现如今提前还贷好不好
龚富贵
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2022-01-19 16:16
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2022-01-19 16:19最佳答案
随着央行一而再再而在的降息，再加上人们的手头有一些余钱之后，就开始盘算如何减轻房贷压力。这就会涉及到房贷能否提前还的问题了。部分银行和房屋中介的信息显示申请提前还贷的人增加明显，那提前还贷好不好呢？房贷提前还款违约金又需要多少呢?小编提示，这几种情况不宜提前还贷。
三种情况不宜提前还贷
一、 房贷合同签订时享受时已享受七折到八五折的利率优惠。
因为已经享受到了较大幅度的利率优惠，且当下银行利息处于下行。如果央行年内没有继续降息，那么购房者目前享受的利率即使到明年也会是最低的。
二、 等额本金还款期已过三分之一的购房者。
等额本金还款由于前期本金较多利息较少，如果已还款接近三分之一，那么后期由于本金的减少，产生的利息也会减少，在这种情况下，如果还款已超过三分之一，差不多贷款人已经还了接近一半的利息，利息支出已经不会对还款额产生较大影响，因此意义不大。
三、 等额本息还款已完成一半的购房者。
不同于等额本金，等额本息每月还款额固定，本金占比逐月递加，利息占比逐月递减，如果贷款人已经还款超过一半，利息大部分已经偿还了，剩下的大部分都是本金，这种情况下，提前还款也没有多大意义了。
确要提前还贷请注意以下几点：
1、 各大银行允许提前还贷时间不同
银行不希望还款人提前还款，还款人提前还款，就意味着银行的利息收入就会减少。
大部分商业银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。中国银行、建设银行一般需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。
2、调整利息周期不同
一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。
外资银行一般会选择在当月或当季度调整。花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。
对于房贷族来说，哪种调息方式更划算?专家表示，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算；若在加息周期，则是越晚调整越划算。
3、违约金支付
市民在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。
4、贷款还完后撤销抵押登记很重要
只要还款完成，各位业主们应该及时去银行办理撤销抵押登记。
这里也分几种情况：
第一种，房产证已经抵押在银行，购房者在还完贷款后会受到一个还款凭证，银行会把房产证和购房合同正本一并还给购房者。至此，房屋产权完全归业主所有，跟银行没有关系了。
现实中，很多银行更多的是只需做一个抵押登记，购房者可以自己持有带抵押登记标志的房产证。这种情况下，购房者者还清贷款后，除了重复上面的步骤之外，需要去房管部门办理撤销抵押登记。至此，房屋产权也完全归业主所有。
大家都不愿意做30年的房奴，所以很多人选择提前还款，相信经过小编耐心的讲解，“提前还贷好不好 这几种情况不宜提前还贷”这个问题大家已经明白该如何操作了。
（以上回答发布于2015-09-07，当前相关购房政策请以实际为准）
其他回答(共7条)
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2022-01-19 16:40 黄益江 客户经理
请问现在存款利率高于贷款利率，这个不对。
存款：三个月 1.71
半年 1.98
一年 2.25
二年 2.79
三年 3.33
五年 3.60
贷款：五年4.158%
明显贷款要高。
提前还款既要考虑还款压力的影响，还需要考虑的是投资收益和贷款利率谁高的问题，如果投资收益高于贷款利率，是无需提前还款的。投资有很多渠道，最简单的是存银行，但存银行肯定不如还贷款~~ 股市、基金之类等等有风险，需要有相应的知识和风险承受能力，如果操作得当超过贷款利率的也不是不可能，需要看人了。
所以还要看你自身的情况的。 -
2022-01-19 16:37 齐晓彬 客户经理
1、当地工行提前还贷需不需要手续费？ 各地政策可能不同 这个必须考虑进去
2、提前还款 如果是可预见的期限内没有其他投资渠道，是比较好的选择，毕竟缩减了银行融资的成本 如果是有比较不错的投资渠道，建议把钱拿去投资，因为公积金贷款本身利率较低，你的投资收益应该可以覆盖回银行利息的 -
2022-01-19 16:34 龚峰景 客户经理
这还要看你当初贷款的年限，如果贷了20年，现在提前还贷还是合算的；
如果当初只贷了七八年，现在提前还意义不是很大了。因为等额本息方式，在前一二年还得利息最大最多，你现在提前还了他，也省不了多少利息了。
我一个朋友曾办了五年贷款，共需还利息1万七千，仅仅前二年就付出利息1万1千。
所以银行不让在1年内提前还，因为第一年银行可以得到最大的利息。
当然，你如果有富裕的现金，还是提前还了好，毕竟能节省点利息，-----虽然不多了。 -
2022-01-19 16:31 赵风莲 客户经理
提前还贷可以节省一部分利息，但是再用钱的话就没有了，自己考虑一下短时间内会不会用钱 -
2022-01-19 16:28 车广侠 客户经理
房贷还有三年就还清了，如果是利率比较低，而且就没有再买房的打算，个人认为是没有必要提前还贷的 -
2022-01-19 16:25 梅金荣 客户经理
提前还贷，就意味着你短期要多攒钱，减少不必要的消费。还贷完成后，自己手头的钱就可以攒下来，去做自己喜欢的事。可以自由支配。不担心还了房贷后剩余的钱不够开销。如果有条件，就和银行协商，提前还清。 -
2022-01-19 16:22 窦连波 客户经理
提前还贷的前提，是你现在多余的钱，没有更好投资机会，这个考虑清楚就行了、
没有满意答案？看看这些问答能否帮助您？
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