其他回答(共7条)

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  2022-01-27 10:35 连俊勤 客户经理

  平台一般没见有诈骗的吧？我只知道有私人诈骗的、
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  2022-01-27 10:32 齐晓娥 客户经理

  诈骗平台一般都有以下特征：
  1.大肆包装增信 2.承诺保本保息 3.做虚假宣传
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  2022-01-27 10:26 黄真强 客户经理

  1、看网页制作
  平台的网页相对来说是粗制滥造，常常买个模板即上线，整体给用户的体验不好……这时候得小心了，连“门面”问题都无法解决，这是得有多缺钱啊?
  2、看平台透明度
  诈骗平台通常透明度差，平台信息和标的信息披露少。既然是骗钱的，骗子们当然不愿多透露自己的“家底”(或者没什么“家底”可秀)，言多必失。
  3、看有无明显造假和错误信息
  投资者可以通过企业信用信息公示系统查询公司情况，以及查询企业ICP备案;针对诈骗平台团队造假，可用公布出来的团队照片和履历上百度搜索辨真伪，也可以通过法院被执行人信息查询平台人员的违法记录情况;对于办公地址造假，可以采用通过打电话去物业核实以及实地核实等办法。
  4、看平台收益
  为了吸引投资者上钩，诈骗平台往往宣称自己的收益率很高，甚至远高于行业平均水平。所以，投资者还是切莫一味贪图高利率，高收益往往伴随着高风险。
  5、看平台标的
  平台上标的特别多，但很少有真实借款业务的标的，发布假标也是诈骗平台的手法之一。钱贷网专业人士表示，“对个人贷款，做一个假项目不难，但身份有公安系统认证、相关的银行记录、与该银行卡相关的网络消费就不易;对企业来说也一样，造假的财务报表很容易，但如果能同时披露与财务报表匹配的税务单、采购购销的合同、银行流水、供电所、税务局等上下游材料就很难造假。”
  6、看有无第三方资金托管
  所谓资金池，是指投资者的资金直接流入平台，再由平台借给借款人，资金流向不透明，保险公司和银行都是典型的资金池模式。而P2P平台只能是中介平台，不得建立资金池，这就需要资金接受第三方托管。但几乎所有的P2P平台诈骗都会使用资金池模式，没有第三方资金托管。如何判断平台是否有第三方托管机构?在资金池模式下，用户只有一个平台账户，它既是平台账户也是资金账户;而第三方托管方式下，每个用户必须有两个账户，一个是P2P平台账户，一个是资金托管方的资金账户。
  真正的正规的P2P网贷平台对于风险把控要求相当高，实行平台资金的第三方托管、银行存管，保证投资者资金的独立性和安全性，这是网贷行业为保障投资者安全几乎无法绕过的门槛，通过建立资金第三方托管、银行存管，加大风险把控，杜绝平台构建资金池和擅自动用平台资金，杜绝平台形成自我担保等风险，这也是银监会对网贷行业最直接的要求。
  以木融宝为例，对于风险把控要求相当高，以实物质押的模式杜绝逾期，投资者的投资资金也全部由第三方资金托管汇付天下支付监控，当项目满标后，资金即会从投资人的托管账户直接进入到借款人的托管账户，真正实现了交易与资金的分离。
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  2022-01-27 10:23 黄盛润 客户经理

  过去几年，不少出借人通过P2P平台赚到了钱。但也有不少人血本无归，行话叫“被雷”了。而“暴雷”最常发生在那些完全以诈骗为动机而开的平台上。

  那么常见的P2P诈骗手法有哪些呢？如何才能尽量避开诈骗平台？当发现自己投的平台存在诈骗意图时该怎么办？下面就跟大家好好聊一聊，这些年出现诈骗平台的模式和套路。

  套路一，高回报加提成

  那些跑路了的P2P平台鼓吹项目年化收益动辄高达20%以上，同时还会给予投资者3%-7%左右的购标奖励，像2013年出现的“天力贷”就是利用高收益来圈钱，很多投资者很快上钩，仅仅5个月的时间就非法融资了5000万元。

  套路二，伪造后台

  通过伪造各种资料，假装自己平台有很响亮的背景，从而吸引出借人加入。

  2012年跑路的“优易贷”曾表示自己是香港亿丰国际集团旗下的网络融资平台，注册资金高达1000万，但在“优易贷”携款跑路的时候，香港亿丰国际集团迅速与其撇清关系，不承担任何的责任。

  套路三，装饰门面

  宣传资料里很多都是夸大其词，为了博人眼球而已，这一点和套路二异曲同工。

  2014年卷走4亿元跑路的“中欧温顿”，除了名字洋气以外，该平台还将自己的办公地点设在北京国贸CBD这一高端地带，同时在各大超市设立了自己的官方柜台进行推广，可谓是风光无限，很多投资者就是冲着这“风光”去投资的。

  套路四，借地方背景，针对老投资人

  2017年1月上线的益金宝堪称湖南地区平台中的“典范“。该地区平台一直以来就喜欢借地方背景做宣传，平台运作维持老方式上传身份证，线下充值和发天标秒标，纯新手看一眼估计就直接给吓跑了。也只有老投资人才接受这种方式，这让人不经想起了常发生在身边的事，有人失足落水，新手不敢下水救人，有经验的不怕，结果就落水了。

  套路五，偷梁换柱

  2014年倒闭的“卓忠贷”，就是挂羊头卖狗肉。它“山寨”了很多的知名平台，比如其宣传的专家顾问就和人人贷一样，客服也和其他平台的客服照片一致，可以说完全是靠复制别人网页内容，PS照片吸引投资者，然后捞到钱走人。

  套路六，利用多个第三方返利平台推广

  91投平台开始于2016年6月，原本知名度并不高，通过多个返利第三方推广其高息天标，名声大噪，瞬间变成全网推的热门平台之一。91投和金豆包、聪明投等平台一样，由于返利第三方不负责任的乱推荐，导致众多投资人不主动鉴别，跟风上车，完全以接盘心态去看待，最终在2018年1月自食其果。

  通过上面几个典型案例，我们可以总结出诈骗平台的特点，如果你所投资的平台存在以下一点或几点，一定小心了。

  1、通过各种手段制造出“高大上”的背景，一旦被人戳穿就立马收网；

  2、刻意针对某个固定的投资群体来做局，比如喜欢老平台模式的老投资人，喜欢玩一轮就跑的打新党等；

  3、长时间给超高的收益，并打造出长期高返不死的口号，吸引更多的人来玩接盘；

  4、寻找大量的推荐者和推广渠道，制造出全网推的效果，带给人一种平台短期内安全，不愁没人投的假象。

  很多投资者之所以会上当，都是因为缺乏风险意识，以及不关注行业信息。有一些风险大的平台，明明在行业内已经“如雷贯耳”了，投资者只要稍加搜索查询，就能从各种论坛社区找到预警信息。

  当发现自己投的平台存在诈骗意图时，需尽快做出调整和补救：

  1、如果投的是短期标，等到期了赶紧提现走人；

  2、如果投的是长期标，可以通过折价转债权的方式尝试逃离；

  3、如果平台办公地点离自己不远，可以直接去实地看下具体情况，因为很多诈骗平台出事前公司已经人去楼空，就留几个客服远程操作；

  4、如果100%确定平台就是诈骗，而且跑路的可能性大，就应尽快组织一些投资人直接报案，提前控制住平台老板，锁定住平台的资金。

  在如今强监管的环境下，此时还想要投钱到P2P的朋友，一定要仔细考虑了。要知道，就在上周，中国第一家P2P平台宣称结束苦心经营了12年的P2P行业，转型到其他业务。

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  2022-01-27 10:20 连伟杰 客户经理

  其实常见的诈骗手法就是怎么怎么识别呢？这个就是一般就是那种个人对个人的，这种投资尽量不要投，如果你想投资的话，最好要查一下这个平台，那个资金池是否安全是带她自己名下呢？还是托管到其他名下的，而且这个资金池的来源要知道。
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  2022-01-27 10:17 黄盛沛 客户经理

  P2P最常见的6种诈骗手法及典型案例
  天地之间 | 来源：网贷之家
  2018-01-30
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  p2p投资人诈骗
  本文共3149字，预计阅读时间1分15秒
  现在P2P圈内对于诈骗平台的定义比较混乱，无论是逾期坏账多的，还是运营策略有误的，或是挪用资金补了窟窿的，只要是最后雷了，都会被视作是诈骗平台。而天地之间所认为的诈骗平台，指的是完全以诈骗为动机而开的平台，有短期的也有长期的，有简单无脑的也有套路深厚的，投资人一旦选择了这种平台，就会有血本无归的风险。平台如果把诈骗两个字直接写在脸上，相信不会有多少人敢去投，所以诈骗平台一定会把自己包装的比较严实，不会让人太过于轻松的发现其诈骗意图。很多投资人也是因为各种原因而误入了诈骗平台，有的是因为贪图高收益，有的是因为判断失误，还有的则是完完全全的被针对了，比如某个诈骗平台正好包装成了某些人所偏好的平台类型。下面天地之间就来跟大家好好聊一聊，近年来诈骗平台的模式和套路主要有哪些，如何才能尽量避开诈骗平台，以及当发现自己投的平台存在诈骗意图时该怎么办。
  近年来比较典型的诈骗平台案例汇总
  1、润通财富，上线时间：2016年7月，暴雷时间：2016年11月，诈骗手法：老雷台借尸还魂
  润通财富是我在微信公众号上提前预警过的一个诈骗平台，可惜很多人当时并没有太当回事，觉得一个有国资包装的新平台不会那么轻易就雷，结果惨遭打脸。说起来也巧，润通财富的幕后老板以前曾开过一个叫京浙贷的平台，而且本人还曾投资过一段时间，所以对应的一些包装手法，股东信息，借款信息和运营套路本人还有一定的印象，因此在润通财富刚上线没多久我就将其老底都给扒了出来，结果也完全一样，还没圈多少钱就雷了，雷完画个饼就开始了无限拖延，而且我敢肯定这个平台之后还会继续借尸还魂，只是现在的雷台太多，本人精力也有限，不一定能再及时发现。
  2、全支宝，上线时间：2015年12月，暴雷时间：2016年12月，诈骗手法：工商造假
  全支宝是同一个诈骗团伙运作的多个诈骗平台之一，其他的还有金汇丰、国银贷、安稳财富、优车金服、恒通金服等，这些平台在14年16年期间多次诈骗得手后跑路，其中经常用到同一个办公地址：佛山禅城区卓远国际商务大厦，基本骗一次搬一次家，一直从11楼搬到了16楼。诈骗的手法比较高端，而且本人也至今未弄清楚具体原理，那就是各种国资上市真实背景的公司信息，都能在其平台工商信息中查询到，而这些公司实际上都并不知道平台的存在。虽然这些平台在其他方面漏洞不少，如平台模板和打水印的方式都相同，都喜欢发一些和平台实际数据明显不相符的软文，注册域名的邮箱信息都相同，每次开平台后发布的招聘信息也基本雷同，但是这些问题全部被一个伪造的工商信息轻松掩盖，导致一些投资人不断中招。
  3、益金宝，上线时间：2017年1月，暴雷时间：2017年4月，诈骗手法：借地方背景做包装，针对老投资人习惯
  益金宝这个平台本人曾多次发文提及过，所以基本过程就不多说了，这次只说两点：一是湖南地区的平台“自古”以来都喜欢借地方背景来做宣传，而且雷了之后都是清一色的甩锅，死不认账；二是像这种还在用上传身份证，线下充值和发天标秒标的方式来运作的平台，只有一些老投资人才可能接受，纯新手倒是看一眼就直接吓跑了，所以益金宝反而把很多老司机给针给彻彻底底的针对了一把。
  4、吉汇金融，上线时间：2016年8月，暴雷时间：2017年5月，诈骗手法：“推手”造势
  吉汇金融这个平台的诈骗手法从表面上看很粗糙，首先是高到令人发指的80%年化返现，其次是各种盗用网上的图片而且PS手法拙劣，最后是一堆借贷资料都是由一个借款人顶包，简直是漏洞百出。但吉汇金融最后还是成功骗到了不少人，主要原因就是有一批“推手”为其造势宣传，各种放假利好，一会是存管板上钉钉，一会是A轮指日可待，考察报告发不停，最后还喊出了雷了包赔的口号，各种吸引人入坑。不过这些人最后也没有逃过法律的制裁，全部被警方抓获归案。
  5、响当当，上线时间：2014年9月，暴雷时间：2017年9月，诈骗手法：央企背书，夸大宣传
  响当当算是2017年包装最好的跑路平台之一了，有中商国能集团有限公司(央企)、集贤众信、宋庆龄基金会机关服务中心等高大上股东，有海口联合农商银行存管，也有多年的运营积累。但最后却原形毕露，不断发虚假公告，一再拖延，甚至在已经多日无法正常提现的情况下继续发放优惠券，导致一些不知情的投资人二次上当。很多人去了现场才发现一切都是有预谋的，电脑格盘，证据销毁，只剩一堆假手表、假玉石和假证书。
  6、91投，上线时间：2016年6月，暴雷时间：2018年1月，诈骗手法：通过多个第三方返利平台推广
  91投这个平台原本知名度并不高，但是暴雷之前通过在多个返利第三方推广其高息天标，顿时名声大噪，瞬间变成全网推的热门平台之一。91投和金豆包、聪明投、珠宝e贷等平台一样，主要由于返利第三方不负责任的乱推荐而导致众多投资人踩雷，但同时也反应了另一个问题，在返利第三方多次“推雷”的情况下，很多投资人依然不去主动鉴别，反而纷纷跟风上车，完全以接盘心态去看待，最终只能接受吞雷苦果。
  诈骗平台手法升级，包装更好，套路更深，对投资人心理研究更透彻
  通过上面的几个案例，我们可以清楚的总结出目前市面上诈骗平台的主要套路：
  1、通过各种手段制造出“高大上”的背景，一旦被人戳穿就立马收网；
  2、刻意针对某个固定的投资群体来做布局，比如喜欢老平台模式的老投资人，喜欢玩一轮就跑的打新党和只注重工商信息的投资人等等；
  3、长时间给出超高的收益，并打造出长期高返不死的口号，吸引更多的人来玩接盘；
  4、寻找大量的推荐者和推广渠道，制造出全网推的效果，带给人一种平台短期内安全，不愁没人投的假象。
  避开诈骗平台的关键在于经验和自律
  诈骗平台的套路大多都是重复使用的，从已经暴雷的诈骗平台身上就可以总结出不少经验和教训，比如：
  1、诈骗平台更急于吸金，给出的收益也更为夸张；
  2、诈骗平台过于注重表面包装，但在实际业务方面却模糊不清，碰到相关质疑都会选择刻意回避；
  3、诈骗平台有时候会出现比较大的漏洞，比如法人出现不良记录，发标资料严重造假，办公地址真实度存疑等等；
  4、诈骗平台大多都是多次作案的惯犯，总能通过一些蛛丝马迹找到其之前开过的平台。
  但是对于投资人而言，避开诈骗平台最好的方法是自律，坚持正确的投资理念，不贪图高息，不投机，不轻易受他人蛊惑，不去明显有问题的平台冒险，这样的话很多诈骗平台都会被自然排除在外。
  当发现自己投的平台存在诈骗意图时，需尽快做出调整和补救
  很多投资人都会遇到这样一种情况，投之前由于疏忽而没有发现问题，投之后才发现平台存在诈骗的嫌疑，这时候该怎么办？天地之间的意见是：
  1、如果投的是短期标，无需到处问，也无需白白担心，等到期直接提现走人即可；
  2、如果投的是长期标，可以通过折价转债权的方式尝试逃离；
  3、如果平台所在地近离自己不远，可以直接去实地看下具体情况，因为很多诈骗平台出事前公司已经人去楼空，就留几个客服远程操作；
  4、如果100%确定平台就是诈骗，而且跑路的可能性大，就应尽快组织一些投资人直接报案，提前控制住平台老板，锁定住平台的资金。
  总结：
  很多诈骗平台本身其实漏洞并不少，给出的收益也格外的夸张，但很多投机者为了自己的利益，不惜帮忙鼓吹平台，散播错误信息，严重扰乱了其他人的判断。
  所以想彻底避开诈骗平台，需要投资人不断提升自己选平台的能力，并坚决对于一切过于投机的平台说不，在能确保本金绝对安全的前提下再去考虑如何提升收益。
  作者：天地之间；微信公众号：天天p2p说(ttp2ps)
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  2022-01-27 10:14 齐晓怡 客户经理

  您好，p2p平台因为信息不对等的原因很难直接识别。
  但根据《信息披露指引》的要求，平台应该要公布其中规定所有信心，包括借款人的相关信息，平台信息等，原定于6月底前完成的备案现在已经确认延期，并且还未有备案通过的现状来看，这个时候要通过备案继续从事p2p的平台应已经完成整改，向合规方向发展了。
  所以，建议在审查p2p的时候，重点从是否有资金存管银行、信息披露是否符合《信息披露指引》的要求来综合判断其资金是否用于自融等违规p2p平台，若违规则大概率为虚假诈骗或很难通过备案的平台