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  2022-02-04 05:23 齐晓彬 客户经理

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  银行的理财产品多种多样，只有充分的理解各种理财产品的含义，才能可以适合自己的，才能够做合理的资金规划，使自己的钱越来越多。下面小编就给大家介绍一下银行主流的几种理财产品，以及您该如何选择。
  工具/原料
  资金
  方法/步骤
  定期存款，定期存款是被归为存款类而非理财类，所以其安全性是很高的，除非该银行倒闭（根据规定，银行倒闭必须清偿的资金是五十万以下），否则银行是必须连本带利给顾客支付资金的。该产品适合资金长期稳定不动的客户。
  债券，债券分为国债，地方债和企业债，目前银行出售大部分以国债为主，这是一种债权债务关系，通俗来说，国债就是国家跟您借钱，到期连本带利支付所以资金，所以债券的安全性是所有理财产品中最高的，同样该理财产品适合资金长期不动的客户。
  理财产品，这种产品一般分为该行自己的产品和其他企业委托的信托产品。
  银行自己出的理财产品分为保本和非保本理财产品，顾名思义，保本和非保本意思是是否能够保证本金不亏损，一般保本的理财产品利息没有非保本产品的利息高，但是就目前而言，各个比较大的银行自己行推出的非保本理财产品也是可以及时兑付本金和利息的，亏损的风险很小。一般这种产品适合资金流动比较快的客户。
  信托理财产品是指部分企业委托银行为其筹集资金，该企业为顾客支付利息的一种理财产品。这种产品一般考虑的是该企业的经验状况和兑付能力，一旦出现风险，只能客户自己承担，银行会在购买时跟您签署协议，一旦发生兑付风险，银行是不负任何责任的，但是该产品的利息是比较高的。适合能够承担风险的客户。
  基金，目前银行出售的基金种类有很多。就目前而言，炒得最火的就是货币基金，因为该产品几乎不可能出现亏损情况，而且今年来的表现还不错，所以很多客户会选择该产品，该产品的优势就是流动性，您可以在需要资金的时候及时赎回。
  保险，几乎绝大部分的银行都会代理销售保险产品，关于保险产品您主要需要看它的兑付政策和条件，有的险种它不提供任何保证，只会支付利息，如果该险种的利息还不错，那么是不错的选择，适合资金长期稳定不动的客户。有的险种主要是提供保障功能，对于资金的兑付不明确，那么就适合主要要求提供保障的客户了。
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  2022-02-04 05:17 龚崇权 客户经理

  建议到银行柜面或自己在网上做一下风险评估报告，然后根据自己的风险评估报告及自己资金闲置期长短和预期收益选择适合自己的理财产品。
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  2022-02-04 05:14 龚小艳 客户经理

  市面上有各种各样的理财产品，除了一些网红产品之外，大部分产品都少有人会专门进行测评。

  
  

  但，不是网红产品，并不意味着，这不是一款好产品。很多投资者既不想错过适合自己的产品，又不知道怎么筛选产品。

  
  

  有才君觉得，授人以鱼不如授人以渔，要把市面上的产品都测评一遍也是很不现实的事，所以就教教大家怎么选出适合自己的理财产品吧。

  
  

  对任何一个理财产品来说，最重要的三个要素就是安全性、流动性和收益性。

  
  

  这三个要素永远不可能共存，最多同时存在两个，很多时候，只存在一个。安全性好、流动性好、收益还非常高的产品，只存在于骗子的口中。

  
  

  我们选择理财产品，其实也是在这三个要素之间进行权衡和取舍。所以，今天有才君就教教大家，怎么用这三个要素来选出适合自己的理财产品。

  
  

  1

  安全性

  
  

  安全性是我们首要考虑的因素。

  
  

  第一个就考虑安全性，并不是有才君认为安全性越高越好，如果这样，大家都把钱拿去买国债，拿去存银行不就好了，毕竟它们最安全。

  
  

  可如果我们全都这样选择，怎么让自己的投资收益跑过通货膨胀？虽然我们在投资上不会有亏钱的风险，但我们的钱有贬值的风险。

  
  

  每个人对于安全性的要求不一样，用途不一样的钱对于安全性的要求也不一样。

  
  

  老人家怕亏损，手里的钱基本上都放在大银行里做定期存款，他们觉得这样比较安心，这是没有问题的。

  
  

  可要是一个二十几岁的年轻人，从刚开始工作就把攒下来的钱全部放银行，等到老了拿出来养老。他虽然不会亏钱，但是等老了，辛辛苦苦攒下来的钱也不知道贬值成什么样了。

  
  

  大家看，安全性一样的产品，对于有些人适合，对于其他人可能就不适合了。

  
  

  因此，安全性需要对应我们的风险承受能力，不是越高越好。我们的风险承受能力则由我们可以接受多少亏损来决定。

  
  

  那么，理财产品的安全性怎么确定呢？

  
  

  首先，我们要看发行的金融机构，一定要选择正规的金融机构。

  
  

  能发行理财产品的金融机构，要么归证监会管（比如证券公司、基金公司），要么归银保监会管（比如银行和保险公司）。

  其次，是产品的投资方向，如果产品投资的资产里比较多像股票这种权益类产品、甚至期货、期权这种金融衍生品，那么这个产品的安全就会比较低；如果有很多国债、央行票据啥的，安全性就比较高。

  
  

  市面上常见的理财产品风险大概是这样：

  
  

  • 低风险：国债、银行存款、存单、货币债券

  • 中低风险：债券基金、黄金基金、R3及以下的银行理财产品（加了杠杆的产品不包括在内）、公司债

  • 高风险：混合基金、股票基金、股票、R3以上的银行理财产品
    

  • 极高风险：期货、期权、数字货币

  之前有才君写过一篇文章来给常见的资产安全性排名，大家可以看一下，中行坑了6万客户，你的投资也会亏了本金还欠钱吗？

  最后，有才君想说一下，其实产品的安全性也跟投资时间有关系。

  比如指数基金，和股票指数挂钩，从短期来看，它是一个安全性比较低的产品，单从长期来看，指数长期向上（成熟市场比如美股和港股，A股目前没有这个趋势），长期定投指数基金，盈利反倒成了大概率事件。

  2

  流动性

  选出安全性符合自己标准的产品之后，我们下一个看的指标是流动性。

  这个词大家可能有点陌生，我先来解释一下，流动性就是需要用钱时把钱拿出来用，方不方便。

  像银行活期存款和货币基金就是流动性非常好的产品，咱们想把钱取出来就非常方便。

  而国债和年金就是流动性差的产品，要把钱放里面好几年，如果提前拿出来，咱赚的钱就会少很多。

  流动性的选择，同样也不是首选流动性好的产品，还是要合适。

  如果我们有一笔钱，三个月后就得用，但是有一个产品，半年之后才能取钱，哪怕这个产品的安全性符合我们的要求，收益也很不错，我们一样不能投资，因为用钱的时间对不上，流动性不符合我们的需求。

  流动性的合适，就是在你需要用到这笔钱的时候，你能把钱取出来用，并且不会因此牺牲很多收益。

  在实际操作当中，面对固定收益产品，比如说国债、年金，大家往往会考虑比较周全，因为这类产品没有到期就把钱拿出来，我们会少赚多少钱，都是事先说好的。

  但净值型产品的收益是不确定的，受市场影响。

  像债券基金，很多都是T+1,T+2，也就是说，我们在工作日当天下午三点之前卖出，第二个或者第三个工作日就可以拿到钱了

  加上除了货币基金之外，其他基金要持有不到7天赎回会被收1.5%的处罚性手续费，这样算一下，债券基金的流动性限制大概是一个多星期。

  
  

  但是，如果有半个月内用不到的钱，有才君是不会建议大家把钱放债券基金里的，因为债券基金只投资半个月，运气不好的话，是会亏钱的。

  
  

  但是债券基金投资半年以上就会比较稳定，所以拿去投资债券的钱，对于流动性的需求应该在半年以上，也就是说，半年之内都用不到的钱，我们才考虑放到债券基金里。

  
  

  考虑净值型产品流动性的时候，我们应该把收益的稳定性和获得收益的时间也考虑进去。

  
  

  我们把钱拿去投资，要确保在需要用钱的时候，能把钱拿出来。而且在这段投资的时间里，我们就可以有比较确定的回报。

  
  

  3

  收益性

  
  

  安全性很高的产品，收益一般都不会太高，这俩是水火不容的。

  
  

  我们要在可以承受产品的风险，而且在投资期间不会用到这笔钱的前提下，再去尽量选择收益比较高的产品。

  
  

  但，很多投资者看不懂产品的收益。

  
  

  固定收益产品的收益一目了然，净值型产品的收益判断就比较复杂一点。

  
  

  有些机构在宣传的时候，会挑一段表现非常好的时间来算它的年化收益，这样算出来的数据就很好看，但没有任何代表性。

  
  

  比如，某只基金一个月内涨了20%，如果换算成年收益率就是240%，但20%的涨幅能持续12个月吗？这还是很难的吧。

  
  

  看净值型产品的收益，我们应该看长期的表现。

  
  

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  说一千道一万！！投资一定要选择自己熟悉的可控的！！

  安全第一！！

  
  

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  2022-02-04 05:11 齐景国 客户经理

  全职妈妈要想理财，也要多学看书。了解最全最好的理财产品。什么基金可以买，什么保险最实惠，目光要长远。学可以帮助妈妈更好的提高自己，有助于相夫教子。如果你不知道怎么选择适合自己的理财产品，可以选择卓优商学院理财教育帮助理财小白们树立正确的金钱观、理财观、掌握正确的理财方法。
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  2022-02-04 05:08 赵顺铃 客户经理

  全职太太可以选择一款适合自己的理财产品，如果风险能力承受强的话，可以选择股票性质的，这样收益会更大一些
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  2022-02-04 05:05 辛培军 客户经理

  投资理财说难其实不难，说简单也不简单。对于懂理财的人来说，对于要买哪种理财产品、怎么分配自己的资金，几乎不用多考虑就已经有了结论。但是对于不懂理财的人来说，即使有理财之心，也会一直犹豫不决，结果白白浪费了不少时间。要知道，做理财，时间就是金钱，不充分的把握时间，那就等于是在浪费金钱。本篇就以理财小白的视角，来谈谈怎么选一款合适自己的理财产品。

  理财小白该从什么角度出发选合适的理财产品？

  1、资金的安全性

  对于理财小白，先别想着要去赚多少钱，最先考虑的应该是资金安全。而资金安全一般会从两个方面去衡量：1、理财的平台安不安全，这主要涉及平台正不正规，平台会不会卷钱跑路等；2、理财产品会不会出现亏损，这主要涉及理财产品属于什么类型，高风险还是低风险。

  首先，从平台的安全性来说，肯定是背景越深、资历越高的平台越安全。由于推出或经营理财产品的一般都是金融机构，所以从平台的安全角度来看，获得国家批准成立的金融机构显然是最安全的，其次是地方政府批准的，再其次就是公司自己成立的。

  获国家批准成立金融机构主要有银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司、信托公司、证券交易所、期货交易等。获地方政府批准的可能有地方商品交易平台、贷款理财平台等。而公司自己成立的可能有私募、贷款理财、外汇交易等等。如果要找安全的平台，只要认准第一梯度的就行了。

  其次，从会不会出现亏损的角度来说，主要看的是理财产品的风险等级。风险等级可分为低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险等。从理财产品来看，银行存款、国债、保本理财、货币基金、保本基金等是属于风险较低的，这些理财至少本金出现亏损的可能极小。银行、保险公司、证券公司等发行的一些非保本理财产品、债券基金、信托等为中低风险或中风险的产品，这些产品有可能出现亏损，但亏损的可能性相对较小。股票及混合基金、网贷平台等属于中高风险，这些产品可能会出现亏损，而且出现亏损的可能性也较大。股票、期货属于高风险产品，亏损的可能性很大。

  所以，对于理财小白来说，可以先从风险低的理财产品开始，在一步步根据自己需求再接触风险更高的。对于风险最高的股票、期货，除非能达到专业水平，否则不建议轻易参与。

  2、收益性

  理财最主要的目前显然就是获得收益。显然，从理财者的角度来看，风险最低、收益率最高的理财产品就是最好的。不过，任何一种理财产品的都不可能两者兼顾。如果有人告诉你一款理财产品年化收益率能达到20%以上甚至更高，而且风险很低，那不用问，要不就是他夸大其词，要么就是骗人的。

  一般来说，预期年化收益率在5%以下的，一般风险是比较低的，而这个收益也容易实现。年化收益率在5%-10%的，属于中低风险或中风险，收益有可能实现不了。而年化收益率在10%-20%的，属于中高风险，收益实现不了的可能性较大。至于收益率在20%以上的，就属于高风险了，收益基本很难实现。

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  2022-02-04 05:02 连保军 客户经理

  谢谢激情!

  怎样选择适合自己的理财产品？

  这要根据每个人的实际情况来定。要在安全、稳定、有收益的原则下：看你的资金情况，有无投资理财经验，有无充裕的时间看管你的产品来决定。

  假如说：你有钱，投资理财只是想玩玩、赚点钱，来抵消通货膨胀带来的货币贬值。你就选择稳健型的中级风险的。货币基金，债券型基金，保险型基金，国债，存款等。

  假如说：你是一个年轻的上班族。钱又不多，时间也不多，我想最适合你的，应该是还是，各类宝宝。比如、余额宝，微信里的零钱，京东金融里的小金库。各大银行都有类似的产品，应该说、安全、稳定灵活有收益，不用怎么操心管理。

  假如说：你有理财经验，又有充足的时间，能够把握市场行情，那就选择中高风险的产品。比如混合型基金，P2P理财，黄金期货等。当然，这都是个别人的选择，普通人还是别选，因为它超出了安全稳定有收益的原则。

  总之，选择适合自己的理财产品，就要选择适合自己的实际情况。看自己资金，经验，时间，再来思考选择合适自己的理财产品。