其他回答(共7条)

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  2022-01-18 17:02 黄盛林 客户经理

  人数众多时会涉嫌非法吸收公众存款犯罪。
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  2022-01-18 16:59 齐晓彬 客户经理

  当前，在中国民间融资市场上，从南国温州、中原郑州、到北方的鄂尔多斯，非法吸收公众存款罪，不断上演。上海五色土抵押贷款顾问有限公司总经理孙敦浩先生认为：中国刑法虽然规定了非法吸收公众存款罪，但一直到1997刑法公布，法律并未对什么是非法吸收公众存款、变相吸收公众存款作出明确具体的规定，最高人民法院、最高人民检察院也并未对非法吸收公众存款罪进行过司法解释。孙敦浩先生提到，非法吸收公众存款罪如何处罚，《刑法》第一百七十六条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；孙敦浩特别提到：单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照上述规定处罚。孙敦浩对上海五色土公司的定位非常清晰，为拥有闲置资金的个人和企业，提供不动产信托理财和抵押放贷的风险评级；为急需资金的个人和企业，提供不动产的快速贷款融资方案。孙敦浩先生对上海五色土的操作模式是：既不吸存也不放贷，既不代收也不代付。只负责尽职调查和风险评级。2011年11月18日，第九届上海金融博览会在上海展览中心开幕，孙敦浩先生参加出席；“五色土”被评为上海最佳抵押借贷服务机构，成为九届博览会首次获奖的民间借贷机构。孙敦浩先生认为：这次盛会的获奖是对五色土品牌的高度认可。
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  2022-01-18 16:56 齐景嘉 客户经理

  1、未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。属于合法民间借贷。
  2、非法吸收或者变相吸收公众存款,主要用于正常的生产经营活动, 能够及时清退所吸收资金, 可以免予刑事处罚; 情节显著轻微的, 不作为犯罪处理。
  3、“向社会不特定对象” 吸收存款的行为是否属于 “民间借贷”,区分的关键在于对“存款”理解。
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  2022-01-18 16:53 龙宝霞 客户经理

  看你借来的钱用来干什么，以非法从事资本、货币经营为目的就是非法吸收公众存款。不干跟金融相关的民间借贷
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  2022-01-18 16:50 管火金 客户经理

  对此，市律师协会刑事辩护委员会主任李小兵表示，区分非法吸收公众存款和民间借贷的关键在于行为人是否向“不特定公众”借款。 李小兵解释说，非法吸收公众存款罪是指未经中国人民银行批准，向社会不特定公众吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的行为。该行为因扰乱国家金融秩序，有严重社会危害性，故属于犯罪。 非法吸收公众存款与民间借贷的区别在于，后者属于互助性质的行为，通常属于私人之间的单独交往，或是特定的个人和单位。而非法吸收公众存款是面向社会不特定的人，发出准备吸收资金的要约邀请，任何人只要依据这一要约邀请向行为人发出提供资金的要约，行为人均会与其建立借贷关系的行为。在这种情况下，无论提供资金的人是否与行为人相识，都可被认定为“社会不特定公众”。此外，界定是否为合法民间借贷的一个标准为，利息最多只能为银行利息的4倍，超出就不被法律保护。而非法吸收公众存款的行为人往往以高出银行利息4倍的高息为诱饵，吸收公众存款。
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  2022-01-18 16:47 赖鹏举 客户经理

  1.民间借贷的概念
  民间借贷，自然人之间、自然人与非金融机构的法人或其他组织之间借贷自有的人民币、港、澳、台币、外币、或者国库券等有价证券的行为，借贷双方可以约定借款利息，也可以无偿提供借款，对于上述案件，法院一般作为民间借贷纠纷案件受理。
  2.非法吸收公众存款罪的概念
  非法吸收公众存款罪，是指违反国家金融管理法规，在社会上吸收不特定的众多人的资金的行为。
  合法的民间借贷与非法吸收公众存款罪
  二.合法的民间借贷与非法吸收公众存款罪，二者的相似点是：
  1.都是借款人向贷款人借款，到期偿还借款。
  2.都起到了一定的资金融通，即金融的作用。
  合法的民间借贷与非法吸收公众存款罪
  三．合法的民间借贷与非法吸收公众存款罪之间如何界定，需要考虑以下要素：
  1.合法的民间借贷，是合法行为，受国家法律保护。而非法吸收公众存款罪违反的是国家金融管理法规，扰乱了国家金融管理秩序。
  2.吸收存款的出借人是否特定化不同
  （1）合法的民间借贷，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，借款人要向特定的人或人群借款。
  （2）非法吸收公众存款罪，借款人是向社会公众借款，人数众多，并且属于社会上不特定的群体。对于社会上不特定群体，即公众人数，一般达到个人非法吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收公众存款对象150人以上的，作为追究刑事责任的条件。
  3.吸收存款的数额
  （1）民间借贷，一般借款数额不宜过高，在司法实践中，合法的民间借贷数额也有达到几十万、上百万，甚至上千万，单纯就数额而言，不能完全区分合法的民间借贷与非法吸收公众存款罪的界限。
  （2）非法吸收公众存款罪，对于个人非法吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收公众存款，数额在100万元以上的，达到上述标准的，在数额上，就达到了被追究非法吸收公众存款罪的刑事责任标准。但如果吸收的数额很小，数额小于上述最低标准要求，不以犯罪论。
  合法的民间借贷与非法吸收公众存款罪
  4.在司法实践中，对于非法吸收公众存款罪的认定，需要考虑以下要素：
  （1）吸收存款对象的不特定性；
  （2）达到吸收存款的户数最低要求；
  （3）达到吸收存款的数额最低要求；
  （4）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
  （5）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
  （6）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。
  5.在具备了以上6项要素，出现下列情况，以应当以非法吸收公众存款罪定罪处罚：
  （1）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；
  （2）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；
  （3）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；
  （4）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；
  （5）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；
  （6）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；
  （7）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；
  （8）以投资入股的方式非法吸收资金的；
  （9）以委托理财的方式非法吸收资金的；
  （10）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；
  （11）其他非法吸收资金的行为。
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  2022-01-18 16:41 黄皖疆 客户经理

  在司法实践中，对于非法吸收公众存款罪争议最大的是如何将本罪行为与合法的民间借贷相区别。引发该问题争议的是1999年最高人民法院《 关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》 （以下简称《 批复》 ）中的规定，在该《 批复》中指出，“公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷，只要双方当事人意思表示真实即可有效”。而非法吸收公众存款和变相吸收公众存款的行为从本质上看，即向社会不特定对象筹集资金并承诺在一定期间还本付息，这当然也属于一种“借贷”，而且该《批复》 对于民间借贷行为并未限定范围，那么如何理解《 批复》的规定对合法民间借贷与非法吸收公众存款进行区分呢？我们认为，《 刑法》 是规定犯罪及其刑事责任的法律规范，即《刑法》 规定的是犯罪行为，而其他法律规定的都是一般违法行为。非法吸收公众存款罪，尽管也表现为一定民间借贷的特征，但因为其借贷的范围具有不特定的公众性且扰乱了国家金融秩序，所以具有民间借贷不会造成的严重社会危害性，这是两者的根本区别。如果民间借贷的对象范围满足前文所讲的两个条件即“非法性”和“广延性”，即未经有权机关批准和向社会不特定对象吸收资金，且借款利率高于法定利率，扰乱了国家金融秩序，则就超出了民间借贷的范畴，演化为非法吸收公众存款。而对于像“只向少数个人或者特定对象如仅限于本单位人员等吸收存款”的行为当然不是本罪中的非法吸收公众存款的行为，因为这种“民间借贷”不可能对国家金融秩序造成破坏。所以，《批复》 中所讲的“民间借贷”只能是针对社会中少数个人或者特定对象之间的“借贷”行为，而对于“向社会不特定对象”吸收存款的行为当然不属于“民间借贷”。唯有如此，才能将非法吸收公众存款与合法的民间借贷区别开来。