  优势：

  1、缴费期限灵活

  鸿福至尊有三种缴费方式，一种是3年交、其余两种是5年交和10年交，我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。

  通常来说，缴费期长的产品会更受人们喜爱，因为缴费期越长，每年缴的保费就会减少一些，也许我们就不会那么心痛。

  不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以到底用什么方式缴纳，还是和个人的选择有关。

  2、支持年金转换

  所谓年金转换是指：投保人的合同经保险人同意后生效，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

  想在鸿福至尊保单到期后，获得自己想要的收益和保障 ，可以直接申请把保险金调换成其他产品，省去了投保、审核等流程，还是很方便的。

  不足：身故保障不给力

  鸿福至尊的身故保障，仅仅退回已交保费，对于同类型产品来说，绝大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

  对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。

  不过我前面也讲到了，买年金险，首先要观察它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了，重要的是它的有什么样的收益率。

  二、鸿福至尊收益率曝光！

  把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

  由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）相比较的话就显得比较低了，即便鸿福至尊是复利增长，可是这都被远远甩在后面了。

  像一些年金险收益率高的，IRR可以达到3%，甚至是4%，鸿福至尊真的拿不出手：

  也许有人觉得奇怪："你计算出错了吧，鸿福至尊这点分红说不过去呀？更何况它还加上了万能账户！"

  不要急，学姐会跟你细细讲解~

  1、分红的猫腻

  所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中，以红利的形式分给保户。

  分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。

  所以说，当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

  另外，分红保险公司资金和盈利是不公开透明的，保险公司会根据自己的安排进行如何分红，分多少：由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员：

  2、万能账户

  万能账户意思就是：保险公司交还给你的生存金（年金），要是不着急领取的话，可以把这笔资金放入万能账户当中去，实现它的一个增值。

  万能账户一般别分成三个收益利率，一个是保底收益率、一个是中档利率，另一个是高档利率。除了上面的"三个率"之外，还有一个保险公司的实际结算利率。

  所以的万能账户和新产品出售的时候，结算利率不少哦，都是非常的高的，怎么说也在5%左右，但是这个结算利率会根据实际时间的变化而发生下降，不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。

  文末，学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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  2022-01-04 14:42 齐晓庆 客户经理

  倘若你认为年金险可以让你赚很多钱，现在回头还不晚。

  自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品就可以当做是一种理财的首先，和把钱存银行几乎没有差别。

  甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。

  那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率优不优秀？是高还是低？我们来一探究竟。

  一、鸿福至尊保障内容分析

  鸿福至尊的保障内容很简洁明了，由收益和身故保障两部分组成 ，而且收益由年金、生存金和满期金组成，具体我们浏览一下下图：

  我们先看看鸿福至尊的保障内容，分析它有什么优劣势。

  优势：

  1、缴费期限灵活

  鸿福至尊有三种缴费方式，分别是3年交、5年交、10年交，我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。

  通常，缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的，因为缴费期越长，那年缴费就会比较低，就不会那么舍不得。

  不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱，所以到底用什么方式缴纳，还是和个人的选择有关。

  2、支持年金转换

  所谓年金转换是指：通常来说，投保人的合同经保险人同意后方可生效，因此把所获得的保险金转换成另一种年金保险。

  在鸿福至尊保单到期后，还是想获得最多的利益，可以请求把保险金变更成其他产品，省去了投保、审核等流程，还是很方便的。

  不足：身故保障不给力

  鸿福至尊的身故保障，只把已交保费返还给消费者，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

  对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都没有了来源。

  希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进，赶超其它产品。

  不过我前面也讲到了，买年金险还是要多多关注它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了，重要的是它的收益率是怎么样的。

  二、鸿福至尊收益率曝光！

  给大家举个例子，就是30岁男性、10年交、年交保费10万元（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

  由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，相较于银行的定期利率（2.75%）来说算低的了，就算鸿福至尊是复利增长，也没有这么大的差距吧。

  像一些年金险收益率高的，IRR可以达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差的有点多：

  大概会有人质疑："你是不是哪里计算漏了，鸿福至尊的分红难道就这点分红？况且它又有提供万能账户！"

  让学姐给你慢慢分析一下~

  1、分红的猫腻

  所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给保户。

  保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。

  这也就是说，当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

  另外，保险公司分红和盈利资金是不透明的，这里面的小细节（赚多少，分多少，怎么分）这是由保险公司亲自做决定的，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员：

  2、万能账户

  万能账户的概念如下：保险公司把你的生存金（年金）退到你的账户，你如果不那么着急用，那我建议你把它存入万能账户中，还可以实现增值。

  保底收益率、中档利率和高档利率这三个利率就是万能账户的三个收益利率。除了上面的"三个率"之外，还有一个保险公司的实际结算利率。

  所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，但随着时间的推移，结算利率是会下降的，最终会稳定在3%—4%左右。

  文末，学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南：

  【写在最后】

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  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

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  2022-01-04 14:39 龚宇飞 客户经理

  假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。

  从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后，这类产品就可以当做是一种理财的首先，和把钱存银行几乎没有差别。

  甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。

  那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比百分之几？是高还是低？我们来进行初步了解。

  在开始之前，我们先来看看国寿鸿福至尊的一些市场评级概况：

  一、鸿福至尊保障内容分析

  鸿福至尊的保障内容很简单，收益和身故保障是其中的两个主要部分，而收益又包含着年金生存险，满期金 ，具体我们就通过下图来了解：

  我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容，分析它都有哪些优势和劣势。

  优势：

  1、缴费期限灵活

  鸿福至尊有三种缴费方式：3/5/10年交，我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。

  一般情况下，缴费期长点比较好，因为缴费期越长，每年缴的保费就会减少一些，也许我们就不会那么心痛。

  不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱，所以具体要如何缴，还是要根据个人的选择。

  2、支持年金转换

  所谓年金转换是指：通常来说，投保人的合同经保险人同意后方可生效，因此把所获得的保险金转换成另一种年金保险。

  想在鸿福至尊保单到期后，获得自己想要的收益和保障 ，可以提出申请把保险金更改成其他产品，省去了投保、审核等流程，还是很方便的。

  不足：

  1、身故保障不给力

  鸿福至尊的身故保障，仅仅退回已交保费，对于同类型产品来说，绝大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

  对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。

  鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。

  不过我前面其实也是有提到的，买年金险，我们要多注意一下它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了，重要的是它的收益率是怎么样的。

  二、鸿福至尊收益率曝光！

  分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

  最后得出，鸿福至尊的IRR只有2%，比银行的定期利率（2.75%）低了0.75%，即使鸿福至尊是复利增长，不过这差的可不是一点半点啊。

  如果有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊真的拿不出手：

  也许有人觉得奇怪："你这算的很奇怪欸， 鸿福至尊的分红不会只有这些吧？并且它还包括了万能账户！"

  让学姐给你慢慢分析一下~

  1、分红的猫腻

  所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中，以红利的形式分给保户。

  分红保险的红利分配主要来源于三个方面：死差和利差和费差。

  换种说法表达就是，就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

  另外，分红保险公司的红利和盈利是不透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，在红利分配问题上，保险公司同时为"运动员"和"裁判员"。

  2、万能账户

  万能账户意思就是：保险公司交还给你的生存金（年金），倘若你不着急领取，那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去，还可以进行增值。

  万能账户一般有三个收益利率：保底收益率、中档利率和高档利率。除了上面的"三个率"之外，还有一个保险公司的实际结算利率。

  在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，结算利率会根据时间的流所发生下降的状态，但最终会保持在3%-4%左右。

  为了帮大家避开年金险的坑，学姐将自己总结的指南分享给大家：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

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  2022-01-04 14:39 黄真强 客户经理

  要是你计划用年金险来大赚一笔，那还是趁早放弃吧。

  在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后，这类产品就是一种稳定理财的手段，和把钱存银行没啥区别。

  甚至说有的产品的收益率，还没有达到银行的定期利率的水平。

  那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率怎么样？是高还是低？我们来一起研究一下。

  在开始之前，我们先来看看国寿鸿福至尊的一些市场评级概况：

  一、鸿福至尊保障内容分析

  鸿福至尊的保障内容很简单，有两部分，分别是收益和身故保险 ，在收益中又包括着年金，生存金和满期金，具体我们看下图：

  我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容，分析它都有哪些优势和劣势。

  优势：

  1、缴费期限灵活

  鸿福至尊有三种缴费方式，分别是3年交、5年交、10年交，我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。

  一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期越长，每年缴的保费也就越低，可能没那么心痛。

  不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱，所以究竟如何缴，还是依据自己的喜好来。

  2、支持年金转换

  所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。

  鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ，就可以申请把保险金转换成其他产品，免去了投保、审核等流程，极其方便。

  不足：

  1、身故保障不给力

  鸿福至尊的身故保障，只把已交保费返还给消费者，对于同类型产品而言，绝大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

  对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。

  鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。

  不过我前面也提了一嘴，买年金险，主要还是看收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了，重要的是它的收益率是怎么样的。

  二、鸿福至尊收益率曝光！

  以30岁男性、10年交、年交保费10万为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

  由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%），纵使鸿福至尊是复利增长，然则这也拉开太大差距了吧。

  像一些年金险收益率较高的，IRR可达3%，甚至是4%，鸿福至尊实在是有些差劲：

  这时就有朋友纳闷了："你计算出错了吧，鸿福至尊这点分红说不过去呀？并且它还包括了万能账户！"

  慢慢来，学姐这回给你掰开了讲~

  1、分红的猫腻

  分红指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给支付给保户。

  分红保险的红利分配主要来源于三个方面：死差和利差和费差。

  总的来说，红利与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也可能没有红利。

  另外，保险公司的分红和盈利的不透明的，它们赚了多少、如何分红、分多少，这些都是保险公司自己决定，所以说在这个红利分配问题上面，这个保险公司就像是"运动员"又像是"裁判员"。

  2、万能账户

  所谓万能账户就是：保险公司返还给你的生存金（年金），要是不着急领取的话，可以把这笔资金放入万能账户当中去，实现它的一个增值。

  万能账户一般有三个收益利率，除了保底收益率之外还有两个收益利率，分别是中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外，还有实际结算利率。

  在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，但是，这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降，不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。

  到了文章的末尾，学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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  2022-01-04 14:36 边友康 客户经理

  要是你计划用年金险来大赚一笔，那还是趁早放弃吧。

  在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后，这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段，和把钱存银行其实是一样的道理。

  甚至说有的产品的收益率，占比还没有银行的定期利率高。

  那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率如何？是高还是低？我们来探个究竟。

  在开始之前，我们先来看看国寿鸿福至尊的一些市场评级概况：

  一、鸿福至尊保障内容分析

  鸿福至尊的保障内容很通俗易懂，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，详细的我们看下图：

  我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番，了解一下它的优势是什么，劣势又是什么。

  优势：

  1、缴费期限灵活

  鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外，还有5年交和10年交，我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。

  通常，缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的，因为缴费期越长，每年缴的保费也就没那么高，那我们的心就不会和滴了血一样痛。

  不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱，所以具体怎么缴，还是看个人选择。

  2、支持年金转换

  所谓年金转换是指：投保人的合同需经保险人同意后方可生效，且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

  如果你在鸿福至尊保障到期后，还想获得更好的收益、保障，就可以申请把保险金转换成其他产品，就不用走投保和审核等流程，还算是很便利的。

  不足：

  1、身故保障不给力

  鸿福至尊的身故保障，仅仅退回已交保费，对于同类型产品而言，绝大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

  对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，就没办法承担家里的日常支出 孩子教育费和房贷等。

  与其他的产品相比较，鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。

  不过我也在前面说了，买年金险，我们要多注意一下它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了，重要的是它的收益率如何。

  二、鸿福至尊收益率曝光！

  用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

  计算过后，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%）的水平，即便鸿福至尊是复利增长，可是这都被远远甩在后面了。

  像一些高收益率的年金险，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差距有点大：

  这里可能就有人问了："你这计算的有瑕疵，鸿福至尊的分红怎么能那么少？再说它还囊括了万能账户！"

  下面学姐就好好的讲讲~

  1、分红的猫腻

  所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中，以红利的形式分给保户。

  分红保险的红利分配主要来源于三个方面：死差和利差和费差。

  换种说法表达就是，红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有。

  另外，保险公司的分红和盈利的不透明的，它们赚了多少、如何分红、分多少，这些都是保险公司自己决定，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员。

  2、万能账户

  万能账户的概念如下：保险公司把你的生存金（年金）退到你的账户，你要是不着急领取的话，那可别浪费了库存，赶紧把它放在万能账户当中去，可实现它的增值。

  万能账户一般有三个收益利率：保底收益率、中档利率和高档利率。除了上述的内容，一个保险公司还有它的实际结算利率。

  所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，结算利率不会一直都保存不变的，它会随着时间的一个移动慢慢下降，但最终会将到一定的范围3%-4%这个之间。

  为了帮大家避开年金险的坑，学姐将自己总结的指南分享给大家：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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  2022-01-04 14:36 齐新玉 客户经理

  倘若你认为年金险可以让你赚很多钱，现在回头还不晚。

  在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后，这类产品就能很好的进行理财，和把钱存银行差别很小。

  甚至说有的产品的收益率，没有银行的定期利率来的高。

  那国寿鸿福至尊年金险（分红型）在收益率方面做的怎么样？是高还是低？我们来做个了解。

  在开始之前，我们先来看看国寿鸿福至尊的一些市场评级概况：

  一、鸿福至尊保障内容分析

  鸿福至尊的保障内容很通俗易懂，分为两部分，其中一个是收益 而另一个是身故保障 ，收益又分为了三部分 ，分别是年金，生存金 和满期金 ，具体我们从下图进行了解：

  我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容，分析它都有哪些优势和劣势。

  优势：

  1、缴费期限灵活

  鸿福至尊有三种缴费方式，分别是3年交、5年交、10年交，我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。

  一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期越长，每年缴的保费也就越低，可能没那么心痛。

  不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以到底怎么缴纳，还是要自己选了才算。

  2、支持年金转换

  所谓年金转换是指：投保人的合同需经保险人同意后方可生效，且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

  鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ，可以请求把保险金变更成其他产品，省去了投保、审核等流程，还是很方便的。

  不足：

  1、身故保障不给力

  鸿福至尊的身故保障，就只是把已交保费给退回来，相对于同类型产品而言，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

  对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等，可能都没了着落。

  鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。

  不过我也在前面说了，买年金险，主要还是看收益率，所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要，重要的是它的收益率如何。

  二、鸿福至尊收益率曝光！

  分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

  最终结果，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）比还差了一些，虽说鸿福至尊是复利增长，但是这差距也太大了。

  比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊着实差远了：

  这里可能就有人问了："你这计算的有瑕疵，鸿福至尊的分红怎么能那么少？再说它还囊括了万能账户！"

  让学姐给你慢慢分析一下~

  1、分红的猫腻

  分红指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给支付给保户。

  保险公司的红利来源包括三个方面：即死差、利差和费差。

  这也就是说，红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩，上不封顶，但也有可能没有红利分配。

  另外，保险公司的分红和盈利的不透明的，它们赚了多少、如何分红、分多少，这些都是保险公司自己决定，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员。

  2、万能账户

  万能账户就类似于：保险公司拿给你的生存金（年金），你不着急领取，就可以选择让这笔钱进入万能账户中，实现增值。

  保底收益率、中档利率和高档利率这三个利率就是万能账户的三个收益利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。

  在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，结算利率不会一直都保存不变的，它会随着时间的一个移动慢慢下降，但最终会将到一定的范围3%-4%这个之间。

  文末，学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

  公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

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  2022-01-04 14:32 黄盛权 客户经理

  要是你计划用年金险来大赚一笔，那还是趁早放弃吧。

  在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后，这类产品属于一种稳定理财的办法，和把钱存银行是差不多的。

  甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。

  那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比百分之几？是高还是低？我们来进行初步了解。

  年金险作为一款具有理财性质的险种，里面暗藏的坑可不少，如果有小伙伴想进行购买，建议先通读这篇文章：

  一、鸿福至尊保障内容分析

  鸿福至尊的保障内容很浅显易懂，收益和身故保障是其中的两个主要部分，而收益又包含着年金生存险，满期金 ，具体我们浏览一下下图：

  我们先了解一番鸿福至尊的保障内容，分析它的过人之处和不足之处。

  优势：

  1、缴费期限灵活

  鸿福至尊大缴费方式不仅可以3年交、还能5年交和10年交，我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。

  通常来说，缴费期长的产品会更受人们喜爱，因为缴费期越长，每年缴的保费也就越低，可能没那么心痛。

  不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是一时间用不到的钱，所以具体要如何缴，还是要根据个人的选择。

  2、支持年金转换

  所谓年金转换是指：投保人的合同要经保险人同意后方可生效，从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。

  在鸿福至尊保单到期后，还是想获得最多的利益，可以提出申请把保险金更改成其他产品，省去了投保、审核等流程，还是很方便的。

  不足：

  身故保障不给力

  鸿福至尊的身故保障，只是退回已经缴纳上去的保费，相对于同类型产品而言，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

  对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。

  希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进，赶超其它产品。

  不过我前面也讲到了，买年金险，主要还是看收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了，重要的是它的相关收益率。

  二、鸿福至尊收益率曝光！

  给大家举个例子，就是30岁男性、10年交、年交保费10万元（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

  由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%）的水平，即便鸿福至尊是复利增长，可是这都被远远甩在后面了。

  如有一些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差的可不是一星半点。

  也许有人觉得奇怪："你计算的不正确吧，鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧？况且它又有提供万能账户！"

  慢慢来，学姐这回给你掰开了讲~

  1、分红的猫腻

  所谓的分红就是指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分给保户。

  分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。

  这也就是说，红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有。

  另外，保险公司分红和盈利资金是不透明的，它们赚了多少、如何分红、分多少，这些都是保险公司自己决定，这么说来的话，保险公司来红利分配方面即是"运动员"，也是"裁判员"

  这里有篇更为详细的科普文，感兴趣的朋友可以点击扩展阅读：

  2、万能账户

  万能账户简单解释一下：保险公司退还给你的生存金（年金），若这边资产你不着急领取的话，那不如把它存入万能账户中去，这还可以实现它的增值呢。

  万能账户一般情况下有三个收益利率，分别是保底收益率、中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言，除了学姐在上文中提到的，还有该公司的实际结算利率。

  万能账户和新产品的发出时，总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的，差不多也有5%左右但是吧，由于时间的问题，结算利率最终还是会慢慢下降的，不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。

  三、鸿福至尊值得买吗？

  总的来说，鸿福至尊的收益并不可观，追求高收益的朋友，建议谨慎下手。

  倘若你近期有购入年金险的意向，不妨参考一下学姐熬夜整理的这份榜单：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

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