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  2021-09-03 09:48 龚崇权 客户经理

  “消费型”和“返还型”的说法是约定俗成的，严格来讲，保险上并没有这种类别的区分。

  消费型重疾险，不出险的话，缴费就是纯消费，到期没有返还，保费相对便宜。

  返还型重疾险，保费比较贵，合同到期的时候，没有出险，有的会返还保费，有的会返还保额。

  我们所看到的这种“返还型重疾险”不是一款单独的保险产品，而是一份保障计划：

  两全保险作为主险，重疾险作为附加险。两全保险同时含有身故责任和生存给付责任，最后我们拿到的满期给付，就是来自两全保险。

  两款产品打包，保费自然会贵。

  有一个很形象的比喻，购买消费型保险就好比是租房，购买返还型保险就好比是买房。

  租房子，比较灵活，交多久的钱就可以住多久，但只有使用权，没有所有权，

  消费型重疾险就是这样，每年交保费，交的钱完全用来获得相应的保障。

  买房子，每个月都要固定还按揭，不能间断，按揭费用比房租贵，但是你还完了按揭，房子就是你的了，既有使用权，又有所有权，这可是一笔不错的投资。

  返还型重疾险就是这样，你可以理解成交的保费一部分用来购买消费型重疾险，获得相应的保障，另一部分用来投资。

  这样粗略地看，好像是买返还型重疾险更划算，那么我们再来仔细算一算：

  两个方案比下来，王先生买消费型重疾险就是纯花钱买保障，买返还型重疾险虽然保费高，但不仅获得了保障，花的钱都返回来了，还赚了10万！

  先别急着高兴，通货膨胀率、收益率都是要考虑的问题呀！

  近似计算一下这笔投资的收益率，其实只有3.52%，比国债的收益率都低。还要考虑通货膨胀的问题，现在我们看到20万还是一个比较大的数字，但是50年以后就未必了。

  如果王先生购买的是消费型重疾险，与此同时用每年省下来的2500元保费去买理财产品，实现5%左右的年化收益率并不难。

  以5%的年化收益率来计算，20年每年购买2500元的理财产品，20年之后大概是8万3千，如果继续以这个收益率投资30年，那么到了80岁的时候，你就可以拿到35万7千。这么算下来，消费型重疾险又比较划算了。

  两种产品各有各的好处，最困扰你的核心问题，其实是在“高保费的返还型重疾险”与“低保费的消费型重疾险+省下来的保费”之间该如何抉择。

  购买保险的时候，不能只顾便宜，也不能过分看重收益，保险的本质还是保障。

  从保障出发，消费型重疾险是不错的选择。结合实际情况，如果你的预算比较充足而且不善于理财，没有储蓄习惯，返还型重疾险也是个不错的选择。

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  2021-09-03 09:45 米国连 客户经理

  不少人在买重疾险之前，都会在犹豫消费型和返还型哪个比较好，建议大家购买消费型重疾险。

  <p style="margin-top:3.7500pt;margin-right:0.0000pt;margin-bottom:3.7500pt;
  margin-left:0.0000pt;text-indent:0.0000pt;mso-pagination:widow-orphan;">在此之前，重疾险的一些坑我们要小心：<p style="margin-top:3.7500pt;margin-right:0.0000pt;margin-bottom:3.7500pt;
  margin-left:0.0000pt;text-indent:0.0000pt;mso-pagination:widow-orphan;"><a href=" " title=" 《扒一扒重疾险常见的坑！》" target="_blank"> 《扒一扒重疾险常见的坑！》

  下面我来给大家好好分析消费型和返还型保险的不同：

  一、什么是消费型、返还型重疾险

  消费型重疾险：主要保障内容是疾病方面，价格很便宜，但是在保障期没有罹患指定重疾，到期未罹患重疾，保费依旧不会退还。

  返还型重疾险：也称储蓄型重疾险。在合同规定的保障期出险，就会赔付保额；假设合同期没有出险，那么就会退还保费，这份保费就可当作养老金。

  二、两者的区别

  看起来这返还型重疾险"有病治病，没病返钱"的性质确实吸引人，但是大家别着急，实际上，消费型重疾险比返还型重疾险有着这些优点：

  1.价格便宜：消费型重疾险的保费是很亲民的，通常都会比返还型重疾险便宜一半，低价格可以获得高保额，消费型重疾险把杠杆作用发挥得很好，是一类很高性价比的重疾险。

  2.保障时间灵活：保障期限的灵活选择是消费型重疾险的又一大优势，有保障到60岁、70岁、80岁甚至终身等等，而返还型重疾险能选择的一般只有两项：80岁或终身期限，看起来也还不错，但是这样也要交更多的保费。

  以下，是返还型重疾险的不足之处：

  1.保费昂贵：直接从图中的保费测算可以看到，一份返还型重疾险的保费比消费型重疾险多近4倍，由图，返还型重疾险的福泽安康20还没有加附加险的前提下，这保费已经超过2万了；这价格是不符合一般家庭的预算的；

  2.看似返还，实则低收益：返还型重疾险的本质是：你买了一份消费型重疾险之后，再另外多交几倍的保费，保险公司拿这多交的保费用几十年去理财，而产生的盈利全归公司，

  最终就把原本的本金返还给投保人。如果各位把这份钱之前放银行存定期，同样时间得到更多收益。

  返还型重疾险可不仅仅这两点不足，为了防止各位踩雷，关于返还型重疾险防坑的文章各位可以看看：

  <p style="margin-top:3.7500pt;margin-right:0.0000pt;margin-bottom:3.7500pt;
  margin-left:0.0000pt;text-indent:0.0000pt;mso-pagination:widow-orphan;"><a href=" " title=" 《返还型重疾险的这些坑，你知道多少？》" target="_blank"> 《返还型重疾险的这些坑，你知道多少？》

  经过优缺点的比较，我还是建议大家购买消费型重疾险。

  更多内容都在下方链接，欢迎自取哦~

  <a href="" title="《为什么要选消费型重疾险？》" target="_blank">《为什么要选消费型重疾险？》

  【写在最后】

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  2021-09-03 09:42 齐旺梅 客户经理

  很多人在买重疾险时，在思考购买消费型还是返还型，我建议大家优先考虑消费型重疾险。很多人觉得买消费型重疾险保费会白交，可事实真的是这样吗？请看这篇：

  消费型重疾险比返还型重疾险有以下的优点：

  1.价格便宜：消费型重疾险的价格十分便宜，一般情况下，价格是比返还型重疾险便宜一半甚至更多，亲民价格可以拿到较高的保额，可以说，消费型重疾险的杠杆很高，是性价比高的重疾险。

  2.保障时间灵活：消费型重疾险的保障期限可以灵活选择，市场上是有60岁、70岁、80岁甚至终身的保障期间可供选择，而返还型重疾险能选择的一般只有两项：80岁或终身期限，虽然乍一看也还好，但是这样也要交更多的保费。

  那么，"有钱治病，没钱返钱"的返还型重疾险又有哪些不足之处呢？

  1.保费昂贵：返还型重疾险的保费比消费型重疾险要多出2倍甚至3倍，这样的价格可能是大多数大家负担不起的；

  2.看似返还，实则低收益：返还型重疾险的本质是投保人买了一份消费型重疾险，再多交几倍的保费，保险公司拿这多交的保费用来做投资，所得盈利全归公司，最后就将本金返给投保人。这样子不如将这份本金存定期，相同的时间反倒获得更高收益。

  前面返还型重疾险的不足只是列举一二，为使得大家更加认识返还型重疾险，希望各位能看看以下这篇文章：

  二、那究竟选哪个比较好？

  两者的对比一看，还是推荐各位首选消费型重疾险；这边就给各位推荐十款市场上反响不错的消费型重疾险产品，都是价格亲民保障丰富的产品：

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  2021-09-03 09:39 龚宇飞 客户经理

  很多人在入手重疾险的时候，都会在消费型和返还型问题上犹豫不决，我认为大家是可以考虑购买消费型重疾险的。

  为什么呢？我们先从消费型和返还型保险的区别开始讲起：

  一、什么是消费型、返还型重疾险

  消费型重疾险：专注于疾病保障，价格实惠，但保障期间内未罹患重疾，到了保障期依旧没患重疾，也并不会返还所交保费。

  返还型重疾险：也称储蓄型重疾险。在合同规定的保障期出险，就会赔付保额；要是在合同规定时期没有出险，那会返还保费，这笔保费可以作为养老金。关于返还型保险的详细信息，请看：

  二、两者的区别

  先来看看消费型保险的优点：

  1.价格便宜：消费型重疾险的最大优势之一是保费便宜，一般都会比返还型重疾险便宜近一半，低保费高保额，这样看来消费型重疾险价格杠杆很高，是性价比高的重疾险。

  2.保障时间灵活：消费型重疾险的保障期限有多种选择，市场上常见的保障期限有60岁、70岁、80岁甚至终身等，但返还型重疾险一般只有80岁或终身的保障期限能选择，看上去好像很不错，但保费要交得就越多。

  以下，是返还型重疾险的不足之处：

  1.保费昂贵：一份返还型重疾险的保费比消费型重疾险贵2倍多甚至3倍，这样的价格可能是大多数家庭是负担不起的。

  2.看似返还，实则低收益：返还型重疾险的本质是投保人在买完消费型重疾险后，再多交几倍的保费，保险公司拿这多交的保费去理财，盈利全归公司，最终就把原本的本金返还给投保人。如果各位把这份钱之前放银行存定期，一样的时间还可以获得更高收益。

  返还型重疾险可不仅仅这两点不足，为了防止各位踩雷，这篇关于返还型重疾险防坑文章，大家要好好看：

  三、那究竟选哪个比较好？

  两者的对比一看，我还是推荐各位购买消费型重疾险产品；这边就给各位推荐十款市场上反响不错的消费型重疾险产品，大家有兴趣的可以看看：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

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  2021-09-03 09:36 齐晓庆 客户经理

  奶爸的建议是购买消费型保险比返还型保险要好，虽然返还型保险会返还保费，但依旧有很多不足，具体有哪些不足，奶爸接下来会讲解。
  很多人想买返还型保险，是因为保险到期之后可以返还保费，看似很实惠，实则暗藏许多弊端。详情可以看奶爸的这篇文章了解
  一、消费型与返还型保险的含义
  消费型保险：如果被保险人在保险期限内出险，保险公司会按合同约定进行理赔，如果没出险，保障到期后合同就失效了。
  返还型保险：如果被保险人在保险期内未出险，可以返还所交保费或合同约定的金额。
  二、返还型保险的不足之处
  我们以返还型意外险为例：
  1、价格太贵
  返还型意外险的价格和消费型意外险相比，要贵很多，且缴费时间较长，缴费压力还是蛮大的。
  2、伤残责任缺失
  意外事故中，伤残的概率远远大于全残。一般的摔伤，最多导致手脚骨折或错位，造成全残的概率很低。而市面上的返还型意外险大多只有身故和全残保障，没有伤残保障，保障功能并不全面。
  3、意外医疗责任缺失
  生活中被猫狗抓伤、咬伤或者摔伤等都能用意外医疗报销。但返还型意外险一般没有意外医疗责任，上述的这些意外都不能报销，确实比较鸡肋。
  4、收益不高
  返还型意外险是一种储蓄型保险，自带理财属性。不过它的收益一般在1%到2%，目前银行的定期利率在2、75%-3、2%之间，相比之下，还不如将这笔钱存入银行，而且还灵活很多。
  

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  2021-09-03 09:33 赵驰北 客户经理

  消费型和返还型保险哪个更好，我们先来看看两者的区别：

  一、什么是消费型、返还型重疾险

  消费型重疾险：主要保障内容是疾病方面，价格很便宜，但要是保障期内未罹患重疾，合同到期后，保费依旧不会退还。

  返还型重疾险：也称储蓄型重疾险。合同期间出险，赔付保额；合同期间未出险，返还保费，补充养老。

  二、两者的区别

  这么来说，返还型重疾险好像更值得买，大家可别那么快就下决定，可以先来看看两款热门消费型和返还型保险的对比情况。

  消费型重疾险有很多返还型重疾险所没有的优点：

  1.价格便宜：消费型重疾险保费更便宜，就市面上的平均价而言，它比返还型重疾险便宜近一半，低保费可以拿到较高的保额，这样看来，消费型重疾险的杠杆更高，具有超高性价比。

  2.保障时间灵活：消费型重疾险的保障期限可以灵活选择，有保障到60岁、70岁、80岁甚至终身等等，不过返还型重疾险可选的一般只能是80岁或终身，看起来也还不错，但这也意味着要交更多的保费。

  但是其实想要选好一份好的重疾险也不容易，学姐给大家挑选了10款优秀重疾险，快来看看优秀重疾险应该长什么样子吧。

  以下，是返还型重疾险的不足之处：

  1.保费昂贵：一份返还型重疾险的保费比消费型重疾险多出2倍甚至3倍，保费很多都会超出大部分家庭的预算；

  2.看似返还，实则低收益：返还型重疾险的本质是：投保人购买了消费型重疾险后，再另外交多几倍的钱，保险公司拿这多交的保费用几十年的时间来做投资，盈利全归保险公司所有，

  然后就把已经大幅贬值的本金返给投保人。那么大家还不如直接将这份钱存银行做定期，一样的时间还可以获得更高收益。

  还有更多的不足我就不再这赘述，为了防止各位踩雷，关于返还型重疾险防坑的文章各位可以看看：

  三、那究竟选哪个比较好？

  学姐认为消费型重疾险更符合大多数人的需求，大家要是想了解为何购买消费型重疾险，可以看看这篇文章：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

  公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

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  2021-09-03 09:32 童裕孙 客户经理

  不能单纯的说哪一种好，对于收入较低的人群，可以主要考虑消费型保险，存不下钱的人适合返还型保险。

  保险本没有好坏之分，只有合适于否的区别。对与那些年纪尚轻，而且事业处于成长期、收入较低的人群，可以主要考虑消费型保险。那些最没有钱、最缺钱、最缺现金的人也更适合购买消费型保险。如果是投资高手，并不在意返还型保险的那点收益，也完全可以购买这类保险。

  虽然返还型保险的收益回报并不高，但对于那些收入丰厚，花钱又大手大脚(存不下钱)的人来说，买返还型保险若干年之后至少还能够存下一笔，用于日后的养老或子女教育，这也未尝不可。
  

  扩展资料：

  返还型分红险种，一般以10年为底限设计，最大的特色所在，便是“保险满期生存保险金”这一条款。10年或更长的投保期限后，若被保险人平安生存至保险期满的生效对应日，保险公司便会如数给付相当于多年累计保费总额略有升值的“满期生存保险金”和累积红利。

  满期生存保证金便是投保者在保险计划开始时可选择确定的储蓄目标。加上保险公司每年的红利，投保者的收益将可能远远超过预期。如在保险期满前终止保单，投保者也可获得按保单累计年期而确定的保单现金价值和保单终止前的累积红利。

  参考资料来源：