其他回答(共7条)

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  2022-03-15 15:04 齐文瑞 客户经理

  很简单，如果投资收益没有存款利率高，为什么不存在银行呢？而且投资还要承担风险。
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  2022-03-15 14:58 赵骥万 客户经理

  货币市场基金使得普通公众能够享受货币市场的低风险稳定收益，通过资金的汇集可进行金融批发业务，争取到银行较高利率。同时，货币市场基金还可投资于短期国债、债券回购、央行票据等安全性极高、收益率较高的金融品种。
  因此，货币市场基金的收益率一般可以高于银行存款。由于货币市场基金不受股市影响，因此，当股市低迷且有通胀时，投资货币市场基金可规避市场风险和通胀风险，获得稳定收益；当股市转好且无通胀时，则可迅速转换投资于股票基金以获取超额收益。
  由于货币市场基金与市场利率正相关，因此，当预期市场利率上升时，即可买入货币市场基金，反之则卖出。由于货币市场基金具有流动性高、收益稳定、风险低的特点，因此短期闲置资金可以购买货币市场基金，以便获取高于存款利率的收益。
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  2022-03-15 14:55 赵骥万 客户经理

  　银行理财产品发行量不断创出新高，表明了银行理财市场的火爆程度，“银行理财时代”的说法一点也不为过；银行理财产品，无疑也是当前大众理财的首选。银行理财与其它的理财方式，如投资保险、购买基金、投资债券等，到底有哪些不同呢？ 银行理财：产品丰富风险较低银行理财产品的特点是风险低，在此基础上，期限灵活，种类丰富，多币种，购买方便。对于普通老百姓来讲，同时还有投资起来并不复杂的特性。购买银行理财产品，只需要到银行柜台去选择，有合适的期限、相当的收益，类似于办理存款手续，就可以购买一款银行理财产品。储蓄率居高不下，与中国人喜欢存钱有关。省吃俭用存了一辈子，如果说，某种投资品收益高，但有亏本的可能，大多数普通的老百姓，并不会用全部的养老钱去尝试。这是目前理财市场的现状，对于投资风险抱有规避的态度，这也是国债和银行理财产品市场持续火爆的原因。既不需要去学习看不懂的K线图，也不需要去深入了解各种投资学。只需要记得，有一笔定期存款快要到期。拿出来投资买股票又不懂；选择购买国债，又没有合适的选择；选银行理财产品就方便多了，不仅可以获得高于存款的收益，购买也很方便。在银行理财产品发行之前，低风险投资产品只有国债，银行理财产品的出现，刚好填补了这类产品的缺失。保险：主要侧重保障功能经常听到有人说，买保险不划算，也有人会说，买保险并不赚钱。这样考虑的投资者，是把保险与基金、股票、银行理财产品功能混淆。买保险的主要目的并不是为了投资或者说赚钱。以家庭为单位的理财，目的就是为了财产保值和资产增值两个部分。而保险在这里起到的是一个风险工具的作用，就是为无法预料的事情做准备，可以让财产的保值和增值继续顺利进行下去。所以保险在理财里的配置是必不可少的，保险产品的配置，一般来讲需要占总资产的10%左右。保险产品是功能性较强的产品，购买保险，选择的就是购买一种服务和保障。与保险不同，银行理财产品强调理财和投资，作为存款的替代投资品，最大的功能是发挥存款效用和资产安全性增值。保险和银行理财产品，同时作为普通百姓投资理财生活的必需品出现，都是不可或缺的一部分。从资金的形态上也有区别。银行理财产品是一笔购入，到期后结账。保险一般为分批分期购入，对于家庭的现金流动性要求较高，需要家庭拥有持续性投入购买保险的现金收入。 基金：风险较高收益难测基金属于对风险较为偏好的投资者，他们抗风险的程度较高，能够承受一定的由于投资风险带来的投资损失。购买银行理财产品的资金，一般都是之前的定期储蓄转变而来的，目的是起到财产保值的作用，更强调本金的安全性。购买基金产品，与购买股票、投资期货等一样，目的就是资产增值，是一种投资行为。购买基金和购买银行理财产品的投资者，对收益的预期不同，对本金损失的预期也不同。这也是为什么基金亏本的投资者大有人在，却没有几个人去付之于法律投诉；而购买银行理财产品零收益或者本金亏损时，招致诉讼的案例却时有发生。 即使是债券型基金与银行理财产品相比，风险也是不能相提并论的。银行理财产品所设计的预期收益的形式，不仅预期了固定收益，还设定了最高预期收益和最低预期收益。这样的设定，使投资者对于最终收益的可能性，存在更进一步的确定性。这一点债券型基金是做不到的。赎回机制上看，银行理财产品有赎回规定，部分产品投资者不允许赎回。基金产品中，封闭式基金不可以赎回，但是可以在二级市场进行买卖，或者巨额资金有限制赎回的规定，除此之外，基金的赎回规定上要比银行理财产品更加方便。债券：产品单一收益较低债券产品与银行理财产品功能最接近，但在便捷性和多样性上，则不如银行理财产品。而且债券产品比银行理财产品承担更多的利率风险。债券产品分为国债、金融债、地方债和企业债等。一般来讲，国债是比较常见的品种，普通老百姓可以购买得到。金融债、地方债和企业债有募集规模和销售时间的限制。对比银行理财产品和国债的收益，债券类产品优势不足。仅以2010年8月份发行的第五期国债为例，期限1年，票面年利率为2.6%，发行额为120亿元，相比现在2.50%的同期存款利率，仅高出一个百分点。同样与债券型理财产品相比，今年11月份的债券投资类理财产品的平均收益率为2.61%，其中的票据投资类，平均收益率高达3.32%。现在发行火爆的超短期理财产品，平均年化收益率在2.8%左右，并且收益随着市场利率波动，有效地规避了利率风险，固定的长期国债类产品则做不到这一点。 原文地址： 了解更多银行业务详情，请登陆我们南风金融网！
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  2022-03-15 14:52 米增强 客户经理

  1、2000年9月，我国建立全国社会保障基金，并设立全国社会保障基金理事会，直属国务院领导。全国社会保障基金：是指全国社会保障基金理事会负责管理的、由国有股减持划入资金及股权资产、中央财政拨入资金、经国务院批准以其他方式筹集的资金，及其投资收益形成的、由中央政府集中的社会保障基金。
  2、社保基金的风险特征（4个，选择）：1，替代率风险（主要指养老保险基金的最终积累额在假定的寿命条件下达不到预定的替代率，从而影响退休后生活水平的风险）。2，投资风险（是指社保基金投资过程中由于主观原因[投资决策失误、投资组合选择不当]及客观原因[工商业的周期变化、利率波动、政府政策变化等]造成的投资收益率不确定的风险）。3，通货膨胀风险（是指由于通货膨胀，社保基金经过长期积累后其实际购买力下降，造成贬值）。4，偿付能力风险（是指基金管理公司由于经营不善或其他原因陷入财务危机而不能偿付委托人的债权的风险）。
  3、社会保障基金投资运营的主要原则（4个，选择）：1，安全性原则2，流动性原则3，盈利性原则（社保基金的投资收益率至少要超过当前的通货膨胀率）4，公益性原则。
  4、社会保障基金的投资运营体制的优缺点（简答）：社何基金的投资运营存在着两种运营模式：一是集中垄断运营模式，即由政府系统或政府授权的公营机构集中运营社会保障基金，如美国、新加坡等国家。此模式下的社会保障基金高度集中并具有垄断性，其优点在于政府可以有效控制投资风险且公开透明，缺点在于可能衍生新的官僚系统并影响效率。二是分散竞争式运营模式，通常由政府根据法律规范的资格条件确定多家符合条件的私营机构来运营社保基金，允许各机构之间开展竞争，如智利等国的养老金运营与中国香港特别行政区强制性公积金的商业运营均采用此模式。优点是效率至上，缺点在于政府与参保人均无法控制风险，并因私营机构对利润的追逐与运行的隐蔽性而埋下隐患。
  5、投资风险监控体系（6个，选择）：资产分离、信息披露、外部审计、投资限制、风险评级、收益担保。
  6、全国社会保障基金的投资动作模式：对风险较小的投资采取直接投资模式，对风险较大的投资采取委托投资模式，是国际养老金管理动作的成功经验之一。全国社会保障基金理事会对银行存款和一级市场国债承销直接运作，对股票、企业债、金融债等委托专业投资管理机构进行投资。2002年确定6家基金管理公司作为投资管理人，2家银行作为托管银行。全国社保基金委托投资占基金总资产的比例为24.4%。2002年底，南方、博时、华夏、鹏华、长盛、嘉实6家基金公司成为首批社保基金管理人；中国银行、交通银行成为基金托管人。
  7、我国养老保险基金的运营主要存在以下问题（4个）：“空帐”问题、投资收益水平低、法制不健全，缺乏规范和完善的监管和监督体系、操纵市场，内幕交易问题突出。
  8、构建投资组合（9个，简答）：1，银行储蓄存款（特点是具有完全的资产流动性，风险小，但收益低。只作为短期投资工具满足流动性需要，投资比例不宜过高。难以抵制通货膨胀贬值影响，收益率是负值）。2，国家发行的各种债券（优点是有国家财政、银行做后盾，安全性强，较强变现能力，较强流动性，可获得固定的、高于银行存款率的利息，较高收益）。3，委托金融机构的短期贷款（优点是能把握基金投资对象，有一定的权威性，能保证贷出的资金安全回收，贷款利率较高）。4，企业债券（我国证券市场尚未形成，投资风险大，当前不宜涉足）。5，股票（高收益，高风险。比例应控制在一定范围内，根据市场状况进行调整）。6，证券投资基金（是分散投资，通过科学的投资组合，可以较高程度地回避非系统风险，流动性好）。7，建立社会保险银行直接对外投资。8，直接投资生产或流通领域（增值率高于银行存款利率，存在投资风险）。9，不动产投资。
  9、完善社会保险基金运营体制的配套措施（5个）：1，制定科学的社会保险基金运营法规。2，改革和完善现行的社会保险基金的投资管理体制。3，加强社会保险基金运营的定量研究和投资预测的分析。4，在国家财政预算中建立社会保险基金独立核算制度。5，建立安全、可靠的监督体系。
  10、企业年金：在我国以前称为补充养老保险，是在国家政策支持下，企业和职工在依法参加基本养老保险的基础上，根据自身的经济实力和经济状况自愿建立的，旨在为企业职工提供一定退休收入保障的制度，是我国建立多层次养老保障的重大制度安排。
  11、建立企业年金的必要性（4个）：1，企业年金是基本养老保险的补充和扩大。2，企业年金是提高劳动生产率，增强企业凝聚力的手段。3，企业年金是在公平的基础上追求效率。4，企业年金基金投资运作能促进资本市场的完善。
  12、年金运行模式主要有：待遇确定型DB（根据受益人的条件和一定的公式计算出其将来享受的养老待遇，由精算师依据这一待遇水平计算出每年应储存的金额）。、缴费确定型DC（事先确定参加计划的企业和个人应缴费的金额，为每个参加计划的员工建立个人帐户，受益人未来享受的待遇水平是缴费总积累和投资收益的合计）。、混合型养老计划（结合前两种模式特点，设计出多个混合型养老金计划，包括：联合计划、现金余额计划、养老金权益计划和目标受益计划等）。
  13、企业年金的理论基础（P258―260）：父爱主义理论；人力折旧理论；延期支付理论。
  14、我国企业年金的制度建设（LOOK）:1991年国务院颁布《关于企业职工养老保险制度改革的决定》提出“国家提倡、鼓励企业实行补充养老保险”是我国第一次正式提到建立补充养老保险制度。国发[2000]42号将企业补充养老保险正式更名为“企业年金”2003年12月30号通过《企业年金试行办法》。2004年5月1日《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》正式实施，标志着我国企业年金制度框架基本建立。
  15、企业年金的投资原则（3个）：安全性、流动性、收益性。
  16、企业年金的投资工具：银行存款；国债；股票；投资基金；金融债券、公司债券；期货、期权等金融衍生产品；基础设施建设；
  17、企业年金的监管主要有以下两个模式：1，审慎性监管模式（即根据审慎性原则对基金进行监管。适合于经济发展比较成熟、金融体制比较完善、资本市场和各类中介组织比较发达、基金管理机构有一定程度发展、相关法律比较健全的国家。采用此模式的国家有英、美、加拿大等发达国家。2，严格的限量监管模式（特点是监管机构独立性强，权力较大，除了要求基金达到最低的审慎性监管要求外，还对基金的结构、运作和绩效等方面进行严格的限制性规定。采用此模式的国家有欧洲大陆国家及智利、秘鲁等拉美国家。
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  2022-03-15 14:49 赵颖贤 客户经理

  　为了应对人口老龄化的挑战，世界各国都在寻求解决的办法，通常的做法一是开源，二是节流。开源主要是提高雇主和雇员的缴费率，增加养老金收入；节流，通常采取推迟退休年龄，严格领取标准，降低养老待遇等办法，减少养老金支出。应该承认，有些国家采取这些办法后收到一定的成效，但并不理想。
  从我国现实情况来看，第一，我国社会保障的各项缴费率已高达职工工资总额的40%以上，其中，养老保险的企业缴费率为20%，个人缴费率为8%，企业与个人的负担已经相当沉重，再提高将难以承受；第二，中国在相当长一个时期内存在巨大的就业压力，每年要新增1500万个就业岗位，推迟退休年龄会减少就业机会；第三，我国基本养老保险仅仅提供基本生活保障，2013年人均养老金只有每月1893元，标准不高，降低养老金发放标准没有空间。实际上，中国政府为了确保退休人员的生活，已经多次参照物价指数和职工工资增长情况，提高了基本养老金水平。
  为了保证社会保障资金的增长需要，近年来，中国政府积极调整财政支出结构，在中央与地方财政预算内安排养老保险支出，而且规模逐年增加，此外，加大了社会保险费的征缴力度。通过这些措施，保证了养老金按时足额发放。但是，这些手段都只是治标之策，只能缓解一时的问题。要真正解决中国养老体系的问题，必须在制度安排上进行相应改革，及早预为主谋，为未来的老龄化危机做好准备。
  就是在这样一个背景下.中国政府于2000年做出决定，建立全国社会保障基金，从多种渠道筹集资金，作为国家的长期战略储备，主要用于社会保障事业的发展。全国社会保障基金与基本养老保险的社会统筹基金和个人账户基金是有区别的。从资金来源看，社会统筹基金和个人账户基金分别由企业和职工缴费形成，而全国社保基金主要依赖中央财政拨款；从资金使用看，社会统筹基金主要用于当期支出，而全国社会保障基金主要用于长远需要。中国政府在建立全国社会保障基金的同时，设立了全国社会保障基金理事会，负责管理运营全国社会保障基金，实现保值增值。
  目前.全国社会保障基金的资金来源包括财政预算拨款、国有股减持收入、彩票公益金收入和投资收益。截至2004年底，全国社会保障基金的总规模是1711亿元，从来源看，主要来自中央财政拨款，其中财政预算拨款1148亿元，占67%，国有股减持收入261亿元，占15%，彩票公益金收入129亿元，占8%。作为国家战略储备，全国社会保障基金需要通过投资运营实现其保值增值。投资运营方面，全国社会保障基金的投资原则是“安全至上，注重效益”。根据《全国社会保障基金投资管理暂行办法》，目前主要投资于国内资本市场，投资品种包括银行存款、国债和股票等。社保基金采用的投资方式是两种，即直接投资和委托投资。银行存款。国债等风险较小的投资，由社会保障基金理事会内部专业人员直接运作。股票等风险较大的投资，则委托给专业投资机构投资运作。2003和2004年，理事会参照招标方式，进行了两次严格的管理人遴选，共有10家专业投资机构入围，成为全国社会保障基金的投资管理人。
  2004年底的全国社会保障基金资产分布在4大类。第一类为风险小的银行存款.占总资产的39%；第二类为风险较小的债券投资，占总资产的4396；第三类为有一定风险的股权投资，占总资产的7%；第四类为风险较大的股票投资，占总资产的11%。从资产分布情况看，风险较小的投资占总资产的8296，说明全国社会保障基金安全有可靠保障。
  从过去四年的收益情况看(图表7)，全国社保基金累计收益率为11.48%，比同期累计通货膨胀率5.04%高出6个百分点，这说明理事会较好地实现了社保基金保值增值的目标。
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  2022-03-15 14:46 梅金荣 客户经理

  社会保险基金是指为保障社会劳动者在丧失劳动能力或失去劳动机会时的基本生活需要,在法律的强制规定下,通过向劳动者及其所在单位征缴社会保险费,或由国家财政直接拨款而集中起来的资金。社会保险基金问题是社会保险的核心问题。实行收支两条线，加大财政干预力度，走市场化、社会化之路，并通过立法调节，是解决当前社会保障基金管理中存在问题的重要途径。
  社保基金管理问题
  我国在社会保障基金管理方面还存有诸多的问题，综合看来，以下四个方面的问题较为突出。
  1.社会保障基金管理机构分散，管理层次过多，使得资金不集中。各级别、各部门都参与社会保障基金的统筹和管理，造成地区、部门间难以协调和集中运营，无法发挥规模效应，同时扩大了社会保障基金投资风险。另外，各部门分别设置管理机构，造成机构重置，人员臃肿，效率低，浪费严重；
  2.基金投资渠道单一，难以保值增值。我国的社会保障基金管理以保证其安全性为主，投资模式单一，除保证正常开支外，其结余部分仅限于存入专业银行或购买国债。近几年，银行存款率的不断下调使基金收益率也不断下降，国债的利率受银行存款率的影响也大幅度下调，社会保障基金的投资效益越来越差，加之通货膨胀，基金的保值都成问题，增值就更无从谈起；
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  2022-03-15 14:43 齐明杰 客户经理

  投资收益率大于银行存款利率，按一般道理来说，投资收益高于银行存款是比较正常的现象，银行存款也是用于贷款（相关于投资），不然大家就不会去投资了。当然也是有风险的，投资收益率也会小于银行存款利率的，这样的亏了，现实生活中也是存在的，比如股票最明显了。