其他回答(共7条)

• 

  2022-02-01 19:31 黄益民 客户经理

  目前常见的房贷方式有公积金贷款、商业贷款、组合贷款三种。公积金贷款因其利息低，是购房者首先考虑的对象。但由于公积金贷款手续复杂、额度有限，商业贷款利息又相对较高等原因，多数人会选择组合贷款。

  那么选择组合贷款应遵循什么原则？需要具备什么条件？又该如何办理呢？看看下面内容吧。

  一、选择组合贷款应遵循两原则

  1、组合贷款的最优组合原则，如果购房者选择了组合贷款，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息；

  2、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，以免因为贷款批不下来，影响房屋款项的缴纳，不过这也需要和个人承受能力相结合。

  二、申请组合贷款需要具备的条件

  1、借款人具有合法的身份，也就是说要有合法有效的身份证明资料。

  2、借款人是按时足额缴存住房公积金的自然人。

  3、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

  4、有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。

  5、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款，这点根据区域不同可能有不同的规定，可以详细咨询当地的相关部门。

  6、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

  7、符合当地公积金管理部门规定的借款条件。

  8、贷款行规定的其他条件办理组合贷款。

  三、办理组合贷款的具体流程

  1、借款人向住房资金管理中心申请公积金贷款并提供贷款资料，交住房公积金管理中心审批。

  2、凭住房公积金管理中心审批同意的贷款金额、期限、利率等资料，前往贷款行申请配套个人住房贷款。

  3、贷款行受理之后，根据借款人提供的资料对借款人资信、职业、收入及还款能力等进行考核，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限，并在10个工作日内给予借款人答复。

  4、贷款行审批同意后，与借款人分别签订住房公积金委托借款合同、个人住房借款合同和抵押合同。

  5、借款人到产权部门办理贷款担保手续，其中会有两种担保方式可以选择，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。

  6、借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

  7、借款人与银行签订《划款扣款协议书》。

  8、贷款行按照《划款扣款协议书》将组合贷款划入借款人制定的银行账户。

  以上就是小编为大家整理的办理组合贷款的相关知识，希望帮您早日买到称心如意的房子！

  （以上回答发布于2015-12-16，当前相关购房政策请以实际为准）

  
  

• 

  2022-02-01 19:28 辛培刚 客户经理

  提出申请。申请买房组合贷款人向当地住房资金管理提出书面申请并提交有关资料；签订合同。申请买房组合贷款人获得住房公积金个人住房贷款额度之后，拿公积金管理部门出具的公积金个人住房贷款委托通知单，向贷款企业银行申请组合贷款。申请通过后，需与贷款企业银行签订借款合同和担保合同并且进行公证；办理抵押保险。签订合同后，到贷款银行办理抵押登记保险及其他必须的手续，以及缴纳抵押登记与保险费用，将保险单正本交给贷款银行保管；开立帐户。选用委托扣除款方式还款的客户在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户。同时，售房人要在贷款企业银行开立存款专户。支用款项。申请买房组合贷款人在银行营业会计前台填制买房组合贷款存凭证，然后贷款企业银行按照合同约定将贷款直接转入借款人的存款账户内。
  拓展资料：
  1、申请组合贷款应向住房资金管理中心或其分中心提出申请，并由住房资金管理中心进行初审。申请人应先到公积金中心归集部领取《个人住房担保委托贷款借款申请表》，内容包括拟购房价款，拟借金额、期限和本人及配偶或共同申请人公积金余额等，然后公积金管理中心审核通过之后再去银行申请商业贷款。
  2、组合贷款买房条件：有稳定的经济收入，申请购房组合贷款人信用良好还有偿还贷款本息的能力。有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款企业银行要求提供的其他证明文件。是一个按时足额缴存住房公积金的职工，购房组合贷款人具有合法的身份。申请购房组合贷款人符合当地公积金管理规定的借款条件。申请购房组合贷款人有所购买房屋价钱20％以上的自筹资金，并保证这些钱用于支付所购买房屋的首付款。有贷款企业银行认可的东西进行抵押或质押，或有足够代你偿还贷款能力的法人、其他经济机构或自然人作为保证人。
  
  
• 

  2022-02-01 19:25 黄皖生 客户经理

  1、提出申请。借款申请人需分别向住房资金管理中心和建设银行分别提出书面贷款申请，并提交有关资料。

  2、签订合同。借款申请人获得公积金个人住房贷款额度之后，持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》，向贷款行申请组合贷款（公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款）。

  客户在接到银行同意贷款的通知后，需与贷款行就公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同，并视情况办理公证。

  3、办理抵押、保险。签订合同后，应根据国家和当地的法律法规，办理抵押登记、保险及其他必须的手续，抵押登记与保险费用由借款人负担，抵押期间保险单正本由贷款银行保管。

  4、开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立存款专户。

  5、支用款项。借款人在银行营业会计前台，分别填制公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款的贷转存凭证，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在创行开立的存款账户内。

  6、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，按期归还公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款。还款方式有委托银行扣款和柜面还款两种。

  7、贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。

  如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日向公积金管理部门或（和）贷款行提出提前结清申请。

  借款人从贷款行领取贷款结清证明，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款银行出具的贷款结清证明到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

  
  

  
  

  组合贷款所需资料

  1、贷款申请表。

  2、身份证及身份证复印件3份。

  3、户口本原件及复印件（集体户口需要首页和本人那页）。

  4、房屋买卖合同正本及整本的正本复印件（2份）。

  5、权属转移登记申请书（开发商提供）。

  6、预交房款收据复印件（2份）。

  7、私人印章（已婚者需要夫妻双方各一枚）。

  8、个人工资收入证明（开发商提供表纸，自己单位确认盖章）。

  9、组合贷款联络单及联络单复印件（1份）。

  10、商业贷款合同。

  11、维修基金收据第六联。

  以上内容参考：

• 

  2022-02-01 19:22 齐明柱 客户经理

  中国建设银行个人住房组合贷款
  贷款用途
  用银行信贷资金与住房公积金相配套，向在中国大陆境内城镇购买各类型住房的具有完全民事行为能力且按时足额缴存住房公积金的职工发放的特定方式的个人住房消费贷款。用于支持按时足额缴存住房公积金的职工在中国大陆境内城镇购买各类型住房。
  贷款对象
  支持按时足额缴存住房公积金的职工在中国大陆境内城镇购买各类型住房。
  贷款条件
  申请中国建设银行个人住房组合贷款必须同时符合住房公积金管理部门有关公积金贷款的规定和建设银行有关自营性个人住房贷款的规定。应具备的基本条件为：
  1、有合法的身份;
  2、按时足额缴存住房公积金的职工;
  3、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;
  4、有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;
  5、有所购(大修)住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;
  6、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;
  7、符合当地公积金管理部门规定的借款条件;
  8、贷款行规定的其他条件。
  贷款额度
  公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值(以两者较低额为准)的80%，其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。
  贷款期限
  在中国人民银行规定的最长贷款期限内(目前为30年)，由公积金管理部门和贷款行根据借款人的实际情况，分别确定贷款期限。
  贷款利率
  所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行。公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。
  申请贷款应提交的材料：
  客户向公积金管理部门和银行依次提出借款申请时，需提交以下资料：
  1、身份证件(居民身份证、户口簿或其他身份证件);
  2、公积金管理部门和贷款行认可的借款人偿还能力证明材料，例如：收入证明和资产证明等;
  3、合法的购买住房的合同、协议及批准文件;
  4、涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明;
  5、涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明;
  6、借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明;
  7、公积金管理部门和贷款行规定的其他文件和资料。
  客户贷款流程：
  1、提出申请。借款申请人需分别向住房资金管理中心和建设银行分别提出书面贷款申请，并提交有关资料。
  2、签订合同。借款申请人获得公积金个人住房贷款额度之后，持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》，向贷款行申请组合贷款(公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款)。客户在接到银行同意贷款的通知后，需与贷款行就公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同，并视情况办理汉汉舷同公证。
  3、办理抵押、保险。签订合同后，应根据国家和当地的法律法规，办理抵押登记、保险及其他必须的手续，抵押登记与保险费用由借款人负担，抵押期间保险单正本由贷款银行保管。
  4、开立帐户。选用委托扣除款方式还款的客户在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立存款专户。
  5、支用款项。借款人在银行营业会计前台，分别填制公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款的“贷转存凭证”，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在创�靠铑行开立的存款账户内。
  6、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，按期归还公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款。目前还款方式有委托银行扣款和柜面还款两种。
  7、贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日(一次性还本付息类贷款)或贷款最后一期(分期偿还类贷款)前结清贷款;正常结清指在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类贷款)结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日向公积金管理部门或(和)贷款行提出提前结清申请。
  借款人从贷款行领取“贷款结清证明”，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款银行出具的"贷款结清证明"到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
  来自：中国易贷网
• 

  2022-02-01 19:19 龚小花 客户经理

  所谓组合贷，就是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为*押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

  组合贷款办理两大条件

  相比于其他贷款方式来说，组合贷款是一种比较划算的房贷方式，不仅划算，还能够解决公积金贷款额度不够的问题。但是，也并非任何情况下都可以办理组合贷款，办理组合贷款也必须要具备一定的条件。

  首先，要办理组合贷款，要连续缴存住房公积金一年以上，达到公积金贷款标准，这是最基本的要求。同时，借款人自身要具备申请银行商业贷款的条件。

  其次，在借款人满足了组合贷款的条件下，有时候也无法办理组合贷款。在贷款购买二手房的时候，由于办理组合贷款的时间比较长，很多房主不同意采用组合贷款。在现实办理中，很多开发商也不同意办理组合贷款买房，因为开发商通常在建房之前就已经从某家银行贷款，并承诺业主买房也要从该银行贷款才可以。这种情况之下也没有办法办理组合贷款。

  当地的公积金贷款一般已经和某一家银行合作了，只能从那一家银行贷款。但是通常情况下，只要是购房者满足公积金贷款条件和银行商业贷款条件，就可以申请办理组合贷款。那么，办理组合贷款需要怎样的流程呢?

  组合贷款办理七步走

  第一步：到贷款银行提出借款申请

  借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款(使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)，填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”。

  第二步：银行审核

  贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

  第三步：到贷款银行签订借款合同

  贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和*押合同(不用房屋担保的签订质押合同)。

  第四步：到产权部门办理贷款担保手续

  办理住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。

  第五步：办理住房*押保险手续

  借款人到产权部门办理完*押或质押手续后,连同借款合同、*押合同(质押合同)、房屋他项权证、*押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

  第六步：签订还款协议和划款

  采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。

  第七步：银行划款

  （以上回答发布于2017-04-06，当前相关购房政策请以实际为准）

  
  

• 

  2022-02-01 19:16 边华涛 客户经理

  您好，所谓组合贷款是指既符合某银行个人住房商业性贷款条件又符合公积金贷款条件的借款人，且同时办理公积金贷款和商业贷款的贷款业务。组合贷款就是两者的结合。组合贷款的办理流程和每次要去的办理点不同，具体您可以参考如下：
  （1）贷款咨询：通过银行网点、电话或网站了解组合贷款中自营性贷款的有关情况和要求；通过公积金中心网站、电话和银行网点等了解公积金贷款的有关情况和要求；
  （2）贷款申请：分别向住房公积金管理中心和银行分别提出书面贷款申请，并提交有关资料。
  （3）签订合同：获得公积金个人住房贷款额度之后，持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》，向贷款行申请组合贷款。客户在接到银行同意贷款的通知后，需与贷款行就公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同；
  （4）贷款发放：公积金中心和银行分别在条件具备时按合同约定发放贷款；
  （5）客户还款：客户按合同约定按时还款。
  注：各大银行均可办理，但公积金贷款行和商贷贷款行必须是同一家银行。
• 

  2022-02-01 19:10 龚尚英 客户经理

  组合贷款，就是既有公积金贷款，又有商业贷款，想要办理的话，在你买房子的时候，就可以申请组合贷款。以公积金贷款为主，剩余的部分办理商业贷款。
  公积金贷款，商业贷款的含义。
  住房公积金贷款是缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴纳了住房公积金的职工均可以按公积金贷款的相关规定来申请个人住房公积金贷款。
  商业贷款叫作个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。
  公积金贷款和商业贷款的区别
  区别一：贷款利率不同
  商贷5年以上基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。
  区别二：贷款比例不同
  同样一套房子，如果所在城市商业贷款是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多几乎都可以贷到8成。
  区别三：贷款流程不同
  申请商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。
  区别四：审批时间不同
  商业贷款批贷时间大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。
  区别五：贷款来源不同
  商业贷款放款源头主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缴费者缴纳的资金。
  区别六：使用人群不同
  商业贷款针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对缴纳公积金职工开放。
  区别七：利息用途不同
  商业贷款的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。
  区别八：审批机构不同
  商业贷款主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。
  区别九：年限和额度不同
  不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。
  区别十：二套房不同
  商业贷款对二套房贷的政策性限制更多一些，利率更高；而公积金贷款则受二套房贷的政策影响较小，同样可以享受优惠利率。
  综上所述，商业贷款和公积金贷款可不仅仅是利率上有区别，在办理审核等方面、二套房贷款方面均有所不同，这同时也提醒购房者找工作时最好还是找能为你缴纳住房公积金的单位，这样你买房选择贷款方式时可以有更多的选择。