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  2022-01-24 14:54 樊振生 客户经理

  国内外资银行的风险控制管理已经引用了母行以及国际上还较为先进的模式，经过本土化的适应和改良，普遍都比较成熟，新加坡的大华银行是其中代表之一，预防风险，抵抗风险和管理风险的能力都比较强。
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  2022-01-24 14:51 齐晓姝 客户经理

  我们玩卡的，经常说哪家银行风控严，哪家银行风控松。
  今天在论坛中看到网友讨论信用卡银行风控排名，就想写篇文章跟各位朋友一起聊聊
  风控这事我们好市民自然经验不足，为此我还是特意咨询了专业的中介人士。
  以下是专业人士给我的一份答案，恐怕很多人都中招了！
  第一名：交通银行
  交通银行，是国内信用卡行业的元老，也是出了名的提额困难户，和风控大户。
  交行的风控，是业内公认最严格的，实至名归的风控老大哥。
  你要是对阿娇乱来，阿娇绝对会对你乱来。
  动不动就会给你发降额的短信，有的卡片用的太烂的，会直接给你封卡，是出了名的风控严。
  小编曾凌晨登录“买单吧”，结果立马有短信过来，询问是否本人登录。
  类似情况，还有半夜直接给你打电话的呢。
  曾经有人对阿娇乱来，交行客服通知他要销卡。
  他想挽留自救，提到卡里还有200多欠款，还不能销卡。
  谁知客服说，钱你不用还了，已经给你申请减免了。
  就这样，他被强行销卡了，感觉自己是被交行严重嫌弃的。
  还有，交行给你打电话，一定要接，不然会升级到冻结你卡片。
  所以说，交行排榜首，那是毋庸置疑的。
  第二名：中信银行
  中信人称为铁公鸡，刚开始他们说中信风控很严，我还不相信。
  我的中信下卡至今七八年，额度从5万升到20万，中信愣是没查过一次贷后。
  办了中信易卡，也在拼命撸积分，中信也没动静。
  有人提出个概念，叫做风控期。中信的第一个月是禁止空卡的。
  应该这么理解，对于优质客户中信脸很白，对风险客户中信脸很黑。
  客户一旦逾期了，首当其冲降额的，就是中信。
  美其名曰，根据您的外部征信，我行决定下调您的授信额度。
  别家银行，只要自家的信用卡不逾期，基本不理你。
  中信这厮最可恶，只要客户一逾期，中信第一个下船跑路。
  小编猜测中信应该有某种渠道，不用查征信，也会知道你是否逾期了。
  中信的降额，还是有套路的。
  你还几百块，不管你。还上几千块，就刷不出来了。
  不会一次打死你，一个月降一次，小刀子割肉。
  慢慢的几万的肉卡就变成了几千的菜卡。
  这是昨天别人发我的，原本12000的额度。
  第1次还款降到了8400，第2次降到5880，第3次直接5000了。
  第三名：平安银行
  平安集团的平台很多，有平安普惠、平安保险等，最厉害的还是征信公司。
  当初央行颁发8家个人征信牌照，其中的前海征信就是平安的全资子公司。
  平安除了有大量的金融数据资源，还特别注重人工智能。
  所以说平安的风控，虽不是最严格，但绝对是最厉害的。
  平安的信用卡，能够做到视频激活。
  申请平安卡的手机，要不是本人名下的，会要求输入本人银行卡验证。
  我还碰到过，申请平安卡要求人脸识别的。
  平安的风控变态，还在于直接封死商户，上了黑名单的商户直接刷不了。
  很多人都遇到过平安的黑名单商户，不仅信用卡无法交易，还会接到平安的风控电话。
  有些人卡片还没激活，就收到了封卡短信。
  平安是家很不好应付的银行，作风很严厉。
  那接送机来讲，你被羊毛党薅了就薅了呗，改进不就行了。
  这平安偏不，直接要倒扣回来。
  我倒是挺欣赏平安的个性的。
  第四名：广发银行
  广发是家知耻而后勇的银行，信用卡业务发展很早，金卡普卡都能给到二十几万。
  现在懂事了，知道江湖险恶了。也开始搞小黑屋了，稍有不慎就被降到8元了。
  你要是进了广发的大黑屋，连分期都分不了，并且连办二卡都被秒拒。
  别人避之不及的分期电话，你却安安静静，从没人打扰你。
  有时候，忽略是最大的藐视。
  如何破广发的大黑屋，一直是业内公认的难题。
  今年5月，大批量的广发卡友被降额。
  降额基本分为2种，要么是额度对半砍，直降50%；要么更惨，降到3000！
  去客服申诉时，客服回复是根据外部监管要求，不定期进行的风险评估。
  也就是说，广发调整了授信政策，或者是接入了某第三方的大数据。
  在系统自动跑批时，中标的就被降额了。
  所以现在玩广发的人都谨慎了，连DIY都不敢刷满60万。
  第五名：浦发银行
  浦发是家网红银行，提额很快，万用金也很猛。
  经常额度也才一两万，万用金却给到30万。
  授信给大了，就容易心虚。
  所以浦发的贷后管理特别频繁，不信去拉征信看看。
  浦发的保护费特别明显，上了黑名单又不分期，确实会被降额的。
  浦发的客服根本不像个客服，而是讨债的，口气很难听很嚣张。
  一句“分期的决定权在你自己，但是我建议你分期”，
  就能从气势上压倒你，被威胁的感觉油然而生。
  那些心虚的抗压性差的，马上就怂了，好的我分期吧。
  不少人的浦发额度都很大，被封卡的后果吃不消，只能乖乖分期。
  浦发的降额，其实是很势利的。
  分期了，套现是可以不降额的。
  不分期呢，就算是真实交易都有可能降额。
  我周围就有人，真实的大额交易，被浦发侦测到要求分期。
  他不从，浦发真的把10万的卡降到了1000元。
  不过后来上传发票，就给恢复额度了。
  话说浦发越来越像是网络银行，不仅风控靠大数据，连发卡都依赖网申。
  浦发现在的业务很难做，很多卡员都离职了。
  第六名：招商银行
  招商是比较奇葩的，一般不会直接降额封卡的，而是喜欢把客户关小黑屋。
  不降额，不代表风控差。他能精确到商户，还后台限制刷卡。
  很多热门平台的商户，直接进了招商的黑名单库。
  直接封死商户，不让你刷卡。
  能干出这种事的。除了平安也就招商了。
  招商的风控团队很勤奋的，今天的路子明天可能就封堵了。
  招商还对联系人采取黑名单，上次有人玩10元风暴撸太狠了，被招商拉黑了。
  结果他老婆搬砖50万3个月办经典白，也被拒件了。
  招商的策略是，你套现就把你拉黑，但你可以继续套。
  不过有人也说，招商是聪明人，给我手续费赚钱就可以。
  所谓的风控，都是个动态的过程。像广发的风控，就是典型的由松变紧。
  农行、建行、民生这些公认的风控宽松大户，近期也频频降额封卡了。
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  2022-01-24 14:48 赵飞船 客户经理

  大数据风控企业推荐布尔数据。
  布尔数据是一家智能风控产品提供商。拥有业内专业的AI风控引擎技术，将机器算法的有监督及无监督算法融合为契合国内市场实际情况的全监督算法。结合现在主流的多种模型算法，对多维度数据之间的关联度进行分析，并以独有技术经验和超强的资源整合能力，做到分行业分场景预测，具有极高的准确度和覆盖度，评分质量高于同行60%
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  2022-01-24 14:48 管爱娟 客户经理

  大数据风控主要有两点，一是风控模型，2是数据，有蚂蚁金服，京东金融等，阿尔法象，芝麻信用，钱海证信，考拉证信，这些企业有自己的风控公司，他们在这各领域上，我个人认为是做的非常好的。
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  2022-01-24 14:45 黄益江 客户经理

  大数据风控主要有两点，一是风控模型，二是数据。模型是各企业的核心机密，无从得知，基本会从信用历史、职业特征、收入分析等诸多方面入手；数据由于数据孤岛现象，是目前各企业重要的资产。数据来源大致可分为三个方面：一是用户提交的包括身份信息、职业信息、收入信息等数据；二是外部数据，包括从政府机构获取的数据以及合作金融、电商等机构提供的第三方数据；三是自身行业生态链中产生的数据，如淘宝的购物数据。就我接触到的行业，大数据风控一是互联网消费金融公司做消费金融风控，二是用于做大数据征信进而衍生出小额贷款、互联网消费分期等业务。国内知名企业有：阿尔法象、蚂蚁金服、京东金融等。做个人征信的知名企业有芝麻信用、前海征信、考拉征信，这些企业有自己核心数据；专业做大数据风控的公司基本是初创公司，其风控仍有待检验，包括聚信立、Wecash闪银、量化派等。
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  2022-01-24 14:42 赵馥洁 客户经理

  我个人感觉我国航空金融机构风控做得非常的好，在于资金与股民之间的关系控制的非常的好，而且他非常体谅自己的员工与股民们，从来不为了自己公司的利益而压榨自己的工作人员与股民们。
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  2022-01-24 14:39 车广东 客户经理

  我觉得在国内有很多的金融机构风控做的比较好，我举两个例子，比如上海资信，同盾科技，芝麻信用，鹏远信用，百融金服，白骑士，华道征信，力木征信，正信用，前海征信，维氏盾征信。